Fundos mútuos de investimento são aplicações que reúnem capital de diversos investidores sob a administração de um gestor profissional, que é responsável por definir os ativos que farão parte do fundo, montando uma carteira diversificada, em busca da maior rentabilidade possível.
Trata-se de uma ótima opção para quem deseja montar uma carteira diversificada, mas não tem tempo, experiência ou conhecimento para escolher os papéis mais rentáveis e promissores do mercado.
Quer saber mais sobre o assunto? Então, continue com a gente! Neste artigo explicamos em detalhes o que são fundos mútuos, como funcionam, quais são suas vantagens e desvantagens e como fazer para começar a investir.
O que são fundos mútuos de investimento?
Fundos mútuos são investimentos realizados de forma coletiva, reunindo dinheiro de diversos investidores sob a tutela de um gestor profissional, responsável por administrar tais recursos, escolhendo os ativos que irão compor farão uma carteira de investimentos diversificada, sempre buscando os melhores retornos.
Há diversos tipos de fundos mútuos, categorizados de acordo com os ativos que os compõem, oferecendo diferentes graus de risco e de rentabilidade. Dentre as principais, temos:
- fundos de renda fixa;
- fundos de ações;
- fundos multimercado.
Como funcionam os fundos mútuos de investimento?
Os fundos mútuos funcionam por meio de cotas, onde cada investidor adquire determinado valor e é remunerado de acordo com a sua participação.
O montante levantado é gerido por um profissional, que é responsável pela manutenção e administração do fundo. Logo, é ele quem define quais títulos devem ser comprados ou vendidos. Seu objetivo é montar uma carteira rentável e diversificada, sempre se atendo às características do fundo.
Isso significa que fundos mútuos de renda fixa serão compostos apenas por ativos de renda fixa, podendo ser prefixados ou pós-fixados. Da mesma forma, fundos de ações envolvem dividendos, blue chips ou small caps, enquanto que fundos multimercado irão focar em investimentos estrangeiros ou nacionais.
Para garantir os melhores resultados, um gestor de fundos mútuos deve sempre se manter antenado ao mercado, em busca dos ativos mais rentáveis do momento.
Que órgão fiscaliza os fundos mútuos de investimento?
Para entender que órgão fiscaliza os fundos mútuos, podemos olhar para os princípios que regem o funcionamento de corretoras, bancos e demais instituições financeiras que oferecem este e outros tipos de investimento.
A fim de proporcionar mais segurança ao investidor, todas essas organizações precisam da autorização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para operar. Porém, isso não é tudo. Ainda é necessária a liberação por parte do Banco Central (BACEN), que também é o órgão responsável por fiscalizar seu funcionamento.
Além disso, essas instituições também precisam ser cadastradas e estão sujeitas às normas da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima), bem como da Bolsa de Valores Brasileira (B3).
Qual é o tipo de risco envolvido em um investimento em fundos mútuos?
Como vimos, há diferentes categorias de fundos mútuos, cada qual é composta por determinados tipos de títulos. Tendo isso em mente, podemos dizer que o grau de risco envolvido nesses investimentos depende do tipo de fundo escolhido, uma vez que eles possuem as mesmas características dos ativos que os compõem.
Por exemplo, investir em fundos mútuos de renda fixa oferecerá um risco menor em comparação aos fundos mútuos de ações, que se trata de renda variável, cujo desempenho é impossível prever, porém, possuem maior potencial de rentabilidade.
Portanto, a escolha irá depender do seu perfil. Se sua tolerância a riscos for baixa, os mais indicados são os de renda fixa. Já se você está disposto a correr mais riscos, fundos de ações ou multimercado podem oferecer uma rentabilidade mais interessante.
4 vantagens de investir em fundos mútuos
Você já entendeu o que são fundos mútuos, mas ainda está em dúvida se vale ou não a pena investir? Para facilitar sua decisão, confira as principais vantagens que esse tipo de investimento pode lhe oferecer:
1. Potencial de diversificação
Sua principal vantagem está na possibilidade de diversificar sua carteira, uma vez que comprando apenas uma cota você já estará investindo em vários ativos, o que contribui para diluir seus riscos e aumentar seu potencial de rentabilidade.
2. Baixo custo para iniciar
É uma opção mais acessível, considerando seu potencial de diversificação, o que o torna uma ótima oportunidade para quem está começando, podendo, logo de início, ter acesso a uma vasta gama de ativos adquirindo apenas algumas cotas.
3. Gestão de um profissional qualificado
Um grande diferencial, principalmente para investidores iniciantes, os fundos mútuos contam com a expertise de um profissional dedicado, que já conhece o mercado e entende como ele funciona, o que o torna capaz de alocar o dinheiro investido em opções mais rentáveis, elevando seu potencial de retorno.
>>> Inclusive, se você está iniciando neste mundo, confira este post e descubra como escolher uma boa corretora: Melhor corretora para iniciantes e pequenos investidores: como escolher a sua?
4. Praticidade
O apoio de um gestor profissional, empenhado em fazer as melhores escolhas de investimento, representa um grande diferencial, tanto para quem está começando e, por isso, não tem experiência, quanto para quem quer investir, mas não tem tempo para se dedicar e encontrar as melhores oportunidades.
2 desvantagens de investir em fundos mútuos
Agora que você já conhece as maiores vantagens de investir em fundos mútuos, precisamos ser transparentes e informar que esse tipo de investimento também possui suas desvantagens.
1. Decisões limitadas ao gestor
Apesar de ter um profissional responsável pela gestão do fundo ser uma vantagem para investidores iniciantes, isso pode não ser tão atrativo para os mais experientes, que não possuem poder de decisão sobre a alocação do dinheiro do fundo.
2. Taxas associadas
Como a gestão do fundo depende da atuação de um profissional, nada mais justo do que ele receber por isso, concorda?
Por conta disso, os investimentos em fundos mútuos contam com taxa de administração, que serve para remunerar as pessoas envolvidas na gestão do fundo.
Além da taxa de administração, há também a taxa de performance, que é descontada apenas quando o fundo ultrapassa a meta preestabelecida. Isso por um lado é bom, pois motiva o profissional a se empenhar na busca da maior
rentabilidade para o fundo, mas também reduz o retorno para o investidor.
Como investir em fundos mútuos?
Investir em fundos mútuos é muito simples!
Primeiramente, você precisa se cadastrar em a ter acesso às suas opções de investimento e procurar pelos fundos mútuos e escolher o que deseja. Em seguida, deve transferir o dinheiro que será aplicado para sua nova conta, acessar as opções de qual irá aplicar, estabelecer o número de cotas, enviar a ordem, e pronto!
É importante ter clareza de que, ao escolher um fundo mútuo, você sempre deve levar em conta seus objetivos com o investimento e o seu perfil de investidor.
Além disso, também vale a pena conferir quais são os ativos presentes no fundo, bem como seu histórico de rendimento nos anos anteriores. Assim, você terá uma noção mais clara de como o gestor opera e qual é o seu real potencial de retorno.
Quer saber como escolher o melhor fundo de investimento para você? Então, dê o play no vídeo abaixo e aprenda tudo sobre o assunto com nossa especialista em investimentos, Clara Sodré:
Que tal usar os fundos mútuos de investimento para diversificar suas aplicações?
Como você pode ver, assim como qualquer investimento, os fundos mútuos possuem vantagens e desvantagens. Agora, se vale ou não a pena, isso irá depender do grau de especialidade de cada investidor, bem como do tempo disponível para acompanhar o mercado e descobrir os ativos mais rentáveis.
Se você já tem experiência e sabe onde aplicar seu dinheiro para obter um rendimento maior, você definitivamente não precisa da ajuda de um gestor de fundos mútuos para administrar o seu dinheiro.
Por outro lado, se você está começando e não faz a mínima ideia de onde investir, mesmo diante das desvantagens mencionadas, os fundos mútuos ainda podem ser uma ótima alternativa para investir enquanto você vai aprendendo como o mercado funciona.
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