O planejamento de aposentadoria é um processo de várias etapas e essencial para qualquer pessoa. Isso porque, você não deve depender apenas da aposentadoria via INSS, e nós explicaremos o motivo.
De acordo com dados obtidos pelo Instituto Brasileiro de Direito Previdenciário, de agosto de 2022, no INSS há mais de um milhão de pedidos de benefícios em análises, sendo mais de 90 mil para idosos.
E, pasme! O tempo de espera pela aposentadoria por tempo de contribuição passa de seis meses, e para aposentadoria por idade demora em torno de cinco meses para liberação.
Entendeu agora que o ato de planejar o seu futuro (mesmo que distante) é importante? Saiba aqui mais informações sobre a aposentadoria e dicas para você iniciar a prática já. Boa leitura!
O que é a aposentadoria?
A aposentadoria é um direito previsto na Constituição, regulamentada pela Lei Federal 8.213/91. Trata-se de uma garantia concedida pela Previdência Social ao cidadão que se enquadra nos requisitos.
Em quais casos pode se aposentar?
- Com base na idade do trabalhador;
- No tempo de contribuição;
- Condição de saúde e outros.
Válido pontuar que o benefício é custeado pela Previdência Social, o mesmo sistema em que os contribuintes pagam durante a vida.
O valor é descontado da folha de pagamentos, dos funcionários com carteira assinada, ou da contribuição mensal (DAS), para quem atua como MEI. Para o recebimento da aposentadoria, a concessão e manutenção é pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Você sabe o que é o Teto do INSS?
É o valor máximo que o INSS paga de aposentadoria ou pensão. Atualmente esse teto é de R$ 6.433,57. Esse valor é reajustado no começo de cada ano.
O teto também é o valor máximo sobre o qual é calculada a contribuição para o INSS. Mesmo que ganhe um salário maior, contribui com o INSS somente sobre este valor, ou seja, essa é a quantia máxima que poderá receber quando se aposentar.
Por que é importante planejar a aposentadoria?
O planejamento da aposentadoria começa quando você determina suas metas de aposentadoria, planejando em quanto tempo as alcançará. Então, para que esse plano seja cumprido, você começa a organizar melhor seu orçamento, para assim conseguir guardar algum dinheiro para o futuro.
À medida que você economiza esse dinheiro, você precisa investi-lo para permitir que ele cresça.
O plano de aposentadoria é a melhor estratégia financeira, capaz de permitir que você se sinta confortável e seguro quando se aposentar.
<Leia também: saiba como construir um plano financeiro />
Guardar ou investir dinheiro?
Economizar dinheiro é muito diferente de investir. A maioria das pessoas economiza para a aposentadoria investindo dinheiro, geralmente no mercado de ações.
É improvável que você atinja suas metas de planejamento de aposentadoria se simplesmente alocar uma parte de seu salário em uma conta poupança. 🐷💰
Você precisa investir em ativos que ganham valor!
8 dicas para você começar o planejamento de aposentadoria
Separamos algumas dicas essenciais para iniciar sua organização. Confira!
#1 – Planeje-se para o futuro
Se você tomou a decisão de pensar como será a sua vida nas suas próximas décadas, coloque na ponta do lápis uma estimativa daquilo que você quer ter, e o que fazer para chegar lá. Pense no hoje, mas visualize como você pode expandir seu patrimônio.
#2 – Tenha objetivos concretos
Felizmente, o planejamento para a aposentadoria não é excessivamente oneroso, mas você precisará de um roteiro — um que possa evoluir com o tempo — para mantê-lo no caminho.
O primeiro lugar para começar é pensar em como sua vida pode ser na aposentadoria. Sente-se com uma caneta e papel e anote suas metas de aposentadoria.
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- O poder do hábito;
- O homem mais rico da Babilônia;
- Quem pensa, enriquece.
#3 – Defina quanto você quer ganhar quando se aposentar
Agora que definiu suas metas, pense em quanto tudo vai custar. Não sabemos como serão os preços nos próximos anos. Portanto, planeje para pagar por preços mais altos. Você também vai querer considerar suas despesas do dia-a-dia, como custos de moradia, medicações, alimentação e assistência médica.
#4 – Aprenda a poupar algum dinheiro para o futuro
Delimite um valor para o investimento e aplique essa quantia todos os meses pontualmente. Não precisa começar com muito, o foco é iniciar e ter constância nos aportes.
Quanto mais cedo você começar a investir, maior será o valor a receber, isso porque você terá uma ajuda ao longo do tempo dos juros compostos.
Entenda por que diversificar seus investimentos conforme o ativo:
- Ações ➡ reduz o risco setorial;
- Ações americanas ➡ reduz o risco dentro do Brasil;
- ETF ➡ minimiza os riscos e aumenta os ganhos;
- FII ➡ diversifica seus investimentos em imóveis;
- Renda fixa ➡ proteção do seu patrimônio.
#5 – Tenha uma reserva de emergência
Vivemos em uma sociedade que incentiva os gastos e pode ser difícil o hábito de guardar dinheiro. A reserva de emergência é simplesmente uma conta com dinheiro guardado que pode mudar sua vida para melhor. Quando algo inesperado acontece, seu fundo de emergência protege seus outros investimentos de longo prazo.
Você o usará para cobrir seus gastos ocasionais e imprevistos.
Como formar uma reserva de emergência? Ela deve ser composta por de 3 a 6 meses dos seus gastos mensais.
Onde aplicar a reserva de emergência? Ela precisa ser alocada em um investimento com liquidez diária. Indicamos:
- Tesouro Selic;
- CDBs;
- Fundos de Investimento (renda fixa) e outros.
Saiba mais sobre o assunto no vídeo abaixo:
#6 – Priorize investimentos de longo prazo
Para o planejamento dar certo, é preciso criar um objetivo claro e com data para alcançar. Por exemplo, se você quer ganhar em torno de um salário-mínimo, você pode realizar o seguinte procedimento:
Poupar R$ 250 por mês durante 15 anos com uma taxa de rendimento de 13% anual. Ao final, você terá acumulado R$ 128 mil, sendo R$ 12 mil de desconto do imposto de renda (15%), sobrando assim R$ algo em torno de R$115 e R$116 mil.
Entenda que o montante ficou assim: R$ 45 mil investido por você e R$ 83 mil de juros obtidos ao longo dos anos.
Se você deixar esse valor em um CDB, de liquidez diária, terá em torno de R$ 1,1 mil mensal!
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#7 – Pense em uma renda extra para o período de aposentadoria
Mesmo com o valor recebido pela Administração Pública, você pode complementar o valor ou ainda ter mais uma fonte de renda.
Saiba algumas ideias de renda extra para fazer: dar aulas particulares sobre um assunto que domina, consultoria sobre alguma funcionalidade, transformar um hobby em renda extra (costurar, crochê, consertos, etc.) e muito mais.
#8 – Pense além da aposentadoria do INSS
Como indicamos por aqui, o ideal é você se preparar para essa fase da sua vida com um ativo que te dê rendimentos após vários aportes. Além disso, a renda pode ser complementada com outras possibilidades de atividades remuneradas.
Não fique preso somente ao valor do INSS. Foque no seu futuro, estude sobre o assunto e faça seus investimentos para as próximas décadas.
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