Parece algo muito distante, mas acredite: se você seguir algumas dicas e começar a realizar bons investimentos, é possível entender como viver de renda.
Para te ajudar, criamos um guia com um passo a passo para colocar o objetivo em prática. Despertamos a sua curiosidade? Então continue lendo e aprenda o que fazer.
O que é viver de renda?
Viver de renda significa acumular patrimônio suficiente para que você possa parar de trabalhar e continuar a ter uma vida financeiramente tranquila, resgatando periodicamente parte do valor que você investiu e mantendo seu patrimônio em crescimento.
Para isso, é possível realizar investimentos a médio ou longo prazo, que vão te pagar juros que acumulados irão possibilitar a sua independência financeira.
Quando falamos de investimentos que vão te permitir viver de renda é preciso pensar em:
- investimentos que vão te ajudar a acumular capital e montar seu patrimônio,
- investimentos em que seu patrimônio fica alocado para que você possa, de tempos em tempos, retirar parte do capital e usufruir desse valor para manter seu padrão de vida.
Logo, se você está na fase de acumular capital para viver de renda, é interessante que considere investimentos que permitam que você realize aportes mensais ou periódicos para que os juros compostos possam atuar e inflar seu patrimônio, fazendo seu dinheiro trabalhar para você.
Como investir e viver de renda? 2 caminhos possíveis
Entre as possibilidades mais utilizadas para acumular patrimônio pensando em viver de renda estão:
1- Renda de investimentos
Afinal, como viver de renda de investimentos? O primeiro passo é construir uma carteira com ativos que tenham rentabilidade positiva, ou seja, que tenham uma boa taxa de retorno.
Além disso, é essencial prezar pela diversificação de produtos. Esta, aliás, é a técnica usada por investidores experientes, que reconhecem, na estratégia, uma possibilidade de blindar a carteira contra oscilações intensas.
Outro ponto importante para quem busca viver de renda de investimentos é a clareza sobre os objetivos. Em quanto tempo você deseja que a rentabilidade da sua carteira se torne sua fonte de renda passiva?
Esse prazo, em cruzamento com a lógica de risco x retorno (quanto maior o risco, maior o retorno, e vice-versa), vai ditar a composição da sua carteira de ativos.
Quer ver um exemplo?
Suponhamos que você deseje viver de renda no futuro, como uma forma de complementar a aposentadoria. Este será, então, um investimento de longo prazo.
Neste caso, o Tesouro IPCA+ pode ser uma boa opção para compor a carteira. Por ter como indexador o IPCA (inflação), esse título do governo é ideal para quem deseja realizar investimento a longo prazo e manter o capital em constante valorização acompanhando a inflação.
Se você já tem patrimônio acumulado para viver de renda, uma outra lista de investimentos pode ser mais interessante, uma vez que compartilham os valores acumulados, periodicamente.
Entre esses investimentos podemos citar o Tesouro Direto, ações, fundos imobiliários, entre outros, sobre os quais falaremos ainda neste guia.
2- Viver de renda com dividendos
Para entender como viver de renda com dividendos, é preciso desmembrar o conceito.
Dividendos são a parcela do lucro da empresa que é distribuída entre os acionistas. O valor dessa parcela depende de diversos fatores, tais como:
- desempenho do negócio;
- geração de caixa;
- lucros;
- estratégia da companhia.
Nesse sentido, é possível investir em ações de empresas que pagam dividendos. Entretanto, a estratégia demanda muito estudo e disciplina por parte do investidor.
Isso porque a geração de renda a partir de dividendos está atrelada ao volume de seus gastos e ao tamanho e composição da sua carteira de investimentos.
Para que o cenário seja viável, é preciso ter um volume de capital suficiente para investir em papéis que paguem dividendos capazes de suprir as suas necessidades financeiras.
< Leia mais: ações que mais pagaram dividendos em 2022! />
Mais à frente, falaremos com mais detalhes sobre esses dois caminhos viáveis para quem quer entender como viver de renda.
Quanto preciso poupar para viver de renda?
O primeiro passo para saber como viver de renda é entender quanto você precisa ter acumulado, em investimentos, para que esse capital gere um lucro tal que permita que você possa retirar a quantia mensal com a qual deseja viver.
Por exemplo, se você quer receber R$5 mil por mês, quanto precisa ter acumulado para poder “sacar” esse valor e suprir suas necessidades, sem reduzir o seu patrimônio. Ou seja, quanto precisa poupar para viver de renda?
Uma das fórmulas de calcular quanto preciso para viver de renda é:
Patrimônio Necessário = gasto anual / (juros reais/100)
Os juros reais, entretanto, são calculados usando a rentabilidade média dos investimentos e a inflação.
Juros reais = taxa de rentabilidade do ativo – IPCA acumulado no período
Considerando que 6% é uma rentabilidade realista e interessante, e que o IPCA (inflação) esteja a 3%, o cálculo fica:
Juros Reais = 6% – 3%
Juros Reais = 3%
Aplicando na fórmula para encontrar o patrimônio necessário para viver de renda, com um valor de R$ 5 mil mensais, temos:
Patrimônio Necessário = gasto anual / (juros reais/100)
Patrimônio Necessário = 5000 x 12 / (3/100)
Patrimônio Necessário = 60000 / 0,03
PN = 2.000.000
Logo, é indicado que você acumule um patrimônio de R$2 milhões em dinheiro, para ter uma renda de R$5 mil mensais e possa viver dos juros e ganhos variados que os investimentos oferecem.
É importante, entretanto, reforçar que esse é um cálculo médio, para que você tenha de onde partir para realizar investimentos que te ajudem a alcançar o sonho de viver de renda.
Existem aplicações que oferecem uma rentabilidade anual bem maior do que os 6% que apresentamos acima, o que tem um impacto relevante na matemática que aplicamos.
Também é interessante observar que, mesmo que você comece a fazer retiradas para custear o seu estilo de vida, ao manter seu capital nos investimentos certos, ele permanece em crescimento.
Dessa forma, não reduz o montante total do capital que você tem aplicado, apenas permite que você viva dos juros que esses investimentos oferecem.
Considere também que a fórmula que aplicamos desconta a inflação te ajudando a fazer um cálculo seguro em relação à valorização ou desvalorização da moeda.
É possível viver de renda com R$50 mil ou R$100 mil?
Para responder a essa pergunta vamos aplicar a mesma fórmula que usamos acima, de uma forma diferente, começando com o cálculo para viver de renda com R$100 mil.
Patrimônio = gasto anual / (juros reais/100)
100000 = gasto anual / (3/100)
100000 = gasto anual / 0,03
100000 x 0,03 = gasto anual
3000 = gasto anual
Seguindo a fórmula que aplicamos acima, com R$100 mil investidos a sua renda anual seria de R$3.000 ou R$250 por mês.
E viver de renda com R$500 mil? É possível? Vamos, mais uma vez, olhar para a fórmula e indicadores que usamos como base:
Patrimônio = gasto anual / (juros reais/100)
500000 = gasto anual / (3/100)
500000 = gasto anual / 0,03
500000 x 0,03 = gasto anual
15000 = gasto anual
Ou seja, o valor que você teria disponível para gasto anual seria de R$15.000, o que representa R$1.250 mensais.
Não é suficiente para você? Precisa de mais renda mensal para arcar com as suas despesas? Não se desespere, porque aprender a viver de renda também inclui entender onde investir o dinheiro que você tem hoje e fazer com que ele se multiplique a partir da atuação dos juros compostos e dos dividendos.
Como viver de renda: onde investir?
Existem algumas opções de investimento que vão permitir que você usufrua do capital aplicado.
Antes de conhecer quais são elas, é importante que você compreenda que seu capital pode ser dividido:
- em uma ou mais aplicações com liquidez diária, para que você possa fazer as retiradas mensais,
- opções sem liquidez (ou liquidez que não é imediata) mantendo parte do capital aplicado em opções que oferecem mais rentabilidade.
A liquidez é o tempo que você precisa esperar para retirar o dinheiro. O Tesouro Selic, por exemplo, oferece liquidez diária, assim como alguns CDBs. Dito isso, seguimos para os tipos de investimento que vão te ajudar a viver de renda.
1. Tesouro Selic
Como dissemos acima, o Tesouro Selic é uma opção interessante por oferecer liquidez diária e permitir que você retire montantes de capital, sem o risco de perder lucratividade.
O Tesouro é um título público que funciona como se você estivesse emprestando dinheiro ao governo.
É um modelo de investimento de baixo risco, que se enquadra na modalidade de renda fixa.
Se você não conhece a renda fixa e não sabe como começar a investir com segurança, indicamos que se inscreva no curso “Renda fixa: Ganhos com Baixo Risco”.
2. Como ter uma renda mensal vivendo apenas de bolsa de valores?
Ao comprar ações de uma empresa você se torna acionista dela, um tipo de sócio da organização.
As ações de boas empresas pagam dividendos, ou seja, parte do lucro da uma organização é dividida com os acionistas e esse valor vai para a sua conta da corretora mensal, trimestral, semestralmente ou mesmo anualmente. Isso depende da política de cada empresa.
Entretanto, pelo menos 25% do lucro deve ser direcionado aos donos de ações.
Vale lembrar que não há incidência de Imposto de Renda sobre os dividendos.
Os valores dos dividendos integram a sua renda para que você possa manter seu estilo de vida, mesmo sem trabalhar. Essa é uma das respostas para quem busca como viver de renda passiva, mas como continuaremos a ver, não é a única.
As melhores empresas para dividendos são empresas consolidadas, que podem até não variar muito em relação ao preço da ação em si, mas que oferecem um lucro alto na divisão de lucros.
Nunca investiu em ações? Não sabe por onde começar ou tem receio ? Então confira as dicas da nossa especialista no vídeo abaixo e entenda como começar e dar esse passo rumo à concretização do sonho de viver de renda.
3. Fundos Imobiliários
Você já considerou comprar imóveis e obter lucro a partir do aluguel que eles podem oferecer? Este é um caminho muito considerado por quem quer entender como viver de renda.
E se disséssemos que existe uma forma mais eficiente de investir em imóveis?
Os Fundos Imobiliários são um jeito de investir em imóveis sem precisar ter o bem em si.
Nesse tipo de investimento você se torna dono de parte de um ou mais imóveis e ganha os lucros que eles oferecem. Por exemplo, é possível ser dono de parte de um shopping e ganhar os lucros gerados pelo aluguel das lojas.
Os investidores recebem esse lucro todos os meses, trimestral ou semestralmente.
O risco de investimento, assim como em ações, é mais alto do que opções de renda fixa, entretanto, o potencial de ganhos é bem atrativo. Por isso, é importante ter atenção em escolher bons fundos a partir das recomendações de analistas CNPI (Certificado Nacional do Profissional de Investimento), uma certificação voltada para os profissionais que trabalham com análise de investimento no Brasil.
4. Tesouro IPCA ou prefixado com juros semestrais
Outro tipo de investimento que paga rendimentos periodicamente, é o Tesouro Direto IPCA com juros semestrais ou Tesouro Prefixado com juros semestrais.
Tesouros com juros semestrais são opções de títulos públicos com vencimentos futuros, que pagam os juros do investimento a cada seis meses. Esse dinheiro cai na conta do investidor na corretora e pode ser usado por quem deseja viver de renda.
Vale lembrar que essas opções de investimento são boas para quem já tem dinheiro suficiente para viver de renda.
Se você ainda está dando os primeiros passos no caminho de aprendizado sobre como viver de renda e ainda busca de acumular mais capital a longo prazo, os melhores investimentos a considerar são:
- Tesouro IPCA (sem juros semestrais), opção de título público que tem como indexador a inflação,
- CDBs (acima de 100% do CDI), títulos privados, nos quais você empresta dinheiro para o banco,
- Dividendos, ou ações que pagam bons dividendos,
- Fundos Imobiliários,
- Fundos de Previdência Privada, entre outros.
Como viver de renda passiva? Resumo!
Agora você já sabe como viver de renda passiva, considerando diferentes cenários de mercado, suas intenções e expectativas enquanto investidor.
Portanto, é hora de começar a organizar suas finanças para tornar o sonho realidade. Se você deseja juntar dinheiro para um dia conquistar sua independência financeira e só trabalhar se quiser, é preciso investir em educação financeira.
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