No momento, você tem alguma conta atrasada para pagar que impede sua liberdade financeira? Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência, três em cada dez famílias brasileiras estão com contas atrasadas.
Ainda segundo este levantamento, ao menos 22% dessas famílias endividadas precisam de pelo menos metade da renda atual que recebem para pagar suas dívidas.
A pesquisa ainda revelou que as dívidas causadas pelo uso do cartão de crédito chegaram a 88,5% entre os endividados.
Estamos vivendo um momento atípico no Brasil em que a inflação não tem dado trégua, e muitos brasileiros estão se endividando para sobreviver. A inflação combinada com a falta de educação financeira pode ser um grande vilão para o bolso do povo.
Sabemos bem que as escolas brasileiras não ensinam sobre educação financeira e economia, e que fatores que dizem respeito aos países podem pesar em nosso orçamento. Pensando nisso, trouxemos uma lista com 5 livros que podem te ajudar a otimizar suas finanças, vamos a leitura?
1. Me Poupe! – Nathalia Arcuri
Se você nunca ouviu falar de Nathalia Arcuri, você realmente está por fora do mundo das finanças, afinal, ela é dona do maior canal de finanças do YouTube, e escritora de um dos livros mais intuitivos para quem está começando a se organizar financeiramente, o “Me Poupe!”.
Após analisar o quanto ganha e o quanto gasta, é hora de estabelecer metas viáveis para a tal sonhada liberdade financeira. A autora ressalta que estabelecer metas nos leva a ter mais consciência sobre nosso dinheiro.
Para finalizar, é ensinado no livro a importância de poupar para o futuro, além de poupar para conquistar suas metas. Dessa forma, é sugerido que 70% da sua renda seja voltada para seus gastos atuais e 30% para o futuro. 📈
Vale ressaltar que a autora ensina ainda todas as siglas voltadas para o mercado financeiro.
2. Dinheiro: Os Segredos De Quem Tem – Gustavo Cerbasi
“E o rico cada vez fica mais rico, e o pobre cada vez fica mais pobre”, já diria o grupo “As Meninas” em 1999. A grande questão é que desde essa época a educação no Brasil se expandiu e o acesso à informação melhorou, e hoje o povo brasileiro pode fazer escolhas mais conscientes quando se trata da vida financeira.
Baseando-se em conhecimento e estudos na área, Gustavo Cerbasi afirma em seu livro “Dinheiro: Os Segredos De Quem Tem” que manter um padrão de vida condizente com sua realidade e adquirir hábitos econômicos saudáveis são os principais caminhos para adquirir uma vida financeira estável.
O autor, um dos maiores consultores financeiros do país, explica que um dos maiores erros cometidos financeiramente é desprezar os pequenos valores. Segundo ele, cada real que gastamos com futilidades, no final, acaba somando centenas de reais.
Para o autor, deixar de gastar pequenos valores é o primeiro passo para conseguir investir e começar a lucrar com ganhos compostos. Apenas através do capital extra investido você terá a renda extra anual, que te fará viver confortavelmente e sem se preocupar com imprevistos.
3. Orçamento sem Falhas – Nath Finanças
Sua cabeça pode te trair, então, não confie algo tão sério quanto seu orçamento a ela. Nath Finanças, autora de “Orçamento sem Falhas” explica em seu livro que é muito difícil seguir um orçamento que planejamos apenas em nossas cabeças e que por isso é necessário utilizar ferramentas de controle para nos organizarmos.
Após escolher a ferramenta que mais lhe deixa confortável, é necessário anotar qual é a sua receita, o que você ganha, seus gastos, e seus objetivos. Sua receita, assim como seus gastos, pode ser variável, por isso é importante manter um histórico para calcular o valor médio mensal.
Nath Finanças ressalta ainda que é essencial entender os variados tipos de despesas que podem interferir em seu orçamento, alguns mencionados são:
- Gastos fixos: aluguel, academia, plano de saúde;
- Gastos variáveis: água, luz, gás;
- Despesas extras: IPTU, IPVA, material escolar etc;
- Metas: objetivos que você deseja alcançar.
Ao utilizar ferramentas para controlar seu orçamento, é possível não só visualizar o quanto há disponível para poupar, para pagar dívidas ou alcançar metas. Como também, é possível começar a planejar uma reserva de emergência, ou seja, o dinheiro que estará disponível caso algum imprevisto aconteça.
Uma dica extra da autora é não deixar seu dinheiro das contas, da poupança e da reserva com fácil acesso e juntos, pois são grandes as chances de gastá-los ou misturá-los sem perceber.
4. A Psicologia Financeira – Morgan Housel
Já parou para pensar que uma pessoa pode ser considerada rica quando ela guarda mais do que gasta? Claro que em algumas faixas salariais poupar mais de 50% de sua renda é impossível, mas guardar pequenas quantias que assegurem tranquilidade em situações imprevistas não é tão difícil assim.
Morgan Housel, sócio da Collaborative Fund, explica em seu livro “A Psicologia Financeira” que o erro da maioria das pessoas é poupar apenas para atingir metas sem entender que o mais importante é guardar dinheiro sem uma razão certa, pois ao focar em um objetivo você acaba se esquecendo de possíveis imprevistos.
É explicado na obra que saber que está seguro caso imprevistos aconteça, faz com que nos sintamos confiantes em todas as outras áreas. Imagina poder investir parte da sua renda, sabendo que caso o investimento não dê certo, aquela perda não ofecerá grande risco em seu atual orçamento?
O autor enfatiza essa segurança, pois segundo ele, o tempo é o melhor amigo do crescimento financeiro. Uma vez que os compostos garantem maiores lucros, mas que para isso é preciso constância e paciência, e é quase impossível se manter firme quando precisamos retirar parte de nosso investimento para cobrir imprevistos.
💡 Para clarificar melhor essa ideia de reserva para imprevistos e apostar em investimentos para lucrar com juros compostos, o autor utiliza como exemplo o grande investidor Warren Buffet que construiu sua fortuna pouco a pouco desde sua adolescência.
O importante é ir devagar, e sempre, de acordo com seus limites.
5. Nunca Mais Fique Sem Dinheiro – Jesse Mecham
Até aqui você já aprendeu a importância de documentar e analisar quanto dinheiro entra e quanto dinheiro sai. Agora, é hora de dar a cada centavo não gasto um emprego, afinal, seu dinheiro precisa trabalhar para você. 💪
Não sabe como fazer isso? Calma, Jesse Mecham, fundador do aplicativo You Need A Budget, ensina no livro “Nunca Mais Fique Sem Dinheiro” como ser mais proativo com seu dinheiro a fim de mudar sua perspectiva em relação a sua renda e consequentemente eliminar a ansiedade causada por um orçamento mal planejado.
Seguindo os ensinamentos de controle financeiro dos autores acima, você já será capaz de gerar um excedente de dinheiro. Agora, com as dicas de Jesse, você conseguirá envelhecer seu dinheiro para cobrir suas despesas futuras.
O autor explica que envelhecer seu dinheiro nada mais é do que sair de uma realidade em que “pilhas de contas esperam por um dinheiro” para ir para uma realidade em que “pilhas de dinheiro esperam por contas”. Ou seja, você passa a ter mais dinheiro do que realmente precisa e é capaz de pagar contas futuras com dinheiro “velho”.
O primeiro passo para a liberdade financeira está definido, é hora de mudar!
Se precisássemos resumir todos os ensinamentos dos autores, poderíamos definir quatro grandes passos: documentar entradas e saídas, poupar, investir e ter uma reserva financeira.
O primeiro passo é o mais simples e você não precisará gastar nenhum centavo para dá-lo. O conhecimento de quanto dinheiro você ganha e de quanto realmente gasta, será essencial para visualizar quanto dinheiro está sendo desperdiçado a fim de transformá-lo em frutos para o futuro.
Conheça melhor as dicas dos autores acima, mas acima de tudo busque conhecer melhor seu próprio dinheiro, apenas assim você alcançará a tão sonhada liberdade financeira!
Este post foi produzido pela equipe do PocketBook4You, uma plataforma que oferece centenas de resumos de livros dos maiores autores e best-sellers da atualidade, e tem como principal missão levar conhecimento diversificado que se encaixa no dia a dia de cada um dos seus usuários, ao redor do Brasil e do mundo!
