Conservador, moderado ou arrojado: quem é você no mundo dos investimentos? No post de hoje, traremos um exemplo de carteira diversificada para cada perfil de investidor. Afinal de contas, as pessoas têm diferentes níveis de tolerância aos riscos do mercado, certo?
Mas, antes disso, vale a pena retomar um dos segredos dos investidores bem-sucedidos. Se você já se perguntou o que é diversificação de carteira, basta lembrar aquele famoso dito popular: “não colocar todos os ovos na mesma cesta”.
Basicamente, diversificar a carteira significa escolher os melhores ativos para compor seu portfólio de investimentos. E isso inclui aqueles que têm diferentes classes, prazos e níveis de segurança, o que é essencial para obter resultados consistentes e equilibrados.
Por outro lado, lembre-se de que não existe uma fórmula mágica que sirva para todo e qualquer investidor. Pensando nisso, listamos três opções práticas, além de um bônus que vai facilitar sua vida ao final do post. Vamos nessa?
>>> Saiba mais sobre os perfis de investidores e como descobrir qual é o seu
Exemplo de carteira diversificada para perfil conservador
Primeiramente, vamos ao exemplo de carteira diversificada para quem tem um perfil mais conservador. Em geral, são pessoas que prezam pela segurança e tendem a optar por ativos de baixo risco, a fim de evitar os prejuízos.
Para tal, a maior parte da cesta tem títulos de renda fixa, em que se sabe de antemão o fluxo de remuneração. Isto é, a rentabilidade é informada no momento da aplicação e não se altera até o prazo de vencimento.
Tesouro Direto
No Tesouro Direto, você compra títulos públicos de baixíssimo risco, devido à garantia do Tesouro Nacional. No caso, o dinheiro é destinado para financiar as atividades do governo e, em troca, você recebe seu retorno com juros, no vencimento da aplicação.
>>> Dica: o Tesouro Selic é para curto prazo (seis meses), como a reserva de emergência
CDB
No Certificado de Depósito Bancário (CDB), os títulos de crédito são emitidos por bancos e corretoras. Nesse investimento, você dispõe do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que devolve até R$ 250 mil, se houver a falência da instituição financeira.
>>> Dica: existem CDBs de liquidez diária ou só no prazo de vencimento (até cinco anos)
CRA
No Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA), você investe no desenvolvimento desse setor. Contudo, é preciso ter visão de longo prazo, pois o vencimento do título pode se estender por até 15 anos, além de não dispor da garantia do FGC.
>>> Dica: há outras opções de garantias no CRA, como o penhor da produção agrícola
Extra: veja como o tripé dos investimentos pode apoiar as finanças
Além de conferir um exemplo de carteira diversificada, é importante refletir sobre o tripé dos investimentos. Atualmente, não existe uma aplicação perfeita e, por isso, devemos escolher apenas dois itens entre os três que abordaremos a seguir:
- segurança: medida de risco, como a possibilidade de um calote;
- liquidez: facilidade para converter a aplicação em dinheiro de novo;
- rentabilidade: percentual que indica qual será o retorno do investimento.
Isso vale para todos os perfis, mas, aqui, vamos levar em conta o perfil conservador. Nesse caso, são investidores que costumam priorizar a segurança, certo? Depois disso, pode-se escolher entre a liquidez ou a rentabilidade, o que for mais importante para seus objetivos.
Para complementar, dê o play no vídeo que explica ponto a ponto sobre esse tripé:
Exemplo de carteira diversificada para perfil moderado
Por sua vez, o exemplo de carteira diversificada para o perfil moderado mescla renda fixa e renda variável. Em linhas gerais, são pessoas que se sentem confortáveis em aumentar um pouco a exposição aos riscos, como forma de elevar o potencial de lucratividade.
LCI
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é emitida pela iniciativa privada, contando com a proteção do FGC. Adicionalmente, essa aplicação tem o diferencial da isenção do Imposto de Renda (IR).
>>> Dica: o resgate de LCI fora do prazo poderá ser negociado no mercado secundário
Debêntures
As Debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas para financiar suas atividades. Entre os diversos tipos, destacam-se as Debêntures incentivadas, que têm a alíquota zero do IR devido ao investimento em setores-chave da economia, como a geração de energia.
>>> Dica: a Anbima tem uma ferramenta para comparar as características das Debêntures
Fundos de Investimento
Já os Fundos de Investimento são “condomínios” de investidores, em que os cotistas aplicam em conjunto. Em troca da taxa de administração, o gestor profissional trata da alocação de ativos, escolhendo os que trazem a melhor relação entre risco e retorno.
>>> Dica: conheça os fundos disponíveis na corretora XP Investimentos
Exemplo de carteira diversificada para perfil arrojado
Por fim, chegamos ao exemplo de carteira diversificada para o perfil arrojado ou agressivo. Notadamente, o apetite aos riscos é muito maior, em busca da rentabilidade elevada que poderá ser conquistada com a renda variável e as outras classes, conforme a estratégia.
Ações
Uma ação representa a menor fração do capital social de uma empresa. Logo, é essencial buscar papéis de companhias que tenham fundamentos sólidos. Afinal, mesmo em cenários de crise, elas estarão mais bem preparadas para trazer retornos positivos aos acionistas.
>>> Dica: veja as indicações da corretora Rico sobre como diversificar a carteira de ações
Commodities
As commodities são uma classe de ativos interessante, tanto para proteger, quanto para diversificar a carteira. Aliás, existem várias alternativas: agrícolas (soja e café), minerais (ouro e etanol), ambientais (água e madeira) e financeiras (dólar e euro).
>>> Dica: na crise da Covid-19, a cotação do ouro se valorizou, sendo um ativo de proteção
ETFs
Por fim, a sigla ETF significa Exchange Traded Funds ou simplesmente Fundos de Índice. Nesse tipo de aplicação, a proposta é replicar a performance de um índice de referência, que pertence a uma carteira teórica.
>>> Dica: o ETF GOLD11, por exemplo, visa replicar o preço do ouro em dólares
3 dicas para montar uma carteira eficiente – Bônus
Depois de ver os exemplos de carteira diversificada, temos mais três dicas que ampliam sua base de conhecimento:
- acesse o guia do InfoMoney “Carteira de investimentos para iniciantes” para montar seu conjunto ideal de ativos;
- assista ao vídeo “Como diversificar meus investimentos da melhor forma”, da série “Investimentos às claras”;
- faça sua matrícula nos cursos online da Xpeed School, a começar pelo curso “Diversificação de Carteira e Gerenciamento de Risco”.
, com foco na melhor relação risco-retorno.){kind=link}