Por acaso, você já analisou os resultados dos seus investimentos quando os juros estão nas alturas? No post de hoje, a proposta é explicar o que acontece com o aumento da Selic, de modo que você possa identificar oportunidades para aplicar recursos de forma assertiva.
Para exemplificar, a XP Investimentos alterou suas projeções econômicas em 23 de outubro de 2021. Devido à volatilidade do mercado, a previsão da Selic passou de 8,25% para 9,25% até o final deste ano. Já para 2022, esse percentual chega a 11%, sabia?
Diante desses (e outros fatores), você poderá verificar se é necessário rebalancear a sua carteira. Isso porque não existe uma fórmula para prever com exatidão o que vai acontecer na macroeconomia. Por outro lado, é possível adotar medidas para proteger seu patrimônio.
Logo, antes de saber o que acontece com o aumento da Selic, vamos falar dos indicadores econômicos. Neste vídeo, você entenderá como isso tudo impacta nas suas aplicações: PIB, juros, câmbio e mais. Assim, seu processo de tomada de decisão será mais eficiente.
Na prática, o que acontece com o aumento da Selic?
Para saber o que acontece com o aumento da Selic, o primeiro passo é considerar o público-alvo. No caso dos investidores, isso tende a ser algo positivo, já que a remuneração poderá ser maior. Contudo, os tomadores de crédito terão custos mais elevados ao contratar empréstimos e financiamentos.
Como a Selic é a taxa básica da nossa economia, ela norteia os demais juros do mercado financeiro. Dessa maneira, o Comitê de Política Monetária (Copom) busca manter a inflação sob controle, estabilizando os preços praticados no país.
Como descobrir a taxa Selic?
Após as reuniões do Copom, as metas da Selic ficam disponíveis no site do Banco Central (BCB). Na 241ª reunião do Comitê, por exemplo, o percentual ficou estipulado em 6,25% ao ano. Entretanto, a tendência é que essa taxa básica de juros continue em viés de alta.
Falando em expectativas do mercado, vale conferir o Boletim Focus, que é disponibilizado no portal do BCB. Neste relatório publicado às segundas-feiras, você pode acompanhar uma série de indicadores econômicos, incluindo: IPCA, IGP-M e afins.
Quais as projeções para a Selic?
Lembra que falamos no começo do artigo sobre as projeções macroeconômicas da XP Investimentos? Pois bem, veja as estimativas da Selic (atualizadas em 22 de outubro de 2021), lembrando que a especulação financeira pode mudar esse cenário daqui pra frente:
Para os dados históricos, a corretora consultou as seguintes fontes: IBGE, BCB e Bloomberg. Já as estimativas (E) foram preparadas por especialistas da XP Investimentos, sob a coordenação do economista-chefe Caio Megale.
Qual é o segredo para ter resultados sustentáveis nas aplicações?
Para a professora da Xpeed School, Clara Sodré, o segredo dos investidores de sucesso está na diversificação. Por isso, antes de analisar os exemplos do que acontece com o aumento da Selic, não deixe de conferir o vídeo que mostra como diversificar o portfólio.
O que acontece com o aumento da Selic? 3 exemplos
Primeiramente, cabe ressaltar que o post é voltado para o universo dos investimentos, certo? Com isso em mente, listamos três exemplos para demonstrar o que acontece com o aumento da Selic nas aplicações financeiras, em diferentes classes de ativos.
Aliás, se você ainda não viu o vídeo da diversificação, sugerimos que “volte” uma casa no tabuleiro e assista. Afinal, são dicas vitais para montar uma carteira balanceada, tendo um mix de renda fixa e renda variável para obter a melhor relação entre o risco e o retorno.
E, sem mais delongas, vamos aos exemplos que demonstram o que acontece com o aumento da Selic. Continue conosco para conferir essas diferentes oportunidades de investimentos, de acordo com seu perfil e, também, seus objetivos.
1. Tesouro IPCA+
No Tesouro IPCA+, você compra títulos públicos federais, que são garantidos pelo Tesouro Nacional. Além de ser uma aplicação de baixo risco, ela traz remuneração superior à inflação, tendo uma taxa híbrida. Ou seja, uma parte dela é prefixada e a outra é pós-fixada.
Para entender melhor, veja a simulação de R$ 5.000,00 no Tesouro Direto, com a taxa híbrida de IPCA + 5,14% a.a.:
2. LCA
Ao comprar uma Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), você contribui para financiar as atividades da cadeia produtiva. Do outro lado da moeda, esses títulos se tornam uma fonte de captação de recursos para os produtores rurais, as cooperativas agrícolas e afins.
E, entre as opções de remuneração da LCA, também pode-se optar por um papel que fica atrelado à inflação. Em paralelo, um dos grandes diferenciais desse ativo é dispor da isenção do Imposto de Renda (IR), sabia disso?
Nessa simulação feita na Rico Investimentos, acompanhe o retorno de R$ 10.000 aplicados na LCA, por cinco anos. A propósito, se esse dinheiro estivesse na Poupança, você deixaria de ganhar R$ 1.046,63.
Para mais detalhes sobre como investir em LCA, confira um vídeo prático:
3. Ações
Comprar uma ação significa adquirir a fração do capital social de uma determinada empresa. A partir daí, você se torna um acionista, junto com outros investidores que têm títulos dessa companhia.
Em linhas gerais, muita gente acha complexo (e até arriscado) operar na Bolsa de Valores. Porém, quem investe em conhecimento tem a chance de superar esses bloqueios. E, para te ajudar nisso, temos o curso online “Aprenda a investir na Bolsa de Valores“.
Para complementar, outro ponto muito importante é ter uma visão de longo prazo na hora de investir. Com isso em mente, você poderá se surpreender com os retornos do mercado acionário.
Nesse sentido, veja a análise de Luís Barone, sócio-diretor da Galapagos Wealth Management, em entrevista ao InfoMoney:
“O curto prazo promete ser complicado para a Bolsa e, por isso, o investidor deveria optar por ações de setores mais resilientes, como empresas do setor elétrico, porque são boas pagadoras de dividendos. Além disso, em um cenário de avanço acima do esperado para a inflação, as tarifas de energia são reajustadas e a receita tem impacto positivo”.
Enfim, com tudo isso que já abordamos, você se sente preparado para os próximos passos? No fim das contas, sua jornada não precisa parar nesse conteúdo do que acontece com o aumento da Selic, não é mesmo?
Se quiser ir muito além, conte com o apoio dos nossos especialistas da Xpeed School. Por falar nisso, já pensou em aprender diretamente com o professor de macroeconomia, Roberto Dumas?
Com orientação especializada, será mais fácil descobrir como as políticas monetária, cambial e fiscal impactam na sua carteira. Que tal começar essa jornada agora mesmo?
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