Como o próprio nome já diz, o imprevisto financeiro não é algo que possa ser previsto. Esse tipo de problema ocorre quando menos esperamos e pode causar um verdadeiro caos nas finanças se não estivermos minimamente preparados. É isso mesmo. Não dá pra prever, mas dá para se preparar para esse tipo de ocasião e lidar com ela mais facilmente. Quer saber como? Continue a leitura!
Imprevisto financeiro: planejamento é tudo!
Se você ainda não faz nenhum tipo de planejamento financeiro, essa é a hora de começar. É importante saber quanto ganha e quanto gasta, para ter uma noção do próprio custo de vida. Existem muitas maneiras de realizar esse planejamento e você pode até começar pela clássica planilha.
Levante todos os seus ganhos e gastos. Não se esqueça dos serviços que você paga mensalmente usando o cartão, incluindo streamings. Ainda que, muitas vezes, não coloquemos na ponta do papel, esses custos recorrentes precisam ser contabilizados.
Qual a importância de um planejamento?
Para começar, quando não se tem noção das despesas, nós tendemos a gastar mais do que podemos, o que pode levar a dívidas. Se já é difícil lidar com os imprevistos financeiros quando estamos com as contas em dia, com dívidas eles podem se tornar bolas de neve, aumentando sem controle.
Como lidar com imprevistos financeiros?
Vamos começar pelo cenário em que o imprevisto financeiro ainda não aconteceu. Não sabemos quando ocorrerá, nem o que será: um problema com um carro, necessidade de reforma da casa, problema de saúde, enfim, na verdade, não importa.
O imprevisto financeiro de qualquer natureza pode acontecer quando menos se espera. Então, o que fazer para evitá-lo?
Orçamento mensal: entradas e saídas
O primeiro passo é começar com a educação financeira e criar o seu orçamento mensal, registrando as entradas e saídas. Separe todas as informações por tópicos, para não esquecer de nada. Veja abaixo alguns exemplos:
- Saúde: convênio, medicamentos, consultas;
- Habitação: contas de água, luz, gás, IPTU e aluguel e/ou condomínio;
- Alimentação: supermercado, feira, restaurantes;
- Serviços: internet, telefone, TV a cabo, streamings;
- Transporte: transporte público, custos com aluguel de bicicletas e patinetes, aplicativos de carro, gasolina;
- Casa: manutenção, faxina, produtos de limpeza;
- Dívidas: parcelas atrasadas, contas em atraso, financiamentos.
Você pode organizar tudo em uma planilha e alimentá-la mensalmente, mas também pode começar pelo básico: apenas anotar tudo em um caderno para entender a sua realidade financeira.
Indique também a data da entrada e saída dos valores. Assim, você conseguirá controlar e organizar melhor até mesmo os seus pagamentos.
Reserva financeira
Ter uma reserva financeira para quando os imprevistos surgirem te permitirá lidar com eles de maneira muito mais tranquila. O ideal é conseguir juntar um valor que seja suficiente para cobrir as despesas por mais ou menos seis meses. Porém, se não for possível, não desista, comece com a quantia que for possível.
Deste modo, ainda que ocorra um acidente que o impeça de trabalhar ou a perda do emprego, poderá ter um tempo para se organizar financeiramente com mais tranquilidade. Além disso, dispensa a necessidade de recorrer a empréstimos, cheque especial e cartão de crédito – que cobram juros bem altos.
Depois que as despesas estiverem organizadas, é mais fácil estipular um valor mensal para guardar. Antigamente, a alternativa mais utilizada para inserir a reserva financeira era na poupança, mas, hoje, outros meios também se popularizaram pela possibilidade de render até mais do que a modalidade clássica.
É o caso do Certificado de Depósito Bancário (CDB) e do Tesouro Direto. Mas atenção: alguns deles contam com uma data de vencimento e, caso retire o valor antes do prazo, pode perder dinheiro.
Como a reserva financeira é importante de ser usada em imprevistos, opte por modalidades com liquidez imediata, pois elas podem ser acessadas a qualquer momento sem prejuízos.
Contratação de seguros
Os seguros podem ser ótimos aliados em casos de imprevistos. Isso porque, eles podem ajudar a cobrir as despesas, como o caso de um seguro de carro, que cobre despesas em caso de acidentes, ou um seguro de vida, para casos de morte na família.
O plano de saúde também pode ajudar a economizar nas despesas com a saúde, desde uma gripe até casos passíveis de cirurgia e internação. Hoje, existem seguros que cobrem até mesmo o salário em caso da perda de emprego ou incapacidade temporária de trabalhar.
Como controlar imprevistos financeiros?
Agora vamos partir para outra situação: de quando o imprevisto financeiro já aconteceu e é necessário lidar com ele. Nesse caso, existem algumas ações que podem ajudar a passar por este momento reduzindo os danos ao máximo. Vamos ver quais são?
Defina as prioridades
Lembra do orçamento mensal? É um bom momento para analisá-lo e definir o que pode ser cortado e o que precisa permanecer. Veja o quanto é possível poupar para conseguir precisar o mínimo possível de ajuda externa (empréstimos, cheque especial etc.).
Resiliência para lidar com imprevistos financeiros
Outro fator importante é desenvolver a resiliência para lidar com as dificuldades quando elas chegarem. Alguns desses momentos podem ser emocionalmente desafiadores e é compreensível ter tendência a tomar decisões impulsivas.
Porém, o melhor a fazer é manter a calma e tentar lidar de maneira mais racional e menos emocional com a parte financeira. Não que seja fácil, mas a outra opção (se deixar levar pelo emocional) pode causar consequências ainda mais graves a longo prazo.
Evite ou controle o uso cartão de crédito
Quando estamos em uma situação difícil, a tendência é usar o que está mais fácil, incluindo o cartão de crédito. Porém, é preciso lembrar que, se não há certeza de conseguir pagar a fatura no mês seguinte, você terá de lidar com o risco de juros bem altos que podem atrapalhar ainda mais, aumentando as dívidas do cartão de crédito.
Procure outras fontes de rendas
Outra maneira de conter os imprevistos financeiros é buscar por outras fontes de renda que possam amenizar os prejuízos. São diversas as possibilidades, como trabalhar para aplicativos de transporte ou entregas, vender lanches e/ou doces, e até mesmo oferecer serviços em sites.
Como aprender mais sobre educação financeira?
Apesar de parecer simples, o planejamento financeiro depende muito de hábitos e de conhecimento. Por isso, não é tão simples se organizar e colocar em prática dicas de educação financeira, o jeito é estudar e tentar aplicar no dia a dia o que aprender.
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