Se você procura cuidar das suas finanças, provavelmente já se questionou qual o melhor método para realizar as transferências financeiras: TED ou DOC?
A verdade é que, mesmo sendo similares, elas contam com algumas características diferentes e, conhecê-las pode ajudar você a cuidar melhor do seu dinheiro e evitar imprevistos indesejados. Continue a leitura deste artigo para saber mais!
TED ou DOC, o que são?
TED e DOC são duas modalidades de transferências de dinheiro. Elas costumam ser utilizadas quando é preciso enviar uma quantia de dinheiro de uma conta para outra. TED é a sigla de Transferência Eletrônica Disponível e foi criada em 2002 pelo Banco Central.
DOC é Documento de Ordem de Crédito. Ambas as transferências podem ser realizadas por qualquer instituição financeira que seja previamente autorizada pelo Banco Central (Bacen). Eles podem ser feitos nas agências bancárias, internet banking, aplicativos, caixas eletrônicos e até mesmo por telefone.
E o PIX?
O PIX é outro modelo de transferência bancária. Ele tem se tornado cada vez mais popular, por funcionar 24 horas, 7 dias da semana e em tempo real, ou seja, o valor “cai” em poucos segundos na conta de destino. Além disso, ele funciona por meio de uma “chave” que pode ser uma numeração aleatória, o CPF ou o e-mail do destinatário, eliminando a necessidade de ter vários dados.
Por fim, ele também não tem taxas para transferência para pessoa física – desde que a transação seja realizada por meio de canais digitais como internet banking e aplicativos.
Diferenças entre TED e DOC
Até agora, tratamos o TED ou DOC como se fossem a mesma coisa, pois falamos de características que se assemelham entre eles. Porém, abaixo abordaremos as principais especificidades que os diferenciam. Confira.
Taxas no TED ou DOC
Não há um valor fixo de transação em todos os bancos, por isso, o valor da taxa do TED e do DOC pode variar. Além disso, o pacote que você tem no banco também impacta no valor das taxas.
Em alguns deles, existe um limite de transferências gratuitas e, em outros, esse serviço não é cobrado. Além disso, as taxas podem variar quando são feitas nos caixas eletrônicos ou na internet. Por isso, é importante verificar quais as taxas do seu banco.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) conta com um arquivo com todos os valores cobrados para a realização desses serviços. Acesse e busque pelo nome da sua instituição para conferir as taxas atualizadas.
Além do mais, em alguns bancos digitais existe a vantagem de poder realizar TEDs ou DOCs pelos aplicativos sem pagar taxas.
Tempo de transferência
Essa é uma das maiores diferenças e que pode impactar na sua escolha entre TED ou DOC. A TED é a mais indicada para quem está com pressa, pois, se ela for realizada antes das 17h, o valor cai em poucos minutos.
Já o DOC é realizado apenas no dia útil seguinte, se forem feitos até às 21h59, se não, só no segundo dia útil. Além disso, é importante prestar atenção na confirmação da transação, já que o prazo só começa a contar quando o agendamento é confirmado.
Limite de transferência
O limite máximo do DOC é de R$4.999,99, e ele não tem valor mínimo, enquanto o TED não tem valor mínimo nem máximo.
Horário de transferência do TED ou DOC
Enquanto o horário máximo para fazer uma TED de modo que a transação seja contabilizada como realizada no mesmo dia é até às 17h, no caso do DOC costuma ser até 21h59.
Como fazer transferência via TED ou DOC?
A maioria das instituições possibilita a realização das transferências DOC ou TED por meio de caixas eletrônicos, internet banking e aplicativo do banco. Além disso, também pode ir até o guichê do caixa na agência bancária e realizar a transação por lá. Veja como funciona cada um desses processos:
Caixa eletrônico
No caixa eletrônico, você precisará ter em mãos o seu cartão do banco e todos os dados do destinatário do dinheiro. Cada instituição tem uma forma diferente de fazer o processo, mas ela costuma estar em uma opção chamada “transferências”. Após realizada, aguarde a impressão do comprovante da operação e guarde-o até confirmar que o dinheiro chegou na conta do destinatário.
Internet banking
Também é possível realizar o DOC ou TED no site do banco, ou no aplicativo. Normalmente, para usar essas funções, antes você precisa fazer um cadastro para habilitar o seu dispositivo ou gerar um código de autorização.
Novamente, cada banco tem o seu processo, mas ele costuma ser feito apenas uma vez, depois, você pode fazer várias transações sem precisar ir até o caixa eletrônico ou agência.
Agência bancária para fazer TED ou DOC
Por último, mas não menos importante, se o seu banco tiver uma agência bancária (não é o caso das fintechs, por exemplo), você pode realizar o processo pessoalmente. Neste caso, basta buscar o endereço da agência mais próxima e ir até o guichê do caixa. Será preciso apresentar os seus documentos pessoais, dados da sua conta e os dados do destinatário.
Vale ressaltar, que a transação deve ser feita exclusivamente na agência bancária diante de algumas situações, como quando o valor de transferência máximo por dia é excedido.
Explicaremos melhor: geralmente, os bancos colocam um limite de transferência máximo, para evitar que muitas transações sejam feitas em casos de sequestro ou roubo.
Se esse valor é ultrapassado, ou seja, se você fez muitas transferências em um único dia e atingiu o limite, e precisa realizar outras, terá de ir até o banco para fazê-las pessoalmente, comprovando que não está sendo coagido(a). É uma regra de segurança do banco que pode parecer inconveniente, mas, na verdade, ajuda a evitar muitos problemas.
Dados necessários
Para realizar essas transações, é preciso ter os dados do destinatário, como nome completo, CPF ou CNPJ, tipo de conta, agência e número da conta. Esses dados são obrigatórios e, sem eles, não é possível realizar a transação.
Apenas quando as transferências são entre contas de um mesmo banco que não é preciso informar o CPF. É muito importante ter os dados corretos, pois, quando algum deles está incorreto, a transferência é cancelada e o dinheiro volta para a conta de quem tentou realizá-la.
É possível cancelar a transferência TED ou DOC?
O cancelamento da transferência é realizado automaticamente quando existe diferença entre os dados informados. Nesses casos, a TED é devolvida no mesmo dia, enquanto o DOC leva até dois dias úteis. Porém, caso o valor seja incorreto, mas os dados de destino estiverem corretos, é preciso verificar algumas características:
- DOC – é possível cancelar, desde que o cancelamento seja feito até às 16h do mesmo dia em que foi emitido.
- DOC agendado – nestes casos, o cancelamento pode ser feito até as 23h59 do dia anterior ao da transferência.
- TED – pode ser cancelado caso a transação ainda esteja na seção de transferências agendadas, o que pode ser feito pelo aplicativo ou pelo banco. Além disso, só vale para quando a operação foi agendada e até as 23h59 do dia anterior ao da efetivação.
Se a transação já tiver sido efetivada e o dinheiro já estiver na conta do destinatário, será preciso conversar diretamente com ele para acertar a situação, pois a transação não será cancelada pelo banco.
Quando usar o TED ou DOC?
A escolha depende muito do objetivo da transferência. Agora que você já conhece a diferença entre eles, avalie cada uma delas e veja qual faz mais sentido em cada situação. Veja algumas características que precisam ser analisadas:
Valores acima de R$ 4.999,99
Se o valor a ser transferido for maior que R$ 4.999,99, o melhor é fazer uma TED, uma vez que o DOC não permite valores acima desse limite.
Transferência no mesmo dia
Se você precisa que o dinheiro caia no mesmo dia, faça uma TED até às 17h. Mas atenção: é preciso ser um dia útil, ou seja, não contam os finais de semana e feriados.
Transferências após às 17h
Como o limite de horário da TED é 17h, se precisar fazer a transferência depois desse horário, pode ser preciso optar pelo DOC – ou deixar para o próximo dia útil e optar pela TED.
Custos
Como dissemos, o DOC demora até dois dias úteis para cair na conta. Isso significa que, se uma transferência for realizada na sexta-feira, por exemplo, ela só será efetivada na semana seguinte, pois os finais de semana não contam. Por causa do tempo maior de espera, o DOC costuma ser mais barato, mas isso varia de um banco para o outro.
Tipo de conta de destino
Um ponto importante é que nem todos os bancos fazem DOC para conta poupança, portanto, se o destino do valor for uma poupança, será preciso avaliar isso também.
Conhecimento é poder
Quando se trata da vida financeira, o conhecimento te dá maior autonomia e segurança para fazer as melhores escolhas. Por isso, quanto mais você souber sobre os tipos de transações, taxas e possibilidades, maiores as chances do seu dinheiro render mais e ser utilizado de maneira mais eficiente.
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