Os investimentos são uma possibilidade cada vez mais realista para os brasileiros – e existem números que corroboram essa afirmação.
Um deles é a quantidade de investidores na Bolsa de Valores do Brasil, que aumentou 43% nos últimos dois anos. Enquanto em junho de 2019 eram 2,2 milhões de contas cadastradas, em 2021 o País ultrapassou 3,8 milhões de inscrições, segundo a B3.
Apesar de mais pessoas terem começado a investir, muitos ainda dão esses primeiros passos no mundo das finanças com uma dúvida fundamental: como saber se um investimento vale a pena?
Continue a leitura e entenda quais são os indicadores de risco de investimentos que deve analisar antes de realizar uma aplicação.
Como saber se um investimento vale a pena em 5 passos?
1º passo – Entenda que a maioria das aplicações é segura
É provável que ao começar a buscar informações sobre investimentos, você tenha se deparado com informações ou escutado conselhos de amigos sobre aplicações que não trazem bons retornos ou que combinem mais com quem tenha grande apetite a risco, Aliás, aproveitando a deixa: atire a primeira pedra quem nunca ouviu que a poupança é o investimento mais seguro!
Mas o primeiro ponto que todos os investidores devem saber é que hoje, a maioria das aplicações encontradas em grandes corretoras, como XP Investimentos e Clear, é tão segura quanto a poupança. Entretanto, elas são melhores que a poupança por oferecer um melhor rendimento.
Enquanto a Selic – taxa básica de juros – está em 9,25%, o rendimento da poupança em janeiro de 2022 é de 6,17% ao ano. Isso significa que a poupança oferece uma valorização abaixo da taxa de inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra.
Isso significa que se uma pessoa investir R$ 5 mil em 2 anos na poupança, ela terá um ganho de R$ 622,24 enquanto um CDB pode lhe dar um ganho até 51% maior (R$ 945,58).
Já para quem se preocupa com a segurança, vale saber que os investimentos feitos em grandes bancos e corretoras possuem a proteção de órgãos como o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) e a CVM (Comissão de Valores Mobiliários).
Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
A CVM é o órgão que ajuda a assegurar investimentos de renda variável. Essa autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda tem como responsabilidade fiscalizar e punir empresas que agem de má-fé com os investidores.
Fundo Garantidor de Créditos
Tem a responsabilidade de proteger investidores de renda fixa prejudicados por instituições financeiras que passam por alguma dificuldade.
Ele protege cada investidor em até R$ 250.000 por instituição e por CPF, com o limite máximo de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Isso também vale para os juros rendidos pelo investimento, desde que esteja dentro do teto do Fundo.
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2º passo – Defina o seu perfil de investidor
Todo investimento depende de três importantes aspectos:
- rentabilidade;
- liquidez;
- risco.
Essa tríade garante que cada pessoa tenha o máximo de rentabilidade respeitando seus limites e sentindo-se seguro, independentemente do tipo de aplicação. Para entender quais são os limites de cada pessoa, foram criados os perfis de investidores.
Atualmente, as principais corretoras do País trabalham com três perfis:
- conservador: possui maior aversão aos riscos de investimento e, por isso, procura investimentos com mais segurança, normalmente ficando mais na renda fixa. Exemplos: Tesouro Direto e CDBs;
- moderado: dispostos a correr riscos médios de investimento, costumam ter aplicações na renda fixa e variável com o objetivo de fazer o seu patrimônio crescer, mas sem dispensar a segurança. Exemplos: FIIs e Fundos de Renda Fixa;
- arrojado/agressivo: pessoas dispostas a correr riscos visando um maior retorno financeiro, costumam se sentir confortáveis em lidar com a imprevisibilidade da bolsa de valores. Exemplos: Ações e opções.
3º passo – Avalie o objetivo de cada investimento
Para esse passo, vamos olhar os exemplos de duas irmãs, Natália e Larissa. Enquanto Natália tem uma meta de curto prazo de realizar seu sonho de conhecer Londres, Larissa espera comprar um carro em até cinco anos (ou seja, uma meta de médio prazo).
Se ambas possuem metas diferentes, elas devem escolher os mesmos investimentos? A resposta é não, pois cada objetivo pede uma acessibilidade diferente ao dinheiro investido.
Uma viagem para Londres, por exemplo, pode ganhar um maior orçamento com um Tesouro Direto, que possui liquidez diária. Essa liquidez ajudará Natália a comprar passagens e ingressos com antecedência para facilitar o planejamento do seu roteiro.
Já o carro de Larissa pode se beneficiar de um LCI (Letra de Câmbio Imobiliário), isento de Imposto de Renda e com maior rendimento graças ao maior período de investimento. Como ela só precisará desse dinheiro quando tiver a quantia necessária, o rendimento é sua prioridade.
Entendeu como cada pessoa pode se beneficiar de diferentes investimentos? O vídeo abaixo, da série Investimento às Claras, também o ajudará a compreender como investir de acordo com os objetivos:
4º passo – Verifique os indicadores
Você já definiu suas metas e descobriu seu perfil de investidor? Ótimo, mas o trabalho para saber se um investimento vale a pena ainda não acabou.
O próximo passo nessa caminhada está em avaliar os indicadores que afetam nossas aplicações e nosso poder de compra. Dois desses indicadores são a Selic e o CDI.
Taxa Selic
A Selic é a taxa básica de juros do Brasil, que norteia a remuneração das aplicações financeiras e os juros cobrados nos empréstimos e financiamentos. Ela tem como objetivo manter os preços estáveis no país, sendo uma ferramenta de controle da inflação.
A Selic é definida nas reuniões do Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central (BC) a cada 45 dias. E suas alterações influenciam todas as outras taxas.
Se a Selic aumenta, o custo de captação dos bancos se eleva. As linhas de crédito ficam mais caras, ao passo que o consumo diminui. Do outro lado da moeda, o retorno das aplicações atreladas à Selic se torna muito mais atrativo.
Entretanto, na queda da Selic, o contrário acontece. O custo de captação dos bancos diminui, o crédito fica mais acessível e os investimentos pagam menos. Contudo, o consumo se eleva e a inflação, também.
CDI
Outro indicador importante para saber se um investimento vale a pena é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma taxa usada pelos bancos para transações de empréstimo entre eles.
Como as instituições financeiras não podem terminar o dia com o caixa negativo, a determinação do Banco Central os obriga a realizar empréstimos entre si com o CDI como indexador.
Mas além do empréstimo entre os bancos, o CDI também é usado em transações como empréstimos realizados aos bancos por meio do CDB, por exemplo. Se você já viu um CDB com 110% do CDI, isso significa que a rentabilidade será o valor dessa taxa com 10%.
Vale saber que o CDI é um indexador atrelado à Selic, representando uma alíquota muito próxima e variando com ela. De fato, CDI e Selic ficam em torno de 0,10% de diferença, com o CDI sendo abaixo da Selic.
Ou seja, quando olhamos para 100% das taxas, elas são semelhantes. Já em casos como CDBs de 110% do CDI e Tesouro Selic 2024 (Selic + 0,11%), é necessário usar calculadoras como a da Rico Investimentos para saber qual dos investimentos vale mais a pena.
>>> Leia também: O que é CDI? Veja como funcionam os investimentos atrelados a ele!
5º passo – Busque conhecimento
Deixamos o melhor e mais importante passo para saber se um investimento vale a pena para o final, então atenção!
Todas as informações que trouxemos acima são um ponto de partida que podem evoluir com o conhecimento. Se você quer saber com mais facilidade quais são os indicadores de risco de investimentos, nossa dica é dedicar tempo para aprender sobre finanças pessoais e como cuidar do seu patrimônio.
Veja como nossos cursos da Escola de Investimentos da XPeed podem te ajudar a identificar oportunidades e riscos para você superar desafios e se tornar um melhor investidor!
