Você sabe quanto rende um milhão por mês? Em um cenário em que a inflação gira uma média de 10% ao ano, saber circular uma grande quantia pode ser uma manobra complicada, porém, bastante vantajosa.
Esse cuidado é essencial para não deixar seu patrimônio rendendo abaixo da inflação, o que significa arcar com um prejuízo considerável ao longo dos anos, ainda mais por se tratar de um montante desse tamanho.
Com um milhão de reais é possível montar uma carteira diversificada e fazer investimentos excelentes. Aliás, quando envolve altos valores, as instituições financeiras selecionam gerentes exclusivos para seus clientes vips, entre outras regalias.
Mas de nada adianta buscar o melhor rendimento se você não conhecer seu perfil de investidor, avaliar sua situação financeira ou entender como funciona o mercado.
Foi pensando nisso que preparamos este artigo! Por meio dele, você descobrirá quanto rende um milhão por mês de acordo com cada investimento, e terá alguns insights para colocar essa ideia em prática. Vamos lá?
Quanto rende um milhão de reais por mês?
Afinal de contas, um milhão de reais rende quanto de juros por mês? Na prática, essa valorização depende muito de onde você aplica ou guarda o seu capital. Por exemplo, um milhão na conta rende quanto? E na poupança? E investido em fundos imobiliários?
Idealmente, com esse capital, é possível montar uma carteira com investimentos variados, que aumentam sua segurança e podem viabilizar a tão sonhada independência financeira.
Trazemos essas situações de quanto rende um milhão por mês para mostrar como elas funcionam e como explorar as opções do mercado financeiro para expandir seu capital. Também mostraremos como algumas opções podem aparentar um bom rendimento, mas perdem força quando comparamos com outras aplicações.
Então vejamos como se comporta a rentabilidade de um milhão com aplicações nos seguintes investimentos:
Quanto rende um milhão na conta por mês?
Em primeiro lugar, é importante destacar que, na maior parte dos casos, um milhão de reais na conta não rende juros mensais, quando falamos de modalidades tradicionais e básicas de conta-corrente. Dessa forma, deixar todo esse dinheiro parado no banco é uma verdadeira cilada.
Com o tempo, sem pagar rendimentos, o seu capital perde poder de compra, já que os bens que ele pode adquirir passam por reajuste mediante a inflação.
Algumas opções podem fugir dessa regra, como é o caso de bancos que pagam rendimento percentual com base no CDI, o Certificado de Depósito Interbancário, que são títulos emitidos pelos próprios bancos para ajustar sua liquidez e atingir balanço positivo ao fim do dia.
Exemplo disso é a conta do Nubank, que paga a partir de 100% do CDI para o dinheiro guardado na conta. O quanto isso representa de rendimento é ajustado diariamente, com base na Taxa DI, que por sua vez fica sempre próxima da Selic, a taxa básica de juros no Brasil.
Na prática, o rendimento de um milhão na conta com 100% CDI, após desconto do Imposto de Renda, fica em torno de R$ 8.705,70.
< Confira também: Como calcular o rendimento do CDI? Entenda o processo e lucre mais! />
Quanto rende um milhão de reais na poupança?
A aplicação mais conhecida no Brasil não tem alta rentabilidade, mas é solidificada no mercado. Atualmente, o rendimento da caderneta fica em torno de 70% do CDI, que falamos anteriormente. Logo, o investimento de R$ 1 milhão na poupança rende o valor de R$ 5.190,87 após 30 dias.
Com o aumento da taxa básica de juros, a Selic, a rentabilidade anual da poupança também pode aumentar. Mas vale ressaltar que, embora seja um número superior do que o normal, a poupança não é uma boa opção de investimento como as demais citadas neste artigo.
Isso porque seu rendimento costuma ficar abaixo da inflação. Por exemplo, em agosto de 2022, o índice inflacionário acumulado foi de 8,73%, acima dos 6,72% de reajuste da poupança no mesmo período.
No mês seguinte, ela até fechou acima da inflação, com vantagem de apenas 0,1%, o que não compensa o investimento quando observamos o panorama geral, mesmo para aplicações de curto prazo, em torno de um ano.
Quanto rende um milhão no Tesouro Selic por mês?
O Tesouro Selic é uma boa opção de rendimento, pois ele rende conforme a criação da taxa Selic, estabelecida atualmente em 7,75% ao ano, com aumento já aprovado de 1,5%, ou seja, em 2022 chegará a 9,25% ao ano.
Deste modo, se analisarmos com a taxa atual, o investimento de um milhão de reais rende R$6458 por mês, o que significa R$77500 por ano. Um valor bastante interessante, não é?
Interessante destacar que as opções de investimento no Tesouro Selic entram na modalidade de renda fixa e contam com taxa de rendimento maior quando o valor é aplicado por mais tempo.
Por exemplo, títulos do Tesouro Selic 2025 rendem Selic + 0,0373%, enquanto no Tesouro Selic 2027 a valorização é calculada pela Selic + 0,1423%.
Quanto rende um milhão por mês no CDB?
O CDB, Certificado de Depósito Bancário, é uma boa opção para obter aumentar seu patrimônio financeiro com a segurança da renda fixa, oferecendo títulos com rendimento pré ou pós-fixado. Normalmente, ele é atrelado a um indicador externo, como o CDI ou IPCA.
Dessa forma, para saber quanto rende um milhão no CDB por mês, é preciso considerar cada título em específico. Também devemos considerar que essa rentabilidade aumenta com o tempo. O ideal é usar essa aplicação em investimentos de pelo menos um ano.
Nesse caso, títulos de CDB que rendem 110% do CDI, por exemplo, chegaram a acumular aproximadamente R$ 48.000,00 no ano de 2021, valor que poderia ser ainda maior se a aplicação continuasse ativa por mais tempo.
Quanto rende um milhão por mês em títulos IPCA?
O IPCA é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, que mede a variação de preço entre diversos produtos e serviços no país de um mês ao outro, ele é utilizado como indicador oficial da inflação.
O Tesouro IPCA+ é um título de renda fixa com rentabilidade híbrida, que possui uma taxa prefixada que é somada ao IPCA. Esse tipo de aplicação pode pagar rendimentos no vencimento ou de forma semestral.
Vale lembrar que eles são tributados no Imposto de Renda, com uma alíquota que diminui consideravelmente quanto maior for o tempo de aplicação.
No geral, títulos como IPCA pagam de 5% a 6% ao ano, ou seja, uma média de R$4166,66, próximo à poupança, deixando também um saldo positivo.
< Saiba mais: Tesouro IPCA: como funciona o título público ligado à inflação? />
Quanto rende um milhão por mês aplicado em Fundos Imobiliários?
Investir em fundos imobiliários pode ser uma ótima alternativa, visto que os imóveis são reajustados pela inflação, o que garante poder de compra e de renda.
Ao adquirir esses papéis, você disponibiliza esse capital para aplicação no setor imobiliário, se tornando um dos donos de empreendimentos como shoppings, hotéis e outros. Eles possuem um gestor responsável por alocar os valores para trazer a melhor rentabilidade possível.
O interessante é que os Fundos Imobiliários trazem um retorno que, na maioria das vezes, é superior ao de imóveis físicos, com um alto potencial de valorização. Além disso, certos títulos podem trazer liquidez mensal, mediante o pagamento de aluguéis.
Sendo assim, um milhão de reais pode render algo em torno de R$7 mil por mês, e um total anual de R$84 mil por ano, a depender da gestão e das condições determinadas pela configuração desses fundos.
Mas não esqueça: embora os fundos imobiliários apresentam rendimento maior do que a poupança e o Tesouro Selic, eles são um ativo de renda variável, ou seja, passam por oscilações do mercado. Isso significa que o rendimento pode ser maior ou menor do que a média calculada.
Como investir um milhão de reais?
Para investir um milhão de reais é necessário ter uma estratégia bem formada, pois existem diversas possibilidades no mercado financeiro que podem alavancar ou reduzir o seu dinheiro.
Mesmo assim, você já pode se denominar um investidor qualificado, ou seja, aquele que entra no time dos exclusivos, categoria criada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Mas, vamos lá? O que é preciso para saber quanto rende um milhão de reais e onde investi-lo? É o que vamos começar a explicar a seguir.
O que levar em conta para investir um milhão de reais?
Antes de entender como um milhão pode ser rentável, você precisa considerar os seguintes critérios:
- conheça seu perfil de investidor;
- faça planos de investimentos a longo prazo;
- avalie os riscos e oscilações do mercado e a liquidez;
- crie uma carteira diversificada para fortalecer o potencial de retorno.
Por fim, evite seguir tendências e recomendações desnecessárias que podem prejudicar sua estratégia.
Agora que você já sabe quanto rende um milhão por mês, fica mais fácil filtrar qual tipo de investimento é o mais apropriado. Mesmo assim, antes de bater o martelo, analise os seguintes fatores:
1. Perfil de investidor
Se você ainda não sabe qual é o seu estilo, saiba que as corretoras de valores realizam, um teste de suitability para verificar em qual dos três tipos de perfil o cliente se enquadra:
- conservador: escolhe ativos mais seguros, de preferência, de renda fixa, pois é totalmente avesso a investimentos arriscados;
- moderado: é o investidor que utiliza o meio-termo. Ele combina ativos menos arriscados com uma parte mais arrojado;
- arrojado: não se importa muito com a liquidez, aplicando seu dinheiro em investimentos de renda variável arriscados, porém, com ganhos acima da média.
2. Liste seus objetivos
Anote seus projetos, analisando o dinheiro para cada um. Você deseja ter uma boa aposentadoria, abrir uma empresa ou viajar, por exemplo.
Em outras palavras, tanto a renda fixa quanto a variável têm seus momentos de maior rentabilidade. O importante é ter todos os projetos anotados, incluindo a ideia de fazer uma simulação para visualizar se a sua estratégia poderá dar certo.
Quanto rende um milhão por mês? Dica bônus
Depois de saber quanto rende aplicar um milhão por mês e como decidir qual investimento é o ideal para você, uma dica extra que temos é para que monte uma carteira bem diversificada, formada por diferentes tipos de títulos, tanto de renda fixa quanto variável.
Dessa forma, você pode manter diferentes objetivos ao mesmo tempo, tem a chance de viver de renda e ainda pode se proteger das variações econômicas que atingem esse mercado e podem prejudicar alguns de seus rendimentos.
Na verdade, temos mais uma dica importante para compartilhar. Se você quer viver de investimentos, seja com um milhão ou começando com mil reais, é essencial absorver o máximo de aprendizado possível.
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