Aplicar dinheiro e ter um bom rendimento é o sonho de muitas pessoas. Por isso, procurar por dicas de investimento para iniciantes é o primeiro passo para adentrar o mundo do mercado financeiro.
Mas são inúmeras dúvidas que surgem neste momento: qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? Quais opções existem? Como fazer as aplicações certas para ter o melhor retorno financeiro?
Independentemente dos nossos objetivos com as aplicações, queremos fazer isso da melhor maneira. Afinal, estamos lidando com o nosso dinheiro e, até mesmo, com economias de anos, não é mesmo?
Para tirar as principais dúvidas sobre por onde começar e quais as melhores opções, separamos algumas dicas de investimento para iniciantes. Continue a leitura!
Por onde começar? 5 dicas de investimento para iniciantes
O número de investidores na Bolsa de Valores cresceu 50% no último ano, como mostra este artigo da InfoMoney. Muito disso se deve à mudança na mentalidade dos brasileiros, que perceberam que não é preciso ter muito dinheiro para começar a investir.
Entretanto, alguns cuidados devem ser tomados neste momento, principalmente para que os pequenos desafios não se tornem erros e prejudiquem os investimentos e a saúde financeira.
Isso significa que, antes de começar a investir, devemos nos assegurar de algumas questões fundamentais. Confira algumas dicas para iniciantes nos investimentos.
1. Crie um bom planejamento financeiro
Quando você for dar início à sua vida no mundo dos negócios, o ideal é que tenha um bom planejamento financeiro.
Essa organização pode ser feita por meio de planilhas ou até mesmo em aplicativos do celular. O importante é ter um controle de toda a movimentação do dinheiro, ou seja, das entradas e saídas em sua conta.
Dessa maneira, é possível entender melhor os seus gastos e, principalmente, quanto é possível guardar e investir mensalmente, sem que isso prejudique as finanças.
2. Livre-se das dívidas
Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), 72,9% das famílias brasileiras possuem algum tipo de dívida, sendo as principais delas:
- cartão de crédito;
- carnês;
- crédito pessoal;
- cheque especial.
Esse dado é alarmante, principalmente quando pensamos na dificuldade em acumular um patrimônio sólido quando há dívidas.
Por isso, uma das principais dicas de investimentos para iniciantes que podemos dar é fazer o seu planejamento financeiro e negociar as suas dívidas, para então começar a investir.
>>> Veja também: Como acabar com as dívidas e sair do vermelho? Descubra!
3. Conheça o seu perfil de investidor
Com tudo certo nos pontos levantados acima, é o momento de conhecer o seu perfil de investidor. A partir dele será possível perceber qual o melhor tipo de investimento para você, iniciante.
A Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) define três grandes tipos de perfil do investidor:
- conservador: tem mais apreço pela segurança e maior aversão aos riscos;
- moderado: está disposto a correr um risco médio em suas aplicações;
- arrojado: está aberto a correr riscos visando uma maior rentabilidade.
Lembre-se de que o perfil do investidor não é imutável, ou seja, você pode começar a investir identificando-se mais com um perfil e, à medida que for ganhando experiência, mudar para outro.
4. Seja paciente e disciplinado
Quando falamos sobre dicas de investimento para iniciantes, essas são duas palavras de ouro: paciência e disciplina. Sem isso, não é possível ter o retorno financeiro que tanto se espera.
Afinal, precisamos ter disciplina para poupar com regularidade e para entender a fundo o mundo dos investimentos. Além disso, a paciência torna-se nossa maior aliada quando lembramos que em algumas aplicações quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro, maior é a rentabilidade.
5. Informe-se sobre as principais opções de investimento para iniciantes
O último passo antes de começar a investir é conhecer as principais opções que existem, afinal, elas são muitas. É essencial entender como funcionam, pensando sempre no conceito do tripé de investimentos: segurança, liquidez e rentabilidade.
Neste começo, devemos compreender a diferença entre renda fixa e renda variável.
A renda fixa é uma das categorias de investimento mais conhecidas, em que o cálculo da atribuição é criado e conhecido desde o momento da aplicação. Por conta da sua segurança, acaba sendo uma das melhores opções de investimento para iniciantes.
A partir do momento que for ganhando mais experiência, é possível se aventurar pelas aplicações de renda variável, que possuem a vantagem de ter uma maior rentabilidade, entretanto, correndo maiores riscos de perda.
Vamos conhecer as principais opções e dicas de investimento para iniciantes dentro dessas duas categorias.
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?
É normal que as primeiras aplicações dentro do mercado financeiro estejam cercadas de dúvidas e receios.
Pensando em qual o melhor tipo de investimento para iniciantes, uma boa alternativa são os de renda fixa, para que você fique dentro da sua zona de conforto.
Conheça as principais opções.
CDB
O investimento no Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos mais conhecidos entre os brasileiros, pois as próprias instituições bancárias oferecem essas aplicações.
Como o próprio nome sugere, neste caso o investimento funciona como um empréstimo ao banco, enquanto o investidor recebe uma rentabilidade diária.
Assim como nos outros investimentos de renda fixa, o CDB possui três tipos de taxas de rentabilidade:
- prefixada: os juros são estabelecidos no momento da aplicação;
- pós-fixada: os valores são baseados em uma taxa de referência (normalmente CDI);
- híbrida: combinação das duas opções anteriores, ou seja, tem uma porcentagem fixa, mas também paga os juros considerando o valor da inflação.
>>> Quer saber mais? Confira: CDB: definição, como funciona e vantagens
LCI e LCA
No caso das Letras de Créditos Imobiliários (LCI) ou Letras de Créditos do Agronegócio (LCA), os títulos também funcionam como empréstimos realizados para cada um desses dois setores.
Ou seja, o dinheiro aplicado é investido em projetos e financiamentos dos ramos do agronegócio e imobiliário. Quando o investidor fecha o contrato com uma instituição, ela se compromete a pagar o juros sobre o montante aplicado dentro de um determinado prazo.
As maiores vantagens deste investimento são: o baixo risco, por conta da garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), e por não possuir incidência de impostos, como o IOF e o IR.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um título público, ou seja, os empréstimos são feitos para financiamentos do Estado em saúde, educação, cultura, entre outros projetos. Na prática, funciona de forma semelhante aos investimentos em instituições privadas.
Esses títulos possuem rentabilidade e prazos de retirada diversos, sendo possível sacar em apenas um ano ou em até vinte. Entretanto, lembre-se de que o retorno financeiro positivo só é garantido quando o resgate é realizado no vencimento.
Ou seja, caso precise recuperar o dinheiro em um prazo menor, provavelmente terá alguma perda. Por conta disso, a organização e o planejamento financeiro são tão importantes.
Ao contrário dos títulos privados, não possui proteção do FGC, mas sim do Tesouro Nacional. E, assim como o CDB, há incidência de IR regressivo e as taxas podem ser diversas.
>>> Tire as suas dúvidas sobre o FGC: O que é o Fundo Garantidor de Créditos? Qual é a sua função?
Letras de Câmbio (LC)
Outra dica de investimento para iniciantes que desejam diversificar a carteira são as Letras de Câmbio, com títulos emitidos por instituições financeiras, funcionando de maneira similar ao CDB.
Este é considerado um investimento de baixo risco, também assegurado pelo FGC. Além disso, é mais indicada para aplicações a longo prazo, pois oferece melhor rentabilidade dessa forma.
E, é claro, assim como em qualquer outro investimento, é essencial pesquisar com atenção a instituição emissora do título.
Fundos Imobiliários
Agora que falamos sobre os principais investimentos em renda fixa, é o momento de falar sobre as variáveis. Mas, afinal, o que você precisa saber antes de fazer essas aplicações? Aperte o “play” do vídeo abaixo:
Também conhecido como Fundos de Investimento Imobiliários (FII), a melhor analogia para entender como funciona o fundo de investimento é a de um condomínio de investidores.
Isso significa que vários participantes (chamados de cotistas) aplicam em conjunto dentro de uma operação. Então, os ganhos obtidos são divididos entre os investidores, proporcionalmente ao que cada um aplicou.
Ações
Aplicar na bolsa de valores é o sonho de muitos investidores, principalmente aqueles iniciantes. Entretanto, é importante atentar-se a algumas questões e fazer seus investimentos com uma corretora que seja referência no mercado.
Se você quiser saber mais sobre o assunto, além do que o vídeo já explicou, vale a pena conferir este e-book que preparamos, falando sobre os principais conceitos que você precisa conhecer para investir na bolsa de valores. Baixe gratuitamente agora mesmo!
Dica bônus: diversifique os investimentos
Quando falamos sobre dicas de investimento para iniciantes, algo que não podemos deixar de lado é a diversificação. Isso porque, principalmente no início, muitas pessoas acabam tendo receio de investir em mais de um lugar.
E, é claro, isso é compreensível. Entretanto, com o tempo, o recomendado é diversificar sua carteira de investimentos para que tenha cada vez mais segurança nas suas aplicações, sem depender de um título específico para ter uma boa rentabilidade.
Para que você tenha mais tranquilidade ao entrar no mundo dos investimentos, confira 5 dicas para ser um investidor de sucesso:
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