Dinheiro, aportes, negociações, transações são termos que fazem parte do mundo desses dois profissionais. Mas qual será a diferença entre assessor e consultor de investimentos no mercado financeiro? Vamos explicar.
O modelo de atuação e os serviços são distintos, isso porque enquanto o assessor tem vínculo com uma instituição financeira, o consultor não possui. Além disso, há variações em relação às qualificações e remunerações obtidas.
De qualquer forma, tem um deles por perto faz total diferença ao fazer investimentos se você não tiver domínio sobre o assunto.
Você sabia que a Bolsa de Valores do Brasil atingiu em 2022 a marca de 4,2 milhões de investidores? É o maior número desde os últimos anos e isso se deve à ampla divulgação de temas como esse!
Entenda mais sobre as profissões, atuação, qualificações e mais. Boa leitura!
O que é um assessor de investimentos?
O assessor de investimentos, também chamado de agente autônomo de investimentos (AAI), atua na prospecção de clientes e distribuição de produtos financeiros. Contudo, fique atento, a profissão não permite a recomendação de investimentos, somente prestar auxílio na escolha.
Como funciona o tal apoio? A orientação aos investidores sobre ativos de renda fixa e variável ocorre por meio de uma corretora, como a XP Investimentos.
Para ingressar na carreira, você deve obter aprovação no Exame de Qualificação da Associação Nacional das Corretoras de Valores (Ancord) e ter cadastro na CVM.
Tem um perfil comercial? Essa é a profissão para você.
<Recomendação de leitura: fatos sobre a assessoria de investimentos />
O que faz e onde atua o assessor de investimentos?
Geralmente, o assessor de investimento tem vínculo com uma corretora ou distribuidora de valores mobiliários. Logo, o profissional somente pode indicar produtos daquela instituição financeira de acordo com o perfil, rentabilidade e riscos do cliente.
A ocupação é regulamentada pela Instrução 497 da Comissão de Valores Mobiliários – CVM.
Confira abaixo as funções conforme o dispositivo legal:
- Prospecção e captação de clientes;
- Recepção e registro de ordens e transmissão dessas ordens para os sistemas de negociação ou de registro cabíveis, na forma da regulamentação em vigor; e
- Prestação de informações sobre os produtos oferecidos e sobre os serviços prestados pela instituição integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários pela qual tenha sido contratado.
Quanto ganha um assessor de investimentos?
A remuneração do assessor de investimentos tem variações segundo as diretrizes estipuladas em contrato com o escritório. Mas, os valores ganhos são referentes às comissões sobre os produtos que o assessor oferta que podem ser ilimitados.
Quanto mais clientes, mais ganhos você terá! 💰
<Leia também: conheça razões para você fazer um MBA em assessoria de investimentos />
O que é um consultor de investimentos?
O consultor de investimento trabalha de forma independente, isso porque ele não tem vínculo algum com nenhuma empresa ou instituição.
Já nesse caso, o profissional pode fazer recomendações de produtos para os clientes realizarem investimentos, seja em renda fixa ou variável, de forma personalizada e individual, conforme expectativas alinhadas entre ambos.
A ocupação também é regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários – CVM, inicialmente na Instrução 592, revogada pela Resolução n.º 19 de 2021.
Confira abaixo as atribuições conforme o dispositivo legal:
“A prestação dos serviços de orientação, recomendação e aconselhamento, de forma profissional, independente e individualizada, sobre investimentos no mercado de valores mobiliários, cuja adoção e implementação sejam exclusivas do cliente.”
Para adentrar na área, você deve ter registro na CVM e comprovar conhecimento através de alguma das certificações abaixo:
- módulo CGA do programa de Certificação de Gestores da ANBIMA;
- certificação de especialista em investimentos ANBIMA – CEA;
- certificação nacional do profissional de investimento da APIMEC – CNPI;
- level III do programa de certificação chartered financial analyst – CFA;
- exam 1 e exam 2 do final level do programa de certificação internacional para profissionais de investimentos, organizado por quaisquer dos membros da ACIIA – Association of Certified International Investment Analysts;
- Certified financial planner – CFP.
O que faz e onde atua o consultor de investimentos?
Tecnicamente, o profissional faz aconselhamento, indicações, recomendações e suporte às carteiras de investidores dos melhores produtos disponíveis na atualidade.
Quanto ganha um consultor de investimentos?
Como o consultor financeiro não possui ligação direta com alguma corretora ou instituição financeira, diferentemente do assessor, ele não recebe valores comissionados. 😕
A remuneração é obtida quando os clientes o pagam. A cobrança é estipulada conforme acordo contratual entre as partes envolvidas. Os valores podem ser sobre:
- Desempenho da carteira do investidor;
- Porcentagem anual sobre o patrimônio;
- Valor fixado mensal;
- Pelos encontros individuais e enfim.
Quais são as diferenças entre consultor e assessor de investimentos?
Embora, ambos dominem o mercado financeiro, eles possuem fluxos diferentes. Conheça abaixo algumas diferenças entre consultor CVM e assessor de investimentos na tabela:
| ASSESSOR | CONSULTOR |
| Faz captação de clientes | Realiza recomendações e aconselhamento |
| É remunerado pela corretora ou distribuidora | É remunerado pelo cliente |
| Distribuição? Sempre | Distribuição? Nunca |
| Tem vínculo com alguma instituição financeira | Não tem vínculo com alguma instituição financeira |
Conseguiu entender melhor? Bem fácil!
Assista ao vídeo abaixo sobre como ter sucesso nos investimentos.
É melhor ser um consultor ou um assessor de investimentos?
Dos dois lados há as vantagens e desvantagens. Logo, a escolha por uma ou outra ocupação depende muito do seu entendimento sobre o mercado financeiro e perfil de trabalho.
O espaço para assessor de investimento é bem mais amplo do que para consultores, por exemplo. Além disso, é uma profissão mais desenvolvida e com número crescente de escritórios para credenciação por todo o Brasil. Também há o suporte diferenciado em relação aos produtos.
Já para consultores, não há um suporte por uma corretora. Também, o profissional deve ser multitarefa, atuando na prospecção e acompanhamento de todas as carteiras dos clientes que possui.
Entende que ser um assessor de investimentos é muito mais vantajoso para você?
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