Conquistar uma estabilidade financeira e tranquilidade em relação a gastos na rotina é o sonho de qualquer pessoa, concorda? Por isso, cada vez mais buscam no dia a dia sobre como investir dinheiro para que se alcance esses sonhos num futuro próximo. E quando falamos de mercado e produtos financeiros, ter uma conta de investimento tem sido uma das melhores opções. 💰
Antigamente, a maioria das pessoas quando pensava em render seu dinheiro, solicitava apenas ao gerente do banco opções que fizessem isso, como guardar na poupança ou fazer algum investimento dentro do próprio banco que já recebe seu salário e na conta corrente que movimenta.
Só que nos últimos anos esse cenário vem mudando pra melhor.
Com uma conta de investimentos você consegue mais rentabilidade com segurança e mais autonomia para escolher aplicações sob medida para seus interesses.
Essa opção é o passaporte para o seu futuro.
Se você ainda não tem ideia do que se trata ou não está aproveitando, continue a leitura deste artigo para entender mais sobre como abrir uma conta em uma corretora de investimentos e começar hoje mesmo a garantir sua qualidade de vida no futuro. Vamos lá? 👇
O que é conta investimento?
A conta de investimento é um serviço financeiro que funciona como uma conta corrente bancária, só que focada nas aplicações de ativos financeiros, centralizando toda a negociação. 🤝
Foi criada em em 2004, pela Lei 10.892/04 com o objetivo de amenizar a cobrança da Contribuição Provisória sobre Movimentação Financeira (CPMF) dos patrimônios, pois a cobrança de 0,38% da Contribuição Provisória sobre Movimentação Financeira reduzia consideravelmente os ganhos dos investidores.
Assim, tornou-se uma modalidade que otimiza as operações bancárias dos investidores através de uma plataforma digital que agiliza os processos de compra e venda, resgates e afins. Tudo focado em facilitar a vida na hora de investir dinheiro.
Como funciona na prática a conta investimento?
Funciona como uma conta de um banco normal, só que não com o objetivo de realizar movimentações para pagar contas e outras situações cotidianas.
Ao abrir a sua conta de investimento você tem acesso ao home broker onde poderá escolher o ativo no qual deseja investir, seja ela renda fixa ou renda variável, e vai usar o dinheiro apenas para isso.
Escolhendo a sua opção, o dinheiro passa para essa conta para você adquirir os ativos e acompanhar a movimentação. Assim que desejar fazer o resgate, basta realizá-lo normalmente.
Vale ressaltar que em relação a tributação, as taxas de corretagem variam de acordo com a empresa financeira, sendo que a cobrança de Imposto de Renda (IR) semestral ocorre sempre no último dia útil dos meses de maio e novembro. 📅
Vale a pena ter uma conta de investimento?
Se a proposta é ter uma conta especialmente pensada para investir, a resposta é sim. A seguir, abordaremos os diferenciais dessa estratégia para otimizar o retorno dos investimentos.
Primeiramente porque nesse tipo de conta você tem um local onde consegue comprar os títulos que deseja facilmente, separadamente da sua conta corrente, proporcionando mais organização dos investimentos e evitando misturar os valores em dinheiro.
Sem contar que tem disponível um amplo leque de produtos e uma rentabilidade bem maior por ser em corretoras.
Para exemplificar, veja uma simulação de dois produtos que estão tanto nos bancos, quanto na XP Investimentos: o CDB e o Fundo DI.
Para efeito de comparação, simulamos uma aplicação de R$ 5.000 pelo prazo de sete anos:
👉 CDB: o produto da XP rende 9.36% acima do que a rentabilidade dos bancos tradicionais. Ao investir na primeira opção, o investidor ganharia R$653,00 a mais.
👉 Fundo DI: a XP traz remuneração 0.71% superior. Logo, quem aplica na corretora teria R$2.225,00 de retorno, contra R$ 2.174,00 dos correntistas dos bancos tradicionais.
Atenção: tais resultados consideram as taxas praticadas em 22 de novembro de 2021, podendo variar em outros períodos.
< Saiba mais sobre as opções de renda fixa >
Depois de colocar o custo-benefício na ponta do lápis, falaremos das características das contas de investimento. Mas, antes disso, vale lembrar que as corretoras têm uma série de produtos financeiros, que não necessariamente estão disponíveis nos bancos, tais como:
- Ações da Bolsa de Valores (como os Fundos de Ações);
- FIIs (Fundos de Investimentos Imobiliários);
- ETFs (Exchange Traded Funds ou Fundos de Índice).
< Veja como começar a investir em renda variável >
Qual a diferença entre conta de investimento x conta corrente?
As diferenças existem porque uma é voltada para quem quer investir, por ser uma conta que gera mais rentabilidade, enquanto a outra não.
Confira detalhadamente os pontos abaixo.👇
Benefícios e desvantagens conta de investimento
Quem opta por uma conta para investir tem acesso aos seguintes serviços e benefícios:
- Oportunidade para aplicar em diferentes classes de ativos do mercado;
- Rentabilidade mais vantajosa quando comparada aos bancos tradicionais;
- Taxas reduzidas, incluindo a possibilidade de contar com a corretagem zero;
- Diversificação da carteira de forma eficiente, com renda fixa e renda variável;
- Apoio de especialistas em alocação dos ativos e gerenciamento dos riscos;
- Planejamento financeiro, trazendo mais facilidade para gerir seus recursos.
No entanto, o ideal é que você pesquise bastante sobre as opções disponíveis no mercado, pois em algumas instituições as taxas que são cobradas podem ser mais caras e gerar menos valor. Identifique qual é o melhor custo-benefício para o seu tipo de necessidade.
Outra desvantagem é que as contas de investimento é cobrança semestral de imposto de renda, o que pode trazer menos custo também se comparada a conta corrente.
Benefícios e desvantagens conta corrente
A conta corrente do banco é aquela que dispõe das movimentações financeiras comuns, como saques, transferências, uso do cartão de crédito e alguns tipos de aplicações.
Assim, são recomendadas para aquelas pessoas que a usam muito frequentemente, seja com compras diárias, pagamentos no cartão, recebimento de salário etc.
Além disso, tem como vantagens:
- Visitas a agência local ou caixa eletrônico para fazer saques e depósitos;
- Fazer compras com um cartão de débito conectado à sua conta;
- Fazer saques e depósitos com seu cartão de caixa eletrônico;
- Possuir um cartão de crédito vinculado a sua conta.
No entanto, ainda existe o pacote de tarifas bancárias, que pode custar até R$200,00, isso sem contar a anuidade do cartão, a avaliação emergencial de crédito etc.
Por que abrir uma conta para investir?
Por meio dessa conta, além de ser possível executar várias ações, como transferir valores, comprar ativos, movimentar investimentos, acompanhar os rendimentos e realizar resgates, você tem também:
- Expansão dos investimentos no exterior;
- Aumento da segurança para as transações;
- Isenção da incorporação de serviços relacionados à conta;
- Facilidade de acesso às oportunidades de investimento;
- Aumento do potencial de gestão das movimentações.
Onde abrir conta de investimentos?
O mais importante aqui é você entender qual o seu momento atual e onde quer chegar com sua renda. Isso vai influenciar na corretora que você vai escolher como opção de investimento.
Feito isso, existem infinitas possibilidades no mercado, seja na sua própria instituição bancária ou outra, como é o caso da XP.
O que vale dizer é que abrir é bem simples, como você verá a seguir.
Passo a passo de como abrir uma conta de investimento na XP
Para fazer o cadastro na XP Investimentos, basta seguir os seguintes passos:
- No site da corretora XP, clique no botão “abra sua conta” no topo da tela (ou vá direto neste link);
- Preencha o formulário com os dados pessoais;
- Selecione o assessor de investimentos, se for o caso;
- Inclua as informações complementares, conforme as normas da Comissão de Valores Mobiliários (CVM);
- Continue o cadastro com os dados residenciais, patrimoniais e profissionais;
- Aguarde a aprovação do cadastro ou a solicitação de documentos adicionais;
- Após a confirmação, basta preencher o questionário do perfil de investidor no Home Broker da corretora. Em seguida, você poderá escolher ativos compatíveis com seu perfil, seja ele conservador, moderado ou arrojado.
Importante: os dados de cadastro são confidenciais, com base na Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Passo a passo para abrir conta em outras corretoras
Além da XP, existem outras corretoras renomadas para você abrir sua conta de investimentos, como a Clear e a Rico Investimentos.
Confira um passo a passo delas, respectivamente.
Clear
- Abrir o site e criar uma conta;
- Assinar os contratos de intermediação;
- Preencher o seu perfil suitability, que aparecerá automaticamente na tela. Esse formulário deve ser respondido da forma mais sincera possível, pois ele quem mostra qual o seu perfil e vai disponibilizar os produtos que correspondem ao seu perfil.
Rico
- Acesse o site da Rico e clique no botão “criar minha conta” no topo da tela;
- Preencha o formulário com: dados pessoais, login e senha, endereço, documentos, recursos financeiros e outros;
- Aguarde o retorno com a aprovação do cadastro e, assim, você poderá começar a investir.
Lembrete: o cadastro da Rico também inclui as diretrizes da CVM e da LGPD, bem como o perfil de investidor. E mais: a corretora tem o diferencial da corretagem zero nas ações!
Como investir com segurança depois de abrir a conta de investimento?
Investir em uma conta de investimento é a opção que vai fazer seu dinheiro render mais, com facilidade e garantir a qualidade de vida que tanto busca.
Só que para isso, o conhecimento é a chave para investir com segurança, seja qual for o canal escolhido. 😉
Agora que você sabe os benefícios de abrir uma conta de investimento e o que a difere de ter uma conta corrente normal, só depende de você fazer valer a pena.
Por fim, para lhe ajudar a trilhar o melhor caminho, uma recomendação é você se aprofundar mais no assunto, de forma prática, no curso livre aqui da XP Educação sobre Previdência e Planejamento: Turbinando a sua Aposentadoria.
👉 Vamos começar agora mesmo?
