A reserva de emergência deve ser o seu primeiro investimento. Descubra como fazer a sua.
Quando o assunto é planejamento financeiro, uma das primeiras dicas que você irá ouvir será como fazer uma reserva de emergência.
Uma das frases mais famosas do cinema veio do filme Forrest Gump: “A vida é como uma caixa de chocolates, você nunca sabe o que vai encontrar”. Ou seja, um dia você pode encontrar R$ 10 andando pela rua. Já no outro, a sua geladeira pode parar de funcionar.
Contudo, apesar da vida ser imprevisível, é possível se preparar para possíveis problemas. Mas podem surgir as dúvidas: onde fazer fundo de emergência? Quanto guardar? Qual o melhor investimento para reserva financeira?
Quer conferir todas essas respostas? Pois, esse artigo pode ajudá-lo! Boa leitura.
O que é uma reserva de emergência?
A reserva de emergência é uma quantia em dinheiro economizada e guardada para possíveis imprevistos. Isso garante que, caso apareçam despesas inesperadas, você não precise recorrer a um empréstimo ou ao crédito.
Exatamente por isso, essa economia, que não deve ser usada em compras supérfluas, é essencial para sua rotina ser mais tranquila e segura.
Essa preocupação tornou-se ainda maior nos últimos anos, como mostra esta pesquisa da Fintech Neon. Em abril de 2020, 44% dos entrevistados declararam ter uma reserva de emergência. Já em junho de 2021, os números saltaram para 57%.
Ou seja, os brasileiros estão entendendo melhor a importância de priorizar a sua segurança financeira.
Contudo, não basta apenas guardar um valor mensalmente. Afinal, deixar o seu dinheiro parado pode desvalorizá-lo por conta da inflação.
A ideia é, exatamente, descobrir qual o melhor investimento para reserva de emergência e onde fazer esse fundo. Você verá mais dicas sobre isso adiante.
Quando usar a reserva de emergência?
Muitos ainda têm dúvidas do que exatamente significam esses imprevistos e não sabem quando usar a reserva de emergência. Afinal, não devem ser usados em compras do dia a dia e superficiais. Algumas situações são:
- complicações de saúde;
- consertos da casa ou do carro;
- problemas com eletrodomésticos;
- viagens de última hora;
- falecimento de familiares;
- perda do emprego.
< Leia também: O que é planejamento financeiro e como reverter os problemas econômicos? / >
Quanto guardar em uma reserva de emergência?
A resposta direta para isso é depende! Isso porque você é quem sabe melhor a quantia necessária para a sua realidade.
Por exemplo, um servidor público, que tem uma maior estabilidade no trabalho, pode precisar de uma reserva mais enxuta.
Já os freelancers, que não ganham um salário mensal fixo, pedem por uma reserva maior para ajudar a cobrir despesas enquanto aguardam os pagamentos dos clientes ou precisam ficar afastados por motivos de saúde.
Entretanto, o cenário levantado na pesquisa “Freela$: como nos relacionamos com o dinheiro” é preocupante:
- 50% dos profissionais freelancers não têm nenhuma reserva de emergência;
- 21% possuem uma reserva de emergência de até três meses;
- 29% têm mais de três meses de gastos guardados em sua reserva.
Por essa razão, não tem como fazer uma reserva de emergência sem ter controle financeiro. Mas, como você viu, é possível mudar esse cenário com um bom planejamento.
Neste contexto, é válido destacar que o valor de uma reserva de emergência pode variar. Porém, um consenso do mercado é o tempo. Ou seja: é recomendável guardar uma quantia que seja equivalente a 6 meses de gastos.
Para entender como calcular a reserva financeira, faça a seguinte conta:
Todas as suas despesas x 6 = Reserva de emergência
Ou seja, uma pessoa que gasta R$ 4 mil por mês pode precisar economizar R$ 24 mil. O vídeo abaixo pode ajudá-lo a entender ainda melhor quanto guardar em uma reserva de emergência:
Como fazer uma reserva de emergência? 4 passos
Confira, agora, o passo a passo para não errar na hora de guardar seu dinheiro.
1. Analise todos os seus ganhos e gastos
Para começar a fazer a reserva de emergência, é necessário entender quanto dinheiro pode ser economizado por mês sem gerar novas dívidas. Por isso, o primeiro passo é rever todas as suas finanças atuais.
Isso significa anotar todos os ganhos, como o salário líquido (o que é depositado na sua conta), aluguéis, venda de produtos e freelas realizados no tempo livre. Com esse passo concluído, entram as anotações dos gastos, como:
- aluguel;
- água;
- luz;
- gás;
- transporte;
- alimentação;
- educação;
- lazer;
- vestuário;
- viagens;
- dívidas em aberto, como empréstimos e cheque especial.
Do aluguel da sua casa até o chocolate exposto no caixa e comprado por impulso, tudo que é gasto deve ser anotado para uma melhor compreensão das suas finanças.
E com todas essas informações na mão, pare e analise: quem acaba primeiro, o dinheiro ou o mês?
2. Avalie o que pode ser cortado
Com uma melhor compreensão do seu orçamento mensal, seu olhar deve se voltar para os gastos – em específico, possíveis economias que podem ser feitas.
Desde alterar o pacote de internet e TV a cabo até encontrar uma moradia mais em conta, veja quais gastos podem ser reduzidos ou cortados para ajudar a fazer a sua reserva de emergência.
“PRECISO SANAR TODAS AS MINHAS DÍVIDAS ANTES DE COMEÇAR A MINHA RESERVA DE EMERGÊNCIA?”
Esse é mais um caso que pode variar entre educadores financeiros. Por isso, analise seus débitos e entenda se parte da economia pode ser destinada à quitação das dívidas, enquanto outra parte é encaminhada à criação da reserva de emergência.
Para acabar com as dívidas com mais facilidade, é interessante buscar renegociações para facilitar os pagamentos.
< Leia mais: Como acabar com as dívidas? Plano estruturado em 5 passos / >
Outra opção que vale ser analisada é quitar todos os débitos em aberto com um único empréstimo com juros mais baixos. Isso facilitará a sua organização financeira e reduzirá os gastos.
Mas é importante ter muito cuidado, em alguns casos essa pode ser uma escolha ruim. Entenda mais aqui!
3. Invista em uma fonte de renda extra
O dinheiro ainda não é suficiente, mesmo com o corte de gastos supérfluos? Chegou o momento de investir em algum tipo de renda extra. E esse complemento pode vir com horas extras, aumento de salário ou atividades como:
- atuar como freelancer da sua área de atuação;
- realizar consultoria para outras empresas;
- motorista de aplicativos;
- passeador de cachorros;
- vender peças de artesanato, bolos ou produtos de cosméticos.
Independentemente da sua renda extra, lembre-se de que seu objetivo é que sobre um pouco de dinheiro.
< Saiba mais: Como investir dinheiro com segurança? Dicas para renda extra! / >
4. Escolha investimentos rentáveis
Você conseguiu começar sua reserva de emergência? Parabéns! Mas agora você precisa entender aonde irá colocá-lo para maximizar seus ganhos.
Muitas pessoas pensam na poupança por considerá-la segura e de fácil acesso, já que ela pode ser resgatada rapidamente em uma emergência. Contudo, esse tipo de renda fixa não é recomendada por causa do seu baixo rendimento.
Outras sugestões de aplicações que melhor funcionam para a construção da reserva são:
- CDB com liquidez diária e rendimento maior que 100% do CDI;
- Fundos de investimento D+0 ou D+1, ou seja, com um curto prazo de resgate;
- Tesouro Direto Selic.
Tem dúvidas sobre essas opções de aplicações? Se sim, confira o artigo sobre os diferentes tipos de investimento em renda fixa que podem ajudar você a construir a sua reserva.
< Leia mais: Batalha: qual a melhor opção de renda fixa entre 5 títulos? / >
Vale lembrar que existem outras soluções ainda melhores que também se encaixam nesse cenário. Mas elas dependem do seu perfil de investidor, cuja análise é feita na XP após a abertura da sua conta.
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Entendeu como fazer a reserva de emergência ideal para você?
Com essas dicas, você já sabe o que é e como fazer uma reserva de emergência que atenda às suas necessidades. Com isso, é possível ter uma vida mais tranquila e segura.
Se você quiser saber ainda mais sobre como economizar dinheiro e otimizar seus investimentos, conheça estes cursos:
Neles, você poderá transformar sua vida financeira, além de proporcionar uma análise e reflexão sobre as suas finanças. Afinal, saber como montar uma reserva de emergência para evitar dívidas, sem prejudicar sua vida financeira, é um dos caminhos para a prosperidade.
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