Saúde financeira e saúde mental: você já viu a discussão desses dois temas conectados?

Independentemente da sua resposta, saiba de antemão que o blog Xpeed traz à tona o debate da relação (ou não) entre os dois termos e mais…

Para começar, vamos abordar as definições de cada um, cumprindo a seguinte estrutura do texto:

• O que é saúde mental;
• O que é saúde financeira;
• A relação de saúde mental e financeira;
• Como melhorar esse contexto.

O que é saúde mental

Para mais para frente entendermos melhor a relação entre os dois assuntos, vejamos, primeiro, o que significa ‘saúde mental’.

Para se ter ideia, segundo a OMS (Organização Mundial de Saúde), saúde mental é um estado de bem-estar no qual o indivíduo é capaz de usar as suas capacidades, enfrentar o estresse rotineiro, ser produtivo e contribuir com a sua comunidade.

Numa interpretação mais simples, isso representa conseguir lidar tanto com os sentimentos positivos quanto com os negativos, diante do que vivemos e passamos no dia a dia.

Aliás, o termo (ou o tema) segue muito em alta e, então, muito importante, durante quase todo o ano, principalmente, por atravessarmos um período de pandemia.

Isso porque tal momento exige muito de nós em lidar com uma mudança brusca, ao termos de ficar em casa por tanto tempo assim e distantes de quem queremos ficar perto.

Dessa forma, acabamos passando por um longo período de bastante estresse, preocupação e medo: respostas, estas, normais durante uma pandemia, de acordo com a OMS.

Visto a definição e entendido o tamanho da importância desse assunto, dá para compreender o porquê do debate frequente a respeito, não é mesmo?

O que é saúde financeira

Bom, agora, vamos ao significado de saúde, só que dentro do campo financeiro…

Para quem não sabe, saúde financeira é, geralmente, considerado como ter o controle do dinheiro de forma que se possa atingir os objetivos e grandes sonhos de curto, médio e longo prazos.

Situação, esta, que, infelizmente, não acaba sendo a realidade de muitos brasileiros.

Aliás, em vários casos, na verdade, esse cenário é tido como bem distante, como já mostrado aqui no blog no post “A importância da educação financeira“.

A relação de saúde mental e financeira

Diante das duas definições, você conseguiu ver alguma relação entre um termo e outro?

De qualquer forma, vamos mostrar para você em mais detalhes com alguns exemplos.

Como já discutido e revelado anteriormente, falar de dinheiro é ainda um grande tabu.

Porém, conversar sobre saúde mental também é um dilema, pois é um tema que ainda evitamos.

Da mesma maneira que levamos a sério quando uma pessoa tem um câncer, precisamos lembrar que depressão, ansiedade e outras condições da nossa mente prejudicam, e muito, várias vidas.

Aliás, apesar de poucas pessoas fazerem essa associação, saúde mental e saúde financeira andam de mãos dadas.

Por exemplo, segundo pesquisa conduzida pela APA – American Psychological Association (Associação de Psicologia dos EUA), o dinheiro é a principal fonte de estresse para a maioria das pessoas.

Tais problemas financeiros afetam negativamente a saúde como um todo, com impacto mais profundo na saúde mental dos indivíduos.

Portanto, assim como a saúde financeira afeta a nossa saúde mental, a saúde mental afeta nossa saúde financeira.

E acaba funcionando como um ciclo: pessoas muito estressadas por longos períodos, por exemplo, sentem maior dificuldade em administrar suas finanças.

Isso porque os sentimentos de medo, ansiedade e preocupação são intensificados e prejudicam a tomada de decisão de cada um.

Por outro lado, as dificuldades financeiras também pioram a recuperação de quem sofre com a falta de saúde mental.

Em pesquisa já tratada pelo blog da Xpeed, foi mostrado, por exemplo, que 39% dos entrevistados se sentem culpados e ansiosos quando o assunto é dinheiro.

No mesmo estudo, realizado pelo Instituto Locomotiva em parceria com a Xpeed, é revelado que 46% dos brasileiro afirmam ter frequentemente ansiedade em relação à sua situação financeira.

No entanto, é importante ressaltar que a saúde mental é afetada de diversas maneiras.

Há uma série de fatores, como eventos de vida, que levam alguém a desenvolver vários tipos de distúrbios mentais e emocionais.

De qualquer forma, é evidente que existe uma forte ligação entre a questão financeira e a saúde mental.

Um problema financeiro pode agravar a situação de quem já está com outras dificuldades, levando a pensamentos negativos em relação à vida, por exemplo.

Como melhorar esse contexto

Apesar dos números preocupantes, é possível dar o pontapé inicial para resolver isso.

Aliás, um primeiro passo é identificar o que veio primeiro: o problema financeiro ou o desequilíbrio da saúde mental.

Sabendo disso, o segundo passo é buscar ajuda para a origem do problema, sem culpa ou preconceito.

Afinal, você quer resolver a dor da melhor maneira possível, sem criar outras dificuldades, certo?

Se o problema for financeiro, busque aprender mais sobre educação financeira.

Ela vai te proporcionar o conhecimento e a confiança necessários para tomar decisões mais equilibradas na sua vida.

Se a origem for outra, na mente, converse com alguém de confiança e busque o especialista certo para você viver melhor.

Sem dores, sem cobranças: você e nós todos merecemos viver com saúde integral e com as contas em dia!

Você já ouviu falar de ou sentiu ansiedade e até fobia financeira? Pois bem.

Partindo do cenário macro para o micro, estresse e ansiedade são temas em alta já há algum tempo, ainda mais em tempos de pandemia, não é mesmo?

E já são muito discutidos, justamente por estarem bastante presente no dia a dia da sociedade e, assim, se tornarem um ponto que dificulta muito a vida de cada um.

Então, não é de se surpreender que a realidade seja semelhante quando um deles, no caso a ansiedade, é atribuído às finanças.

Para que o assunto seja discutido de forma mais nítida e compreensível, será dividido em subtópicos, como:

• Por que o tema é importante;
• Quais as consequências no dia a dia;
• Como melhorar essa realidade;

Por que o tema é importante

Bom, primeiro, destacaremos a importância de se falar sobre ansiedade e fobia financeira baseada em números.

Pois o panorama que esses resultados levantados na pesquisa feita pelo Instituto Locomotiva, a pedido da XPeed, braço educacional do grupo XP Inc., oferecem são preocupantes.

Segundo o levantamento, feito com 1.500 pessoas em outubro deste ano, por exemplo:

• 46% têm ansiedade em relação à sua situação financeira;
• 47% se sentem inseguros ao lidar com informações financeiras;
• 39% adiam suas decisões por medo de encarar as finanças.

E por aí vai…

Apesar desses altos números, especialistas da área relatam que, muitas vezes, as pessoas pedem ajuda, sem dizer ou saber de cara que possui fobia financeira.

Um dos motivos para isso e comentado pela Andreia Fernanda, fundadora da Rico Foco, é que esse ainda é um assunto muito desconhecido.

Segundo ela, em grande parte dos casos, a pessoa chega no simples, dizendo: “Estou endividada e preciso de ajuda”.

Então, acaba se tornando uma situação mais complicada de se abordar de modo rápido e simples.

Um tema pouco falado ou pouco conhecido deixa o processo de melhora mais comprido, tendo que ser aprofundado e tratado com cuidado.

De acordo com outra entendedora do assunto, Tatiana, que é coordenadora do tratamento para compradores compulsivos do instituto de psiquiatria do HCFMUSP, quanto mais as pessoas desconhecem o tema, mais elas ficam medo de enfrentar essa questão.

Afinal, como realmente evoluir num aspecto que é pouco conhecido e, portanto, se tem pouca informação a respeito?

Além disso, outo ponto que colabora para valorização do debate do tema é a variedade de pessoas que a situação alcança.

Isso porque essa ansiedade e fobia financeira não só chega ao público de baixa renda, como alguns podem imaginar.

Pelo contrário, vai além disso, alcançando até as pessoas de mais renda, como alguns que até usam a poupança ou trabalham como administradores financeiros.

No caso de indivíduos como administradores financeiros, Andreia complementa que há uma certa diferença entre conduzir as finanças de uma empresa e as próprias finanças pessoais, por exemplo.

Então, como não levar em conta uma condição que não ‘escolhe’ um perfil específico de pessoas, não é mesmo?

Quais as consequências

Além dos vários dados citados até aqui, há mais situações que elevam a relevância da ansiedade e fobia financeira.

Essa realidade traz por si só mais prejuízos do que apenas os individuais, por exemplo, chegando a proporções sociais, como:

• Má qualidade da relação interpessoal;
• Separação de casais (divórcios);
• Distanciamento do seu círculo social.

Isso muito por conta de quando nos sentimos afetados por algo que perdura por algum tempo além do que o comum, isso se reflete em outras pessoas.

Quem está à sua volta no cotidiano, muito provavelmente, perceberá em algum momento a diferença de comportamento da sua parte.

Bem capaz até de identificar sua baixa autoestima em um nível fora do que costuma sentir de você e aspectos similares.

A parte pior fica por conta da maior possibilidade de isso gerar algum atrito maior entre você e esse indivíduo, seja ele seu pai, mãe, irmão, amiga ou qualquer outro.

E a partir daí, você perder o contato com alguém que algumas vez na vida chegou a ser tão importante na sua vida.

Por isso tudo, o melhor a se fazer, uma vez identificado o problema, é abrir espaço para essa discussão, lidar com a situação frequentemente até evoluir o suficiente.

Então, vamos para o encerramento deste texto desenvolver justamente esse ponto.

Como melhorar essa realidade adversa

Para mencionar algumas opções viáveis de se desenvolver quanto à ansiedade e fobia financeira, ficaremos com as ótimas dicas ditas pelas especialistas na área que participaram da Semana de Educação Financeira Xpeed, que ocorreu entre 23 e 27 de novembro.

A presença muito especial foram de Andreia Fernanda, fundadora da Rico Foco, Camila Magalhães, médica psiquiatra e psicoterapeuta, e Tatiana Filomensky, coordenadora do tratamento para compradores compulsivos do instituto de psiquiatria do HCFMUSP.

Para elas, alguns pontos são fundamentais para desempenhar um papel positivo no melhoramento de lidar com a ansiedade e fobia financeira, como:

• O reconhecimento do problema;
• A busca por e acesso à informação;
• A abertura de espaço para diálogo;
• O pedido de ajuda.

Não tendo de acontecer necessariamente nessa ordem, mas que sejam cumpridos, sim, de alguma forma.

Para a Tatiana, por exemplo, quando se tem a informação e abre espaço para conversar sobre dinheiro, isso repercute na abertura e procura por esse tipo de conhecimento.

Nesse processo entre se ter a informação e abrir para diálogo, tem uma questão muito importante que, se não cumprida, se torna muito difícil caminhar bem nesse sentido.

E essa questão é justamente o reconhecimento ou o assumir que você lida e tem de lidar com essa situação complicada no dia a dia.

Então, quando se conquista a informação e identifica que tal situação é muito condizente com o que experiência, é necessário assumir aquilo para si.

Daí em diante, o caminho fica mais simples, porque abrir para diálogo o assunto dinheiro com as pessoas mais próximas à sua volta e pedir ajuda deixa de ser um obstáculo, geralmente.

É o que ressalta a Andreia, ao dizer que é preciso pedir ajuda e não esperar, de modo a dar sequência no desenvolvimento dos seus sentimentos e comportamentos.

Antes de começar a investir de fato, é importante entender alguns pontos da vida financeira que deixam você mais preparado para essa nova experiência.

E o que estamos falando aqui envolve um período anterior a compreender o vocabulário de ativos financeiros e essas diferenças de conceitos, por exemplo.

Na verdade, o que queremos dizer é que neste conteúdo você vai enxergar melhor os seguintes tópicos:

• Por que começar a investir;
• Metas de curto a longo prazo;
• Diferença entre economizar, poupar e investir;
• Trajetória e organização financeira.

Por que começar a investir

Um bom planejamento financeiro, em que você colocará em algum momento seus investimentos, por exemplo, é essencial para que você atinja suas metas.

Além disso, você aprende a cuidar melhor do seu dinheiro, sem esquecer que será de extrema importância para dar seus primeiros passos como um investidor.

Lembre-se: a vida é uma jornada de sonhos e o planejamento financeiro pode se tornar um grande aliado em suas conquistas.

Para alcançar seus objetivos financeiros muito mais fácil do que você imagina, isso só depende de você!

Mas para ter êxito nisso, planejar as finanças precisa ser uma atividade contínua e não algo pontual.

Então, procure sempre manter o controle do dinheiro gasto e do salário recebi­do, independentemente da fonte de renda.

Assim, você conseguirá analisar com mais facilidade se há exageros em gastos supérfluos ou se há, ainda, a possibilidade de economizar em determinado ponto.

Saiba que não há ‘um melhor momento’ ou uma ‘hora perfeita’ para iniciar o hábito de poupar, mas o tempo será um grande facilitador na sua jornada da independência financeira.

Metas de curto a longo prazo

Deixar para trás alguns hábitos de consumo, principalmente os descartáveis, em prol de um objetivo maior é fundamental para seu sucesso nos investimentos.

Por isso, é ideal que você estipule um nível de prioridade e os divida entre metas de curto, médio e longo prazo.

Veja os exemplos abaixo:

CURTO

Geralmente, metas com prazos menores a um ano. É muito importante destacar o conceito de reserva de emergência nesta parte, já que essa quantia serve para cobrir eventuais imprevistos ou ainda como uma reserva de oportunidade.

MÉDIO

Definidas pelo mercado como algo até cinco anos. Entre os exemplos, estão: a compra de um carro, uma viagem ao exterior e a reforma de uma casa.

LONGO

Usualmente definidas com prazo superior a cinco anos. Logo, as possibilidades já são bem maiores e podem abranger a compra de um apartamento, a faculdade para um(a) filho(a) ou até mesmo destinar valor para a aposentadoria.

A principal vantagem disso tudo é que você consegue, assim, manter seu foco e observar sempre seus resultados mais facilmente.

Portanto, procure ser bastante claro e detalhista na hora de definir seus objetivos, para traçar uma estratégia eficiente de execução.

Diferença entre economizar, poupar e investir

Muitas pessoas ainda têm dúvidas quando o assunto é poupar.

Pois bem, hoje, mostraremos a você as diferenças entre economizar, poupar e investir de uma vez por todas.

Veja alguns dos princípios ao se investir:

1. Economizar

O primeiro é economizar! Evite gastos desnecessários e comece a negociar para pagar mais barato. Programe-se para efetuar compras à vista, a fim de controlar melhor seus gastos. Após um período, você verá que esse tipo de atitude se torna um hábito.

2. Poupar

Bom, agora que começou a economizar, é de extrema importância que você planeje seus gastos e comece a formar algum tipo de reserva de emergência. Assim, deixar de consumir hoje se tornará um benefício pelo efeito dos juros compostos sobre o capital investido.

3. Investir

Após esse período, você está pronto para se tornar um bom investidor. Com o tempo, você percebe os frutos gerados pelo esforço no curto prazo. Mas não esqueça: seu patrimônio deve ser investido para render juros com o tempo e não ser acumulado em um cofre.

Ajuste o orçamento

Outro passo fundamental na hora de se planejar está relacionado ao estabelecimento de um orçamento destinado a aplicações em produtos financeiros.

Separe esse valor assim que receber sua renda e o direcione para o investimento de sua preferência.

Desse modo, você não corre o risco de se enganar ao dizer que investe a quantia que sobrar no fim do mês, mas acabar gastando com despesas não planejadas.

Aliás, se o dinheiro já estiver sobrando, que tal fazer uma reserva e ser o seu próprio credor nos casos de emergência?

Isso porque você já começa a fugir dos juros e diminui os riscos de passar o sufoco financeiramente de novo.

Trajetória e organização financeira

A organização financeira é um princípio básico para o sucesso.

Por outro lado, a falta dela pode acarretar contas atrasadas, pagamento de juros e mal-estar psicológico.

Se você já chegou a ficar “no vermelho”, provavelmente cometeu algum equívoco básico no controle pessoal.

Logo, o que acha de utilizar aplicativos de anotação para despesas pessoais?

Eles são uma ótima alternativa para adquirir o controle das finanças.

Outro erro comum está relacionado ao impulso de consumir.

Por mais legal que seja ter um carro novo ou possuir uma casa na praia, vale ponderar a relação de custo-benefício de suas atitudes a fim de avaliar se essa é a opção correta para o momento atual.

Lembre-se: é importante buscar um padrão de vida que caiba no seu bolso.

Fases da vida financeira

Você já entendeu que o tempo e os juros sempre estarão envolvidos quando o assunto for investimentos, certo?

No entanto, ainda é preciso diferenciar algumas etapas da vida financeira.

Se você está no começo da vida profissional e não possui capital, o seu ciclo deve ser o de acumulação.

Nesta etapa, é importante manter a disciplina para construir uma reserva de dinheiro que será utilizada para gerar renda no futuro.

O investidor pode, durante esse período, assumir riscos conscientes com o objetivo de multiplicar o valor de sua car­teira de investimentos.

Caso já tenha capital, mas a sua principal fonte de riqueza ainda seja o seu trabalho, você está na fase de rentabilização.

Nesta fase, é necessário ter consciência dos riscos assumidos, já que não haverá tempo para recuperar uma perda expressiva de patrimônio.

Agora, na preservação de capital, você já obteve sucesso nas etapas anteriores e agora pode usufruir da renda conquistada ao longo da vida.

Aqui, o objetivo é preservar a carteira de investimento com aplicações conservadoras diante da meta de viver com base nos dividendos recebidos.

Abaixo, de forma mais objetiva, o passo a passo mencionado antes de montar a sua carteira de investimentos ideal:

• Acumular;
• Aumentar;
• Preservar.

Quem é você no mundo dos investimentos

O perfil do investidor está relacionado à tolerân­cia de risco que cada indivíduo está disposto a assumir e serve como base para a identificação dos conhecimentos referentes aos diversos segmentos no mundo dos investimentos.

Além disso, costuma ser utilizado para guiar a escolha dos produtos financeiros mais adequados de acordo com o perfil de cada pessoa.

Entenda como o perfil do investidor é separado:

• Conservador;
• Moderado;
• Arrojado.

A adequação dos produtos ao perfil do investidor, os objetivos, a situação financeira e o nível de conhecimento devem ser verificados pelas próprias instituições financeiras.

Na prática, significa que elas não podem oferecer produtos de investimento antes de avaliar se eles estão adequados para cada indivíduo.

Normalmente, essa análise é realizada por meio de um questionário que avalia os objetivos e a tolerância ao risco por parte dos clientes.

Mas isso não significa que os investidores tenham um perfil estático, já que a situação e o objetivo de cada um po­dem mudar com o tempo.

Reserva de emergência

É provável que a reserva de emergência seja o primeiro passo de muitas pessoas nes­sa jornada do investidor, independentemente de idade ou perfil.

Tal reserva também serve não só para ajudá-lo em alguma emergência, mas também como uma reserva de oportunidade em momentos de queda no mercado.

Geralmente, os produtos de investimento disponíveis nessa categoria apresentam baixa remuneração.

Só que, em contrapartida, são seguros, possuem baixa volatilidade e podem ser facilmente resgatados.

Alguns exemplos de aplicações nessa modalidade incluem:

• Tesouro Direto;
• Fundos de Investimento em Renda Fixa;
• CDBs;
• Poupança.

Porém, a querida poupança pode não ser tão atrativa assim, já que a remuneração dessa modalidade ocor­re apenas uma vez ao mês.

Ou seja, se o dinheiro for retirado antes desse período, você deixa de ganhar a remuneração vinculada ao prazo em que o patrimônio ficou retido.

Essa reserva, normalmente, abrange de três a doze meses do custo mensal de uma família, a depender do seu perfil e necessidades.

Jornada de aprendizado

Bom, gostou do conseguiu compreender para cumprir na prática a essa altura?

Legal, mas saiba que o mundos investimentos é um campo de eterno aprendizado.

Por isso, siga e avance com as próximas etapas.

Por exemplo, deseja ainda entender alguns conceitos relacionados a esse mercado para aprender a avaliar um investimento antes mesmo de analisar os produtos disponíveis para negociação?

Divulgado na última segunda-feira, 23, o estudo do Instituto Locomotiva e da Xpeed mostra uma série de resultados voltados às finanças e ao futuro do brasileiro.

Mas antes de refletir sobre o que eles podem dizer quanto à realidade de quem mora no Brasil, comecemos mostrando qual vai ser a organização do conteúdo:

• Realidade custosa com espaço para evolução;
• Pensando mais no futuro;
• Fator pandemia;
• Educação financeira no meio disso tudo.

Realidade custosa com espaço para evolução

O primeiro dado preocupante que retrata esse cenário complicado é: 7 em cada 10 brasileiros perceberam, nos últimos 12 meses, que sua renda era insuficiente para cobrir seu custo de vida.

E pensar que não é só isso: os números são piores quando se fala das classes D e E, já que o índice chega a 87% neste caso.

Apenas essa informação já seria o suficiente para ver que no Brasil esses dados negativos oferecem muito espaço para desenvolvimento financeiro também.

Ainda mais no que se diz respeito à educação das finanças.

Mas, felizmente, o estudo foi além e nos trouxe outras várias informações que suportam a realidade de que o brasileiro precisa e pode aprender e, ao mesmo tempo, evoluir muito mais quando e pensa em dinheiro.

Por exemplo, apesar de 8 em cada 10 entrevistados dizerem ter objetivos financeiros, os principais são pagamento de dívidas e formação de reserva de emergência.

Além disso, dos que participaram, 41% também declaram não ter como pagar uma despesa inesperada equivalente à renda mensal que possuem.

Isso tudo mostra como ainda estamos no básico do conhecimento e da prática em relação ao que fazer com o dinheiro, e é importante que reconheçamos esse contexto.

Pois só assim é possível que demos os próximos passos de maneira mais efetiva.

Aliás, outro dado que nos faz ficar bem com os pés no chão é: para 58% da população, a situação financeira impede a realização de coisas que consideram importantes.

Ou seja, é inegável que a condição do dinheiro, hoje, atua mais como obstáculo para o desenvolvimento pessoal de cada um do que como um incentivador.

Portanto, é essencial observar todos esses dados com muito cuidado para calcular os próximos movimentos e evoluir financeiramente.

Pensando mais no futuro

Apesar da série de resultados preocupantes mostrados pela pesquisa, o lado positivo é que, pelo menos, no que se diz respeito a pensamento, o povo brasileiro parece estar mudando.

Isso porque, por exemplo, 7 em cada 10 entrevistados também afirmam estar fazendo mais planos este ano do que no ano passado.

Outro dado interessante é 44% admitirem achar mais prazeroso poupar dinheiro para o futuro ao invés de gastar.

E esse número reflete na prática, pois: 4 em cada 10 entrevistados afirmam estar, de fato, guardando mais dinheiro que no ano passado.

A consequência disso, provavelmente, será que boa parte daqueles que estão fazendo mais planos que antes, estarão mais próximos de alcançar suas metas, já que estão poupando mais também.

Fator pandemia

O cenário do novo coronavírus desempenhou papel muito influente nos dois tópicos discutidos anteriormente: realidade custosa e pensando mais no futuro.

Quer ver como?

Por exemplo, para 35%, a pandemia atrapalhou a guardar dinheiro, fazendo o brasileiro passar por mais dificuldades financeiras.

Além do mais, a pandemia também fez com que comprassem menos bens de alto valor para 49% dos entrevistados.

Só que essa realidade difícil das finanças diante da covid-19 parece ter tido, ao menos, um efeito positivo.

Qual?

A maior conscientização sobre a necessidade de se planejar para evitar grandes quedas.

Isso porque 47% dos envolvidos na pesquisa afirmam que a pandemia os fez passar a fazer mais planos sobre o futuro.

Mas não para por aí: 48% também declaram que essa realidade complicada os fez economizar mais.

Por último, um dado que representa a maioria é 60% dizerem que o contexto do novo coronavírus foi diretamente responsável por fazê-los pesquisar mais preços antes de comprar.

Educação financeira no meio disso tudo

Bom, e o que podemos tirar realmente de tendo visto todos esses números?

Pelo menos, dá para perceber que a educação financeira tem função essencial para mudar esse contexto para melhor, não?

Só pelos 63% que consideram ter conhecimentos apenas básicos de educação financeira, é possível enxergar a grande responsabilidade de quem se dispõe a realizar tal função.

Porém, não somente é uma responsabilidade, bem como uma grande oportunidade.

Qual seria ela?

A de verdadeiramente motivar essa maioria a aprender e desenvolver suas habilidades relacionadas ao dinheiro.

O que é reforçado quando também 41% dizem que a pandemia fez com que passassem a pesquisar mais sobre assuntos relacionados a finanças.

Para isso, instituições como a Xpeed School existem.

Ou seja, se você se encontra em alguma dessas situações, como:

• Sofre muito com o próprio dinheiro;
• Não sabe o suficiente sobre finanças;
• Quer aprender mais a guardar e investir.

Então, participar de cursos e se atualizar sobre o que há de mais importante no mercado financeiro é fundamental.

Uma pesquisa divulgada pelo Valor Investe no início deste mês confirmou o que muitos de nós já sabíamos: o brasileiro liga dinheiro a sentimentos ruins e, portanto, sustentam tabu sobre dinheiro.

Por exemplo, segundo amplo estudo feito pelo Itaú Unibanco em parceria com o Datafolha, quase todos os entrevistados (97%) disseram ter dificuldade em lidar com as próprias finanças pessoais.

Além disso, metade (49%) até mesmo evita pensar em finanças para não ficar triste.

Com esses e outros números que reforçam a dificuldade da população em lidar com seu próprio dinheiro em vista, preparamos este conteúdo para ajudar você a superar esse desafio financeiro.

Por isso, vamos organizados desta vez de:

• Por que dinheiro ser tabu é um problema;
• O que faz o dinheiro ser tabu;
• Como mudar essa realidade.

Por que dinheiro ser tabu é um problema

Quando a gente não conversa sobre um tipo de assunto, você acha que tem mais chances de que isso seja melhorado ou piorado?

Se não for um nem outro, provavelmente é que tal tópico fique, no mínimo, estagnado, sem qualquer possibilidade de desenvolvimento.

Então, justamente pelo fato de as pessoas não quererem falar sobre dinheiro não faz as preocupações financeiras desaparecerem, muito pelo contrário.

Além disso, outra informação reforça a ideia do por que dinheiro ser tabu é um problema.

Por exemplo, a realidade de problemas financeiros serem a segunda maior causa de separação entre casais, segundo especialistas.

Se você não conversa ou não desenvolve o tema de finanças para consigo mesmo e nem com seu parceiro ou parceira, a perspectiva é de que isso se mantenha como tabu e vire dificuldade para todos envolvidos.

E imagino que você não queira passar sufoco na sua vida e nem nos seus relacionamentos, certo?

Mostrado o problema, vamos agora às causas desse contexto que ainda pode ser mudado na vida de cada um.

O que faz o dinheiro ser tabu

Crenças limitantes

Tá, beleza.

Identificado de vez que o ponto financeiro é um problema e o porquê disso, vamos descobrir o que está por trás dessa realidade.

Por exemplo, você já ouviu falar em crenças limitantes?

De qualquer forma, especificaremos aqui para você.

Primeiro, qual a definição de “crenças limitantes”?

Para quem não sabe, são aquelas ideias que acabam se tornando uma ‘verdade absoluta’ na sua vida.

E de onde isso vem?

Geralmente, da infância, pois é lá que somos mais influenciados por pessoas e situações que vivenciamos no dia a dia.

A partir daí, surgem os modelos mentais, que nem sempre correspondem à realidade.

Muitas vezes, pegamos as experiências negativas do passado e limitamos nosso presente ou futuro por causa delas.

Quer ver como?

Imagine você, já adulto, resolver aprender a falar um idioma.

Antes mesmo de começar as aulas, você se lembra de que nunca se destacou nas aulas de língua estrangeira na escola.

Automaticamente, você tende a pensar que não tem talento para isso e que não deveria tentar aprender agora.

Ou seja, isso é uma crença limitante.

As crenças limitantes são suas interpretações da realidade.

Você assume que são verdadeiras, mesmo que muitas vezes sejam falsas.

E crenças são como imãs: você atrai aquilo em que acredita e aquilo se torna real para você.

Crenças limitantes sobre dinheiro

Agora, como aplicar ao mundo das finanças?

Por exemplo: se os seus pais diziam que era muito difícil ganhar dinheiro e quem era rico normalmente era desonesto, você tende a levar essa crença consigo e pode ter dificuldade em lidar bem com o seu dinheiro.

Ou seja, são crenças diretamente conectadas ao seu comportamento em relação às finanças.

E o que mais elas são?

• Aprendidas na infância;
• Passadas de geração e geração;
• Inconscientes;
• Parcialmente verdadeiras;
• Diretamente responsáveis por seus resultados financeiros.

Não bastasse tudo isso, elas também são 72 divididas em quatro grupos:

• Aversão ao dinheiro;
• Adoração ao dinheiro;
• Status do dinheiro;
• Vigilante do dinheiro.

Aversão ao dinheiro

As crenças deste grupo significam, geralmente, que a pessoa acredita que esse bem é algo ruim.

Esse tipo de pessoa costuma imaginar que não merecem ter dinheiro.

E não para por aí, podem pensar que ricos são necessariamente gananciosos e corruptos.

Adoração ao dinheiro

Os adoradores consideram muito dinheiro ser a chave para a felicidade e a solução para os problemas.

Só que, ao mesmo tempo, pensam que nunca conseguirão ter dinheiro suficiente para tudo isso.

Por isso, acabam por consumir mais e mais em busca da felicidades com bens materiais.

Status do dinheiro

Quem busca status por meio do dinheiro busca vincular seu valor à quantidade de grana que possui, infelizmente.

Frequentemente, essas pessoas vão mais longe, ao priorizar fazer exibições de riqueza e ostentar, até gastando mais do que podem.

Vigilante do dinheiro

Este vigilante está sempre atento e preocupado com a saúde financeira.

Acredita demasiadamente que é importante economizar e trabalhar pelo dinheiro com dedicação.

O problema é que essa vigilância toda pode levar à ansiedade excessiva, impedindo que a pessoa aproveite dos benefícios do dinheiro.

Como mudar essa realidade

Apesar de toda essa perpetuação que parece inevitável de enxergarmos o capital como tabu, é, sim, possível tomar algumas atitudes para que isso seja, no mínimo, amenizado.

Como?

Separamos as principais dicas para cada grupo de crenças limitantes sobre dinheiro.

Para quem tem aversão ao dinheiro, por exemplo, é algumas medidas são essenciais, como:

• Criar um ritual para se tornar informado financeiramente;
• Listar ideias de como ter dinheiro pode ser bom para você e ao mundo;
• Criar um mantra, dizendo para si que não há mal em ter dinheiro;
• Estabelecer metas de orçamento e se recompensar.

Agora, para quem possui adoração ao dinheiro, boas sugestões para mudar essa realidade aos poucos são:

• Reservar períodos para se conectar com pessoas de quem gosta;
• Escapar do remorso do comprador, fazendo compras conscientes;
• Entender que sua família e amigos possuem valor infinito.

Por vivermos em uma cultura que muito associa status financeiro à posição social, é comum que sejamos atraídos para esta crença: status do dinheiro.

No entanto, essa é uma outra realidade que temos de combater se queremos quebrar o tabu do dinheiro.

E um bom caminho para isso devem ser os seguintes:

• Dar tempo a suas finanças e conversar com alguém da sua confianças sobre elas;
• Se esforçar para ser emocionalmente fisicamente e financeiramente saudável;
• Desacelerar o ritmo de comprar e se fazer mais perguntas.

Por último, se você se considera mais um vigilante do dinheiro, as sugestões abaixo são para você.

Então, para sair dessa observação descontrolada, é importante:

• Definir um orçamento para gastar com diversão;
• Se lembrar de que não é possível ficar com o dinheiro para sempre;
• Buscar contato com um consultor financeiro para lhe ajudar.

Gostou deste conteúdo e quere saber mais a respeito?

Temos o curso perfeito para você e muito mais!