Se você está buscando as melhores dicas de finanças pessoais, este artigo tem o caminho das pedras. Hoje, falaremos sobre a importância de descobrir como colocar as finanças em ordem, bem como cinco dicas para organizar o orçamento e se tornar um investidor.
Sim, é possível revisar o planejamento financeiro a fim de destinar seus recursos ao que realmente importa. Por isso, preparamos um post que ajuda a preparar o terreno para não apenas lidar melhor com o dinheiro, mas também começar a investir pensando no futuro.
Por sinal, além de saber como colocar as finanças em ordem, você poderá refletir sobre as decisões financeiras. Isso porque a ansiedade e a fobia financeira são problemas que afetam muitos brasileiros, conceitos esses que abordaremos logo a seguir. Siga conosco!
Por que é importante descobrir como colocar as finanças em ordem?
Antes de demonstrar como colocar as finanças em ordem, vale a pena considerar dois pontos-chave. Tal como já mencionamos, a ansiedade e a fobia financeira impactam a vida de boa parte dos brasileiros, de forma significativa.
Aliás, esse foi o foco da pesquisa “O bolso do brasileiro” do Instituto Locomotiva, em parceria com a Faculdade XP School. De acordo com o levantamento realizado com 1.501 pessoas, 46% delas têm ansiedade diante da situação financeira.
Além disso, 47% dos entrevistados não se sentem seguros o suficiente para lidar com as informações de ordem financeira. Consequentemente, 39% dos participantes tendem a adiar suas decisões por medo de encarar a realidade das finanças.
E, se você faz parte de um desses grupos, saiba que já deu o primeiro passo para superar esses desafios. A propósito, o próximo tópico traz uma maneira prática de repensar a sua relação com o dinheiro: investir em conhecimento para tomar decisões muito melhores.
Qual é o primeiro passo para saber como colocar as finanças em ordem?
Ampliar sua base de conhecimento é uma forma efetiva de ressignificar a forma de lidar com o dinheiro. Por meio do “Combo: Cursos de Educação Financeira”, você aprenderá o poder do autoconhecimento financeiro para realizar seus objetivos com mais facilidade.
Em paralelo, você conhecerá o beabá financeiro para finalmente passar da condição de devedor para investidor. Mas, para que isso aconteça na prática, é fundamental se libertar das crenças limitantes, visto que muitas pessoas ainda encaram o dinheiro como um tabu.
E, para fechar o combo com chave de ouro, chegará o momento de encontrar o equilíbrio financeiro. Além de considerar as diferenças entre desejo e necessidade, você aprenderá a montar seu orçamento usando um método bem simples, com base em caixas e torneiras.
Como colocar as finanças em ordem e começar a investir? 5 dicas infalíveis
Entre as melhores dicas de finanças pessoais, sempre ouvimos falar de planejamento financeiro, não é mesmo? Nesse sentido, as dicas que traremos a seguir giram em torno dessa ferramenta que ajuda a manter as contas em dia e se preparar para o futuro.
1. Comece a fazer seu controle financeiro
O controle financeiro contribui para organizar as contas, de modo que o dinheiro seja uma solução, ao invés de um problema. Para tal, uma boa pedida é usar uma planilha financeira para equilibrar as receitas (fontes de renda) e as despesas (gastos mensais).
Falando nisso, o InfoMoney tem uma planilha de gastos pessoais para download gratuito. Com essa ferramenta, será mais fácil acompanhar todos os custos, sejam eles fixos (aluguel, internet e academia) ou variáveis (água, luz, gás, cartão de crédito e afins).
2. Trace metas de curto, médio e longo prazo
Tenha em mente quais são os objetivos que você pretende realizar, com suas estimativas de prazo. Por exemplo, digamos que a ideia é fazer uma viagem para o exterior dentro de dois anos. No caso, essa seria uma meta de médio prazo, ao passo que uma viagem nacional, daqui a seis meses, se enquadraria em uma meta de curto prazo.
Por outro lado, se estamos falando de concretizar o sonho da casa própria, provavelmente é uma meta de longo prazo. No fim das contas, o valor elevado da aquisição de imóveis faz com que as pessoas precisem poupar recursos por muitos anos para essa finalidade. Logo, é necessário ter disciplina para obter conquistas no futuro.
3. Fuja das 5 alavancas do endividamento
Segundo o Head de Educação Financeira da Faculdade XP School, Thiago Godoy, existem cinco alavancas do endividamento. Ou seja, são questões socioculturais e psicológicas que afetam a nossa tomada de decisão e ocasionam a bola de neve das dívidas, incluindo:
- socialização econômica: repetição de padrões familiares que lidam negativamente com o dinheiro;
- aceitação social: muitas pessoas acreditam que ter dívidas é algo natural e até mesmo esperado;
- comparação social: busca do pertencimento a um grupo, o que resulta em gastos acima da renda;
- comportamento de consumo: dificuldade em distinguir o que é um desejo e o que é uma real necessidade;
- horizonte temporal individual: a capacidade de adiar (ou não) a gratificação pelo trabalho desempenhado.
>>> Saiba mais sobre os cinco erros mais comuns nas finanças pessoais
4. Aposte no consumo consciente
Adotar o consumo consciente é essencial para o nosso bolso e, também, para o meio ambiente. Vale lembrar que os recursos financeiros e naturais são escassos, razão pela qual devemos rever os hábitos do dia a dia.
Por exemplo, a economia colaborativa é interessante tanto para as pessoas, quanto para as empresas. Em outras palavras, isso significa repensar o uso de bens e serviços que poderiam ser compartilhados, o que reduz os custos para todos os envolvidos, inclusive:
- locação dos espaços ociosos;
- aplicativos para transporte urbano;
- ambientes dedicados ao coworking;
- venda de itens e equipamentos seminovos.
5. Estude para se tornar um investidor
Muito além de aprender como colocar as finanças em ordem, é vital pensar no seu futuro. E, para te ajudar nisso, temos o “Combo: primeiros passos no mundo dos investimentos”. Dessa maneira, você terá os recursos necessários para organizar as contas e, depois, começar a investir.
Aqui, você não apenas saberá como colocar as finanças em ordem, como também aprenderá os seguintes conceitos:
- perfil de investidor;
- planejamento financeiro;
- princípios de investimentos;
- títulos de renda fixa;
- e muito mais.
Vamos começar essa jornada?
