Toda transferência bancária depende de uma informação numérica para acontecer. No Brasil, esses números podem ser de CPF, agência e conta e, mais recentemente, chave Pix. Já nas remessas internacionais, é o código IBAN quem viabiliza as operações.
Considerando que existem diversas instituições financeiras ao redor do mundo, é seguro pensar que um código ajuda a garantir a eficiência de uma transação. Por isso, neste artigo nós falamos mais sobre ele, sua composição e como encontrá-lo para enviar ou receber valores.
Neste conteúdo, você vai ver:
O que é IBAN?
IBAN é a sigla para Internacional Bank Account Number — ou Número da Conta do Banco Internacional, em português. Basicamente, e como o nome já sugere, essa sigla pode ser resumida como o número da conta bancária internacional.
O código IBAN foi criado em 1997 pelo Comitê Europeu de Normas Bancárias. Inicialmente, o objetivo era facilitar transações entre bancos da Zona do Euro, na Europa. Com o passar dos anos, porém, o mecanismo foi adotado por outros países ao redor do mundo, a fim de garantir segurança nas transferências internacionais.
Atualmente, cerca de 70 países já utilizam o número IBAN para viabilizar transações entre países. No Brasil, ele foi implementado no ano de 2013 pelo Banco Central.
< Leia também: Como investir na Bolsa Americana />
O que são números do IBAN?
O código IBAN é composto por uma sequência de letras e números, que pode chegar a até 34 caracteres. Por isso, não é incomum que o transferidor peça pelo número IBAN na hora da transação.
Cada uma dessas sequências é única e está atrelada a uma conta diferente. É assim que as transferências internacionais acontecem de maneira simples, eficiente e segura na maior parte dos países.
Como um código IBAN é composto?
Como dissemos, o código IBAN pode conter até 34 caracteres em sua combinação. O motivo dele ser tão extenso, principalmente comparado aos dados usados nas transferências nacionais, é simples: sua exclusividade.
Com uma sequência longa, é possível garantir combinações únicas para cada conta. No Brasil, as combinações do código IBAN possuem 29 caracteres. Mas como é essa composição? Para facilitar a explicação, vamos usar um exemplo fictício:
BR 11 87654321 12345 0987654321 C 1
Sendo:
- Dois caracteres para identificar o código do país: representado pelo BR.
- Dois dígitos verificadores que vão de 02 a 98: representado pelo 11.
- Oito caracteres numéricos para identificar a instituição financeira: representado pelo 87654321.
- Cinco caracteres numéricos para identificar a agência bancária, sem dígito: representado pelo 12345.
- Dez caracteres numéricos para identificar o número da conta do cliente, com dígito: representado pelo 0987654321.
- Um caractere alfanumérico para identificar o tipo de conta: representado pelo C.
- Um caractere alfanumérico para identificar o titular da conta: representado pelo 1.
Onde encontrar o código IBAN de uma conta?
Agora que você já sabe o que é IBAN e como ele é composto, é preciso entender como encontrá-lo em uma conta. Na verdade, não existe um único caminho, mas sim diversas possibilidades, entre elas:
- Acesso via internet banking;
- Extrato bancário;
- Contato com o gerente da conta;
- Contrato de abertura da conta;
- Seção de transferências internacionais;
- Sites geradores.
No último caso, será preciso informar alguns dados, como número da agência e conta e instituição bancária.
Lembrando que é essa combinação que você deverá passar para um transferidor caso a operação seja feita em outro país.
IBAN e SWIFT, qual a diferença?
Na verdade, os termos IBAN e SWIFT são complementares.
Enquanto o código IBAN, como já explicamos, representa o número de uma conta bancária para transferências internacionais, o SWIFT representa as instituições bancárias em si.
SWIFT é a sigla de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – ou Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais. É por meio dessa sociedade que as transações financeiras ocorrem entre as instituições.
Durante as operações, o papel da SWIFT é codificar as informações que são enviadas pela rede a fim de evitar fraudes e manter as transações seguras.
Além do escopo, a diferença entre IBAN e SWIFT está no número de dígitos. Enquanto o número IBAN pode chegar a até 34 caracteres, o SWIFT tem entre 8 e 11 dígitos.
Onde o código SWIFT pode ser encontrado?
Para que possa localizar o código SWIFT, é preciso saber antes como é a sua composição. Como dissemos, ele possui entre 8 e 11 dígitos, sendo:
- Quatro letras para identificar o código do banco;
- Duas letras para identificar o país;
- Dois caracteres para identificar o estado sede do banco;
- Três caracteres para identificar o código da cidade, este sendo opcional.
Como resultado da combinação, um exemplo de código SWIFT seria: ABCD BR SP SP. Lembrando que cada instituição possui seu próprio código. Para encontrá-lo, você pode verificar o contrato de abertura de conta, o extrato bancário, a seção de transferências internacionais ou ainda o próprio site da SWIFT.
Por que o código IBAN é importante?
Uma das principais razões pela qual o código IBAN é usado é a sua praticidade. Afinal, com um código conhecido internacionalmente é possível fazer transações para fora do país de origem de maneira rápida e prática. Entretanto, ele ficou importante por outro motivo: pela segurança que oferece às operações.
Justamente por ser formado por uma sequência única, o número IBAN evita transações erradas, assim como fraudes. Consequentemente, ele também reduz os prejuízos para o transferidor e para as instituições financeiras.
>>> E já que o assunto é financeiro, que tal ficar por dentro desse universo com o curso O Beabá Financeiro, da XP Educação? Nele, você aprende conceitos básicos do mercado, como taxa Selic, inflação e juros e pode dar os primeiros passos no mundo dos investimentos.
O curso é totalmente online e tem duração de apenas 1h30. Se você quer aprender a como deixar de ser devedor para se tornar um investidor, clique aqui.
Lembrando que os cursos da XP Educação são exclusivos para assinantes Multi+, uma plataforma 100% dedicada ao ensino, com dezenas de cursos e bootcamps. Saiba como fazer a sua assinatura para ter acesso a todas essas possibilidades.
