Está pensando em começar a investir, mas ainda não entende como esse universo de investimentos funciona? Então prepare-se, pois aqui você entenderá como funciona o mercado financeiro para iniciantes.
Esse ambiente é composto por várias instituições com regras, e, toda a regulamentação do sistema é feita pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o Banco Central do Brasil (Bacen) e a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Os investimentos para iniciantes podem parecer complexos e difíceis de compreender, mas, após conhecer esse mercado você irá perceber que, na verdade, investir pode ser são simples.
A primeira coisa que você precisa ter em mente ao realizar investimentos é: quando aplicamos dinheiro em algo, esperamos que no futuro esse dinheiro se multiplique, por isso, é muito importante saber qual a hora certa para realizar um investimento, assim evitamos prejuízos e colhemos muitos lucros.
Existem muitos tipos de investimentos, divididos em dois grandes grupos: os de renda fixa e de renda variável, e, para te explicar mais sobre como esse mercado funciona, preparamos esse conteúdo. Continue essa leitura e aprenda mais noções do mercado financeiro para iniciantes. Boa leitura!
Entenda o que é o mercado financeiro
O mercado financeiro é um espaço de negociações, onde pessoas físicas e jurídicas movimentam ações, títulos de dívidas, realizam câmbio de moedas e derivativos, e muito mais.
Esses espaços são compostos por bancos, corretoras, fundos de investimento e outras instituições financeiras, cujo objetivo é transformar o dinheiro de investidores em ativos lucrativos, que garantam rendimento.
É importante dizem também que, mesmo quando você não investe seu dinheiro, e só deixa ele parado na sua conta bancária, seu banco também utiliza o seu dinheiro para realizar operações financeiras, ou seja, mesmo sem saber você também movimenta o mercado financeiro.
<Leia depois: entenda motivos do mercado financeiro crescer tanto />
Para que serve o mercado financeiro
O mercado financeiro serve para regrar o sistema de operações de compra e venda de ativos. Mas, como isso funciona na prática? Entenda:
Investidores ➞ instituições (bancos, corretoras, etc.) ➞ tomadores de recursos
Tipos de investimentos
Atualmente, existem muitas opções para iniciar no mundo dos investimentos, isso porque, diversas plataformas financeiras realizam a movimentação de:
- Ativos de renda fixa (CDBs, LCIs e LCAs);
- Ativos de renda variável (ações, BDRs, Fundos Imobiliários e outros).
Apesar da pandemia de COVID-19, o Brasil apresentou um crescimento nos investimentos de 3,1% em 2020, de acordo com relatório emitido pelo Banco Central do Brasil. O PIB do país alcançou a marca de R$ 6,2 trilhões.
Os ativos financeiros do Brasil, em 2021, foram estimados em R$ 28,5 trilhões. Desse total, R$ 22,4 trilhões são títulos públicos federais, R$ 3,4 trilhões são títulos públicos estaduais e municipais e R$ 2,7 trilhões são ações e cotas de fundos de investimento.
Para se ter uma noção, a Bolsa de Valores do Brasil atingiu um marco histórico. Foi divulgado, em fevereiro de 2022, que 5 milhões de contas de pessoas físicas foram abertas em corretoras no Brasil. E você o que está esperando para fazer parte disso e multiplicar o seu dinheiro.
Como escolher os investimentos certos no mercado financeiro?
Inicialmente, o ideal é montar uma reserva de emergência e deixá-la na renda fixa de liquidez diária. Pode ser em algum banco tradicional ou digital que tenha rendimento diário de 100% do CDI, por exemplo.
Uma reserva de emergência é um fundo de dinheiro que você mantém para cobrir despesas inesperadas. É importante ter uma reserva de emergência para se proteger contra os altos custos de um imprevisto, como uma doença, um acidente ou uma perda de emprego.
O valor ideal de uma reserva de emergência precisa ser equivalente ao seu custo fixo mensal por 6 ou 12 meses.
Uma reserva de emergência deve estar disponível para você quando precisar, então é importante mantê-la em um lugar seguro. Logo, onde deixar? Veja abaixo algumas opções:
- Poupança;
- Tesouro Selic;
- CDB 100% do CDI — com liquidez diária;
- Fundos DI (indexado com taxa do CDI).
A partir disso, você pode pensar e começar a investir em renda variável. Qualquer movimento contrário a isso é perigoso para quem está iniciando no mundo dos investimentos.
Atualmente, os principais ativos de renda variável negociados no Brasil são:
Ações
As ações são os principais ativos de renda variável negociados na Bolsa de Valores do Brasil. São as partes que compõem o capital social das companhias abertas. Os investidores podem comprar ações de empresas de diversos setores, como bancos, varejo, energia, siderurgia, mineração, entre outros.
Opções
As opções de compra e de venda são derivativos financeiros que dão ao investidor o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo a um preço pré-estabelecido em uma data futura.
Fundos de investimento
Os fundos de investimento são carteiras de títulos e valores mobiliários gerenciadas por um gestor profissional. Os fundos podem ser abertos ou fechados, e os investidores podem escolher fundos que investem em ações, títulos públicos, imóveis, entre outros ativos.
Como começar a investir no mercado financeiro?
O primeiro passo para investir no mercado financeiro brasileiro é escolher uma corretora de valores regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). A nossa indicação, claro, é que você conheça a plataforma da XP Investimentos.
Após isso, é preciso abrir uma conta e depositar o valor que se deseja investir. Em seguida, é possível começar a investir em ativos como ações, fundos imobiliários, títulos públicos e privados e criptomoedas.
Ações
Para investir em ações, é preciso analisar o balanço patrimonial da empresa e o histórico de seu desempenho. Outros indicadores, como o P/L (Preço/Lucro) e o P/EBITDA (Preço/EBITDA) também podem ser úteis na análise de uma ação.
Fundos imobiliários
Fundos imobiliários são uma boa opção para quem quer investir em imóveis, mas não tem capital suficiente para adquiri-los diretamente. Os fundos imobiliários são cotados na Bolsa de Valores e possuem um gestor que cuida do patrimônio do fundo.
Títulos públicos e privados
Títulos públicos e privados também são uma boa opção para quem quer investir em renda fixa. Os títulos públicos, como o Tesouro Direto, são emitidos pelo Governo Federal e oferecem garantia de capital. Já os títulos privados, como CDBs e LCIs, são emitidos por bancos e financeiras e possuem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Criptomoedas
Criptomoedas, como o Bitcoin, também estão cada vez mais populares entre os investidores brasileiros. Para investir em criptomoedas, é preciso escolher uma corretora de câmbio que ofereça a possibilidade de negociá-las.
Assista ao vídeo com dicas concedidas pela Analista de Alocação e Fundos no Research da XP e educadora na Xpeed School (XP Inc.), Clara Sodré.
Relação entre risco e retorno
Risco e retorno estão interligados em qualquer investimento financeiro. O risco é a possibilidade de perder dinheiro em um investimento, enquanto o retorno é a quantia que você pode esperar ganhar. Quanto maior o risco de um investimento, menor é o retorno esperado e vice-versa.
Conceitos básicos que todo investidor precisa saber
Aqui vai um glossário para você entender melhor sobre cada termo e como funciona cada um!
Renda Fixa
Uma renda fixa é um título de dívida que paga uma taxa de juros fixa pelo período de sua duração. A renda fixa é geralmente emitida pelo governo ou por empresas.
Renda Variável
A renda variável é um título de dívida que paga uma taxa de juros que pode variar com o tempo. A renda variável é geralmente emitida pelo setor privado (empresas dos mais variados setores).
Juros
Juros são os pagamentos que um investidor recebe por emprestar seu capital a outra pessoa ou instituição.
Dívida
Trata-se de um empréstimo que deve ser pago de volta ao emprestador, geralmente com juros.
Títulos
São valores mobiliários que representam um empréstimo que deve ser pago de volta ao emprestador, geralmente com juros.
Valores Mobiliários
São títulos que representam um interesse em um ativo, como ações ou títulos de dívida.
Ações
Ações são valores mobiliários que representam uma parte de propriedade de uma empresa. Os investidores que compram ações tornam-se sócios da empresa com o direito de votar nas decisões da empresa, dependendo do tipo de ação.
Mercados de Capitais
São lugares onde são negociados valores mobiliários, como ações e títulos de dívida.
Bolsa de Valores
É um mercado de capitais onde são negociadas ações. As bolsas de valores são reguladas pelas leis de oferta e demanda.
Investimento
É qualquer ativo que se espera que gere um retorno financeiro no futuro.
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