Não há dúvida de que o mercado financeiro gira em torno do dinheiro; afinal, quanto maior o volume de investimentos, mais circulação econômica no país e, consequentemente, mais serviços especializados pelos bancos. Logo, entender o que é private banking é se aprofundar em recursos prioritários para os mais empoderados.
Não é à toa que este serviço se tornou o queridinho dos empresários, já que entre os diversos benefícios, se destacam os investimentos com altas remunerações.
Segundo dados da Anbima, o private banking encerrou 2020 com R$1,625 trilhão, com expansão de 24,4% e 65 mil grupos econômicos, isto é, uma elevação financeira em uma época conturbada por conta do início da pandemia do coronavírus.
Mas isso não se tornou o problema e a modalidade permanece em evidência. Quer saber o porquê? Fique tranquilo, pois neste artigo vamos explicar o que conceito de private banking, suas vantagens e desvantagens, como funciona, e muito mais. Confira!
O que é private banking?
O Private Banking é um serviço oferecido pelos principais bancos do país aos clientes renomados, ou seja, aqueles que possuem maior patrimônio. Para se tornar um “private”, é necessário ter, no mínimo, R$1 milhão investido.
Com isso, o cliente private banking recebe uma série de vantagens em relação aos demais usuários, como, por exemplo, investimentos remunerados e exclusivos, consultoria tributária e patrimonial, créditos especiais, entre outros mimos para fidelizar esse tipo de clientela.
Normalmente o private banking é disponibilizado por instituições como Bradesco, Santander, Itaú, XP, BTG Pactual, entre outros.
O que faz um private banker?
O private banker é um gerente de banco com funções extras. Isso significa que, além de conversar sobre a carteira de investimentos, ele assessora o cliente sobre divisão de bens entre herdeiros, tributação, finanças do dia a dia, entre outros recursos individualizados.
Então, um private banker é um assessor de investimentos?
Não. Embora os dois profissionais foquem em auxiliar o usuário e conheçam sobre questões técnicas do mercado financeiro, suas funções são diferentes.
O assessor de investimento se dispõe a ajudar o investidor nos primeiros momentos, mostrando a base técnica de aplicações. Já um private banker trabalha com clientes que já investem a mais tempo e sabem negociar os ativos, o que eles precisam é ser lapidados.
Logo, um private banker atua em situações mais profundas, como questões sucessórias que exigem conhecimentos jurídicos, ou na gestão patrimonial do cliente.
Como funciona o private banking?
O private banking agrega diversos serviços de investimentos, tributários e patrimonial, ou seja, além da vida financeira do cliente, o segmento trata até da aposentadoria.
O recurso funciona da seguinte forma: o cliente recebe uma espécie de carteira administrada de aplicações, onde há um gestor que escolhe, compra e vende cada ação, com a ajuda de especialistas da área.
O objetivo desse gestor é fazer com que o cliente crie um portfólio diversificado e, assim, obtenha o maior número de ganhos de acordo com as oscilações dos ativos.
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Como ser um cliente private banking?
Um cliente private banking deve se enquadrar nos seguintes quesitos:
- é recomendado ter investimento de, no mínimo, R$1 milhão;
- exigem-se clientes com mais de R$3 milhões aplicados em ativos financeiros, no caso da família também compartilhar os benefícios da categoria;
Por curiosidade, além do private banking, os bancos classificam seus clientes em outras duas categorias menores. São elas:
- Varejo: clientes com renda inferior a R$8mil e com investimentos de até R$100mil. Neste caso, o atendimento é feito em agências comuns;
- Alta renda: clientes com renda acima de R$8mil e com investimentos superiores a R$100 mil. Aqui o atendimento é feito mediante agendamento, considerando gerentes mais dispostos.
Quais são as vantagens e desvantagens do private banking?
Vantagens
- Acesso a investimentos exclusivos;
- Taxas de administrações inferiores;
- Mais rentabilidade
Desvantagens
- É preciso ter um capital alto;
- Pacote de serviços bancários caro;
- Oferta de produtos decidida pelo banco.
Obs.: Antes de escolher o modelo private banking, vale a pena verificar se existem opções de investimentos mais rentáveis no mercado, como também se a instituição trabalha com o formato de arquitetura aberta, ou seja, compartilhando produtos de terceiros, assim como gestoras e corretoras independentes.
Entendeu o que é private banking e seus benefícios?
Agora que você já sabe o que é private banking, está ciente da importância de um serviço exclusivo para clientes com alto poder aquisitivo.
Se você se enquadra nesse segmento, procure uma instituição que atenda as suas expectativas para você investir o dinheiro da melhor forma possível.
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