Muitas pessoas, quando começam a investir, priorizam a segurança no momento de realizar aplicações financeiras. Nesse contexto, a pergunta que fica é: quais os melhores investimentos conservadores?
O primeiro passo para qualquer investidor encontrar os ativos certos para si é entender qual o seu perfil. Essa questão está diretamente ligada à personalidade e à tolerância aos riscos.
Devemos lembrar que quem tem um perfil conservador preza pela segurança e, por vezes, precisa lidar com aplicações que possuem uma menor rentabilidade. Isso faz parte do mercado financeiro, certo? Afinal, quem deseja ter melhores retornos, deve estar disposto a correr mais riscos.
Mas falaremos mais sobre todas essas questões durante o artigo. Principalmente, iremos focar nos melhores investimentos para conservadores e como definir o seu perfil. Continue a leitura!
O que é o perfil conservador?
O ponto de partida ao entrar no mundo dos investimentos é definir o seu perfil de investidor. Essa é uma etapa fundamental para avaliar quais aplicações farão parte da sua carteira, a partir de uma análise das suas características em relação aos investimentos.
Para definir essa questão com mais eficiência, você deve considerar três pontos principais, que são chamados também de tripé de investimentos. São eles:
- segurança;
- liquidez;
- rentabilidade.
Basicamente, você deve definir o que é mais importante enquanto estiver fazendo suas aplicações. Isso porque esses três pontos normalmente são inversamente proporcionais. Isso significa que se deseja ter mais segurança, por exemplo, então acabará deixando a rentabilidade em um segundo plano.
Normalmente, as características dos investidores que mais combinam com o perfil conservador são os:
- iniciantes;
- mais inclinados a objetivos de curto e médio prazo;
- que buscam liquidez e flexibilidade para fazer o resgate dos ativos de forma rápida e prática;
- que têm aversão ao risco e à vulnerabilidade perante diversas variações do mercado.
A grande questão por trás desse investidor é que, mais do que almejar grandes lucros e retornos financeiros, os participantes desse grupo estão mais preocupados em manter o patrimônio e protegê-lo.
Mas quais são as aplicações conservadoras que podem ser feitas? A principal categoria de ativos que podemos pensar são os de renda fixa. Isso porque os riscos apresentados nessa modalidade são baixos e existe uma certa previsibilidade de uma renda mensal.
Temos um curso completo sobre como aproveitar as melhores oportunidades da renda fixa e perder o medo de investir. Nele, você vai ver:
- principais produtos
- marcação a mercado e tributação de RF
- como montar uma carteira de investimentos
- como investir em renda fixa na prática e muito mais!
Aproveite a oportunidade para conhecer mais sobre os melhores investimentos para conservadores e inscreva-se!
Agora, vamos falar um pouco mais sobre as características e diferenças entre os investimentos conservadores? Confira a seguir.
5 dicas de investimentos para conservadores
1. Tesouro Direto
O tesouro nacional é um produto de renda fixa em que o investidor compra dívidas públicas emitidas pelo Governo Federal com o objetivo de captação de recursos.
Basicamente, o que ocorre é o seguinte: ao comprar um título desse segmento, você empresta dinheiro ao governo e o recebe de volta, com o acréscimo de juros, de acordo com a data combinada na escritura de emissão.
A taxa de rendimento e o valor dos juros variam de acordo com o ativo, assim como dependem de outros fatores, como:
- data de vencimento do título;
- aporte mínimo;
- período de carência;
- indexador.
2. Certificado de Depósito Bancário
O investimento no Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos mais conhecidos entre os brasileiros, já que as instituições bancárias oferecem essas aplicações.
Como o nome sugere, o investimento funciona como um empréstimo ao banco, enquanto o investidor recebe uma rentabilidade diária.
Assim como nos outros investimentos de renda fixa, o CDB possui três tipos de taxas de rentabilidade:
- prefixada: os juros são estabelecidos no momento da aplicação;
- pós-fixada: os valores são baseados em uma taxa de referência (normalmente CDI);
- híbrida: combinação das duas opções anteriores, ou seja, tem uma porcentagem fixa, mas também paga os juros considerando o valor da inflação.
>>> Quer saber mais? Confira: CDB: definição, como funciona e vantagens
3. Letras de Crédito
As Letras de Créditos Imobiliários (LCI) ou Letras de Créditos do Agronegócio (LCA) também são títulos que funcionam como empréstimos, sendo realizados para cada um desses dois setores.
Ou seja, o dinheiro aplicado é investido em projetos e financiamentos dos ramos do agronegócio e imobiliário. Quando você fecha o contrato com uma instituição, ela se compromete a pagar o juros sobre o montante aplicado dentro de um determinado prazo.
As maiores vantagens deste investimento são o baixo risco, por conta da garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), e por não possuir incidência de impostos, como o IOF e o IR.
Quer saber mais sobre como investir em LCI e LCA? A especialista Clara Sodré fala mais sobre esse tipo de investimento aqui. Aperte o play e confira!
4. Fundos de renda fixa
Essas aplicações conservadoras podem ser entendidas como “condomínios” de investimentos que têm, no mínimo, 80% da alocação em títulos de renda fixa.
Neste caso, os investidores são vistos como cotistas, uma vez que reúnem recursos (cotas) para aplicar em conjunto.
Uma das principais vantagens de comprar cotas de fundos de renda fixa é não se envolver diretamente com as compras e vendas do ativo, já que o patrimônio da carteira é administrado por um gestor profissional.
Isso é feito em troca de uma taxa de administração e, em alguns casos, ainda há a taxa de performance.
5. Ações de empresas consolidadas
Será que quem possui perfil conservador pode investir na bolsa de valores? A resposta é simples: depende! Isso vai variar de acordo com o grau de aversão a riscos desses investidores.
Pode parecer estranho que uma aplicação em renda variável apareça nesta lista, mas podemos pensar no perfil de investidor como algo mutável. Ou seja, por mais que você procure por investimentos super conservadores hoje, com o tempo, poderá se abrir para novos tipos de ativos.
O que devemos entender nessa questão é que os investidores conservadores sempre procuram fazer um gerenciamento eficiente dos riscos.
Logo, ao aplicar em ações, colocará apenas uma pequena parcela do seu patrimônio em empresas que possuem pouca oscilação de preço durante o dia e que sejam bem consolidadas no mercado.
Entretanto, devemos ressaltar que esse tipo de investimento requer um conhecimento básico do mercado financeiro e como funcionam as aplicações em ações. Se você quer começar a se aprofundar no assunto, temos o conteúdo ideal.
O e-book Guia da bolsa para investidores traz os principais conceitos para que você dê os primeiros passos nesse tipo de aplicação. Baixe agora mesmo!
Dica bônus para investimentos conservadores: diversifique os investimentos
Quando pensamos em dicas de investimentos conservadores, não podemos deixar de falar sobre a importância da diversificação. Isso porque, principalmente no início, muitas pessoas acabam tendo receio de investir em mais de um lugar.
Isso é compreensível. Entretanto, com o tempo, o recomendado é diversificar sua carteira de investimentos para que tenha cada vez mais segurança nas suas aplicações, sem depender de um título específico para ter uma boa rentabilidade.
Para que você tenha mais tranquilidade ao entrar no mundo dos investimentos, confira 5 dicas para ser um investidor de sucesso:
E se você quiser aprofundar ainda mais os seus conhecimentos, confira este curso especial da Xpeed School:
