Já ouviu falar na taxa que influencia o quanto você ganha nos investimentos? Pois bem, hoje você vai descobrir se o aumento da taxa Selic é bom ou ruim para o seu dinheiro. Afinal, ela não é chamada de “taxa básica de juros” por um simples acaso, não é mesmo?
Para adiantar, aqui vai um spoiler: a Selic impacta em todas as outras taxas de juros do Brasil. E isso vai desde as aplicações financeiras até os financiamentos e empréstimos, sabia?
Logo, se você quer saber se “o aumento da taxa Selic é bom ou ruim”, a resposta é: depende. Enquanto a alta da Selic é vantajosa para quem investe em renda fixa, o mesmo não acontece com os tomadores de crédito.
Sendo assim, é vital se cercar de conhecimento para tomar decisões financeiras assertivas. Por falar nisso, confira um vídeo com os indicadores macroeconômicos que afetam os investimentos, incluindo alguns títulos de renda fixa que acompanham a Selic.
Como saber se o aumento da taxa Selic é bom ou ruim?
Neste artigo, falaremos sobre os impactos da taxa básica de juros para os investidores, ok? Pensando nisso, listamos quatro questões para te ajudar a entender se o aumento da taxa Selic é bom ou ruim.
Na prática, o que é taxa Selic?
Taxa Selic é a taxa básica de juros do país, que é usada para regular a “quantidade” de dinheiro na economia. Com este instrumento da política monetária, o Banco Central (BC) e o Comitê de Política Monetária (Copom) buscam estabilizar os preços e controlar a inflação.
Já o Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) é a infraestrutura do mercado financeiro. Como parte do Sistema de Pagamentos Brasileiros (SPB), ele efetiva a compra e a venda dos títulos públicos federais.
Para compreender melhor essa diferença entre taxa Selic e sistema Selic, veja um infográfico do BC:
Como a taxa Selic é definida?
O Copom se reúne a cada 45 dias para votar e definir a próxima meta da Selic, visando controlar a inflação. Tal decisão se baseia no acompanhamento da política monetária e dos indicadores financeiros, diante do cenário macroeconômico.
Em linhas gerais, as altas e baixas da Selic influenciam o poder de compra da população como um todo. Justamente por isso, a dica de ouro é traçar estratégias efetivas para proteger seu patrimônio da pressão inflacionária. Então, continue com a gente para descobrir como fazer isso acontecer!
Quais investimentos são impactados pela variação da taxa Selic?
Para saber se o aumento da taxa Selic é bom ou ruim, vale considerar as aplicações que são impactadas por ela. Nesse sentido, lembramos que o índice IMA-S serve de referência para os títulos de renda fixa com taxa pós-fixada e que são vinculados à Selic. Por exemplo, podemos citar a Letra Financeira do Tesouro (LFT) ou Tesouro Selic, do Tesouro Direto.
Além disso, existem outros ativos que são influenciados pela taxa básica de juros. E isso vai desde a caderneta de poupança até os investimentos de renda fixa, como CDB, LC, LCI e LCA. Em paralelo, existe outro índice, o chamado CDI, que costuma caminhar bem perto dos altos e baixos da Selic.
Como se proteger dos efeitos da inflação?
A diversificação da carteira é um ponto fundamental, seja nos períodos de alta ou baixa da Selic. Aliás, você pode se surpreender ao mesclar ativos de renda fixa e renda variável no seu portfólio.
Assim, a performance dos investimentos poderá ser muito melhor, faça chuva ou faça sol. Isto é, transitar por diferentes classes de ativos ajuda a proteger o dinheiro da inflação e das variações expressivas da Selic.
3 simulações para descobrir se o aumento da taxa Selic é bom ou ruim
A seguir, veja os exemplos que mostram se o aumento da taxa Selic é bom ou ruim para os investidores. Para tal, vamos comparar três ativos financeiros em relação à poupança, com diferentes aplicações iniciais e prazos de vencimento.
Tomamos como base a taxa Selic de 6,25% ao ano. A propósito, essa meta foi divulgada pelo Copom em 22 de setembro de 2021. Porém, isso pode mudar na próxima reunião do Comitê.
1. Tesouro Selic x Poupança
No portal do Tesouro Direto, simulamos a aplicação de R$ 3.000 no período de três anos. E o retorno foi o seguinte:
- Tesouro Selic 2027: R$ 3.598,13
- Poupança: R$ 3.456,41
Ou seja, o Tesouro Selic traz um ganho 4.10% superior se comparado à Caderneta de Poupança. Ao optar pela primeira opção, o investidor teria R$ 141,72 a mais.
2. Certificado de Depósito Bancário (CDB) x Poupança
Já no site da corretora XP Investimentos, comparamos a aplicação de R$ 2.000 em cinco anos. No caso, o rendimento bruto foi:
- CDB disponível na XP: R$ 2.703
- CDB do banco: R$ 2.536
- Poupança: R$ 2.335
Entre o CDB da XP e a Poupança, a diferença é de R$ 368, o que traz um ganho de 15.76%. Já entre os dois CDBs, o da corretora supera em 6.58%, adicionando R$ 167 ao rendimento.
3. Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) x Poupança
Por fim, verificamos qual seria o resgate de uma aplicação de R$ 10.000 em dois anos. Na corretora Rico, o valor resgatado seria:
- LCA (95% do CDI): R$ 11.203,30
- Poupança: R$ 10.895,18
Nessa simulação, a LCA supera a Poupança em 2.82%, o que representa R$ 308,12 a mais no bolso.
Bônus: 3 cenários de alta da Selic
O InfoMoney comparou o retorno dos investimentos levando em conta três níveis da taxa básica de juros:
Com todas essas simulações, já dá pra perceber se o aumento da taxa Selic é bom ou ruim, certo? E lembre-se: este movimento de alta pode ser muito vantajoso para quem está investindo, mas não para quem precisa de um empréstimo.
Por sinal, não se esqueça de fazer uma reserva de emergência para proteger seu patrimônio. Dessa maneira, você terá mais tranquilidade para lidar com os imprevistos, sem prejudicar seu planejamento financeiro.
E, falando em planejamento, que tal fazer a trilha Xpeed? Com nossos conteúdos, você vai além de saber se o aumento da taxa Selic é bom ou ruim. Por exemplo, o curso “Cenários e investimentos: macroeconomia para investidores” tem tudo a ver com o post.
Nós, da Xpeed School, queremos te aproximar das suas conquistas. Conte com a gente!
