Independente da função ou trabalho que você atue, é normal ter preocupação com as despesas fixas e variáveis mensais. São tantas obrigações e outras atividades cotidianas e de lazer que fazemos todos os dias, que com um mau planejamento você pode acabar ficando com dívidas ou saindo no prejuízo ao final do mês. 😅
Ter um controle sobre a vida financeira é o primeiro passo para aqueles que buscam crescimento de carreira e pessoal, além de estabilidade. 🎯
Nesse sentido, um dos aspectos essenciais para isso ocorrer é saber separar bem as despesas fixas e as variáveis, elencando cada uma e identificando se uma determinada coisa que você precisa é relevante agora ou não.
Para isso, é importante entender o conceito antes de colocar em prática essa educação financeira. Neste artigo você vai encontrar mais detalhes sobre o assunto e algumas dicas para controlar seu dinheiro constantemente. Confira! 👇
Diferenças entre despesas fixas e variáveis
Ter gastos é normal para qualquer pessoa. A grande questão é saber controlá-las de forma que atrapalhe seu cotidiano ou cause o surgimento de dívidas.
E quando se fala de dinheiro, custos e gastos, os conceitos de despesas fixas e variáveis são importantes de se diferenciar para que, na hora de excluir alguma atividade ou assumir um novo compromisso, você saiba o que é mais importante. 😉
👉 Mas quais as características de cada uma?
Despesas fixas
É tudo que está relacionado às necessidades cotidianas de pagamento. Ou seja, é aquilo que você paga mensalmente e não possui variação de preço, ou se tiver é o mínimo possível.
Logo, são despesas que se repetem sempre, mas são previsíveis. Aquelas que todo mês tem um boleto para pagar.
Despesas variáveis
São aquelas que variam de acordo com seus hábitos de consumo e a frequência com o que você consome. Ou seja, atividades não obrigatórias ou aquelas que mudam de valor conforme o aumento ou diminuição de consumo.
Exemplos de despesas fixas e variáveis
Conforme visto, existem diferenças entre os dois modelos de gastos. No entanto, para melhor explicação, confira alguns exemplos.
👉 As despesas fixas, que possuem um valor determinado sempre, são:
- Aluguéis e mensalidades de condomínio;
- Planos de assinatura de TV, streaming, internet e celular;
- Planos de saúde e planos odontológico (eles só variam de ano em ano ou quando muda a idade, então é considerado fixo porque mensalmente é um mesmo valor);
- Prestações de empréstimos e financiamentos;
- Seguros de imóvel, veículo e celular;
- Impostos fixos, como MEI e IPTU;
- Mensalidade da faculdade, academia, curso, etc.
👉 Já as variáveis, são as que o valor sempre muda, de mês a mês:
- Alimentação, como supermercados, feiras, delivery e outros casos para comer;
- Meio de transporte, seja ônibus ou colocar gasolina no carro;
- Consumo de água e luz;
- Estacionamento;
- Farmácia e cuidados pessoais, como produtos de higiene e ligados ao bem-estar);
- Produtos de limpeza;
- Utilidades domésticas;
- Produtos para pet em geral;
- Passeios e viagens;
- Atividades de lazer em geral, como idas a restaurantes e bares, cinema, teatro, museu;
- Vestuário em geral;
- Objetos e móveis de decoração de casa;
- Presentes.
Importância do controle do orçamento pessoal
Não é novidade que um controle de gastos contribui para projeções de futuro e realização de desejos ou necessidades que você tenha.
Se você quer fazer uma grande viagem, uma festa de aniversário ou mesmo investir em ações ou um imóvel, você precisa ter controle dos seus gastos, se não o dinheiro não dá conta.
Além disso, manter um orçamento equilibrado contribui para fugir de dívidas, estresses e conseguir atingir seus objetivos.
Você sabia que 8 em cada 10 brasileiros não sabem como controlar as próprias despesas? É o que diz uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). 😨
Logo, é importante separar as despesas fixas das variáveis quando você faz um planejamento financeiro pessoal visando se organizar, poupar e investir.
Afinal, uma parte de seus gastos será totalmente previsível, enquanto a outra deverá ser calculada com base em estimativas e seus costumes do cotidiano.
Assim, ter esse controle de orçamento financeiro pessoal ajuda a:
- Criar novos objetivos;
- Ter sonhos no futuro;
- Ter mais segurança em qualquer tomada de decisão;
- Ter qualidade de vida.
Dicas para controlar as despesas fixas e variáveis
Sabendo do conceito, agora é o momento de colocar em prática o controle financeiro sobre as despesas fixas e variáveis.
Para isso, algumas podem lhe ajudar:
Organize-se em uma planilha de despesas fixas e variáveis
Contar com uma planilha financeira ou qualquer outro programa ou documento que auxilie nessa identificação é a etapa mais importante.
Assim, você deve anotar em um local todas as despesas fixas e todas as variáveis que têm nos últimos 3 meses, e vá separando conforme prioridades e necessidades.
Ao final, some todo esse valor de gasto para entender se é preciso cortar alguma coisa.
Analise o impacto das despesas
Para entender esse impacto na sua vida, faça uma média de tudo que é gasto, some os valores e elenque cada situação.
Com essa informação você consegue analisar se esse valor é compatível com a sua renda mensal, ou seja, se você precisa gastar menos do que ganha.
Reduza gastos
Sabendo de cada despesa sua, você precisa criar estratégias para reduzir esses gastos desnecessários.
Na maioria das vezes é mais fácil economizar e cortar as despesas variáveis, como consumo de água e luz, mas às vezes alguma fixa também pode ser abatida.
Defina um valor para despesas variáveis
É importante definir um valor limite para suas despesas. Assim fica mais fácil de se controlar financeiramente.
Alguns métodos podem ajudar, como é 50-30-20, onde você distribui os gastos em:
- 50% da renda para gastos essenciais (moradia, contas de consumo, alimentação, etc.);
- 30% da renda para despesas com estilo de vida (lazer, moda, cultura, viagens, etc.);
- 20% da renda para prioridades financeiras (dívidas, poupança e investimentos).
Acompanhe sua vida financeira de perto
Por fim, é fundamental acompanhar de perto todas as despesas fixas e variáveis mês a mês. Assim, você não deixa nada passar ou ser pego de surpresa por algum gasto extraordinário.
Afinal, como aprender mais sobre educação financeira?
Portanto, ter um controle sobre sua vida financeira para almejar novos projetos futuros e uma estabilidade na vida, é importante sempre ficar atento aos seus gastos mensais.
Entendendo sobre as despesas fixas e variáveis, além de conhecer exemplos de cada uma, fica mais fácil de gerir melhor sua renda mensal e fazer novas previsões, reservas e destinos para seu dinheiro. 🚀
Se você realmente tem vontade de saber mais sobre educação financeira, estudar finanças só vai agregar valor na sua vida pessoal e profissional.
Uma dica é começar pelo básico, conforme o mostrado no artigo e depois fazer algum curso que aprimore seu conhecimento. 😉
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