Se a economia nacional tivesse um tipo de termômetro para regular o “calor” dos preços, como ele seria? No post de hoje, você vai descobrir qual é a finalidade da taxa Selic para manter essa “temperatura” em níveis saudáveis.
Para isso, falaremos sobre os extremos desse tal termômetro, isto é, a inflação versus a deflação. Afinal, compreender qual é a finalidade da taxa Selic tem tudo a ver com o alcance da famosa meta de inflação, sabia?
Em 27 de setembro de 2021, por exemplo, o mercado elevou a projeção inflacionária para 8,45%. Sendo assim, continue conosco para entender melhor sobre o cenário que embasa a divulgação do Boletim Focus, bem como o impacto da macroeconomia nos investimentos.
Por falar nisso, temos um vídeo que explica sobre os efeitos dos principais indicadores macroeconômicos. Confira!
5 conceitos para descobrir qual é a finalidade da taxa Selic
À primeira vista, os termos do mercado financeiro parecem bem complexos. Mas, não se preocupe: a gente simplifica tudo isso para você. Portanto, listamos cinco conceitos que facilitam o entendimento sobre qual é a finalidade da taxa Selic.
Para que serve a taxa Selic?
Por ser a taxa básica de juros do país, a Selic é um instrumento de controle da pressão inflacionária. Basicamente, ela “norteia” as demais taxas de juros, sejam de aplicações, empréstimos ou financiamentos.
Para resumir, o Banco Central (Bacen) usa essa “ferramenta” para manter a economia estável. Para exemplificar, um cenário de alta da taxa Selic faz com que a tomada de crédito fique mais cara. Por outro lado, temos o retorno elevado de alguns investimentos, como os de renda fixa.
Como surgiu a taxa Selic?
Em 1979, o Bacen e a Associação Nacional das Instituições do Mercado Aberto (Andima) criaram a taxa Selic. Aliás, essa segunda entidade se tornou a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Voltando ao surgimento da Selic, a proposta é ter mais segurança e transparência na hora de negociar títulos públicos. Assim, a taxa reflete nos juros de toda a economia nacional, uma vez que ela é usada tanto nas instituições financeiras, quanto no governo.
Contudo, vale lembrar que existe uma diferença entre a taxa Selic e a infraestrutura do sistema:
- a taxa Selic é usada para garantir a estabilidade dos preços e nortear as demais taxas da economia. Segundo o Bacen, “a perspectiva de que os valores cobrados sejam relativamente estáveis ao longo do tempo”;
- já a sigla Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) diz respeito à infraestrutura em si. Ou seja, esse é o ambiente eletrônico em que são negociados os títulos públicos federais.
Como a taxa Selic é definida?
De 45 em 45 dias, os membros do Comitê de Política Monetária (Copom) se reúnem para uma votação. Com base na política monetária, nos indicadores financeiros e na inflação, este colegiado define a meta da Selic, que pode aumentar, reduzir ou se manter estável.
Fonte: Bacen
Essa decisão afeta o poder de compra, o preço de produtos e serviços e a valorização da moeda. Por isso, não deixe de ler o artigo que fala sobre os investimentos que protegem da inflação, a fim de aplicar seus recursos com segurança.
Como descobrir a taxa Selic sem burocracia?
O histórico das taxas de juros é publicado no site do Banco Central, logo após as reuniões do Copom. E, para compreender melhor o impacto do “sobe e desce” desse termômetro da economia, a dica de ouro é acompanhar as análises feitas por especialistas.
Por exemplo, veja a live da XP Investimentos sobre oportunidades para investir nos momentos de alta da Selic:
Em paralelo, lembra que falamos do Boletim Focus no começo do post? Pois bem, trata-se de um relatório publicado pelo Bacen com diversas projeções de mercado. Com isso, você acompanha os indicadores-chave que podem impactar nos seus investimentos, tais como:
- IPCA: índice oficial da inflação, que mede a variação de preços de uma determinada cesta de produtos;
- IGP-M: registra a inflação ou a deflação, conforme a variação dos custos de produtos e serviços. Logo mais voltaremos a falar sobre isso, ok?
Qual é a importância da taxa Selic para a economia?
Com os conceitos que abordamos até aqui, temos um panorama sobre qual é a finalidade da taxa Selic, certo? Para relembrar, a taxa básica de juros busca garantir que o dinheiro siga circulando na economia do país, inclusive no universo dos investimentos.
Nesse sentido, é vital diversificar a carteira para performar bem nos diferentes cenários econômicos. No fim das contas, as altas e baixas da Selic podem trazer oportunidades que vão além da renda fixa, chegando à renda variável.
Falando nisso, os especialistas do InfoMoney dizem o seguinte:
“Em linhas gerais, em períodos de Selic elevada os investimentos de renda fixa podem se tornar opções mais atraentes, enquanto em épocas de juros baixos a renda variável tende a oferecer melhores retornos”.
Saiba qual é a finalidade da taxa Selic diante da inflação e da deflação
Muito se fala sobre inflação, mas não podemos nos esquecer dos períodos de deflação na economia. Pensando nisso, selecionamos os pontos-chave que conectam a taxa Selic com a pressão inflacionária e deflacionária.
Na inflação, qual é a finalidade da taxa Selic?
Já citamos que a Selic é usada para controlar a inflação, não é mesmo? Mas o que isso significa na prática? De modo geral, a inflação é o aumento elevado no custo de produtos e serviços, o que “corrói” o poder de compra da população.
As medidas de controle da inflação são adotadas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), junto ao Copom e ao Bacen. Para entender melhor essa dinâmica, confira um infográfico do Banco Central:
E na deflação, qual é a finalidade da taxa Selic?
Apesar de ser o oposto da inflação, o Banco Central diz que a deflação também é indesejável. Com isso em mente, a Selic continua sendo uma ferramenta essencial para equilibrar os preços da economia.
“Ao contrário do que possa parecer, preços em queda podem ser prejudiciais para o bom funcionamento da economia. Um comerciante poderá ter prejuízo se ganhar menos amanhã pelo estoque que fez hoje. As famílias e as empresas poderão adiar suas decisões de consumo e investimento se houver a perspectiva de que os preços serão mais baixos amanhã, deprimindo a atividade econômica.”
Como complemento, veja um infográfico da Yubb sobre a deflação:
Agora que você sabe qual é a finalidade da taxa Selic, que tal continuar investindo no poder do conhecimento? Aqui na Xpeed School, temos vários cursos que te ajudam a traçar uma estratégia assertiva para otimizar os resultados das aplicações, na inflação ou na deflação. Vamos nessa?
