“O que preciso saber para começar a investir?”. Essa é uma pergunta que muitos brasileiros que querem dar os primeiros passos no mercado financeiro costumam fazer.
Aos poucos as pessoas estão descobrindo que é possível aplicar o dinheiro de forma tão segura quanto na boa e velha caderneta de poupança e obter rendimentos muito superiores a ela.
Para tanto, é fundamental conhecer alguns conceitos importantes. E é sobre eles que vamos falar neste conteúdo.
Se você se pergunta “o que preciso saber para começar a investir e fazer meu dinheiro render mais?”, continue a leitura e confira a resposta:
- Analise a sua atual situação financeira;
- Entenda quais são seus objetivos;
- Saiba qual é o seu perfil de investidor;
- Abra sua conta em uma corretora;
- Simule as suas rentabilidades;
- Atente-se às taxas e impostos;
- Diversifique suas aplicações;
- Crie uma reserva de emergência.
O que preciso saber para começar a investir?
Investir o seu dinheiro é muito melhor do que deixar ele parado na poupança ou na sua conta corrente.
Isso porque quando a taxa básica de juros da economia, a chamada Selic, se encontra igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança só rende 70% dessa taxa. Assim, se você tem R$ 1.000,00 aplicados na poupança e a taxa Selic foi definida em 7,75%, por exemplo, você terá um ganho ao final do ano de apenas R$ 54,25.
Esse valor corresponde a um juros 5,42%, que é 70% de 7,75%.
No entanto, se você quer ver o seu patrimônio crescer investindo em outras aplicações mais rentáveis, é necessário adotar algumas medidas, como:
1 – Analise a sua atual situação financeira
Antes de aplicar o seu dinheiro em títulos como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e ações, a primeira coisa que você precisa fazer é analisar a sua atual situação financeira.
Faça um levantamento de suas receitas e despesas mensais e das dívidas que podem estar abertas no seu nome.
2 – Entenda quais são seus objetivos
Quais são as suas intenções com os investimentos? Casa própria? Carro 0 km? Viagem para a Europa? Aposentadoria?
É fundamental que você tenha clareza sobre os seus objetivos. Assim, você ficará mais motivado a poupar o seu dinheiro e aplicá-lo corretamente.
Para ajudar você nesta etapa do processo, selecionamos um vídeo cheio de dicas incríveis:
3 – Saiba qual é o seu perfil de investidor
O seu perfil de investidor tem a ver com quão disposto você está a correr risco em seus investimentos. É com base nesse perfil que você vai escolher quais títulos investir.
Existem três perfis de investidores:
- O consercador, que se preocupa mais com a segurança de seu patrimônio do que com a rentabilidade;
- O moderado, que faz um balanço equilibrado entre segurança e rentabilidade;
- O arrojado ou agressivo, que está mais propenso a correr riscos em busca de uma maior rentabilidade.
>>> Leia mais: Perfil de investidor: como se analisa e tipos
4 – Abra sua conta em uma corretora
Outro ponto sobre o que preciso saber para começar a investir se refere à necessidade de abrir uma conta em uma corretora de valores. É a corretora que vai intermediar as suas aplicações.
Alguns exemplos de corretoras que você pode usar são a XP Investimentos, a Rico e a Clear.
5 – Simule as suas rentabilidades
Antes de escolher onde aplicar o seu dinheiro, faça simulações para você ter uma ideia de quanto será o valor a ser resgatado na data do vencimento.
Algumas corretoras conta com simuladores de investimentos, conheça alguns deles:
6 – Atente-se às taxas e impostos
É muito importante que você preste atenção à incidência ou não de Imposto de Renda sobre os rendimentos das suas aplicações.
A cobrança de IR segue uma tabela de alíquotas regressiva de acordo com o tempo que o dinheiro fica aplicado.
Alguns investimentos são isentos da cobrança do IR, como LCI, LCA, CRI e CRA.
Há também a taxa de corretagem que algumas corretoras podem cobrar para intermediar seus investimentos.
7 – Diversifique suas aplicações
Você já deve ter ouvido a expressão “não guarde todos os ovos na mesma cesta”. Essa é uma das principais regras do mundo das finanças.
De forma simplificada, isso significa que, para obter melhores rendimentos e, ao mesmo tempo, se proteger da volatilidade do mercado, é recomendável mesclar diferentes ativos em sua carteira.
8 – Crie uma reserva de emergência
É muito importante também que você crie uma reserva de emergência capaz de cobrir os seus gastos por 6 a 12 meses. Para isso, escolha produtos com maior liquidez (que podem ser resgatados com mais facilidade), como o Tesouro Selic.
Não sabe como constituir sua reserva para começar a investir? Este vídeo vai te ensinar:
Se você está iniciando planos para se tornar um investidor, o ideal é conhecer melhor como funciona o mercado, este Combo de 4 cursos é ideal para você:
- Curso: O Poder do Autoconhecimento Financeiro
- Curso: O Beabá Financeiro
- Curso Dinheiro Sem Tabu: Crenças Limitantes
- Curso O Equilíbrio Financeiro
O que eu preciso saber para começar a investir em ações?
Se você tem um perfil de investidor mais agressivo e sente que está pronto para negociar ações na bolsa de valores, separamos aqui algumas recomendações para tomar as melhores decisões e não perder dinheiro.
Confira abaixo o que eu preciso saber para começar a investir em ações:
- Estude sobre o mercado da empresa que você quer comprar as ações e a reputação dela;
- No mercado à vista, é necessário comprar, pelo menos, 1 lote composto por 100 ações;
- No mercado fracionário, você pode comprar de 1 a 99 ações;
- O seu dinheiro pode perder valor devido às oscilações do mercado, o que faz a renda variável não ser muito indicada para objetivos de curto prazo ou reservas de emergência;
- Não existe valor mínimo para aplicar na Bolsa, o valor vai depender da cotação da ação no momento da compra;
- As ações ordinárias são as mais comuns e permitem que os investidores votem em assembleias e reuniões extraordinárias;
- As ações preferenciais dão preferência aos investidores no momento de distribuir os lucros da empresa;
- Empresas de capital aberto devem distribuir, pelo menos, 25% dos lucros, também conhecidos como dividendos;
- “Buy and hold” é um tipo de operação em que o investidor compra suas ações hoje e as vende em outro pregão futuro;
- O “day trade” é uma operação, em que o lote de ações é comprado e vendido no mesmo dia.
E então, conseguiu entender o que eu preciso saber para começar a investir em ações?
Ah, e tem uma dica final. Para quem é iniciante no mercado de ações, comece investindo pequenos valores até ganhar mais experiência e segurança para aplicar valores maiores.
Se você pretende começar a investir na bolsa, vale a pena baixar este e-book gratuito: Guia da Bolsa para Investidores
Mas, se você é iniciante no mercado de capitais, o melhor e se capacitar mais e fazer um curso como este: Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos
Você aprenderia coisas como:
- É possível investir tendo dívidas?
- Qual é o seu perfil de investidor?
- Qual deve ser o valor da minha reserva?
- Como escolher os melhores investimentos?
Aproveite e assista também a mais este vídeo:
