Entender como investir em fundos de ações pode conectar você, um investidor de perfil arrojado, a opções de portfólios diversificados e compostos por ativos de grandes empresas de diversos segmentos do mercado.
Mas, afinal, o que é preciso levar em conta antes de escolher um fundo de ações? Nós listamos todos os pontos e te ajudamos a organizar um checklist para encontrar carteiras compatíveis com suas necessidades e expectativas.
Aproveite!
O que são fundos de ações?
Antes de falarmos especificamente sobre como investir em fundos de ações, que tal um pouco de contexto?
Fundos de ações são carteiras de ativos de renda variável. Seu funcionamento é semelhante ao dos Fundos de Investimento Imobiliário (FII), sobre os quais já falamos em alguns de nossos artigos.
A estrutura dos fundos de ações, assim como nos FII, é semelhante à de um condomínio. Isso significa que todos os custos e ganhos são repartidos igualmente entre os condôminos (cotistas do fundo).
Como funcionam os fundos de ações?
Para se tornar cotista de um fundo de ações, você deve fazer um aporte equivalente à aquisição de ações do fundo. Seu rendimento é equivalente ao desempenho dos ativos que integram o seu portfólio.
A gestão dos ativos da carteira é feita por um gestor e uma equipe, que acompanham diariamente o desempenho das empresas componentes do fundo.
Quais as vantagens de investir em fundos de ações?
Agora você já sabe, em essência, como investir em fundos de ações. Chegou a hora de listar algumas das vantagens deste modelo de investimento, bem como pontos de atenção que devem ser levados em conta antes da escolha.
Vantagens
- Retorno geralmente mais elevado em comparação a investimentos de renda fixa;
- facilidade de compra e venda dos ativos;
- é um formato de investimento pautado na diversificação de carteiras;
- no caso de fundos que pagam dividendos, o investimento se torna uma boa opção de renda passiva.
Pontos de atenção
- Os ativos dos fundos de ações são bastante voláteis, o que torna o investimento indicado para investidores de perfil arrojado, com boa tolerância para oscilações e eventuais perdas;
- baixa liquidez;
- sem garantia de retorno.
Como investir em fundos de ações?
Aqui vão algumas de nossas dicas sobre como investir em fundos de ações, o que considerar e como escolher os melhores portfólios de acordo com o seu perfil de investidor.
Características dos fundos de ações
Antes de investir em fundos de ações, considere as principais características do produto. Como pontuamos anteriormente, a volatilidade atrelada aos fundos faz com que ele seja recomendado, sobretudo, a investidores com perfil de alta tolerância a riscos, perdas e oscilações.
Rentabilidade
Embora tenha alta volatilidade, os fundos de ações tendem a ter bons rendimentos.
Isso porque estes rendimentos estão atrelados ao desempenho das ações na B3, a Bolsa de Valores brasileira.
É comum, inclusive, que as ações do fundo sigam algum índice de referência do mercado acionário. Por isso, para saber se ele está indo bem ou mal, é importante comparar a sua rentabilidade com a do índice
Tributação
Também é importante conhecer os tributos incidentes sobre as aplicações em fundos de ações. Neste caso, são dois:
- Imposto de Renda;
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
>>> Saiba mais: veja em detalhes como funciona a tributação nos fundos de ações
Custos
Antes de investir em fundos de ações, é importante considerar seus custos atrelados. Nestes casos, há uma taxa de administração, incidentes sobre o patrimônio do investidor. A cobrança da taxa é realizada diariamente, de maneira proporcional ao valor da carteira.
Além da taxa de administração, uma outra cobrança incide sobre os fundos de gestão ativa: a chamada taxa de performance. Ela representa uma espécie de “bônus” cobrado pelo administrador pelas entregas — quando são superiores à do referencial previamente acordado entre as partes. Em geral, fundos de ações consideram o Ibovespa como referencial.
Como escolher fundos de ações? Elementos-chave a considerar
E aí? Entendeu como investir em fundos de ações e como ponderar sobre as características do produto antes de adquirir sua cota? Para te ajudar a ter ainda mais segurança na escolha, aqui vão algumas informações-bônus.
Rating e avaliações
Antes de escolher um fundo de ações, é importante buscar avaliações externas e ratings (classificações) feitos por agências especializadas. Em geral, as classificações levam em conta fatores objetivos sobre os portfólios, tais como nível de risco x rentabilidade, e indicam quais as melhores opções disponíveis.
Risco
Como pontuamos anteriormente, os fundos de ações são investimentos considerados de alto risco, afinal, são focados em renda variável e sujeitos à alta volatilidade. Na prática, isso quer dizer que o valor da cota pode variar de maneira brusca e rápida — tanto em um cenário de ganho, quanto de perda.
Retorno
Em compensação, investimentos de alto risco tendem a ter um bom potencial de retorno. Investidores com perfil arrojado devem considerar esta balança na hora de escolher seus fundos de ações.
Liquidez
Como dissemos anteriormente, os fundos de ações são um investimento com baixa liquidez. Isso significa que, ao vender suas cotas, o investidor dificilmente terá seu dinheiro em mãos no mesmo dia.
Em geral, os fundos de investimento trabalham com taxas de conversão iguais a D+1 (ou seja, a data do pedido de resgate + 1 dia), D+3 ou até maiores, como D+10 e até D+30.
Para evitar surpresas desagradáveis, avalie o prazo de resgate das cotas no momento da escolha do fundo de ações, consultando o regulamento do fundo.
Investimento mínimo
O valor do investimento mínimo em fundos de ações varia de acordo com a composição do portfólio e as características das empresas componentes.
Para você ter uma ideia, fundos de ações do setor de varejo costumam ter aportes iniciais a partir de R$500,00. Em contrapartida, carteiras sofisticadas e compostas por grandes empresas podem chegar a aportes mínimos de R$50 mil.
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*Créditos da imagem de capa: foto criada por drobotdean – br.freepik.com
