Pode ser difícil adquirir o hábito de poupar. Afinal, lidar com as economias nem sempre é muito empolgante e requer alguma disciplina. Mas coloque na cabeça que você é capaz e saiba aqui como juntar dinheiro por mês.
Entenda que você não precisa ganhar muito dinheiro para economizá-lo. Coloque uma pequena quantia mensal como meta e isso, ao longo do tempo, irá gerar um valor guardado bem maior.
Quando se pensa em guardar dinheiro, o que todas as pessoas devem saber inicialmente é que é preciso formar uma reserva de emergência para cobrir problemas financeiros que surgirem em um futuro próximo.
Quer saber como economizar ganhando pouco? Nós separamos diversas dicas, ferramentas e demais informações para ajudar você nesse processo. Boa leitura!
Como se planejar financeiramente ganhando pouco?
Para juntar dinheiro por mês, você vai precisar de um planejamento financeiro. Entenda que ele é um método e não uma mercadoria.
Em síntese, ele é uma estratégia de longo prazo para gerenciar seu dinheiro inteligentemente, para que você possa atingir suas metas e objetivos enquanto navega pelos obstáculos financeiros que inevitavelmente surgem em todas as fases da vida.
Como criar um orçamento perfeito? 🤔
Use a técnica 50/30/20 para realizar uma boa gestão e ainda sobrar dinheiro no fim do mês. Primeiramente, faça o registro de todos os seus ganhos médios mensais. Se atuar como autônomo, conte o mínimo mensal.
- 50% do seu salário: deve ser destinado a cobrir seus gastos fixos mensais (aluguel, luz, etc.);
- 30% do seu salário: deve ser destinado a cobrir seu estilo de vida: saídas, passeios, etc;
- 20% do seu salário: deve ser destinado aos investimentos (reserva de emergência, CDBs, ações e outros).
Importância do planejamento financeiro
O planejamento financeiro pode ajudar você a descobrir problemas de uma maneira muito mais eficaz. Além de te preparar para lidar com cenários e circunstâncias que podem exigir assistência financeira imediata.
Ele é um mini roteiro para você seguir ao longo dos meses e até anos.
10 dicas de como juntar dinheiro por mês ganhando pouco
Nós elencamos algumas dicas para te ajudar nessa missão de guardar dinheiro para realizar seus sonhos. Vamos lá?
#1 – Defina seus objetivos
Primeiro de tudo, você deve definir o motivo pelo qual quer economizar dinheiro. Será para objetivos de curto, médio ou longo prazo? Defina valores e prazos, isso é essencial.
9 dicas práticas para você economizar dinheiro todo mês
#2 – Conheça suas despesas fixas e variáveis
Algumas de suas despesas mensais são fixas: aluguel, contas de água e energia, e enfim – enquanto outras podem variar, como as compras mensais. Liste todas as despesas fixas e o valor delas.
Para suas despesas variáveis, escreva o valor máximo que você planeja gastar nessa categoria ou o valor que espera que seja sua conta. Por exemplo, você pode planejar gastar R$ 600 nas compras mensais do supermercado e R$ 180 com gasolina.
Use seus extratos bancários e de cartão de crédito anteriores para ajudá-lo a descobrir o que você normalmente gasta a cada mês.
#3 – Evite gastos desnecessários
Se você quer poupar dinheiro, é importante fazer uma autorreflexão e direcionar seu dinheiro para coisas que realmente valem a pena. Evite sair para muitos lugares por um tempo, gastar com roupas que não precisa no momento e compras por impulso.
Não alimente seu prazer momentâneo em prol de algo que não vai te fazer falta futuramente.
#4 – Crie um plano de gerenciamento de gastos
Fazer um plano de gerenciamento de gastos é uma peça-chave de uma base financeira sólida. Ter um orçamento ajuda você a gerenciar seu dinheiro, controlar seus gastos, economizar mais dinheiro, pagar dívidas ou ficar sem dívidas.
Sem você saber o que está entrando e saindo de sua conta bancária, você pode facilmente gastar demais ou depender de cartões de crédito e empréstimos para pagar suas contas. Se você já tem um orçamento, agora é um bom momento para atualizá-lo. Se não tiver, inicie já!
<Leia também: como acabar com as dívidas? Plano estruturado em 5 passos />
#5 – Pesquise preços antes de realizar qualquer compra
Você sabia que pode reduzir custos com o supermercado, por exemplo? Sim, isso é possível. Ao fazer pesquisas (seja para qualquer compra) você pode economizar de 10% até 30% do valor.
Um pequeno hábito para fazer é pesquisar os valores dos produtos da lista mensal em pelo menos três estabelecimentos comerciais diferentes. Isso também vale para compras online!
#6 – Utilize alguma ferramenta para registrar seus gastos e investimentos
Como economizar ganhando pouco? Tenha o hábito de anotar o que entra e o que sai em relação ao dinheiro, pois você pode analisar quais são seus maiores gastos todos os meses e fazer reduções. Isso também vale para investimentos na renda fixa ou variável.
Conheça alguns aplicativos (com planilha para juntar dinheiro) que podem te ajudar nisso:
- Organizze;
- Guia Bolso;
- Money Lover;
- Minhas Economias.
Cada um deles possui suas respectivas particularidades. Veja qual mais agrada você e use desde já!
Veja também ➡ planilhas para controle de gastos pessoais aqui.
#7 – Evite usar o cartão de crédito
Entenda que o cartão de crédito não é uma extensão do seu salário. Ele pode te ajudar em algumas situações emergenciais, mas não deve ser usado com tanta frequência.
Quando for fazer compras com alto valor, parcele o tanto que a marca/empresa permitir, mas fique atento aos juros.
Se possível, não use o cartão. Ele tem taxas abusivas em casos de atraso e se não pagar, pode virar uma bola de neve.
#8 – Encontre uma fonte de renda extra
Juntar dinheiro é muito importante, principalmente para formar uma reserva de emergência. Mas, além disso, outro olhar que se deve ter é para aumentar sua renda mensal. Como assim? Você deve procurar por ideias de renda alternativa de acordo com suas habilidades e colocar em prática.
Confira abaixo algumas oportunidades de renda extra:
- Revender produtos (Avon, Natura, Jequiti e outros);
- Dar aulas particulares ou de reforço sobre algum assunto que domina;
- Trabalhar como motorista de aplicativo;
- Entregador de comidas;
- Oferecer serviços domésticos (lavar e passar roupas);
- Ser garçom ou garçonete em bares e restaurantes no fim de semana;
- Crie uma loja virtual;
- Trabalhe como babá de crianças;
- Faça lavagem de carros em grandes estacionamentos;
- Venda comidas doces ou salgadas.
#9 – Crie o hábito de investir um pouco por mês
Ao ter o salário ou renda na conta, já faça a transferência da % destinada aos investimentos para a corretora e invista em seus ativos, sejam eles de renda fixa ou variável. Pague-se primeiro!
Não tenha a vergonha de começar, mesmo com R$ 10 ou R$ 50. O importante é dar o primeiro passo em prol do seu futuro!
Após a realização do investimento, adapte seus gastos com o dinheiro que sobrar e repita esse processo todos os meses.
#10 – Estude sobre finanças
Na internet existem muitos materiais e ferramentas disponíveis sobre educação financeira e você as tem ao seu dispor. Procure por canais no YouTube sobre os assuntos que tem mais dúvida, se aprofunde em assuntos que poderão te auxiliar e enfim.
O vídeo abaixo, por exemplo, traz algumas dicas para te ajudar com as contas mensais.
Há também muitos livros de temática financeira que poderão abrir sua mente. Nós indicamos alguns para leitura:
- “Pai rico, pai pobre” – Robert T. Kiyosaki;
- “Os segredos da mente milionária” – T. Harv Eker;
- “Quem pensa enriquece” – Napoleon Hill;
- “O homem mais rico da Babilônia” – George S. Clason;
- “Como organizar sua vida financeira” – Gustavo Cerbasi;
Gosta do assunto? Faça o curso Dinheiro Sem Tabu: Crenças Limitantes. Um conteúdo completo que vai te auxiliar a ressignificar suas crenças e quebrar os tabus relacionados com o dinheiro para buscar a sua prosperidade financeira.
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