Não é preciso ser um milionário para se tornar um investidor: com relativamente pouco você já consegue! E o primeiro passo é se questionar: onde investir 5 mil reais?
Essa quantia não é milionária, mas também não é uma quantia baixíssima, ou seja, pode ser realmente vantajoso colocar esse dinheiro que está guardado na poupança para trabalhar para você mesmo.
Talvez você tenha sido ensinado que o mundo dos investimentos é apenas para os ricos, quando, na realidade, ele é para os mais bem informados.
Com a internet e o avanço da tecnologia ficou ainda mais fácil ter acesso a informação sobre mercado financeiro, ações, fundos e aplicações.
Dar o primeiro passo com 5 mil reais de investimento é uma ótima oportunidade de ter chances de retorno sem ficar muito vulnerável.
Chegou a hora de aprendermos mais sobre investimentos, suas diversificações e onde investir os 5 mil reais que você tem guardado!
Vamos lá?
Onde investir 5 mil reais?
Existem diversas maneiras desse valor ser investido. Umas boas, já outras… Nem tanto.
Algumas dessas formas são:
- Renda Fixa;
- ETFs: ou Exchange Traded Funds, são Fundos de Investimentos de gestão passiva com cotas negociadas na Bolsa e acompanham de perto o desempenho de algum índice específico do mercado;
- BDRs: ou Brazilian Depositary Receipts, são recibos de empresas do exterior negociados no Brasil, ou seja, investimentos em empresas de fora sem enviar dinheiro para o exterior;
- Fundos de Investimentos: uma junção de recursos para aplicação em empreendimentos;
- Fundos Imobiliários: semelhante aos Fundos de Investimentos, a diferença é que, aqui, os empreendimentos são especificamente imobiliários;
- Ações livres;
- Carteiras.
Não se preocupe, nós iremos imergir em cada uma delas no decorrer do nosso artigo, por isso, continue a leitura!
O que considerar ao investir 5 mil reais?
Antes de qualquer coisa: é preciso definir o seu prazo e objetivo ao investir, o seu perfil de investidor e ter um planejamento financeiro!
Isso inclui considerar a necessidade de uma reserva de emergência, que basicamente consiste no montante resultante da soma de todas as suas despesas de um mês, multiplicadas por 6 seis meses.
Exemplo: se todas as suas despesas do mês (juntando tudo, ok? Aluguel, água, luz, escola das crianças, curso de inglês, enfim, tudo) deu R$ 4.550,00, a sua reserva financeira precisa ser de R$ 27.300,00.
Ela é essencial porque, caso algo dê errado durante o seu planejamento financeiro, ou caso você seja demitido ou um imprevisto maior aconteça, você não se prejudicará tanto e manterá a sua estabilidade e controle.
Além disso, especialistas citam a importância dos aportes frequentes e dos reinvestimentos dos proventos recebidos. Dessa forma, a potencialização dos ganhos poderá acontecer de maneira cíclica.
Onde investir 5 mil reais na Renda Fixa?
A Renda Fixa pode ser uma ótima alternativa para aqueles que irão começar os seus primeiros investimentos: além de serem democráticos e seguros, os investimentos nela são de fácil entendimento e, principalmente, de menor risco, o que é essencial para investidores mais conservadores.
Além disso, é importante ressaltar que os investimentos em Renda Fixa são conduzidos pela rentabilidade do CDI, que é a referência. O CDI, por sua vez, acompanha o valor da Taxa Selic.
Qual a melhor opção de Renda Fixa para investir 5 mil reais?
Não é isso que você quer ler, mas nós precisamos ser realistas: depende.
Em suma, os melhores investimentos são aqueles que se adequam às necessidades do investidor, ou seja, é necessário o questionamento da disponibilidade de manter os recursos aplicados e da rentabilidade e liquidez de cada categoria.
Rentabilidade na Renda Fixa
Se você tem pouco dinheiro, inicialmente, a maior vantagem de investimento pode ser escolher os fundos DI ou o Tesouro Direto, já que são investimentos práticos e seguros que começam na faixa dos R$ 30.
Mas existem outras opções como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), as Letras de Câmbio e as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), onde os investimentos começam em R$ 100.
Nesses casos quanto mais dinheiro e maior o prazo de aplicação, maior é a taxa e, como consequência, maior o retorno para o investidor.
<Leia também: LCI ou CDB: saiba as diferenças e qual é a melhor opção/>
Vantagens e desvantagens de investir na Renda Fixa
Tudo que tem um lado bom, tem um lado ruim. Vamos conhecer ambos da Renda Fixa agora!
Vantagens
- Segurança: na Renda Fixa, não há o risco de não receber o seu capital, já que a sua maioria são títulos públicos;
- Alta liquidez: em suma, ao contrário do mercado de ações no qual uma baixa pode afetar muito a liquidez, no caso da Renda Fixa isso não ocorre, já que há um alto volume de operações, garantindo alta liquidez;
- Possibilidade de isenção do imposto de renda: isso mesmo, algumas aplicações seguras como a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e o Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) têm boa rentabilidade e não incide o imposto de renda.
Desvantagens
- Ganhos expressivos a curto prazo são raros: o lucro aumenta com o tempo pelo qual a aplicação é mantida, ou seja, no curto prazo o lucro será pequeno;
- Você precisa estar por dentro: entender as taxas dos fundos de Renda Fixa é essencial;
- Valores altos podem ser necessários: alguns investimentos precisam ser altos quando se quer investir em opções específicas como o CRI.
Onde investir 5 mil reais na Renda Variável
Se você já tem os R$ 5 mil em mãos, não é tão conservador, é relativamente “ok” em arriscar mais: a Renda Variável pode ser uma ótima oportunidade para seu investimento.
Essa renda, por ser variável e trazer mais riscos, traz consigo a possibilidade da maximização de retorno financeiro: o que todo investidor deseja, ao final das contas.
Qual a melhor opção de Renda Variável para investir 5 mil reais?
No caso das Rendas Variáveis, quanto maiores os riscos, maiores os ganhos.
Se você está disposto a isso e a ser mais agressivo, o investimento em Ações ou Fundos Imobiliários podem trazer-lhe um ótimo retorno.
Na realidade, esses dois investimentos citados estão inclusos no time dos melhores investimentos para os próximos anos.
Logo, se você já possui o dinheiro e está se questionando onde investir 5 mil reais, comece a pensar numa carteira diversificada com ações e Fundos Imobiliários.
Rentabilidade na Renda Variável
Dependendo de qual categoria você investir, a sua rentabilidade será diferente.
Dessa forma, se o seu investimento for voltado para ações, você poderá ganhar a valorização do papel do mercado ou dividendos como resultado. O seu retorno ocorre no médio e longo prazo e é mais relevante para investidores informados e pacientes.
No entanto, se você investir em fundos imobiliários (FIIs), você receberá rendimentos que normalmente são mensais. Neste caso, são interessantes para aqueles que buscam renda passiva, porém, sua valorização leva mais tempo.
Vantagens e desvantagens de investir na Renda Variável
Nós conhecemos as vantagens e as desvantagens de investimentos na Renda Fixa. Agora é a hora de tomarmos conhecimento dos mesmos quesitos da Renda Variável.
Vantagens
- Maior rentabilidade: quanto mais riscos, mais rentável, principalmente quando comparado com a Renda Fixa;
- Mais possibilidades: você pode investir em câmbio e até mesmo em criptomoedas;
- Facilidade: com a tecnologia, a compra e venda de ativos ocorre de forma totalmente digital, pelo Home Broker, um sistema online disponibilizado pelas corretoras. Ou seja, é só abrir uma conta numa corretora, ter acesso ao HB e enviar as suas ordens de serviço!
Desvantagens
- Mais complexidade: alguns produtos financeiros são realmente complexos, ou seja, é preciso ter um conhecimento realmente mais aprofundado no assunto;
- Mais riscos: na Renda Variável não se encontra garantias como o FGC na Renda Fixa, logo, você pode ganhar muito dinheiro, mas é grande a possibilidade de perdê-lo também;
- Custos: isso mesmo, no mercado variável é preciso considerar os custos com tributos, tarifas e operações como Imposto de Renda e corretagem.
Onde não investir 5 mil reais?
A priori: evite a poupança.
Ela foi, por muito tempo, a queridinha dos brasileiros, mas há vários anos essa caderneta é um péssimo investimento.
Desde 1995 que o ganho real, quando não é muito baixo (no caso, abaixo da inflação), é negativo. Em suma, quem investiu perdeu dinheiro.
Tendo isso dito, você precisa, também, evitar a compra de moedas internacionais em moeda física. Sejam elas dólares, euros ou libras, por exemplo, elas passam pela inflação e perdem o poder de compra no decorrer dos anos.
Rentabilidade e investir 5 mil reais na Poupança
Ainda com dúvidas sobre investir ou não na poupança? Então vamos lá: a poupança é influenciada pela taxa Selic.
Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança renderá 70%, o que quer dizer que estando em 5% ao ano, a poupança renderá 3,5%.
Vamos fazer uma comparação entre a poupança e o tesouro Selic: considere um investimento de 5 mil reais com uma taxa Selic de 5% em 10 anos.
O resultado líquido será de R$ 7.053,00 na poupança e R$ 7.581,00 no Tesouro Selic. Sendo assim, uma diferença de mais de R$ 500,00 e ninguém quer perder dinheiro, não é mesmo?
Onde investir 5 mil reais para dobrar o dinheiro?
Se está a espera de milagres, nem tente. Investimentos milagrosos não existem. No entanto, para receber um retorno financeiro a curto prazo, esteja disposto a passar por maiores riscos.
Quer dobrar os seus 5 mil reais?
Simples: aprenda trade e alavanque os seus ganhos na bolsa, faça aportes mensais e consistentes, e/ou use os seus 5 mil reais para comprar algo e venda mais caro, assim terá o lucro!
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