Geralmente quando criamos um cadastro em uma corretora precisamos informar o nosso perfil de investidor. Nesse sentido, saber, de antemão, o que é perfil moderado pode agilizar o preenchimento do questionário, uma vez que você saberá se corresponde a esse modelo.
Entender o seu perfil é essencial para que a instituição o conheça melhor para, assim, oferecer as dicas e produtos financeiros que mais combinem com suas características.
Portanto, se você deseja entender o que é perfil moderado e as principais oportunidades de investimento, saiba que está no lugar certo. Acompanhe a gente e boa leitura!
O que é perfil moderado do investidor?
Em primeiro lugar, é importante você saber que existem três tipos de perfis:
- conservador;
- moderado;
- agressivo ou arrojado
O perfil moderado é aquele que mistura características do perfil conservador e do agressivo (também chamado de arrojado), na hora de escolher as melhores oportunidades de investimentos para diversificar a sua carteira.
Isso significa que ele não tem medo de correr alguns riscos, uma vez que existe a possibilidade de retorno a médio ou longo prazo.
Porém, o investidor moderado também não abre totalmente a mão da segurança do seu patrimônio e, ao mesmo tempo, busca fazer investimentos em renda fixa, já que esse tipo de aplicação não é tão impactada pelas oscilações do mercado como as de renda variável.
Dito isso, algumas das principais características do perfil moderado de investidor são:
- nem sempre prioriza investimentos com retorno a curto prazo;
- sabe diversificar a sua carteira, com renda fixa e variável, para manter os ganhos com investimento equilibrados;
- pode tomar riscos, quando necessário;
- conhece um pouco mais do mercado financeiro e entende que pode sofrer variações;
- valoriza o patrimônio que já construiu na hora de procurar por novas oportunidades de investimento.
Quais os principais investimentos para o perfil moderado?
Existem várias opções, tanto de renda fixa quanto de renda variável até mesmo com rendimento híbrido. Confira a seguir quais são e as principais características de cada uma:
- Tesouro IPCA+;
- Debêntures;
- Certificado de Depósito Bancário;
- Letras de Crédito;
- Ações;
- Fundos de Investimento Imobiliário
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um tipo de investimento de renda fixa atrelado à inflação. Ele funciona acompanhando as variações normais da inflação do país, o que ajuda a proteger os rendimentos contra desvalorização.
No Tesouro IPCA+, o investidor empresta dinheiro ao Governo Federal e recebe o dinheiro de volta acrescido dos juros no vencimento do título ou no momento do resgate.
Também é conhecido por ser um investimento de longo prazo, ou seja, o investidor precisará esperar um tempo para obter um bom retorno financeiro.
Debêntures
Outro investimento disponível para o perfil moderado de investidor são as debêntures. Elas são, basicamente, títulos de crédito emitidos por empresas privadas visando conseguir capital para investir nos seus projetos.
As debêntures podem ser em três formatos de rentabilidade:
- prefixada: quando uma taxa anual é acordada previamente;
- pós-fixada: o rendimento não é fixado, mas calculados por um indexador;
- híbrida: parte do rendimento fixo e parte calculada a partir de um indexador
Esse é um tipo de investimento considerado mais arrojado, já que não tem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), no entanto, pode oferecer bom retorno caso seja feito da maneira correta.
Certificado de Depósito Bancário
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são outra das principais opções para um investidor moderado, pois são seguros e podem oferecer boa remuneração.
Eles são um tipo de empréstimo feito a um banco, pago posteriormente com juros. Considerado de renda fixa, ele é coberto pelo FGC, o que garante a segurança do retorno do dinheiro.
Em questão de rentabilidade, existem três tipos, o que traz vantagens para quem deseja se arriscar mais. Os tipos são:
- prefixado;
- pós-fixado;
- híbrido
Letras de Crédito
As Letras de Crédito são títulos de renda fixa, com algumas semelhanças com os CDBs, pois é emprestado dinheiro a alguma instituição.
Os ganhos acontecem por meio de juros, que podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. Por isso, podem se encaixar no perfil moderado de investidor e serem uma maneira segura de diversificar a carteira.
Elas podem ser de dois tipos: LCI e LCA (Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio).
As duas são cobertas pelo FGC e ficam de fora do Imposto de Renda.
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Ações
As ações são um tipo de investimento de renda variável, pois mudam conforme as flutuações do mercado. Logo, não é possível prever de quanto será o ganho ou até mesmo se renderão algum lucro.
Por isso, as ações são voltadas para quem faz parte dos perfis arrojado ou moderado, uma vez que essas pessoas são mais abertas a arriscarem, caso as possibilidades de retorno sejam favoráveis.
Nesse tipo de investimento, o investidor adquire uma pequena porção da empresa e, a partir daí, passa a ter direito a receber parte dos ganhos que ela obtém.
É possível ganhar dinheiro em ações com dividendos, adquirindo novas ações ou até mesmo com a valorização dos papéis.
>>> Você pode aprender mais sobre esse assunto neste artigo: Ações: tudo o que você precisa saber sobre.
Fundos de Investimento Imobiliário
Por último, existem os fundos de investimento imobiliário (FIIs), que também são uma boa opção para o investidor moderado.
Esse tipo de investimento, que é de renda variável, é feito em cotas de fundos que podem ser de imóveis físicos, títulos de recebíveis ou de outros FIIs e pode oferecer um retorno financeiro bom, pois acompanha o ritmo de crescimento do mercado imobiliário.
Os FIIs podem gerar dividendos, proporcionais ao que foi adquirido, de maneira frequente, o que é benéfico para quem se concentra em aumentar o patrimônio.
E aí, você aprendeu sobre o que é um investidor moderado e quais investimentos estão disponíveis para esse perfil, mas ainda está com dúvidas sobre como começar? Então, siga conosco!
O perfil do investidor pode variar com o tempo?
Entendido o que é perfil moderado e a importância de categorizar suas características como investidor, percebemos que há espaço para todos os tipos de temperamentos e estratégias de gestão de capital.
Nesse cenário, muitas pessoas se perguntam se existe uma tendência de mudança no perfil de investimento no decorrer do tempo? A resposta é sim!
Somos humanos, adaptáveis e vivemos em constantes mudanças que podem refletir na maneira como desejamos administrar o nosso capital. Nesse contexto, os investidores que se dedicam a:
- conhecer melhor como funciona o mercado de valores mobiliários;
- acompanham a dinâmica dos ativos de renda variável;
- estão atentos às mudanças dos indicadores macroeconômicos, como a Taxa Selic e o IPCA;
- desenvolvem habilidades para análises mais fundamentalistas;
- conseguem aliar as características dos ativos aos seus objetivos e estarão sempre mais propensos às mudanças de visão de mercado, do perfil de estratégia e da perspectiva de rentabilidade do seu capital.
Como chegar à conclusão sobre o seu perfil de investidor?
Ficou claro o que é perfil moderado e quais são as características dos ativos mais indicados para esse grupo? Esperamos ter ajudado nesse processo de aprendizado!
Afinal, em qualquer área do conhecimento, manter-se informado sempre é o melhor caminho. E no caso do mercado financeiro, não seria diferente.
Pois a busca constante por conhecimento e educação é a principal ferramenta que qualquer investidor — seja moderado, conservador ou arrojado — precisa ter para alcançar seus objetivos financeiros.
Hoje em dia, por sinal, há vários profissionais capazes de orientar sua estratégia com informações valiosas para que você encontre segurança e estabilidade tanto na renda fixa quanto na variável.
Para se aperfeiçoar neste assunto, recomendamos o curso Dinheiro Sem Tabu. Nele, você aprende a identificar e superar as crenças limitantes que impedem sua prosperidade. Faça a matrícula!
