Banco Central do Brasil: para que serve o Bacen e qual a importância para a economia?

Qualquer movimentação financeira que você planeja realizar aqui no país necessita de algumas regras básicas que são reguladas pelo Banco Central do Brasil – também conhecido como Bacen, BC ou BCB. 🏦

Você sabe que é a constante movimentação do mercado financeiro que faz a economia de um país se manter estável e até crescer, certo?

Por isso que o Banco Central do Brasil é um órgão de tamanha importância à sociedade e ao cotidiano das pessoas, pois suas funções determinam a forma como vivemos financeiramente, já que cuida desde a emissão das moedas do país até o estabelecimento das políticas monetárias que são aplicadas. 💰

Portanto, continue a leitura e descubra mais detalhes sobre ele e seus impactos no sistema financeiro. Confira! 👇

O que é o Banco Central do Brasil (Bacen)?

O Bacen é uma autarquia federal autônoma, ou seja, tem autonomia perante a outros órgãos do poder público sem qualquer subordinação de outra instituição, embora opere com a supervisão do governo federal e esteja ligado ao Ministério da Economia.

Criado em 1964, é responsável por garantir a estabilidade econômica do país, criando e fiscalizando as regulamentações que as instituições do mercado financeiro devem seguir. 

Sejam as tarifas cobradas pelos bancos ou a quantidade de dinheiro em circulação no país – que influencia diretamente a inflação -, é a instituição que controla todas as operações monetárias e cambiais no país.

Logo, seu foco é garantir a estabilidade do poder de compra da moeda nacional no território brasileiro. 📈

Além disso, é o que rege qualquer empresa do mercado financeiro, pois elas não podem atuar sem as fiscalizações e autorizações do BC para operar. Por isso que muitos caracterizam o Banco Central do Brasil como o “banco dos bancos”.

Por exemplo, os bancos têm liberdade para ofertar produtos, mas devem cumprir regras rígidas de como operar no mercado, de modo que a população fique “protegida” de abusos por parte das instituições financeiras.

Para que serve o Banco Central do Brasil?

Com tanta importância no sistema financeiro, é comum dúvidas surgirem sobre as principais funções do Bacen. Confira abaixo as principais: 👇

Controlar a inflação

O principal instrumento do BC é decidir sobre a taxa básica de juros da economia: a SELIC.

É por meio dela que a autoridade monetária é capaz de afetar a quantidade de moeda em circulação no país. 

Por exemplo, quando há a expectativa do mercado (retirado pelo Boletim FOCUS do próprio BC) de uma alta da inflação em um determinado período, a SELIC pode ser elevada para que haja retirada de “dinheiro” na economia. Consequentemente, isso reduziria a demanda por bens e serviços pelas empresas e famílias.

Depósitos de operações internacionais

O Banco Central do Brasil também se responsabiliza pela reserva nacional de moedas estrangeiras no país, já que existem diversas reservas internacionais do mundo, como o dólar.

Basicamente, isso funciona como uma espécie de “seguro” em momentos de especulação cambial e sinaliza o poder que o país mantém perante adversidades no mercado internacional.

Supervisionar o sistema financeiro

Da mesma forma que busca garantir que todas as instituições estejam de acordo com as normas e regras estipuladas pelo próprio BC, o mesmo garante no sistema financeiro:

• A estabilidade;
• A capacidade;
• O desenvolvimento;
• O equilíbrio do sistema financeiro.

Atuar no mercado de câmbio

Apesar do câmbio brasileiro estar flutuando, desde 1999, e o BC não determinar as taxas entre a nossa moeda – o real – contra moedas de outros países, ele pode atuar a qualquer momento. 

Ou seja, ele pode utilizar suas reservas internacionais para comprar e/ou vender dólares no mercado à vista ou a prazo para combater alguma especulação ou choque sobre a nossa moeda.

Dessa forma, isso ocorre para conter as oscilações que possam ter efeitos sobre o IPCA (inflação).

Emitir a moeda nacional

É a única instituição autorizada a emitir a moeda nacional, ou seja, as notas e moedas do real – o dinheiro que usamos no dia a dia.

Assim, para se ter ideia, a fabricação do dinheiro em si é feita na Casa da Moeda do Brasil, mas é o Bacen quem emite e determina o quanto de moeda será produzido.

Serviços que o Bacen oferece

Como é uma importante fonte de informação, além de atuar com as regulamentações do sistema financeiro, o Banco Central do Brasil possui alguns serviços específicos e os mais buscados pelos cidadãos e empresas. Então, são eles:

Taxas de câmbio

Onde você encontra detalhes sobre:

• Conversão de moeda;
• Cotações e boletins;
• Dólar Americano;
• Paridades em relação ao euro;
• Tabela com as informações de moedas dos diferentes países, bem como sua cotação diária.

Taxas de juros

Aqui o objetivo é permitir a pesquisa sobre as práticas do mercado de crédito, seja para pessoas físicas ou jurídicas, como:

PF

• Aquisição de bens e veículos;
• Cartão de crédito;
• Cheque especial;
• Crédito pessoal;
• Crédito pessoal consignado;
• Desconto de cheques;
• Financiamento imobiliário;
• Leasing de veículos.

PJ

Taxas pré e pós-fixadas, como:

• Antecipação de recebíveis;
• Capital de giro;
• Cheque especial;
• Desconto de cheques e de duplicatas.

Tarifas bancárias

Nesse quesito o Bacen orienta quais são os serviços que obrigatoriamente devem ser oferecidos pelos bancos, considerando os seguintes critérios:

• Serviços gratuitos e pacotes padronizados de serviços;
• Valores mínimos, máximos e médios por tarifa bancária;
• Instituições e respectivas tarifas bancárias;
• Relação das tarifas em ordem decrescente de valores;
• Dados sobre tarifas bancárias.

Calculadora do Cidadão

Outro serviço prático para o dia a dia de qualquer pessoa é a Calculadora do Cidadão, onde os usuário usa a calculadora da Poupança ou simulador de Poupança, além de outros cálculos, como:

• Resultado de aplicação com depósitos regulares;
• Valor futuro de capital;
• Correção de valores;
• Simulação de financiamento com prestações fixas;
• Cartão de crédito.

<Leia também sobre o “O que é o Cade? Como funciona este órgão!”>

Áreas e órgãos ligados ao Banco Central

O Banco Central do Brasil é dividido em algumas unidades centrais, regionais e especiais espalhadas pelo país. Sendo que todas elas estão sob a responsabilidade do presidente do Bacen e diretores da instituição.

Aliás, a indicação ao nome que vai presidir essa entidade é feita pelo presidente da república e votada no Senado.

Para administrar as unidades do Bacen, a instituição conta com o apoio da SECRE (Secretaria Executiva da Diretoria), que é formada pela:

• Secretaria para Assuntos Administrativos;
• Secretaria para Assuntos da Diretoria e do Conselho Monetário Nacional;
• Secretaria para Assuntos Parlamentares;
• Secretaria de Relações Institucionais.

Dessa forma, todas juntas possuem a função de apoiar o BC no bom funcionamento do sistema financeiro, fiscalizando as unidades e facilitando a troca de informação entre elas.

Qual a relação do Banco Central do Brasil com a economia e moedas estrangeiras?

O Banco Central é uma importante ponte entre a economia brasileira e a economia de outros países, pois é ele quem desempenha papel na regulação dos rumos da economia nacional, assim como garante o equilíbrio nas relações econômicas no país. 

Por isso suas decisões e alinhamentos também são pensados segundo demandas de outros Bancos Centrais – sim, outras nações também têm instituições do tipo -, conforme a estratégia de relações internacionais do país. 🤝

A importância do Bacen para a economia

A importância do Bacen para a economia e para que o sistema financeiro funcione é grande, até porque existem funções que, oficialmente, são exclusivas, como:

• Emissão de moeda nacional;
• Operar compra e venda de títulos públicos como instrumento de política monetária;
• Coordenar políticas monetárias, orçamentárias, fiscal, de crédito e da dívida pública (seja ela interna ou externa);
• Autorizar e fiscalizar todas as instituições financeiras que atuem no Brasil;
• Controlar o fluxo de capital estrangeiro;
• E mais!

< Leia também: Saiba como fazer pequenos investimentos na Bolsa de Valores. >

Afinal, como meus investimentos estão ligados ao Banco Central?

A resposta é simples. Se a corretora ou o banco em que você está não cumprir com as normas e regras, o Banco Central do Brasil pode punir a instituição – e isso, de algum modo, pode afetar seus investimentos.

A propósito, vale lembrar que existem investimentos diretamente ligados à inflação, como o Tesouro Direto.

Se o Bacen controla a inflação, ele altera diretamente a rentabilidade do dinheiro que está investido em alguns dos títulos públicos do Tesouro Direto – obviamente, aqueles com a rentabilidade atrelada à inflação.

Portanto, sempre fique esperto nas movimentações e no que está acontecendo no BC, pois assim seus investimentos podem gerar os melhores lucros e atuar com eficiência. 🚀

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