Você já ouviu falar sobre inflação, claro. Mas e sobre como calcular a inflação acumulada? Aprender os impactos do aumento dos preços de produtos e serviços é muito importante para não ficar perdido no mercado financeiro e econômico.
Quando o assunto é esse, muitas dúvidas aparecem, é normal. Afinal, como se descobre a porcentagem mensal e anual do aumento de preços e como calcular essa inflação acumulada?
Em primeiro lugar, a inflação oficial é medida pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) através do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). O resultado do IPCA leva em conta o consumo e gasto médio mensal de famílias que vivem com um a 40 salários mínimos de renda.
Um IPCA alto é praticamente um sinônimo de incertezas para o país. Esse fato abala diversos setores e também a população, pois quando os preços aumentam sem que a renda acompanhe esse movimento, o poder de compra diminui.
Tendo essas questões básicas em mente, continue por aqui para entender a importância de saber como calcular a inflação acumulada.
Ao terminar a leitura você vai ter aprendido sobre os tópicos abaixo.
- Poder de compra: o que é?;
- Como corrigir valor pela inflação;
- Como calcular a inflação acumulada;
- Cálculo do IPCA acumulado: o que mais está pesando no bolso dos brasileiros em 2021;
- IGP-M: a inflação do aluguel.
Boa leitura!
Poder de compra: o que é?
Antes de qualquer coisa, para compreender como a inflação atinge seu bolso é preciso explicar outro conceito: o poder de compra. É importante citar que os dois andam colados um com o outro.
Para entender, é bem simples!
Quando o índice de inflação aumenta, alguns produtos e serviços ficam mais caros no bolso do consumidor. Caso essa porcentagem de aumento esteja maior do que o percentual de acréscimo do seu salário, você perde poder de compra.
Como corrigir o valor pela inflação? Exemplo prático
A maneira mais visível de se avaliar o poder de compra da população, é analisando o valor pela inflação do salário mínimo vigente. Confira o exemplo abaixo.
O último reajuste do salário mínimo brasileiro, feito no início de 2022, apresentou um aumento de 10,02% no valor, que passou de R$1100,00 para R$1212,00. Porém, de acordo com o portal Exame, o IPCA fechou o ano de 2021 com uma alta de 10,06%, ou seja, superior ao aumento do salário mínimo.
Na prática, isso significa que a alta no piso não repõe o poder de compra. Para que isso ocorresse, o salário mínimo deveria passar por um reajuste que o colocasse, no mínimo, no patamar de R$1213,00.
Agora que você já sabe a ligação entre inflação e poder de compra, ficará muito mais simples entender o cálculo de inflação acumulada.
O que é inflação acumulada?
A inflação se traduz como consequência do excesso de dinheiro em circulação no mercado. A alta da moeda em circulação gera um crescimento da demanda em comparação com a oferta, e, por conseguinte, o aumento nos preços de bens e serviços.
Nesse contexto, a inflação acumulada representa o percentual de inflação correspondente a um período analisado.
É importante saber como calcular a inflação acumulada de um período para trabalhar, com realismo, as diferentes possibilidades de ganho no mercado financeiro. A seguir, falaremos com mais detalhes sobre esse processo.
Por que calcular a inflação acumulada nos investimentos?
Saber como calcular a inflação acumulada tem alguns impactos estratégicos para além da influência no poder de compra, mencionada anteriormente.
O IPCA, índice que representa a inflação, também é utilizado como fator de reajuste em contratos públicos e privados. Dessa forma, caso sua ideia seja utilizar o saldo do investimento para quitar um contrato, é importante considerar o valor ajustado pelo índice.
Além disso, o IPCA é o indexador de diversos produtos financeiros, impactando diretamente no rendimento atrelado a cada um deles.
Pensa em investir em LCI (Letras de Crédito Imobiliário), LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) ou CDB (Certificado de Depósito Bancário)? Saiba que seu índice de referência será o IPCA.
Como calcular a inflação acumulada?
Aprender como calcular a taxa de inflação acumulada é mais fácil do que imagina! Percebeu que no exemplo dado no início deste artigo, o reajuste no valor foi feito com o IPCA acumulado de 12 meses? Vamos explicar como chegamos a ele.
Todo mês o IBGE analisa valores de produtos e serviços em diversos centros urbanos do País. A base de pesquisa leva em consideração os grupos presentes na lista da Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF). São eles:
- transporte;
- alimentação e bebidas;
- habitação;
- saúde e cuidados pessoais;
- despesas pessoais;
- educação;
- comunicação;
- vestuário;
- artigos de residência.
Feita a pesquisa dos preços dos produtos e serviços, chega-se a um percentual mensal no índice de inflação.
A partir daí, entender como calcular o IPCA acumulado de um período fica mais fácil! Isso porque o cálculo do IPCA acumulado é a soma desses números mensais por algum período de tempo.
Calculadora do cidadão
Com o intuito de deixar o aprendizado de calcular a inflação acumulada mais prático e acessível, o Banco Central do Brasil criou a calculadora do cidadão. Nela, basta sinalizar o índice de inflação, o período que deseja ver a correção e o valor a ser ajustado.
Confira abaixo com o exemplo do salário mínimo de 2022.
Em seguida, basta clicar em corrigir valor, e o resultado do ajuste aparece.
Além do IPCA, a calculadora também faz o cálculo de inflação acumulada de outros índices, como:
- IGP-M;
- IGP-DI;
- INPC;
- IPCA-E;
- IPC-BRASIL;
- IPC-SP.
Agora que você já entendeu a calcular a inflação acumulada, continue a leitura para aprender mais sobre o tema!
< Tem dúvidas sobre como o aumento dos preços afeta seus investimentos? Confira o post Investimentos: como usar aqueles que protegem da inflação />
Como calcular a inflação anual?
Para entender como calcular a inflação anual, basta seguir a lógica do cálculo por período. Nesse caso, utilizaremos um período de 12 meses, considerando o primeiro mês como sendo janeiro, e o último, dezembro.
O resultado obtido é o produto entre o valor inicial e o resultado da divisão do número-índice do mês final pelo número-índice do mês anterior ao mês inicial. O resultado é igual à variação acumulada do IPCA no período desejado.
Vamos utilizar novamente a calculadora do cidadão para entender a taxa de inflação de 2021?
Viu só? Aqui está o valor de 10,06 equivalente à inflação anual de 2021 apresentado na introdução do artigo!
Como calcular o IPCA acumulado? Entenda o que pesa no bolso
Saber como calcular a inflação acumulada não é a única coisa que precisa saber sobre o aumento dos preços de produtos e serviços. É importante entender também quais grupos estão pesando mais para que o IPCA fique alto.
Em agosto de 2022, no cálculo do IPCA acumulado dos grupos da POF os mais altos foram:
- Vestuário, com 1,69;
- Saúde e cuidados pessoais, com 1,31;
- Educação, com 0,61.
Para entender o motivo desses percentuais, basta conferir quais produtos estão inclusos em cada grupo. Vamos analisar os dois mais altos: vestuário e saúde
Na categoria de transportes estão inclusos gastos com:
- roupa feminina;
- roupa masculina;
- roupa infantil
- calçados e acessórios; .
- joias e bijuterias;
- tecidos e armarinho.
Já no grupo de saúde e cuidados pessoais, estão presentes:
- produtos farmacêuticos e óticos;
- serviços médicos e dentários;
- serviços laboratoriais e hospitalares;
- plano de saúde,
- produtos de higiene pessoal.
IGP-M: a inflação do aluguel
Aprender como calcular a inflação acumulada vai além de saber a correção de valores baseado no IPCA. Como dissemos anteriormente, o IPCA não é o único índice de inflação que existe.
O Índice Geral de Preços – Mercado (IGP-M) ou índice de inflação do aluguel, como é popularmente conhecido, também é um parâmetro importante a se observar. Diferentemente do IPCA, o IGP-M é analisado pelo Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getúlio Vargas (FGV IBRE).
Ele é conhecido como a inflação do aluguel, pois sua variação incide diretamente no reajuste anual dos preços de habitação. Além de também ser utilizado para correção das tarifas de energia, telefone e contratos de prestação de serviços.
Entenda no vídeo abaixo como utilizar o índice a seu favor. Dê o play!
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