Saber o que faz um consultor financeiro pode mudar a estratégia do seu negócio, pois é esse profissional que se propõe a ajudar as empresas a desenvolver o planejamento e execução dos gastos.
Entre as várias funções de um consultor financeiro, estão o planejamento das contas de eventuais expansões, cálculo de impostos e o apontamento dos erros que prejudicam a evolução de uma empresa ou de uma família.
Afinal, a orientação de um profissional desse tipo faz toda a diferença no mundo dos negócios.
Quer saber o que faz um consultor financeiro, por que vale a pena contratá-lo e quanto custa a contratação de um? Fique conosco, pois explicaremos tudo o que ronda essa profissão fascinante.
O que é consultoria financeira?
Antes de explicarmos o que faz um consultor financeiro, vamos entender a área.
Consultoria financeira é o segmento que ajuda a organizar as finanças de uma família ou de uma empresa.
Esse trabalho promove uma análise da situação completa financeira e, a partir disso, constroem-se soluções estratégicas que facilitam o dia a dia da pessoa, família ou empresa.
O que faz um consultor financeiro?
Um consultor financeiro é o especialista que aponta as tendências econômicas, considerando tudo o que impacta no setor diante das ações realizadas.
Nesse contexto, vale ressaltar que o papel de um especialista desse porte é meramente consultivo, isto é, ele não executa as soluções propostas, cuja função é de um funcionário da área financeira ou administrativa da empresa.
Sendo assim, um consultor financeiro atua na:
- criação e acompanhamento de relatórios financeiros;
- análise de custos;
- elaboração do plano de negócios;
- montagem de orçamentos;
- indicação de investimentos;
- avaliação do fluxo de caixa.
Quais áreas atua um consultor financeiro?
Para escolher um especialista na área, é necessário ter certeza de qual campo ele atuará. Logo, o consultor financeiro atua em três segmentos:
- Consultoria pessoal ou familiar;
- Consultoria empresarial;
- Consultoria de investimentos
Consultor financeiro pessoal ou familiar
O consultor financeiro pessoal ou familiar é o responsável por organizar as economias dos clientes, buscando estratégias que alinhem o momento atual de vida. Seu trabalho deve ser feito com a maior honestidade, respeitando o perfil de cada um.
Para atuar nesse segmento, o consultor pode ser autônomo, trabalhar em empresas do ramo financeiro ou seguradoras.
Em uma consultoria financeira pessoal ou familiar, o profissional alterna suas funções entre seis áreas:
1. Gestão de ativos e investimentos
Como uma forma de alavancar a rentabilidade atual, o investimento é uma solução interessante e com grandes chances de retorno. Neste caso, o consultor compara e indica os melhores tipos de investimentos, considerando os objetivos de curto, médio e longo prazo.
2. Plano de despesas
Os especialistas fazem um trabalho detalhado sobre a vida financeira do cliente, levando em conta o fluxo de renda e o comportamento familiar para determinar as possíveis estratégias.
3. Planejamento de aposentadoria
Como forma de ter uma aposentadoria saudável, o consultor financeiro avalia o INSS, e, se houver, a previdência privada contratada. Assim, é possível definir um plano para que o indivíduo saiba o que mudar e ter o padrão de vida desejado.
4. Planejamento de sucessão
Nesta fase são colocadas em questão estratégias para agilizar o processo de sucessão de bens, isto é, definir a partilha da herança ou do patrimônio construído. O consultor financeiro precisa ter discernimento para organizar os bens de modo a evitar brigas familiares e reduzir os custos com impostos e advogados.
5. Planejamento tributário
O consultor financeiro faz uma análise sobre os principais impostos trabalhistas, como a declaração do Imposto de Renda. O profissional foca em diminuir o peso dos tributos sobre as receitas, verificando se os dados estão corretos e até que ponto os tributos geram riscos na vida financeira.
6. Gestão de riscos
Aqui o consultor faz uma avaliação aprofundada sobre possíveis riscos familiares. Pense, então: no caso de morte ou doença do provedor, o único responsável pela renda, será que os demais integrantes têm seguro de vida? Essa é uma situação colocada em questão em uma reunião entre o consultor e o cliente.
Consultor financeiro empresarial
1. Diagnóstico estratégico
Este é o primeiro contato entre o consultor e o cliente, no caso, a empresa.
Aqui é realizado um diagnóstico para entender a situação financeira da organização, visando objetivos claros e promissores.
Neste momento são apresentadas estratégias para alcançar os resultados com base no cenário econômico da empresa e mundial (já que os movimentos econômicos no planeta interferem no dia a dia das organizações com o aumento das tributações, por exemplo).
2. Valuation
Valuation é um processo que visa conhecer o real valor de uma empresa ou o mais próximo da realidade. Assim, é possível ver quanto vale a organização no caso de venda. Este processo combina várias metodologias usadas pelo profissional.
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3. Análise de viabilidade financeira
Para tomar uma decisão, o cliente precisa identificar o retorno do investimento. Aqui, o consultor apresenta essa estatística por meio de levantamento de dados, análise de cenários e taxa interna de retorno.
Nesse mesmo momento, a consultoria atua no controle das despesas, dos custos e estruturação do regime de caixa, define capital de giro, distribuição de lucro e estruturação de capital.
4. Reestruturação
Diminuir a carga de trabalho dos diretores faz parte do processo de reestruturação da consultoria financeira empresarial.
Nesse contexto, a equipe implementa propostas de melhorias nos setores administrativo, financeiro, tributário, gestão de equipe, entre outros.
Consultor de investimentos
Todos os tipos de consultoria financeira abrange o tópico sobre investimentos, no entanto, quando se trata de um consultor especializado em investimentos, o foco é destinado a oferecer as melhores opções do mercado.
Sendo assim, o consultor mapeia e monta o cenário macroeconômico da empresa, além de acompanhar as ações dos clientes, para reduzir os custos e tributação a fim de aumentar a rentabilidade.
Por fim, para alinhar os investimentos ao momento de vida do cliente, o consultor ajuda a entender o perfil de risco do investidor. Com isso, ele pode definir se as aplicações devem ser a curto, médio ou longo prazo.
Quando contratar um consultor financeiro?
Agora que você já sabe para que serve uma consultoria financeira fica mais fácil entender que qualquer pessoa pode contratar um profissional desse gabarito. Afinal, cuidar das finanças sozinho não é uma tarefa fácil, além de que muitas pessoas desconhecem os tipos de investimentos e as possibilidades que elas geram.
Outro ponto é que grande parte da população brasileira não pensa no dia de amanhã. Segundo o Relatório Global do Sistema Previdenciário 2020, da seguradora Alianz, divulgado pelo InfoMoney, cerca de 90% das pessoas com mais de 25 anos não poupam dinheiro para a aposentadoria.
Um número elevado e preocupante comparado a países como Nova Zelândia e Estados Unidos, com percentuais, respectivamente, de 30% e 40%.
Mas, de fato, o momento certo para contratar um consultor financeiro é quando:
- você deseja aplicar seu dinheiro, mas não sabe qual tipo de investimento;
- você deseja saber o quanto dispõe de recursos financeiros;
- não se sabe que decisões financeiras tomar;
- quando suas finanças não estão bem e você tem medo de entrar em colapso financeiro.
Percebeu como um consultor financeiro pode alinhar seus objetivos? Pense nisso!
Quanto ganha um consultor financeiro?
A remuneração de um consultor financeiro depende da formação e experiência do profissional.
Segundo o site Vagas.com, um consultor que ainda se encontra em formação e atua como estagiário, tem remuneração média de R$1946.
Depois que termina o estágio, naturalmente o salário tende a aumentar. Neste caso, o site aponta um salário de R$4000. Além disso, quem já tem um nível de experiência superior e atua em grandes empresas, pode ter um salário estimado em R$8000.
Isso significa que um consultor financeiro ganha bem, mesmo em estágios remunerados. Mas, para isso, é importante ser bem conceituado no mercado, realizar suas funções com qualidade e gerar os resultados esperados pelo cliente.
Como ampliar conhecimento sobre finanças?
Agora que você já sabe o que faz um consultor financeiro, percebeu a importância de um profissional no seu dia a dia. Mas, além de contar com ele para ajudá-lo a equilibrar suas finanças e a aprender a investir, você pode dar um pontapé inicial por meio do estudo.
Em primeiro lugar, você pode aprender a ter autoconhecimento financeiro ao fazer o curso Combo: Educação Financeira. São três cursos voltados a entender a sua relação com o dinheiro e como organizar suas contas de forma leve.
E, por fim, ao entrar no mundo dos investimentos, nada melhor do que saber o valor dos ativos e derivativos.
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