Para entender quanto rende a LCA, neste artigo vamos explorar os tipos de títulos ligados a esse investimento, mostrando como cada um funciona, além de dar dicas preciosas para ajudá-lo a iniciar suas aplicações.
Vamos lá?
O que é LCA?
Antes de saber quanto rende a LCA, vamos entender um pouco mais sobre o que é esse tipo de investimento e como ele funciona?
A LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é um tipo de investimento em renda fixa. Funciona como uma espécie de empréstimo, no qual se espera receber o valor aplicado de volta no futuro, acrescido de juros.
Como nos empréstimos, condições como prazos, taxas e índices de referência são acertadas desde o início, o que torna possível prever o quanto você vai lucrar ao final.
No caso das LCAs, as letras são emitidas por bancos para financiar o setor do agronegócio, seja para produtos agropecuários, insumos ou até máquinas e implementos usados no setor.
A LCA tem como vantagem ser isenta de Imposto de Renda e costuma garantir retornos bem superiores aos da caderneta de poupança.
Além disso, as LCAs são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso quer dizer que, caso a instituição que emite as letras apresente algum problema de liquidez e isso impacte o investidor, o FGC garante que ele receba de volta até R$ 250 mil do valor aplicado.
Quanto rende a LCA?
Para começar, é importante estar ciente de que, no geral, letras de crédito são consideradas menos rentáveis que outros investimentos de renda fixa, como por exemplo os títulos públicos e os CDBs.
Para entender quanto rende a LCA, precisamos conhecer as estruturas mais comuns desse tipo de investimento. É o que faremos a seguir, confira!
Letras prefixadas
Neste tipo de letra, a taxa de juros (4% ou 5% ano, por exemplo) que vai incidir sobre o rendimento é estabelecida no momento da aplicação. Isso permite calcular a remuneração que o investidor obterá até o vencimento.
Letras pós-fixadas
Aqui, a remuneração final depende do indicador estabelecido como referência para o rendimento da LCA. O mais comum é que seja a taxa do CDI, mas, o mais importante é que o investidor também fica a par desde o início sobre qual vai ser esse indicador.
O retorno do investimento depende da dinâmica das variações deste indicador. Se ele subir, sua remuneração pode ser maior, se ele cair, ela pode ser menor. Geralmente, esse retorno gira em torno de 90% do CDI ao ano, podendo variar de corretora para corretora.
Para se ter uma ideia da variação da taxa do CDI no acumulado de ano para ano, confira como ela ficou entre 2017 e 2020, de acordo com dados da Bolsa B3:
- 2017: 9,93%;
- 2018: 6,42%;
- 2019: 5,94%;
- 2020: 2,75%.
A B3 ainda disponibiliza uma ferramenta que permite realizar uma simulação dos rendimentos dos investimentos indexados ao CDI, a CALC.
Para simular quanto rende a LCA pós-fixada:
- escolha a opção DI;
- informe a data inicial e a final de referência;
- forneça o percentual do CDI do seu investimento e o valor investido.
Suponhamos que você invista R$10 mil, com percentual de retorno de 90% do CDI. Confira o resultado da remuneração abaixo:
Letras híbridas
Neste tipo de papel a remuneração incide sobre duas parcelas:
- uma prefixada: geralmente assegurada por uma taxa de juros (como 4% ou 5% ao ano);
- e outra pós-fixada: geralmente a variação da inflação, medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) ou pelo IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado).
Que tipo de letra escolher?
Ao escolher o tipo de LCA para investir, é preciso considerar aquela que esteja mais de acordo com o seu perfil de investidor. Confira abaixo alguns fatores que podem ajudar nessa escolha.
Prazo de carência: cada tipo de letra tem um período mínimo de investimento, determinado por regulação do Conselho Monetário Nacional (CMN). Os prazos das letras pré e pós-fixadas são de 90 dias. Já para as atualizadas anualmente por um índice de preços, esse prazo aumenta para 12 meses.
Resgate do dinheiro aplicado: algumas LCAs permitem que o resgate do valor investido + rendimento seja feito a qualquer momento, após o período mínimo de aplicação. Porém, há também aquelas em que esse resgate só acontece na data do vencimento.
Risco: Para os investidores conservadores, e que não querem ter surpresas com o valor investido, as LCAs pós-fixadas podem ser apostas mais seguras, pois as quedas dos juros ao longo do período de aplicação das letras prefixadas são mais difíceis de prever. Porém, se o intuito é preservar o poder de compra do dinheiro no longo prazo, as letras atreladas à inflação podem ser uma opção mais interessante.
O rendimento da LCA compensa o investimento?
Como explicamos anteriormente, os investimentos em renda fixa não costumam ser os mais rentáveis, porém, vai lhe render mais que a poupança.
Vejamos, por exemplo, esta simulação de investimento em LCA realizada no site da Rico, em que foram aplicados R$ 10.000, dentro do prazo de dois anos:
Quando você compara quanto rende a LCA e a poupança, é nítido que vale a pena optar por esse tipo de investimento, não é mesmo?
No vídeo abaixo, mostramos 4 passos essenciais para você sair da poupança e investir em renda fixa. Confira!
Como começar a investir em LCA?
Agora que você já sabe quanto rende a LCA, deve estar curioso sobre como começar a investir, não é mesmo? Preparamos um pequeno passo a passo para ajudá-lo com isso, acompanhe!
- Escolha uma corretora autorizada. A Rico, por exemplo, oferece taxa ZERO para todos os investimentos em renda fixa;
- COMPARE títulos prefixados e pós-fixados. Veja qual se adequa melhor ao seu perfil de investidor, às suas necessidades e qual oferece melhor remuneração;
- Avalie o quanto está disposto a investir. Geralmente, as corretoras exigem um valor mínimo de aplicação para LCAs, que pode variar de R$ 5.000 a R$ 50 mil (para aquelas com melhor remuneração);
- Lembre-se do limite de R$ 250 mil do FGC por instituição financeira. Para diminuir riscos, caso queira investir mais do que isso em LCA, partilhe o valor entre bancos diferentes;
- Atente-se ao prazo de vencimento. Lembre-se de que alguns títulos só permitem o resgate na data do vencimento.
Para entender ainda melhor os cálculos, compreender quanto rende a LCA, e, assim, aplicar seu dinheiro com mais propriedade e, quem sabe, potencializar seus lucros, que tal investir em conhecimento e fazer um curso online?
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