Como você faz para controlar os seus gastos durante o mês? Anota no celular, coloca os recibos na porta da geladeira ou, quem sabe, anota tudo na ponta do lápis? Não importa o jeito: todo mundo deseja que sobre um dinheiro extra para o outro mês. Por isso, vamos ensinar como fazer planilha de controle financeiro.
Infelizmente, o brasileiro não é especialista em controlar os seus gastos. Uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) mostrou que, em 2020, 48% dos brasileiros não controlavam o próprio orçamento. Mas dá tempo de mudar essa realidade!
Para aprender o passo a passo de como fazer planilha de controle financeiro, continue com a gente. Afinal de contas, esse é um dos métodos mais eficazes na hora de organizar as suas despesas e colocá-las em contraponto aos seus gastos.
Se você deseja aprender a como fazer planilha no Excel de controle financeiro, este texto é para você. Neste artigo, vamos abordar pontos como:
- o que é controle financeiro;
- qual a diferença entre controle financeiro e planejamento financeiro;
- como fazer uma planilha de controle financeiro;
Vamos nessa? Começar o ano tendo controle das suas despesas pode ser o melhor indicativo de sorte e prosperidade para os próximos 365 dias!
O que é controle financeiro?
Você se considera uma pessoa controlada? Geralmente, dizemos que temos essa qualidade quando não agimos por impulso. Quando estamos falando sobre o nosso dinheiro, entretanto, essa definição fica um pouco diferente.
Ter um controle financeiro é estar ciente de todos os pormenores de sua vida que envolvem dinheiro. Ou seja, é saber quais são os seus gastos e colocá-los em contraste com as suas receitas.
Por isso, na hora de aprender a como fazer planilha de controle financeiro, precisamos deixar um espaço para todas as despesas do nosso dia a dia. Isso, é claro, envolve desde as maiores, como o aluguel de uma casa, até as menores, como um pão na padaria.
Além disso, precisamos de um lugar especial para colocar as nossas bonificações! Aqui, estamos falando sobre salário, renda extra, mensalidade de aluguel, auxílio de parentes, entre outros. Toda vez que entrar um dinheiro a mais na sua conta, ele precisa constar na sua planilha.
Qual a importância de se ter um controle financeiro?
Agora que você já sabe o que é controle financeiro, precisamos falar sobre a sua importância. Afinal, você não vai colocar uma coisa em prática sem saber quais serão os benefícios que ela trará para a sua vida.
O controle financeiro permite que você deixe de ter uma relação tóxica com o seu dinheiro. É muito comum que nós desenvolvamos uma relação de dependência com o nosso capital. É dessa situação que surge a expressão “viver para trabalhar”.
Quando temos o controle de nossos gastos, a nossa vida financeira fica mais fluida. Com esse cuidado diário, você:
- sabe no que seu salário está sendo gasto;
- consegue mensurar quais contas podem ser diminuídas;
- estabelece uma reserva de emergência que cubra suas necessidades;
- cria metas para o futuro com maior precisão;
- encontra métodos para quitar dívidas.
Controle financeiro ou planejamento financeiro?
Você, provavelmente, já usou essas duas expressões como sinônimos, mas não são! Para se ter um planejamento financeiro, você precisa, primeiro, ter um controle financeiro.
Por exemplo: você deseja guardar dinheiro para fazer uma viagem no final do ano. Portanto, esta é a sua meta, que faz parte do seu planejamento financeiro. Mas, para alcançá-la, é necessário que as suas contas mensais permitam que você poupe uma certa quantia do seu capital: esse é o papel do controle financeiro.
Por isso, esses dois conceitos, embora não sejam sinônimos, são co-dependentes e indispensáveis para o seu sucesso financeiro.
<<< Quer conhecer um pouco mais sobre este assunto? Leia estes artigos:
Importância do controle financeiro: o que é e como adotar esse hábito sem complicação?
O que é controle financeiro? Seja um investidor de sucesso! >>>
Como fazer planilha de controle financeiro?
Mas, agora, vamos colocar a mão na massa. A seguir, você vai saber o que levar em consideração na hora de aprender a como fazer planilha no excel de controle financeiro. Vamos nessa?
Receita
A primeira parte da sua planilha de controle financeiro deve ser contendo a sua receita. Ou seja, tudo o que você ganhou de dinheiro neste mês deve ser catalogado. Nesta categoria, estão: o seu salário, lucros de investimentos, horas extras, receita com imóvel, entre outros.
Vale lembrar que cada ganho deve ser separado em uma cédula. Assim, fica mais fácil visualizar as receitas fixas (que chegam todos os meses) das esporádicas.
Despesas fixas
Em seguida, anote todas as suas despesas fixas. Aqui, você irá anotar seus gastos em habitação, transporte, saúde, educação, entre outros, que não variam de acordo com o mês em questão.
O seguro do carro, por exemplo, é uma despesa fixa, já que não altera o seu valor a não ser que você mude de plano. O aluguel da sua casa é outro custo fixo.
Despesas variáveis
Ao contrário da categoria anterior, esses gastos podem mudar em relação ao mês. Aqui, estão as contas de luz, por exemplo, que variam conforme o seu gasto de energia de determinado período.
Essas são algumas despesas variáveis que chegam todos os meses: luz, telefone, gás, transporte, supermercado, padaria e medicamentos.
Despesas extras
Nesta categoria, entram aquelas despesas essenciais, mas que você não precisa pagar todos os meses. Por exemplo, uma manutenção no seu carro ou uma consulta ao dentista.
Por isso, é importante que a gente separe uma parte da planilha para esses gastos, já que eles podem impactar, e muito, na renda no final do mês.
Despesas adicionais
Aqui, encontra-se as despesas que não são necessárias, mas foram feitas durante o mês. Sabe aquela reunião com os amigos no bar ou o cinema com a pessoa amada? Essas são despesas adicionais.
Investimentos
Nós, da Xpeed, sabemos que investimentos não são gastos. Entretanto, não podemos dizer que você pode contar com esse dinheiro para outras despesas do seu dia a dia. Por isso, precisamos subtrair as suas aplicações em investimentos da sua renda mensal.
Aqui, estamos falando de qualquer aplicação: desde títulos públicos, como o Tesouro Direto, até investimentos em ações e ETFs.
Para aprender a aplicar o seu dinheiro de maneira correta e respeitando o seu perfil de investidor, conheça os nossos cursos. São diversas aulas para os mais variados níveis de experiência e temáticas.
O controle está em suas mãos
Agora, você está preparado para colocar em prática o seu domínio sobre os seus gastos. Com essas dicas, você já sabe como fazer planilha no Excel de controle financeiro e como compreender a sua despesa mensal.
Por isso, coloque a mão na massa e tome as rédeas da sua situação financeira!
