Você com certeza pensa em ter um carro melhor e comprar a casa dos seus sonhos, não é? A carta de crédito pode te ajudar com isso!
Apesar de serem benéficas para pessoas que querem adquirir bens materiais com valores elevados, a carta de crédito não é conhecida por todos os brasileiros.
Na realidade, até mesmo as pessoas que a conhecem têm dúvidas sobre o seu funcionamento e se realmente vale a pena.
Vamos aprender?
O que é carta de crédito?
Imagine que você fez um consórcio para comprar um carro de R$ 100 mil.
Meses depois, foi contemplado.
O documento financeiro que você recebe para obter o seu carro, é chamado de carta de crédito.
Em suma, a carta será responsável por provar para a concessionária na qual você comprará o carro de que você, o cliente, tem disponível o dinheiro necessário para realizar a compra.
Como funciona a carta de crédito?
Resumidamente, a carta de crédito é como um cartão de débito. Ou seja, o valor que você negociou no consórcio está ali, para ser gasto à vista.
O seu funcionamento é simples, bem “mamão com açúcar”: digamos que você é o consorciado. Logo, você terá que realizar pagamentos mensais conforme acordado no momento em que o contrato de consórcio foi assinado.
Quando você receber a sua contemplação, a sua carta estará em suas mãos, e você poderá realizar a compra tão sonhada.
Se o seu desejo é comprar um carro de R$ 100 mil, é só ir até uma concessionária e informar ao vendedor que o pagamento da sua compra será feito por meio da carta de crédito.
Fácil, não é?
Como funciona um consórcio?
Você deve estar se perguntando “ok, já sei o que é uma carta de crédito, mas não tenho ideia de como funciona um consórcio!”
Fica tranquilo, a gente te explica!
O consórcio é uma modalidade de crédito onde pessoas (ou empresas) se juntam para pagar parte de um bem, normalmente de alto custo.
Diferentemente do financiamento normal, onde você pega o dinheiro e depois paga com juros, no consórcio você paga primeiro e depois recebe o dinheiro (na forma de carta) para comprar à vista, o que facilita a aquisição já que, normalmente, os valores à vista são mais baixos.
Mensalmente, o consorciado contribui com o valor estipulado no momento de assinatura do contrato, e no final do período de pagamento, ele tem acesso à sua carta e pode realizar a sua compra.
Você provavelmente já ouviu alguém falar que vai dar um “lance” no consórcio, não é? Bom, basicamente, para aumentar as suas chances de contemplação de maneira antecipada, ofertar um lance é oferecer um valor para antecipar as parcelas do consórcio.
E aí, ficou claro?
Quais os tipos de consórcio?
Existem diversos tipos de consórcio no mercado.
Hoje, iremos te apresentar 3 deles!
1. Consórcio de imóveis
Já não é novidade a possibilidade de compra de imóveis por consórcio. Essa modalidade é, inclusive, junto com o consórcio de automóveis, uma das mais tradicionais do mercado!
Você sabia que o consórcio de imóveis não é apenas para compra de imóveis? Pois é! Ele pode ser usado para uma reforma da sua casa ou apartamento, por exemplo.
Outro fator importantíssimo para aqueles que querem comprar o seu cantinho é utilizar o FGTS para dar lance no consórcio. Assim, é possível diminuir as parcelas ou, quem sabe, quitá-lo.
2. Consórcio de Automóveis
Como citado acima é, definitivamente, um dos modelos mais tradicionais no mercado de consórcios.
Uma curiosidade sobre essa modalidade é que não se restringe apenas a compra de automóveis para o uso doméstico: caminhões, vans e máquinas também se enquadram nesse modelo.
Além disso, caso o seu orçamento esteja apertado, você pode escolher comprar o seu automóvel usado, por exemplo. Não é obrigatório a compra apenas de automóveis novos.
3. Consórcio de Serviços
Imagine que você vai casar e o maior sonho da sua vida e do seu cônjuge é uma festa enorme, para chamar toda a família e amigos. Mas você não tem dinheiro suficiente, já que esse tipo de festa custa caro.
Não é preciso preocupação! O consórcio de serviços está aí pra isso.
Com a popularização do setor de consórcios, no Brasil, as opções para ser contemplado por uma carta de crédito aumentaram.
Assim, festas, estudos, viagens e até mesmo cirurgias são novas modalidades presentes no consórcio de serviços.
Vantagens da carta de crédito
As vantagens para ter a sua carta são múltiplas.
A principal delas é o fato da carta e do consórcio não terem juros como o crédito bancário. As taxas de juros de bancos são caríssimas, e chegam até a ultrapassar o valor do produto ou serviço desejado.
Ademais, com um consórcio você, além de conseguir decidir o valor das parcelas que vai pagar mensalmente, o que ajuda no seu planejamento financeiro, com a carta de crédito em mãos, você ainda pode conseguir descontos, já que vai adquirir o produto e/ou serviço à vista – ou com uma ótima entrada.
Tipos de carta de crédito
Existem dois tipos de carta. É importante entender como os dois funcionam para evitar golpes. São eles:
Carta de crédito contemplada
Já falamos, no decorrer do artigo, sobre a carta de crédito ser entregue no momento da contemplação.
Ou seja, o consorciado paga mensalmente, e ao final do período estipulado recebe a sua carta para realizar a sua compra.
No caso da carta contemplada, o consorciado não espera, ele já recebe o valor em mãos, via carta de crédito.
Ademais, é permitida a transferência de carta de crédito contemplada de um titular para um terceiro e, assim, ele terá total direito de comprar o que deseja com o valor da carta.
Carta de crédito não-contemplada
A carta não-contemplada é exatamente o oposto.
É aquela na qual o consorciado precisa ir pagando mensalmente o valor estipulado e, depois do período setado, recebe a sua carta de crédito.
Como adquirir uma carta contemplada?
Muitas empresas de consórcio têm cartas de crédito contempladas no seu serviço e as vendem.
É importante saber que, na maioria dessas empresas, é cobrada uma taxa de cerca de 30% a mais do valor do consórcio, pelo benefício que é ter uma carta de crédito já contemplada em mãos.
Outro fator relevante é: tenha cuidado. A possibilidade de você ser vítima de golpe negociando uma carta de crédito contemplada é grande.
Por isso, confira todos os detalhes da negociação antes de fechar o negócio e tenha a administradora do consórcio como intermediária do negócio.
Lembre-se: tem dúvidas? Sempre pergunte ao seu representante. Isso vai evitar muitas dores de cabeça.
Como usar a carta de crédito
Para usar a sua carta você precisa seguir algumas etapas importantes. São elas:
- Confirmação de contemplação: ou seja, ter certeza de que você foi contemplado. Provavelmente a administradora do seu consórcio te ligará para avisar;
- Apresentação de documentos: a sua administradora te dirá quais documentos ter em mãos, eles variam de empresa para empresa;
- Escolher o bem desejado: provavelmente já é escolhido no momento no qual procura-se o consórcio;
- Seguir regras: olhos bem atentos às regras estabelecidas pela sua administradora, ok?
- Negociar a compra: quem não gosta de uma “pechinchada”, não é?
Depois disso é importante passar todas as informações do bem para a sua administradora ou correspondente bancário e, caso o seu bem seja um valor mais alto do que o que está presente na carta de crédito, você deve complementá-lo.
A carta de crédito tem validade?
Normalmente sim.
Após contemplação, a carta deve ser usada entre 90 e 180 dias. Esse número de dias varia de empresa para empresa, mas fique atento ao seu contrato, todas as informações importantes estarão lá.
Quanto tempo o consórcio leva para pagar a carta contemplada
Depois da contemplação, normalmente em 90 dias você receberá a sua carta. Caso queira sacar o montante em espécie, algumas empresas liberam em 180 dias.
Mas tudo isso é variável. Por isso é importante ficar atento ao contrato e tirar todas as suas dúvidas com a administração do consórcio.
Vale a pena adquirir uma carta de crédito?
Se você gosta de economia, pensa em comprar um bem de alto valor, que pode ser um imóvel, automóvel ou até mesmo uma cirurgia e não quer pagar altas taxas de juros no financiamento bancário, a carta de crédito é uma ótima alternativa!
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No entanto, como todo e qualquer investimento, é preciso ter atenção.
Procure um consórcio confiável, tire todas as suas dúvidas e, a partir daí, tome a sua decisão.
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