Rentabilidade: o que é e como analisar para fortalecer as suas finanças

Quando pensamos sobre o que é rentabilidade, geralmente vem à cabeça ganho de dinheiro. Esse é o conceito generalizado de uma característica importante no mundo dos investimentos que, na realidade, ajuda a escolher os ativos.

A propósito, esse ponto faz parte justamente do tripé dos investimentos: liquidez, risco e rentabilidade.

Mas, afinal de contas, o que é rentabilidade? É a mesma coisa que rendimento? Ao longo deste artigo, vamos explicar o significado e como conquistar no dia a dia dos investimentos.

O que é rentabilidade?

Imagine que você investiu R$1mil e que, depois de um tempo, o valor subiu para R$1.500. Essa situação pode ser interpretada como a rentabilidade de um ou mais investimentos.

Logo, rentabilidade é a taxa de quanto sua aplicação paga sobre o valor investido – dizendo de outra forma, é a porcentagem que indica o quanto você ganhará.

Por exemplo, uma rentabilidade de 5% ao ano indica que, após um ano investido, você terá esse percentual de retorno sobre o investimento inicial.

Ou seja, se tiver investido R$1 mil, portanto, esse retorno será de R$50, o equivalente a 5% de R$1 mil.

Em outras palavras, rentabilidade é o resultado do retorno, representado pelo percentual investido, e não pelo valor numérico em dinheiro.

Diferença entre rendimento e rentabilidade

Você já leu, entre outros pontos, que a rentabilidade é uma porcentagem que indica o quanto você ganhará, certo? Como vimos, é o valor que o investidor receberá como retorno sobre o investimento.

Já o rendimento é um número do valor que você receberá como retorno daquela aplicação.

Desse modo, no exemplo anterior, enquanto a rentabilidade foi de 5%, o rendimento foi de R$50.

Por que calcular a rentabilidade?

Entender o que é rentabilidade e calculá-la de tempos em tempos  é fundamental para alcançar o equilíbrio financeiro. Não à toa, é ela quem determina, em grande parte, se o investimento valerá a pena e/ou se ele é o mais adequado para seus objetivos.

Dessa forma, ao saber o que é rentabilidade e como conseguir explorá-la ao máximo, torna qualquer investimento seu com maior potencial de retorno.

No fim das contas, o dinheiro aplicado precisa dar retorno, já que é esse o objetivo dos investidores.

Como funciona a rentabilidade?

Existem dois tipos de rentabilidade no mercado. Ela pode ser apontada de duas formas: bruta ou líquida.

A primeira não considera os descontos de impostos, taxas administrativas e operacionais cobradas no vencimento ou resgate do investimento.

Já a rentabilidade líquida é aquela que já passou por esses descontos, mostrando, assim, o quanto você realmente ganhou em cima do valor aplicado.

De modo semelhante, temos mais dois modelos de rentabilidade:

  • Rentabilidade nominal: quando o investimento apresenta no período referenciado o quanto a aplicação terá de retorno, sem considerar a inflação, por exemplo;
  • Rentabilidade real: aqui, a inflação do período é incluída e, assim, descontada, para descobrir a verdadeira rentabilidade da aplicação.

Esse contexto ajuda o investidor a entender a diferença entre ver o dinheiro render e, de fato, aumentar seu capital.

Como calcular a rentabilidade dos investimentos?

Para investimentos de alta volatilidade, como na renda variável, é mais difícil prever a rentabilidade, já que ela varia conforme o sucesso ou fracasso de cada papel. Nesses casos, o cálculo é feito depois de seu resgate ou vencimento.

Por outro lado, as aplicações em renda fixa são as únicas que indicam o quanto seu dinheiro vai render logo no momento da aplicação.

Aliás, por esse motivo e por apresentarem justamente um maior equilíbrio entre os três fatores, os investimentos em renda fixa acabam sendo os preferidos pelos investidores mais conservadores.

Agora, para calcular a rentabilidade de um investimento, precisam ser considerados três importantes aspectos que impactam o rendimento final:

  • Impostos cobrados;
  • Taxas administrativas e operacionais;
  • Inflação do período.

Assim, com esses números em mãos, basta realizar a seguinte fórmula:

Rentabilidade = Rendimento Líquido (descontados impostos, taxas e inflação) x 100 / Valor Investido

Vale lembrar que essa fórmula funciona melhor para investimentos em renda fixa, ok?

Para quem investe em renda variável, a situação é diferente, sendo mais apropriado mesmo pedir o auxílio de algum profissional ou da instituição financeira a que está ligado.

>>> Aprenda também: Saiba como calcular a rentabilidade de um investimento

O que significa rentabilidade mensal?

Rentabilidade mensal é quando se considera o período de um mês para fazer o cálculo do retorno oferecido para este tempo.

Mas vale frisar que ela pode ser calculada em outros intervalos de tempo, tanto mensal, quanto diário, anual, ou por ciclos. O período de análise fica à escolha do investidor.

Rentabilidade: como aprender na prática?

Embora você já tenha entendido o que é rentabilidade, é importante conhecer mais a fundo o assunto para perder o medo de investir.

Nesse sentido, indicamos o curso Renda Fixa: ganhos com baixo risco, onde você aprenderá a lidar com os principais tipos de produto (LCI, LCA, CDB, etc) e a criar uma carteira de investimento focada em alta rentabilidade.

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