Você anota todos os seus gastos? Desde a compra de um eletrodoméstico até os pãezinhos na padaria, registrar tudo o que gastamos é uma maneira de criar um plano de despesas mensais. Mas, e se a gente contasse para você que 46% dos brasileiros não sabem como controlar as despesas mensais, você acreditaria?
Esse dado foi divulgado por uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Ainda segundo os órgãos, 29,3% dos brasileiros fazem as contas de despesa “de cabeça”.
Esse despreparo na organização do plano de gastos mensais pode ter um reflexo muito maior na economia do país. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), 72,9% das famílias brasileiras possuíam pelo menos uma dívida em agosto de 2021.
Um primeiro passo para fugir das dívidas e fazer sobrar um dinheirinho no final do mês é por meio de um controle efetivo dos ganhos e gastos mensais. Se você se interessou sobre o assunto, este texto é, definitivamente, para você!
Ao longo deste artigo, vamos abordar alguns pontos sobre como controlar as despesas mensais de uma vez por todas! Por isso, vamos falar sobre:
- o que é planejamento financeiro;
- qual é a importância de criar um plano econômico;
- como controlar as despesas mensais;
- como usar a tecnologia a nosso favor no nosso plano de gastos mensais.
Por isso, se você deseja sair de uma vez por todas do vermelho e controlar os seus gastos, continue com a gente! O caminho para uma educação financeira não precisa ser trilhado sozinho.
O que é planejamento financeiro?
Você já deve ter ouvido muito sobre a importância de se ter um planejamento financeiro. Afinal de contas, ele é o porto seguro que protege você e sua família contra crises e a volatilidade do mercado.
Basicamente, planejamento financeiro é você criar um plano de despesas mensais que seja equivalente aos seus ganhos. Ou seja, é o ato de ter, em suas mãos, todo o ecossistema financeiro de sua casa alinhado e coeso.
Por que devemos ter um planejamento financeiro?
Essa resposta é simples! Por meio dele, você é capaz de enxergar oportunidades de corte de gastos. Além disso, por meio de um plano de gastos mensais, você pode encontrar meios para realizar as suas metas.
Outro auxílio dessa estratégia é proteger sua casa contra as crises do país e do mundo. Você deve saber que existem diversos fatores que influenciam o mercado e, por consequência, a nossa vida, não é mesmo? Existem, por exemplo, a taxa Selic, a inflação, o preço do dólar, entre outros.
Você, como um mero cidadão, não tem o poder de influenciar estes indicadores econômicos. Entretanto, você é capaz, por meio do planejamento financeiro, de não deixar que eles afetem a sua família.
Como controlar as despesas mensais?
Bem, agora que você já sabe sobre a importância de se ter um planejamento financeiro, podemos, finalmente, explicar como controlar as despesas mensais.
Por isso, a partir de agora, vamos colocar algumas dicas que vão ajudar você a trilhar este caminho.
Porém, antes de começar, aqui vai um conselho: não desista! Nós sabemos como pode parecer difícil poupar e criar um planejamento financeiro, o que pode fazer com que a gente desista antes mesmo de tentar.
Por isso, respire fundo e tenha persistência. Saiba que a Xpeed está com você neste caminho para a sua independência financeira.
Estamos com você seja com o nosso blog, onde você encontra dicas preciosas sobre o mundo econômico, ou na nossa Escola de Investimentos, lugar no qual você aprende a investir com os melhores profissionais do mercado.
Sem mais delongas, vamos lá, então!
Anote todos os gastos do seu dia a dia
É muito comum que nós esqueçamos que os pequenos gastos corriqueiros, como alimentação, transporte e recreação também impactam no seu orçamento mensal. Portanto, precisamos contabilizá-los em nosso plano de despesas mensais.
Pense com a gente: todo dia, depois do trabalho, você passa na Padaria Dona Norma. Lá, você compra o de sempre: um café com leite, que custa R$5, e um misto quente, de R$7. Ou seja, todos os dias, você gasta R$12 reais com alimentação, que podem se tornar mais de R$240 no final do mês.
Por isso, tanto as grandes despesas, como o aluguel e as contas do cartão de crédito, quanto os pequenos gastos corriqueiros precisam ser contabilizados.
Separe uma parcela do dinheiro para metas
Agora, uma reflexão: você trabalha para viver ou vive para trabalhar? Ficou confuso? A gente explica: a sua renda mensal deve, sim, ser suficiente para pagar as suas despesas deste período. Entretanto, se você consome todo este dinheiro para pagar suas dívidas, não sobra nada para seu lazer.
É importante lembrar que o trabalho é um meio para trazer mais conforto para a sua vida. A partir do momento em que vivemos para trabalhar, precisamos repensar nossos gastos e procurar formas de renda extra.
Por isso, dentro dos seus gastos, as metas que você deseja realizar em curto, médio ou longo prazo devem ser contadas. Seja o carro do ano, ou uma viagem para outro estado ou quem sabe um celular novo: para tudo isso, podemos estabelecer planos e guardar uma parcela do dinheiro em “cofrinhos”.
Mas, para que seu dinheiro só se valorize e não perca valor, o ideal é que você aplique este capital em um investimento. Existem centenas de aplicações em renda fixa ou em renda variável.
A Clara Sodré, especialista em investimentos e professora da Xpeed, ensina como podemos investir de maneira correta sendo fiéis com os seus objetivos! Aperte o play e confira o vídeo!
Crie uma planilha de controle de gastos
Passamos o texto inteiro falando sobre a importância de anotar os gastos, mas só colocá-los no papel não adiantará de nada. Por isso, recomendamos fortemente a criação de uma planilha, seja online ou manual, para anotar e somar todos os seus gastos.
Para quem prefere a ajuda da tecnologia, apoiamos a construção de uma planilha de despesas mensais no Excel. Afinal de contas, esta ferramenta é muito utilizada pela sua facilidade em criar fórmulas e de se fazer contas automáticas.
Para quem é adepto às planilhas digitais, a XP Expert criou uma planilha de despesas mensais no Excel. Nela, você encontra diversas linhas e colunas sobre seus gastos, ganhos e investimentos. Para acessá-la, clique aqui.
Já para quem prefere os métodos mais analógicos, recomendamos que você crie um livro razão para os seus gastos e ganhos. Para diferenciar a entrada e a saída de dinheiro, você pode usufruir de canetas de cores diferentes, sendo vermelho para os gastos e azul para os benefícios.
Além disso, não se esqueça de especificar com o que este dinheiro foi gasto. Nomear as suas despesas pode ser um passo essencial para compreender a sua situação financeira.
Facilite a marcação do controle do plano de gastos mensais
Lembra-se dos gastos que você pode ter na Padaria Dona Norma? Então, esse dinheiro pode muito bem ser esquecido na hora de fechar o mês. Por isso, você pode criar alguns métodos que ajudam na hora de lembrar dessas pequenas despesas.
Uma delas é criar um grupo só seu no WhatsApp sobre seus gastos na rua. Assim, você poderá colocá-los em sua planilha quando chegar em casa. Para exemplificar, você pode seguir este modelo:
Corte despesas supérfluas
Quando chega o final do mês e percebemos que o dinheiro que sobrou foi pouco, bate um desespero, não é mesmo? Por isso, um método de como controlar as despesas mensais é cortando gastos que não são necessários.
Por exemplo: se você tem a possibilidade de pegar um transporte público ao invés de um carro por aplicativo, faça esta troca. Ou, se você preferir, pode substituir um almoço fora durante o expediente para uma marmita.
Esses gastos, embora sejam pequenos, podem fazer uma grande diferença para o seu bolso no final do mês.
Mais dinheiro no final do mês
Afinal, por que você está querendo controlar as suas despesas? Cada um pode ter o seu objetivo final, mas a grande maioria irá responder que é para ter mais dinheiro no final do mês.
>>> Quer ler um pouco mais sobre educação financeira? Confira:
Importância do controle financeiro: o que é e como adotar esse hábito sem complicação?
Essa justificativa é super válida. Entretanto, existem outros métodos para você ganhar uma renda extra para sair do sufoco. Aqui estão alguns deles:
- ofereça seus serviços como freelancer para gerar renda extra;
- venda itens que você não usa mais, como livros e roupas;
- faça cursos que capacitem você profissionalmente, aumentando o seu leque de atuação;
- faça listas de compra no supermercado e evite comprar o que não é necessário;
- tente economizar com os custos da casa, como água e luz, diminuindo o consumo desses dois serviços.
Se você gostou deste texto e ele ajudou você a entender como controlar as despesas mensais, compartilhe com os seus amigos e familiares que precisam de uma ajuda nesta hora! Como já falamos anteriormente, o caminho para o sucesso financeiro não precisa ser trilhado sozinho!
