Aprender como juntar dinheiro em 1 ano parece ser um dos maiores desafios que um ser humano pode enfrentar, não é mesmo?
Brincadeiras à parte, entra ano e sai ano e o objetivo de ter algum dinheiro guardado vai parecendo cada vez mais impossível. Mas, no fundo, você sabe que não é. Afinal, todo mundo tem aquele amigo que consegue pagar as contas, juntar dinheiro e ainda investir! E você fica pensando: meu Deus, como ele faz isso?
A boa notícia é que algumas dicas simples do dia a dia podem contribuir para que você consiga juntar dinheiro por mês e acabe o ano com uma reserva financeira, sem dívidas, com investimentos em andamento ou mesmo conseguindo realizar a meta de viajar com os amigos no Réveillon.
Como juntar dinheiro em 1 ano? 12 dicas para 12 meses
Vamos direto ao que interessa: 12 dicas de como juntar dinheiro rápido e começar a ter mais controle sobre o que você ganha e com o que gasta:
- Negocie com as empresas de serviços que você contrata
- Negocie as parcelas do seus financiamentos
- Defina as metas do ano (e não fure)
- Não compre o que não está na lista
- Faça comida em casa (é sério)
- Só vá ao supermercado com um orçamento e lista de compras
- Peça emprestado o que você só precisa usar uma vez
- Só compre quando já tem o dinheiro para comprar à vista e com desconto
- Se possível, faça home office
- Deixe o cartão de crédito em casa
- Cancele o cheque especial
- Invista antes e gaste depois
Ah, uma pausa! Antes, é importante que você faça um planejamento financeiro pessoal.
Juntando dinheiro em 1 ano: todas as dicas explicadas!
1. Negocie com as empresas de serviços que você contrata
Geralmente, o contrato que você assina com empresas prestadoras de serviços é de um ano. Após esse período, é comum que haja um aumento da mensalidade. Mas, não mais com você! É isso aí! Para começar as dicas de como juntar dinheiro em 1 ano, a tarefa é negociar os valores que você paga e eliminar qualquer chance de reajuste.
Para isso tenha paciência e separe um período do dia para realizar ligações para as empresas com as quais precisa negociar.
É chato? É sim! Mas, é necessário se você quer começar a ser dono do seu dinheiro.
Considere que você contrata três tipos de serviço: TV a cabo, internet e plano para celular.
Se você conseguir um desconto de R$10 em cada um por mês, o total de desconto mensal será de R$30, em um ano R$360 serão preservados em sua conta! Olha o dinheiro que você precisava para fazer a ceia de Natal ai! E só estamos na primeira dica!
Se você gerencia uma família, sabe que pode ter um plano de telefone para cada pessoa que mora com você, pontos extras de TV a cabo, outros tipos de serviço e mais.
Negocie com todos eles e busque por desconto! No final do ano esse valor vai ajudar no resultado do seu cofrinho!
Dica bônus: quer aproveitar melhor o capital que você economizou? O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa, no qual você compra títulos do governo. É possível fazer aplicações a partir de R$30 por mês. Com isso, você transforma os R$30 economizados por mês, em muito mais!
Não sabe o que é renda fixa nem como dar um passo para sair da poupança com segurança? Então o vídeo abaixo vai te ajudar! Assista!
2. Negocie as parcelas do seus financiamentos
Na mesma “pegada” da dica anterior, é hora de negociar o valor das parcelas dos seus financiamentos sem aumentar o tempo de pagamento.
O objetivo é que os juros presentes em cada parcela sejam reduzidos.
Para isso você precisará fazer algumas visitas ao banco em que o financiamento foi feito, mas não tenha vergonha de fazer isso nem preguiça.
Um desconto de R$100 na parcela do seu financiamento imobiliário, por exemplo, rende R$1.200 em um ano. Quando falamos a longo prazo, em 10 anos serão R$12.000 economizados! É claro que você pode conquistar um desconto ainda mais significativo, por isso vá à luta!
3. Defina as metas do ano (e não fure)
Uma das atitudes que vão te ajudar a juntar dinheiro em 1 ano é saber a razão pela qual você está fazendo isso.
É para montar uma reserva de emergência? Sair do endividamento? Fazer uma viagem? Comprar um carro? Afinal, qual é o seu objetivo? Por que você quer juntar dinheiro?
Saber essa resposta vai te ajudar a ter foco quando outros gastos não planejados surgirem na sua frente.
Quando você não tem claro o porquê de estar poupando dinheiro, fica mais difícil diferenciar os gastos importantes dos desnecessários.
Lembre-se de criar metas de curto, médio e longo prazo. Ter um carro pode ser uma meta de médio prazo, mas comprar aquela calça jeans para o trabalho é de curto. Cada item com o qual você for gastar dinheiro deve se tornar uma meta financeira.
4. Não compre o que não está na lista
Sabe quando você sai de casa para ir ao médico e passa na frente de uma loja com promoção de tênis e você acaba comprando porque o preço está ótimo? Você economizaria mais se não comprasse nada!
Se você precisa de um par de tênis, aproveitar a promoção pode ser uma boa ideia, mas se você saiu de casa sem pensar em comprar nada, provavelmente é porque esse item não estava na sua lista de prioridades e nem era uma meta. Por isso, não compre!
Sabe aquela blusinha de R$20, que você compra pelo menos uma vez por mês, sem precisar? Ao deixar de gastar dinheiro com isso, em um ano você economiza R$240!
5. Faça comida em casa (é sério)
Almoçar todo dia na rua é uma excelente forma de gastar dinheiro. Ele escorre como água em uma torneira aberta.
Use algumas horas do seu final de semana para cozinhar e fazer as marmitas da semana. Torne isso um hábito agradável, abra uma garrafa de vinho para cozinhar ou coloque uma música agradável e faça com carinho o alimento da semana.
Se isso não é motivação suficiente, pense no seguinte: se você almoça fora ou pede comida de aplicativo e gasta R$25 por dia, no final de um ano, você terá gasto R$9.125.
Já se você optar por cozinhar em casa, gastando uma média de R$10 por refeição, seu gasto total será de R$3.650.
O resultado é uma economia de R$5.475 por ano! Ficou chocado, né? Nós também!
6. Só vá ao supermercado com um orçamento e lista de compras
Alguém já deve ter te falado para ir ao supermercado com uma lista de compras. Isso ajuda a reduzir gastos por impulso e contribui para o sucesso de quem está juntando dinheiro.
Entretanto, lembre-se também de ir com um orçamento. Ou seja, defina um valor máximo que você pode gastar.
Lembre-se também de outras dicas importantes como:
- vá primeiro aos itens essenciais, como itens de limpeza, higiene, arroz e feijão;
- nunca vá ao supermercado com fome, porque você vai gastar mais!
7. Peça emprestado quando você só precisa usar uma vez
Sua casa deve ter uma infinidade de coisas que você comprou e só usou uma vez. Em uma próxima ocasião, pense se realmente você vai precisar daquele item mais de uma vez. Em caso negativo, prefira pedir emprestado a um amigo ou amiga.
Por exemplo, evitar comprar um vestido que você vai usar apenas uma vez em uma festa mais formal, pode te render uma economia média de R$300. O mesmo vale para homens que quase nunca usam terno, por exemplo.
8. Só compre quando já tem o dinheiro para comprar à vista e com desconto
Se você quer ou precisa gastar dinheiro com alguma coisa, seja cara ou barata, só faça isso se tiver dinheiro para comprar à vista e pedir desconto.
Comprar a prazo pode ser interessante para muitas situações, mas se você quer economizar, evitar o parcelamento e pedir desconto à vista é uma boa forma de fazê-lo.
As empresas, geralmente, pagam uma taxa média de 5% para compras feitas nas maquininhas de cartão de crédito e débito. Se você paga em dinheiro, é provável que consiga embolsar, pelo menos, os tais 5% da máquina.
9. Se possível, faça home office
As opções de trabalho home office explodiram, desde o início da pandemia. Se a sua empresa oferece essa opção para você, a dica é aproveitar.
Ao se deslocar até o trabalho você gasta mais com transporte, alimentação e com as tentações de vitrines te chamando para comprar aquele item que você não precisa, com um super desconto.
Se você é dono de uma pequena empresa, o home office ainda te ajuda a economizar com aluguel, contas gerais do negócios e outros custos associados aos deslocamentos dos colaboradores, por exemplo.
10. Deixe o cartão de crédito em casa
Não consegue se controlar com um cartão de crédito na carteira, mesmo seguindo uma tabela para juntar dinheiro? Então não saia com ele.
Deixe ele em casa e use apenas a função débito ou mesmo dinheiro físico, esse segundo, inclusive, é uma boa forma de contribuir para quem está juntando dinheiro, afinal, você vê o dinheiro sair da sua carteira e isso te faz gastar menos.
11. Cancele o cheque especial
Acompanhando a dica acima, cancele o cheque especial da sua conta corrente e use apenas o dinheiro que você realmente tem.
Essa é uma forma de controle simples de aplicar e muito importante para evitar momentos de impulso.
12. Invista antes e gaste depois
Aprender como juntar dinheiro em 1 ano se torna mais fácil, rápido e lucrativo, se você aprende onde “guardar” seu dinheiro para fazer com que ele renda mais.
Mas, antes disso, é importante que você esteja atento a uma coisa: não adianta esperar sobrar dinheiro para investir. Geralmente, não sobra!
Por isso, crie uma tabela para juntar dinheiro que inclua as suas despesas mensais e descubra quanto você gasta e com o que. Use um extrato de três meses para isso. Avalie o que pode ser cortado e o que pode ser reduzido.
Separe o valor que você gostaria de começar guardando mensalmente e mande o dinheiro para um investimento assim que o salário cair na conta.
O ideal é juntar 30% do que você ganha, mas se não for possível começar assim, comece com o que der e vá aumentando a margem.
Ao reduzir suas contas mensais, direcione o valor economizado também para um investimento de sua escolha, como o Tesouro Direto sobre o qual falamos acima. Controle tudo pela tabela para juntar dinheiro.
Mas, por que não a poupança? Diante das opções de investimento de renda fixa que atualmente o mercado apresenta, a poupança paga menos do que outras opções, como CDBs com 100% do CDI ou mesmo o Tesouro Direto.
O CDB é um título privado em que você empresta dinheiro ao banco, já o Testou você empresta dinheiro para o governo. Ambos são modalidades seguras de investimento, tanto quanto a poupança.
Como você quer juntar dinheiro em 1 ano, talvez seja interessante investir em opções com liquidez diária, ou seja, investimentos que permitam que você retire seu dinheiro imediatamente, sem que você perca lucratividade com isso.
Entre as opções mais vantajosas estão: CDBs com liquidez diária e Tesouro Selic.
Leia mais sobre o assunto em: Como investir em CDB: tudo que precisa saber [Guia Prático]
Como juntar dinheiro rápido? Sugestão extra
Quer entender melhor como as opções de investimento de renda fixa funcionam e por que a poupança não é a melhor opção? Então a Xpeed School te convida para assistir a um curso online “Renda fixa: Ganhos com Baixo Risco”. Com ele você vai aprender:
- a parar de perder dinheiro para a inflação,
- quais produtos de renda fixas são tão ou mais seguros que a poupança,
- como aproveitar o aumento da taxa de juros e mais.
Inscreva-se agora e comece a juntar dinheiro em 1 ano, de forma inteligente!
 mais de R$7.000 em 12 meses, que todo mundo pode fazer. Como juntar dinheiro em 1 ano? CHECKLIST para um ano realmente novo!){kind=link}