Você decidiu investir seu dinheiro para aumentar seu patrimônio? Apesar dessa ser uma jornada longa, garantimos que esse processo trará mais segurança e conquistas para sua vida!
E um dos primeiros passos que você pode dar é entender o que são aplicações bancárias e como aplicar dinheiro no banco. Como existem muitas opções disponíveis, é preciso conhecer as possibilidades para tomar a melhor decisão possível. Veja, a seguir, como aplicar dinheiro no banco!
O que são aplicações bancárias?
Aplicação bancária equivale à compra de um ativo com a expectativa de conseguir um bom retorno financeiro ao longo de um período. Esse investimento, que pode ser feito por pessoas físicas ou jurídicas, tem como propósito a rentabilidade.
Dentre os principais tipos de aplicações, é possível encontrar diferentes rentabilidades, liquidezes, aportes e vencimentos. Isso permite que cada investidor consiga alocar seus ganhos em títulos e papéis que melhor se encaixem com seu perfil de investidor.
O que é perfil de investidor?
O perfil de investidor pode ser definido como uma categorização que cada pessoa recebe ao aplicar seu dinheiro de acordo com o risco que ela está disposta a tomar com suas aplicações. Ele é dividido em três grandes grupos:
- conservador: prefere evitar perdas, mesmo que isso signifique ganhar menos. Costuma optar por investimentos de renda fixa;
- moderado: costuma correr um risco médio em suas aplicações, disposto a assumir alguns riscos para aumentar sua rentabilidade – sem deixar a segurança de lado. Esse perfil investe em renda fixa, mas também se interessa por algumas opções de renda variável;
- arrojado: dispostos a correr riscos para ter maior rentabilidade, costuma investir a maior parte da sua carteira em produtos de renda variável.
Por meio dessa categorização, os investidores terão mais facilidade para entender qual a melhor aplicação bancária dentre inúmeras possibilidades.
Como aplicar dinheiro no banco em 4 passos?
1º passo – Escolha a instituição que melhor atenda as suas necessidades
O primeiro passo em como ganhar dinheiro aplicando no banco é escolher a instituição financeira que ofereça os melhores benefícios. Enquanto uma pessoa busca opções com um aporte reduzido, outras preferem bancos que apresentem uma grande variedade de títulos.
Ou seja, o melhor banco para investir é o que atende às suas necessidades.
Mas o que muitos ainda não sabem é que algumas das principais corretoras do mercado também oferecem as principais funcionalidades de um banco, com o benefício de encontrar ainda mais opções de investimentos.
Na XP Investimentos, por exemplo, os correntistas conseguem:
- pagar contas, fazer agendamentos e gerenciar comprovantes;
- realizar transferências para outras contas e bancos com agilidade e segurança;
- criar códigos PIX;
- administrar o cartão XP;
- realizar aplicações em títulos e papéis direto da conta investimento;
- taxa zero.
Ou seja, com a conta investimento dessa corretora é possível aumentar o leque de alocações enquanto o acesso às principais funcionalidades de uma instituição bancária é garantido.
2º passo – Analise o portfólio de investimentos oferecidos
Com a conta aberta, o próximo passo para aplicar dinheiro no banco ou corretora é analisar o portfólio de investimentos oferecidos. Muitas pessoas olham para a poupança como a mais conceituada aplicação, mas seu baixo rendimento é uma enorme desvantagem.
Isso acontece por conta da equação definida para se basear o rendimento dela. Quando o investimento estiver menor ou igual a 8,5% ao ano, o cálculo é:
Rendimento da poupança = 0,70 x taxa Selic atual + TR (Taxa Referencial, que atualmente está zerada).
Se usarmos a taxa de 6,25% de outubro de 2021, por exemplo, chegaremos a um rendimento de 4,37%.
Mas a conta mudou em dezembro de 2021. Neste NMesse mês, a Selic alcançou 9,25% e o rendimento passou a ser de 0,5% ao mês (6,17% ao ano). Ou seja, a rentabilidade será menor que a taxa Selic, rendendo abaixo da inflação.
É possível evitar esse cenário buscando outras opções de renda fixa. Mas vale reforçar o que falamos acima: são as corretoras que costumam oferecer uma gama maior de opções.
Dentre as opções que possibilitam ganhar dinheiro aplicando no banco, estão:
- Tesouro Direto: programa do Tesouro Nacional que possibilita a venda de títulos públicos federais para as pessoas físicas a partir de R$ 30;
- Certificado de Depósito Bancário (CDB): opção de renda fixa em que o investidor empresta seu capital ao banco e recebe juros por isso. No contrato é definido o vencimento do empréstimo, sua liquidez e a taxa que será paga;
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA): títulos emitidos por instituições financeiras para angariar financiamento para atividades dos respectivos setores. Tem como principal vantagem a isenção do Imposto de Renda (IR).
Além de olhar os investimentos disponibilizados aos correntistas, também é importante se perguntar:
- quanto dinheiro tenho para investir?
- posso precisar desse dinheiro para alguma emergência?
- quais são os objetivos que quero alcançar com esses investimentos?
- quando eu precisarei usar o dinheiro investido?
O vídeo abaixo, da série Investimento às Claras, também pode ajudar você a alinhar suas economias com seus objetivos. Aperte o play e confira!
3º passo – Realize as aplicações
Com os investimentos escolhidos de acordo com sua rentabilidade, seu perfil de investidor e seus objetivos, o próximo passo para aplicar dinheiro no banco ou corretora é a alocação do patrimônio.
Para isso, é necessário transferir a quantia necessária para a conta em que os investimentos serão realizados. Em seguida, é só selecionar os títulos e papéis e realizar as aplicações.
4º passo – Siga aprimorando a carteira de investimentos
“Agora que investi os R$ 10.000 que tinha separado para minha reserva de emergências, é só deixar o dinheiro trabalhando, certo?” Errado.
O crescimento do nosso patrimônio precisa ser transformado em um hábito a fim de tentar garantir o melhor presente e futuro possível.
Mais que entender como aplicar dinheiro no banco, esse hábito significa investir novas quantias com frequência e buscar melhores opções de títulos e papéis para maximizar os ganhos com o menor esforço possível.
E para conseguir aprimorar sua carteira de aplicações, o melhor investimento que você pode fazer é na sua educação financeira.
Por meio do conhecimento, dúvidas como “qual é a melhor aplicação bancária?” e “como aplicar dinheiro no banco?” são deixadas de lado, trazendo mais segurança e rendimento para suas aplicações.
Se você quer entender mais sobre o mundo dos investimentos e quer saber mais sobre ele antes de aplicar o seu suado dinheiro em algum título ou papel, faça um curso da Escola de Investimentos da XP Inc.. Na Xpeed School, nós mostramos o caminho!
