Sentar em uma cadeira em uma praia paradisíaca com um drink gelado em uma mão e o livro best-seller que você sempre quis ler, mas não tinha tempo, em outra. Esse sonho de muitas pessoas nada mais é que uma forma de independência financeira.
Com ela, conquistamos a liberdade em escolher com o que queremos trabalhar, quando, onde e se queremos trabalhar.
Se identificou com essa proposta e quer saber o que é e como atingir a independência financeira? Esse post pode lhe ajudar.
O que é independência financeira?
A independência financeira é conquistada quando o patrimônio acumulado por uma pessoa é suficiente para manter o estilo de vida desejado. Ou seja, é poder viver sem trabalhar por um período específico ou pelo resto da vida de maneira confortável
Muitas pessoas a confundem com a liberdade financeira, mas os conceitos não são sinônimos.
Isso porque, enquanto a liberdade financeira nos permite aceitar empregos que melhor se encaixam com nossos objetivos, a independência financeira nos dá o poder de escolha entre trabalhar ou não.
Como calcular a sua independência financeira?
Antes de abordarmos como atingir a independência financeira, é necessário analisar o valor necessário para alcançar esse objetivo. Imagine que o custo de vida mensal de uma pessoa é de R$ 5 mil e seus investimentos acumulam juros reais de 3%. O patrimônio necessário para ela atingir a independência financeira é:
patrimônio desejado = gasto anual / juros reais em porcentagem
Nesse caso:
5.000 x 12 / 0,03 = R$ 2 milhões
Mas caso essa mesma pessoa consiga montar um portfólio cujo retorno é de 5%, seu patrimônio reduzirá para R$ 1,2 milhão. É por isso que buscar investimentos mais rentáveis é essencial para conquistar uma renda passiva com mais facilidade.
E se essa pessoa não quiser deixar qualquer herança, esse número possivelmente será ainda menor. Entretanto, como esse cálculo envolve a expectativa de vida, é uma situação mais complexa e deve ser avaliada com mais cautela, como é explicado nessa reportagem do Valor Investe.
Como atingir a independência financeira?
Apesar de muitos sonharem em conquistar a independência financeira com um prêmio da Mega Sena, não há fórmula secreta: o sucesso depende do planejamento e construção de uma carteira de investimentos adequada para esse objetivo.
Mas existem algumas boas práticas que podem lhe ajudar nesse processo. Confira!
-
Se organizar financeiramente
O primeiro passo para você se preparar para essa “caminhada” em direção à sua independência financeira, é organizar a sua “mochila”. Como essa é uma meta de longo prazo, é imprescindível verificar todos os seus “mantimentos” e entender quais lhe ajudarão ou não no trajeto.
Isso é, saber quais são todas as suas fontes de receitas e seus gastos fixos e variáveis para melhor controle. Com uma visão macro das suas finanças, você conseguirá cortar gastos supérfluos, cuja economia lhe ajudará a aumentar seu patrimônio.
Afinal, para esse ser um plano de sucesso, será necessário realizar aportes constantes para aumentar a sua margem de rentabilidade.
-
Acabar com as dívidas
Como afirmamos acima, as dívidas fazem parte da rotina de grande parte da população brasileira. Outro fato conhecido por nós são as altas taxas de juros cobradas por cartões de crédito e cheque especial, que podem chegar a 20% ao mês, segundo levantamento da Proteste.
Isso significa que enquanto as dívidas existirem, atingir a independência financeira será ainda mais difícil. Por isso, a quitação das dívidas deve estar nas suas metas de curto e médio prazo.
Renegociar valores em abertos ou fazer um empréstimo com juros mais baixos, que pague todas as suas outras dívidas, são algumas das opções que podem lhe ajudar nesse processo.
No vídeo abaixo, o Head de Educação Financeira da escola da XP Inc Thiago Godoy, em apenas 6 minutos, oferece as melhores dicas para você renegociar as suas dívidas:
>>> Você também pode se interessar: Como acabar com as dívidas e sair do vermelho? Descubra!
-
Começar (ou continuar) investindo
É impossível falar em como atingir independência financeira sem falarmos sobre investimentos, pois esse é o passo que mais lhe ajudará a maximizar seu patrimônio.
Alguns pontos de atenção dentro dessa etapa são:
- Definir uma data-objetivo na qual se espera alcançar a independência financeira;
- Separar uma quantia como reserva de emergência, que pode ser aplicada em títulos com liquidez, como Tesouro Direto;
- Explorar diferentes tipos de investimento para diversificar a carteira e maximizar o retorno.
Um material da Xpeed que pode lhe ajudar a maximizar seu retorno é o nosso e-book “Guia da Bolsa para Investidores”. Nele, separamos os conceitos essenciais que você precisa saber para investir na bolsa de valores e realizar seus investimentos com propriedade.
-
Comemorar as conquistas
Você não se tornará financeiramente independente do dia para a noite, isso é um fato. Como esse é um processo longo e árduo, não se esqueça de comemorar as metas alcançadas.
Independente se sua meta da vez é R$ 10 mil ou R$ 100 mil, celebre as conquistas e use-as como incentivo para o próximo objetivo. Use-as também como aprendizado e analise o que funcionou ou não para otimizar o alcance da próxima meta.
-
Investir em educação
“Educação nunca foi despesa. Sempre foi investimento com retorno garantido.”
Essa frase, do economista William Arthur Lewis, é uma das, senão a principal, dicas em como atingir a independência financeira. O aprendizado é como um investidor iniciante consegue se desenvolver e aprimorar sua carteira de investimentos com decisões inteligentes.
E se você quer aprender, nós podemos lhe ajudar! Comece a planejar o seu futuro hoje com os nossos cursos online!
