Você já se perguntou de quem é a custódia dos fundos de investimento nos quais você investe seu dinheiro? Ou seja, onde ficam alocados e quem é o responsável por eles?
Se acha que eles estão sob os cuidados da sua corretora, está enganado. Na verdade, há um terceiro elemento em jogo, a instituição custodiante, responsável pela guarda desses e de outros ativos em segurança, bem como sua manutenção, atualização e exercício de direitos, como o recebimento de dividendos, por exemplo.
Quer ficar por dentro do assunto?
Neste post, explicamos o que é a custódia de fundos de investimento, como ela funciona, quais são as taxas envolvidas e como fazer a transferência de custódia de títulos para outra corretora, além de dicas para avaliar quando vale a pena transferir a custódia para uma nova instituição.
O que é a custódia de fundos de investimento?
Custódia, no mundo dos investimentos, significa “guardar” ou ser responsável por determinados ativos. Por exemplo, quando você deposita dinheiro no banco, ele continua sendo seu, mas você o está colocando sob os cuidados dessa instituição.
Porém, quando se trata de ativos financeiros, muitos investidores imaginam que suas ações ou títulos ficam sob posse da corretora na qual aplicaram, mas não é bem assim que funciona. Nesses casos, há outro player na jogada.
Logo, quando falamos em custódia de fundos de investimento e outros ativos, estamos nos referindo à guarda desses tipos de título em específico, que não é feita pela corretora, mas sim pelas instituições custodiantes.
Ficou confuso? Calma, a gente explica!
Como funciona a custódia de fundos de investimentos?
Primeiramente é importante fazer uma distinção entre os elementos envolvidos neste processo: as instituições custodiantes e os agentes de custódia.
As instituições custodiantes são organizações financeiras autorizadas pelo Banco Central, responsáveis por registrar e manter esses ativos seguros, além de fazer a manutenção, atualização e liquidação física e financeira dos títulos, exercendo direitos, como a distribuição de dividendos entre os investidores.
Ou seja, na prática, atuam como intermediários, sendo consideradas figuras essenciais para conferir transparência e segurança para as negociações.
Já os agentes de custódia são instituições financeiras, como corretoras e bancos, que desempenham um papel mais próximo aos investidores, sendo responsáveis pelo gerenciamento de suas contas, depósito, venda e transferência de títulos.
O que é a taxa de custódia de fundos de investimentos?
A taxa de custódia é um valor referente à remuneração da instituição que detém a guarda de seus fundos de investimentos. Ela pode variar de acordo com o tipo de título e é calculada de forma proporcional ao valor total da aplicação, podendo ser cobrada mensal, semestral ou anualmente.
Muitas corretoras já não cobram essa taxa, por isso é importante prestar atenção ao escolher onde investir, uma vez que, quanto menos taxas você paga, maior tende a ser a sua rentabilidade.
O que é transferência de custódia?
Muitos pensam que para sair do banco e começar a investir em outra instituição financeira ou trocar de corretora, é preciso vender os títulos nos quais investe e recomprar na nova corretora. Porém, isso não é necessário.
Se você já não aguenta mais as altas taxas praticadas pelos bancos, basta fazer a transferência de custódia, que nada mais é do que o processo de troca de agentes de custódia. Ou seja, você pode facilmente transferir seus investimentos do banco para a corretora de sua preferência.
Como fazer a transferência da custódia de fundos de investimentos?
Cada instituição tem seu próprio funcionamento, porém, fazer a transferência de custódia de fundos de investimento e outros títulos costuma ser tão simples e prático quanto solicitar a portabilidade de um número de telefone.
Primeiramente, você deverá abrir uma conta na corretora para a qual deseja transferir seus investimentos. Em seguida, deve solicitar à sua instituição financeira atual, a portabilidade de seus títulos para a nova corretora.
Para isso, você terá de preencher o formulário de Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários (STVM), fornecido pelo seu banco ou corretora e, em seguida, encaminhar para a mesma, que se encarregará de transferir seus investimentos para a nova instituição.
Se não houver nenhum erro no preenchimento do formulário, o processo de transferência não deve levar mais do que 48 horas. Caso contrário, a instituição entrará em contato para solicitar as correções necessárias.
Agora, se o que você procura é como transferir ações para outra pessoa, é importante saber que há várias possibilidades, dependendo de cada caso. Então, confira esta seção que explica como fazer portabilidade entre diferentes titularidades.
>>> Para saber mais sobre transferência de custódia, confira este nosso post exclusivo sobre o tema: Transferência de custódia de ações: o que é? Como fazê-la?
Como avaliar quando vale a pena transferir a custódia para outra corretora?
Você está descontente com o serviço que vem recebendo do seu banco ou corretora, mas não sabe se vale a pena transferir a custódia de seus fundos de investimentos e demais aplicações para outra instituição? Relaxa, pois vamos te mostrar alguns pontos que vão te ajudar a decidir qual é a opção mais vantajosa.
Taxas praticadas
Não é preciso ser um investidor experiente para deduzir que, quanto menos taxa, maior será o seu lucro, concorda?
No entanto, dependendo da instituição financeira , você terá uma série de taxas, dentre as quais, temos: corretagem, performance, custódia, administração, comissões, etc.
Se você vem tendo despesas muito altas em relação a esse tipo de custo, está na hora de buscar uma opção mais rentável. Portanto, a dica aqui é analisar as taxas praticadas por cada corretora, assim você terá melhores condições de fazer uma escolha mais assertiva.
Ferramentas e funcionalidades da plataforma
Você está satisfeito com as ferramentas e funcionalidades disponibilizadas pela instituição em que investe? Por exemplo, se você trabalha com trade, precisa ter acesso a um home broker ágil e eficiente, do contrário, sua performance ficará comprometida, bem como seus resultados.
Se a resposta for não, seria interessante estudar o que outras corretoras podem lhe oferecer e, se for o caso, transferir a custódia de seus ativos.
Opções de investimento
Sua plataforma oferece um leque variado de opções de investimento?
A questão aqui não é nem se ela oferece aquelas nas quais você deseja investir hoje, afinal, se daqui a um tempo você pensar em investir em algo novo, terá de correr atrás de outra corretora mais completa, não é mesmo?
Comunicação e qualidade do serviço
Como é a comunicação e a qualidade do atendimento disponibilizado pela plataforma na qual você investe? Eles se preocupam em esclarecer todas as suas dúvidas?
Para investidores mais experientes, isso é um problema. Mas, para os iniciantes, pode ser um tanto difícil compreender uma plataforma que utiliza muitos termos técnicos e complicados.
Se este é o seu caso, busque uma corretora que “fale a sua língua”, afinal, quando o assunto envolve dinheiro, não podemos levar nenhuma dúvida para casa, certo?
>>> Para mais dicas, confira este nosso post detalhado sobre o assunto: Como escolher uma boa corretora de investimentos? Passo a passo detalhado!
Que tal transferir a custódia de seus investimentos para corretoras mais confiáveis?
Ao contrário do que muitos pensam, trocar de instituição financeira não é nenhum bicho de sete cabeças, uma vez que você pode transferir a custódia de seus fundos de investimento, ações e demais ativos para outra corretora. É tão simples quanto fazer a portabilidade de um número de celular.
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