O termo investidor qualificado foi instituído pela Comissão de Valores Mobiliários para indicar o usuário que se enquadra em algumas exigências, como valor investido em aplicações financeiras ou conhecimento por meio de certificações e qualificações sobre o mercado financeiro.
Essa classe não é a única, pois, a autarquia federal também designou mais perfis de investidores qualificados, como o investidor profissional e o investidor público.
Investir é uma ótima forma de proteger e multiplicar o dinheiro. No entanto, é importante entender como os investimentos funcionam, antes de começar qualquer aplicação.
Atualmente, existem diversos tipos de investimentos, como na Bolsa de Valores, em fundos imobiliários, em títulos do Tesouro Nacional, ações, etc. Cada um deles possui vantagens e riscos diferentes, por isso, é fundamental saber analisar qual é o melhor para cada objetivo.
Aprenda aqui o que é um investidor qualificado, como se tornar um, as qualificações, riscos e muito mais. Boa leitura!
O que é um investidor qualificado?
Segundo a Comissão de Valores Mobiliários, o investidor qualificado é aquele (pessoa física ou jurídica) que possui mais de R$ 1 milhão em investimentos, ou que tenham sido aprovados em exames de qualificações técnicas, ou que possua alguma certificação aprovada pela CVM.
Logo, o investidor qualificado é experiente, com conhecimento suficiente para tomar decisões em relação às aplicações no mercado financeiro.
< Entenda essas especificações com mais detalhes, lendo o artigo 9-B da Instrução CVM n.º 554 (clique aqui). />
Como se tornar um investidor qualificado?
Há três formas: ter o dinheiro indicado pela legislação em aportes, por meio de cursos que resultaram em alguma certificação da CVM, ou por meio de clubes de investimentos.
No primeiro caso, você deve comprovar o patrimônio em investimento igual ou maior que R$ 1 milhão para a CVM por escrito.
Já na segunda, pode realizar cursos/treinamentos e obter a qualificação para atuar na categoria. Posteriormente, você poderá solicitar a adesão para a classe de investidor qualificado junto ao seu banco ou corretora.
Há também outra forma de se tornar um investidor qualificado, que é por meio de clubes de investimentos, que tenham a carteira com a gestão por um ou mais cotistas que sejam investidores qualificados.
Entenda mais sobre o Termo de Investidor Qualificado
O documento atesta quando um investidor qualificado possui todo o conhecimento e experiência exigida para obtenção do título. O procedimento é bem simples e pode ser realizado online.
Veja um exemplo do termo abaixo:
DECLARAÇÃO DA CONDIÇÃO DE INVESTIDOR QUALIFICADO
Ao assinar este termo, afirmo minha condição de investidor qualificado e declaro possuir conhecimento sobre o mercado financeiro suficiente para que não me sejam aplicáveis um conjunto de proteções legais e regulamentares conferidas aos investidores que não sejam qualificados.
Como investidor qualificado, atesto ser capaz de entender e ponderar os riscos financeiros relacionados à aplicação de meus recursos em valores mobiliários que só podem ser adquiridos por investidores qualificados.
Declaro, sob as penas da lei, que possuo investimentos financeiros em valor superior a R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais).
Data e local: do dia / /
Nome:
CPF/CNPJ:
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Assinatura
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Principais exames técnicos de qualificação para investidores
Os interessados na área podem realizar provas e tirar as certificações abaixo para se profissionalizar.
- Certificação de Gestores ANBIMA — CGA;
- Certificação de Especialista em Investimentos — ANBIMA;
- Certificação para Agente Autônomo — Ancord;
- Analista de Valores Mobiliários — CNPI;
- Chartered Financial Analyst — CFA III;
- Certified Financial Planner — CFP e outros.
Também é possível se qualificar por meio dos exames: PQO, CPA10, CPA20, CAIA, FRM, CQF, CFG, CGE, ABECIP (CA 600, CA 400 e CA 300), CTP e FPA. Essas últimas aprovadas pelo Ofício CVM 2/2022/CVM/SMI, do dia 10/01/2022.
Saiba que as certificações são importantes para a área financeira porque elas demonstram que o profissional tem os conhecimentos necessários para exercer a função e ter acesso a mais ativos. Além disso, as qualificações ajudarão os profissionais a se manterem atualizados sobre as últimas tendências dos mercados.
Qual a diferença de um investidor profissional X investidor qualificado?
A CVM criou as categorias de investidores como forma de proteção para determinados públicos. Isso porque, há riscos desproporcionais que algumas pessoas podem correr em relação às capacidades financeiras, ou seja, pode não ter o dinheiro suficiente para cobrir despesas.
O investidor profissional é aquele que tem mais de R$ 10 milhões investidos no mercado financeiro. Diferentemente, o investidor qualificado deve ter valor igual ou superior a R$ 1 milhão.
Além disso, há a figura do investidor público que é o usuário que não comprova investimento maior que R$ 1 milhão e não tem as formações técnicas cobradas pelo órgão regulador.
Quais os investimentos que apenas investidores qualificados podem fazer?
Os investidores qualificados são privilegiados, isso porque, terão a disposição mais opção de ativos para investimentos, com retornos maiores, mas com riscos ponderados.
Alguns dos investimentos exclusivos para tal categoria são: Fundos Multimercados, Fundos com investimentos no exterior, FIDCs, Fundos de Investimentos Imobiliários, Venture Capital, alguns fundos de “private equity” e ofertas diferenciadas de renda fixa.
Existem riscos para o investidor qualificado?
Claro! Por ter um acesso aos ativos financeiros restritos e com mais rentabilidade, há sempre o risco envolvido. Ademais, os riscos são mais complexos e o investidor qualificado precisa antes de aportar, fazer uma análise completa sobre o produto.
Seja cuidadoso(a) e consciente em relação aos investimentos. Confira algumas dicas da Clara Sodré, Especialista em Investimentos, sobre isso.
E quais as vantagens de ser um investidor qualificado?
- Ter acesso aos produtos financeiros mais rentáveis e exclusivos;
- Maior diversificação da carteira;
- Possibilidade de ingressar em diferentes mercados mundiais;
- Rendimentos acima da média;
- Ofertas em renda fixa (CRIs, CRAs e debêntures);
- Taxas de administração menores cobradas pelas corretoras ou bancos;
- Possibilidade de grandes aportes.
Ao entender como os investimentos, riscos envolvidos e projeções, você poderá fazer escolhas assertivas, e obter melhores resultados. Isso irá te ajudar alcançar seus objetivos financeiros com mais agilidade e segurança.
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