Você quer começar a investir mas ainda não sabe qual aplicação é certo combina mais com seu perfil e meta ? Essa é uma dúvida muito comum em toda pessoa que quer entrar no mundo do mercado financeiro.
Descobrir qual melhor lugar para investir depende de diversos fatores. Mas, entre eles o principais são:
- entender as características de cada investimento;
- escolher de acordo com seus objetivos e metas;
- saber qual o seu perfil de risco do investidor.
Para te ajudar nesse início, preparamos um conteúdo completo para descobrir qual o melhor investimento para você. Preparado? Ao fim da leitura você terá aprendido sobre os tópicos abaixo.
- Tipos de investimento: quais são?;
- Maneiras de investir;
- Perfis de risco do investidor;
- Qual o melhor lugar para investir?;
- Como proteger sua carteira de investimentos?
Boa leitura!
Tipos de investimento: quais são?
Antes de saber qual o melhor lugar para investir é importante entender como são divididos os investimentos. Existem dois grupos nos quais os investimentos são enquadrados. São eles:
- investimentos de renda fixa;
- investimentos de renda variável.
Não sabe a diferença entre eles? Calma, é bem simples de entender.
Basicamente os investimentos incluídos como renda fixa são aqueles cujo o percentual de retorno ao fim da operação já é conhecido pelo investidor. Incluídos nessa categoria podemos citar: CDB, tesouro direto e LCI/LCA.
Já os investimentos de renda variável são os que não há uma certeza do percentual de retorno. Entre os ativos dessa categoria temos: ações, fundos de investimentos e BDR.
>>> Seja renda fixa ou variável você quer ter a certeza de que estará aplicando com uma instituição de confiança, né? Leia o post “Investimentos seguros no Brasil: quais são + 4 cuidados”, para saber quais fatores devem ter sua atenção.
Maneiras de investir
Na hora de escolher onde investir é preciso saber bem quais são seus objetivos. Tendo eles alinhados você terá a dimensão de quanto tempo precisará para alcançá-lo.
Com isso você conseguirá definir a maneira que irá investir. Será com investimentos visando o longo, médio ou curto prazo?
Para ficar mais claro, a Associação Brasileira das Entidades do Mercado Financeiro e de Capitais (Anbima) estipulou o tempo de cada um da seguinte maneira.
- Investimentos de curto prazo: duração de até dois anos;
- Médio prazo: entre dois e 10 anos;
- Longo prazo: mais de 10 anos.
Antes de definir o tempo para atingir seus objetivos, você precisa conhecer outro conceito para decidir qual o melhor lugar para investir. O tripé de investimentos ou tripé financeiro é composto por: liquidez, segurança e rentabilidade.
Mas como ele impacta na sua maneira de investir?
Basicamente, o tripé financeiro te mostra que ao investir só é possível ter dois dos seus três fatores. Ficou um pouco confuso? Confira o vídeo abaixo para entender mais sobre o assunto.
Perfis de risco do investidor
Até aqui você já entendeu que para saber qual o melhor lugar para investir é preciso ter ideia dos tipos de investimentos e das maneiras de se investir. Será que existe mais algum fator?
A resposta é… SIM!
É preciso conhecer seu perfil de investidor e quais riscos está disposto a correr para investir. No mundo dos investimentos existem três tipos de perfis de risco do investidor. São eles:
- conservador: aplica em ativos de renda fixa, pois prefere a segurança da porcentagem certa e a alta liquidez;
- moderado: aplica em ativos de renda fixa, mas também se arrisca nos de renda variável buscando uma maior rentabilidade;
- arrojado: o tipo que mais se arrisca, esse investidor aplica em renda variável buscando maiores lucros com a volatilidade do mercado.
E aí, já sabe em qual deles você e seus objetivos mais se encaixam? Para te ajudar ainda mais nessa decisão, continue a leitura para conhecer alguns dos investimentos mais procurados por cada perfil.
Qual o melhor lugar para investir?
Agora que já entendeu um pouco mais dos aspectos para escolher o investimento, vamos direto ao assunto. Afinal, qual o melhor lugar para investir?
Confira a seguir duas opções de investimentos para cada perfil de risco do investidor. Assim você sairá daqui com uma opinião bem formada.
Conservador
CDB
Os Certificados de Depósito Bancário (CDB), são um dos investimentos de renda fixa mais conhecidos. O investidor que escolher esse investimento estará “emprestando” dinheiro às instituições financeiras.
No CDB o percentual de retorno do empréstimo pode ser definido de três maneiras:
- prefixado: definido no momento que assina o contrato;
- pós-fixado: segue o percentual do CDI;
- atrelado à inflação: a rentabilidade segue o percentual IPCA.
Além disso, é importante se atentar às taxas que são cobradas no ativo. No CDB o investidor paga: imposto de renda, IOF e taxas de corretagem. O IR e IOF seguem a tabela regressiva, quanto mais tempo for a aplicação menos é cobrado.
Tesouro Direto
O tesouro direto é um título público, portanto ao investir com ele você estará “emprestando” dinheiro ao governo. Todos os títulos do tesouro direto funcionam com contratos com data de validade.
Dependendo do título que escolha sua rentabilidade pode ser: pré-fixada, pré-fixada com juros semestrais, atrelada à Selic ou atrelada ao IPCA. As taxas pagas pelo investidor no Tesouro direto são:
- taxa B3;
- imposto de renda;
- IOF.
Moderado
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um dos títulos do tesouro direto. Sua rentabilidade é atrelada ao índice IPCA mais um percentual pré-fixado. O funcionamento de taxas nesse ativo é o mesmo que o tesouro direto.
Fundos multimercado
Esse ativo faz parte dos fundos de investimentos, ou seja, eles são negociados em cotas. No Fundos multimercados o investidor tem a opção de aplicar tanto em renda fixa quanto em renda variável.
Quanto às taxas, é preciso uma atenção maior. São cobradas:
- taxa de administração;
- taxa de performance;
- taxa de saída, quando decidir fazer a retirada antes do prazo de vencimento do contrato;
- IOF, caso retire antes de 30 dias;
- imposto de renda.
Arrojado
Ações
As ações são um dos ativos mais conhecidos no mercado financeiro. Quando um investidor compra a ação de uma empresa ele passa a ser sócio dela.
Como sócio, seus lucros dependerão de como oscila o valor da empresa perante o mercado. É um investimento com mais riscos, no entanto se bem feito pode trazer bons frutos.
BDR
Os Brazilian Depositary Receipts (BDR) são basicamente uma maneira de se investir no mercado exterior dentro da plataforma da B3. Eles funcionam de forma parecida com as ações.
Mas, no caso do BDR não se negocia uma ação e sim certificados. Portanto, mesmo que esteja investindo em uma parte mínima de uma empresa, você não será sócio dela.
Para entender mais sobre os BDRs assista o vídeo abaixo!
Como proteger sua carteira de investimentos?
Agora que já sabe qual o melhor lugar para investir, sabia que existe uma maneira de proteger sua carteira de investimentos? A resposta é: a diversificando.
Como assim?
A diversificação da carteira de investimentos é um método utilizado para conseguir ter todos os fatores do tripé de investimentos. Ou seja, aplicando em vários tipos de ativos que possuem características distintas você consegue ter liquidez, rentabilidade e segurança.
Por exemplo: José é um investidor moderado que aplica no Tesouro IPCA+. Com o intuito de ter mais rentabilidade, ele também investe em ações na bolsa de valores. Além de investir no CDB pré-fixado.
Percebeu que o risco que José corre com as ações é minimizado quando ele também investe em ativos como o CDB? Esse é o intuito!
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