Você sabe como controlar os gastos diários? Infelizmente, muitos brasileiros não sabem quanto tem de dinheiro no banco. Logo, cuidar das finanças pessoas ainda é um ato para poucos, embora existam variados materiais didáticos no mercado.
Para se ter uma ideia, até quem sempre está de olho nos gastos, muitas vezes não age corretamente. O resultado é o endividamento constante e a dificuldade de manter um saldo positivo na conta ou começar um investimento de longo prazo.
Entender como controlar as despesas mensais já é um bom caminho para ter uma vida financeira equilibrada e, assim, conquistar um futuro menos problemático financeiramente.
Neste sentido, trazemos dicas especiais para você aprender como controlar os gastos a partir de agora. Acompanhe a gente!
Por que é importante manter o controle de gastos organizado?
Não é de hoje que o controle de gastos ainda é um problema recorrente entre os brasileiros. Segundo o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 45,8% dos entrevistados não fazem um controle sistemático do orçamento, sendo que 29,3% o fazem apenas mentalmente.
Além da anotação “de cabeça”, parte dos entrevistados confessou que usa o caderno de anotações como recurso financeiro, seguido por uma planilha e aplicativos digitais.
Mas, independentemente do formato, é fundamental perceber que a organização é o ponto-chave para uma disciplina sem chances de maiores prejuízos.
Vamos a um exemplo prático.
Pense, como você organiza sua mala de viagem? Você é do tipo que joga tudo dentro do compartimento ou separa as roupas de frio das de calor, sapatos, etc? É muito possível que ao chegar no seu destino perceba que esqueceu objetos importantes, como roupas íntimas, por exemplo.
Se você se enquadra nesse modelo, deve estar entendendo a importância da organização, independentemente da esfera do problema.
Com as contas a situação não é diferente. Ao aprender a controlar os gatos, você planeja para onde vai cada centavo, sem deixar de lago alguma conta pendente, por menor que ela seja.
Como controlar os gastos e equilibrar as contas?
1. Diminua os gastos com cartão de crédito
Comprar por impulso com cartão de crédito é um hábito preocupante, visto que, quem tem um limite de crédito maior, abusa do limite para adquirir supérfluos.
De acordo com o levantamento do Serasa, os gastos com cartão de crédito representam, em média, 29,2% da renda do consumidor brasileiro. A pesquisa também mostra que, quanto menor o poder de compra, maior é o percentual do salário comprometido com esse tipo de pesquisa.
A dica é: compre somente o que realmente você pode pagar para evitar as armadilhas dos parcelamentos sem fim.
2. Separe um valor mensal para as compras
Faça um planejamento financeiro que o ajude a lidar com gastos essenciais como moradia, alimentação, transporte, educação, entre outros.
Separar essas despesas ajudarão você a não ultrapassar sua renda. Lembre-se também de fazer uma reserva de emergência para essas e outras prioridades financeiras.
3. Espere para adquirir o produto
A falta de uma pesquisa antecipada de preços é o que reflete na falta de controle de gastos. Portanto, espere, no mínimo, um dia para adquirir o produto que deseja.
Essa fórmula só é válida se você fizer uma pesquisa de preços e perceber que vale a pena ter o material ou o serviço naquele momento.
4. Planeje seus sonhos
Sabe aquele ditado “se não sabe aonde chegar, qualquer lugar serve”? Pois essa é a mais pura verdade quando se trata da vida financeira. Gerenciar o dinheiro fica muito mais fácil quando existem objetivos concretos.
Portanto, enumere seus sonhos a curto, médio e longo prazo. Por exemplo, anote:
- quando e para onde deseja fazer a tal viagem dos sonhos;
- quando pretende trocar de casa ou apartamento;
- quanto deseja ter durante sua aposentadoria.
Ou seja, o que não faltam são opções de investimentos. Por isso, fica muito mais fácil idealizar tudo o que almeja para diminuir os gastos desnecessários.
5. Acompanhe suas finanças
O hábito de controlar os gastos pode ser realizado de diversas maneiras, com aplicativos digitais, em um caderno, ou uma planilha de Excel. Mas, independentemente do método usado, verifique semanalmente o que entrou e saiu da sua conta bancária e, assim, você perceberá o que compensa ou não comprar nos próximos dias.
Se você ainda está em dúvida em como controlar os gastos, indicamos fazer o curso Excel para Finanças, da Xpeed School. No treinamento, estão reunidas as diferentes fórmulas que investidores iniciantes ou avançados necessitam para tornar positiva as próprias finanças.
6. Invista seu dinheiro
Talvez você esteja acostumado a guardar seu dinheiro na poupança, mas saiba que este não é o recurso mais satisfatório para o bolso do brasileiro. Com o aumento da taxa básica de juros (Selic), em outubro de 2021, para 7,75%, algumas aplicações tiveram queda e outras altas.
Nesse contexto, a poupança, que passa a render 5,43% ao ano, é considerado o pior investimento em praticamente todos os cenários. Isso porque a relação entre a Selic e a poupança é conflitante.
Quando a SELIC está muito alta, o rendimento da poupança fica em 0,5% ao mês mais taxa referencial e, em alguns casos, não bate a inflação. A grande verdade é que a poupança não é um bom negócio nos dias atuais.
Por outro lado, existem uma variedade de investimentos financeiros, como o Tesouro Direto, renda fixa, entre outros que podem impulsionar o seu dinheiro.
Dentro dessa realidade, busque conhecer os conceitos e características dos tipos de aplicações financeiras. Sendo assim, indicamos o curso Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos, treinamento completo onde você descobrirá o seu perfil de investidor e os melhores produtos indicados para o seu objetivo.
Comece agora a aprender como controlar seus gastos e tenha uma vida financeira de sucesso!
