“Existem opções de bons investimentos para jovens que estão dando os primeiros passos no mercado financeiro?” A resposta para essa pergunta, que é mais comum do que se imagina, é sim!

Atualmente o mercado de investimentos está aberto para todos os tipos de pessoas, especialmente para aquelas que desejam que seu dinheiro renda mais, e existem vários tipos disponíveis para quem não tem muito para investir e pensam em resultados a longo prazo.

Mas no meio de tantas possibilidades, é importante conhecer bem as opções disponíveis e os detalhes de cada uma. Afinal, é sobre dinheiro e sonhos que estamos falando, não é mesmo?

Pensando em ajudar quem está começando nesse mundo, nós separamos cinco opções para começar a investir com 18 anos. Confira!

5 bons investimentos para jovens começarem hoje mesmo

Quando se é jovem e se tem pouca experiência, o mundo dos investimentos pode parecer muito complicado e difícil de entrar. Mas a verdade é que existem muitas oportunidades para começar a investir desde cedo.

As melhores opções para esse público são as que oferecem retorno a longo prazo, uma vez que o dinheiro pode render mais. Nem precisa ter muito disponível para começar. Hoje em dia dá para começar a investir com apenas R$30, provando que todos podem entrar nesse mundo.

Dito isso, separamos algumas opções de bons investimentos para jovens. São eles:

• Letras de créditos;
• Tesouro Direto;
• Certificado de Depósito Bancário;
• Fundos de Investimento;
• Previdência Privada.

1. Letras de Crédito

Uma das melhores opções de investimento para jovens são as Letras de Crédito. Elas podem ser dos tipos LCI ou LCA, que significam Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio, respectivamente.

A primeira opção é um tipo de empréstimo feito a um banco para financiamentos imobiliários. Já a segunda é voltada para captação de recursos para o investimento no agronegócio.

As duas são de renda fixa e apresentam boas possibilidades de rendimento.

Nelas, fica acordado o pagamento de juros referentes ao dinheiro emprestado dentro de um prazo preestabelecido entre as partes por contrato.

Esse tipo de investimento precisa de um tempo para dar retorno, por isso conta com prazo mínimo para retirada do dinheiro, mas possui opções bem em conta para iniciantes e não aparece na cobrança do Imposto de Renda.

2. Tesouro Direto

Outra aplicação que aparece na lista de investimentos bons para quem é jovem é o Tesouro Direto, que apresenta uma boa rentabilidade e é mais seguro que a poupança, pois é um título público emitido pelo Governo Federal e tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Nessa opção o investidor empresta dinheiro ao governo que se compromete a devolver o valor com juros.

Entre algumas das principais vantagens de investir no Tesouro Direto, podemos citar: praticidade, uma vez que tudo pode ser feito online; o dinheiro pode ser resgatado em pouco tempo e não é preciso muito para começar.

Já os tipos, existem três:

• prefixado: com o retorno já preestabelecido;
• pós-fixado: o rendimento é calculado por um indexador;
• híbrido: parte é fixa e parte é calculada a partir de um indexador.
• praticidade, uma vez que tudo pode ser feito online;
• o dinheiro pode ser resgatado em pouco tempo;
• não precisa de muito para começar.

Existem três tipos para escolher: prefixado (com retorno preestabelecido), pós-fixado (valor de resgate variável) e híbrido (com parte fixa e variável).

3. Certificado de Depósito Bancário

Os Certificados de Depósito Bancário,ou CDB, são um tipo de investimento de renda fixa emitido por bancos.

De maneira simplificada, é um empréstimo feito para os bancos, que pagam os investidores com juros após um período de tempo acordado em contrato. Existe a possibilidade de escolher entre retorno de curto, médio e longo prazo, de acordo com os objetivos e perfil do investidor.

Atualmente, é possível começar a investir em CBDs com um aporte mensal mínimo baixo e dá para fazer isso por meio de corretoras sérias, como a XP Investimentos e a Rico.

4. Fundos de Investimento

Os Fundos de Investimento são outra ótima opção para quem está começando e ainda não tem muito conhecimento sobre a área. Eles funcionam com um grupo de pessoas que se juntam para investir dinheiro em ações de alguma empresa.

O processo é gerenciado por um profissional, que atua como administrador e pode procurar as opções com melhor possibilidade de retorno, de acordo com o perfil dos participantes.

Uma das vantagens dos fundos de investimento é que é possível escolher entre renda fixa ou variável. Além do mais, existem vários tipos disponíveis, como o Fundo de Investimento imobiliário (FII).

Esse vídeo da Faculdade XP School explica tudo o que é preciso saber sobre os tipos de fundos de investimentos.

5. Previdência Privada

Por último, uma opção para quem pensa a longo prazo é investir em uma previdência privada. Mas o que é isso, afinal?

Basicamente, esse é um tipo de aposentadoria que serve como complementação da previdência pública (que é ligada ao Instituto Nacional do Seguro Social, INSS).

Nesse gênero de investimento, há a possibilidade de escolher o aporte mínimo mensal, de quanto em quanto tempo será feito o depósito e como será realizada a retirada do dinheiro.

Quer aprender mais sobre previdência e planejamento? Então confira esse curso que a Escola de Investimentos preparou!

O que saber antes de começar a investir com 18 anos?

Uma das principais dúvidas de quem é jovem pode ser como começar a investir com 18 anos? O que é preciso saber antes de dar o pontapé inicial?

A primeira coisa é que, ao contrário do que se possa pensar, não é preciso ter muito dinheiro disponível para fazer os primeiros investimentos. As opções que trouxemos neste artigo possuem um baixo aporte mínimo e são acessíveis para quem está começando.

Também é importante pesquisar bastante, até mesmo para descobrir qual é o perfil de investidor e conseguir escolher as melhores opções de investimentos.

Por último, organização e metas claras são essenciais. Afinal, é necessário ter um objetivo atingível para ser capaz de colher os resultados dos esforços aplicados.

E aí, gostou das dicas de bons investimentos para jovens? Então não esqueça de conferir o curso sobre Educação Financeira para jovens que a escola de investimento da XP Inc. preparou para que você possa aprender mais sobre como usar e investir o seu dinheiro!

“O que preciso saber para começar a investir?”. Essa é uma pergunta que muitos brasileiros que querem dar os primeiros passos no mercado financeiro costumam fazer.

Aos poucos as pessoas estão descobrindo que é possível aplicar o dinheiro de forma tão segura quanto na boa e velha caderneta de poupança e obter rendimentos muito superiores a ela.

Para tanto, é fundamental conhecer alguns conceitos importantes. E é sobre eles que vamos falar neste conteúdo.

Se você se pergunta “o que preciso saber para começar a investir e fazer meu dinheiro render mais?”, continue a leitura e confira a resposta:

1. Analise a sua atual situação financeira;
2. Entenda quais são seus objetivos;
3. Saiba qual é o seu perfil de investidor;
4. Abra sua conta em uma corretora;
5. Simule as suas rentabilidades;
6. Atente-se às taxas e impostos;
7. Diversifique suas aplicações;
8. Crie uma reserva de emergência. 

O que preciso saber para começar a investir?

Investir o seu dinheiro é muito melhor do que deixar ele parado na poupança ou na sua conta corrente.

Isso porque quando a taxa básica de juros da economia, a chamada Selic, se encontra igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança só rende 70% dessa taxa. Assim, se você tem R$ 1.000,00 aplicados na poupança e a taxa Selic foi definida em 7,75%, por exemplo, você terá um ganho ao final do ano de apenas R$ 54,25.

Esse valor corresponde a um juros 5,42%, que é 70% de 7,75%.

No entanto, se você quer ver o seu patrimônio crescer investindo em outras aplicações mais rentáveis, é necessário adotar algumas medidas, como:  

1 – Analise a sua atual situação financeira

Antes de aplicar o seu dinheiro em títulos como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e ações, a primeira coisa que você precisa fazer é analisar a sua atual situação financeira.

Faça um levantamento de suas receitas e despesas mensais e das dívidas que podem estar abertas no seu nome.

2 – Entenda quais são seus objetivos

Quais são as suas intenções com os investimentos? Casa própria? Carro 0 km? Viagem para a Europa? Aposentadoria?

É fundamental que você tenha clareza sobre os seus objetivos. Assim, você ficará mais motivado a poupar o seu dinheiro e aplicá-lo corretamente.

Para ajudar você nesta etapa do processo, selecionamos um vídeo cheio de dicas incríveis:

3 – Saiba qual é o seu perfil de investidor

O seu perfil de investidor tem a ver com quão disposto você está a correr risco em seus investimentos. É com base nesse perfil que você vai escolher quais títulos investir.

Existem três perfis de investidores:

• O consercador, que se preocupa mais com a segurança de seu patrimônio do que com a rentabilidade;
• O moderado, que faz um balanço equilibrado entre segurança e rentabilidade;
• O arrojado ou agressivo, que está mais propenso a correr riscos em busca de uma maior rentabilidade.

>>> Leia mais: Perfil de investidor: como se analisa e tipos

4 – Abra sua conta em uma corretora

Outro ponto sobre o que preciso saber para começar a investir se refere à necessidade de abrir uma conta em uma corretora de valores. É a corretora que vai intermediar as suas aplicações.

Alguns exemplos de corretoras que você pode usar são a XP Investimentos, a Rico e a Clear. 

5 – Simule as suas rentabilidades

Antes de escolher onde aplicar o seu dinheiro, faça simulações para você ter uma ideia de quanto será o valor a ser resgatado na data do vencimento.

Algumas corretoras conta com simuladores de investimentos, conheça alguns deles:

• Simulador de investimentos da XP;
• Simulador de investimentos Rico.

6 – Atente-se às taxas e impostos

É muito importante que você preste atenção à incidência ou não de Imposto de Renda sobre os rendimentos das suas aplicações.

A cobrança de IR segue uma tabela de alíquotas regressiva de acordo com o tempo que o dinheiro fica aplicado.

Alguns investimentos são isentos da cobrança do IR, como LCI, LCA, CRI e CRA.

Há também a taxa de corretagem que algumas corretoras podem cobrar para intermediar seus investimentos.

7 – Diversifique suas aplicações

Você já deve ter ouvido a expressão “não guarde todos os ovos na mesma cesta”. Essa é uma das principais regras do mundo das finanças. 

De forma simplificada, isso significa que, para obter melhores rendimentos e, ao mesmo tempo, se proteger da volatilidade do mercado, é recomendável mesclar diferentes ativos em sua carteira.

8 – Crie uma reserva de emergência

É muito importante também que você crie uma reserva de emergência capaz de cobrir os seus gastos por 6 a 12 meses. Para isso, escolha produtos com maior liquidez (que podem ser resgatados com mais facilidade), como o Tesouro Selic.

Não sabe como constituir sua reserva para começar a investir? Este vídeo vai te ensinar:

Se você está iniciando planos para se tornar um investidor, o ideal é conhecer melhor como funciona o mercado, este Combo de 4 cursos é ideal para você:

1. Curso: O Poder do Autoconhecimento Financeiro
2. Curso: O Beabá Financeiro
3. Curso Dinheiro Sem Tabu: Crenças Limitantes
4. Curso O Equilíbrio Financeiro

O que eu preciso saber para começar a investir em ações?

Se você tem um perfil de investidor mais agressivo e sente que está pronto para negociar ações na bolsa de valores, separamos aqui algumas recomendações para  tomar as melhores decisões e não perder dinheiro.

Confira abaixo o que eu preciso saber para começar a investir em ações:

• Estude sobre o mercado da empresa que você quer comprar as ações e a reputação dela;
• No mercado à vista, é necessário comprar, pelo menos, 1 lote composto por 100 ações;
• No mercado fracionário, você pode comprar de 1 a 99 ações;
• O seu dinheiro pode perder valor devido às oscilações do mercado, o que faz a renda variável não ser muito indicada para objetivos de curto prazo ou reservas de emergência;
• Não existe valor mínimo para aplicar na Bolsa, o valor vai depender da cotação da ação no momento da compra;
• As ações ordinárias são as mais comuns e permitem que os investidores votem em assembleias e reuniões extraordinárias;
• As ações preferenciais dão preferência aos investidores no momento de distribuir os lucros da empresa;
• Empresas de capital aberto devem distribuir, pelo menos, 25% dos lucros, também conhecidos como dividendos;
• “Buy and hold” é um tipo de operação em que o investidor compra suas ações hoje e as vende em outro pregão futuro;
• O “day trade” é uma operação, em que o lote de ações é comprado e vendido no mesmo dia.

E então, conseguiu entender o que eu preciso saber para começar a investir em ações?

Ah, e tem uma dica final. Para quem é iniciante no mercado de ações, comece investindo pequenos valores até  ganhar mais experiência e segurança para aplicar  valores maiores.

Se você pretende começar a investir na bolsa, vale a pena baixar este e-book gratuito: Guia da Bolsa para Investidores

Mas, se você é iniciante no mercado de capitais, o melhor e se capacitar mais e fazer um curso como este: Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos

Você aprenderia coisas como:

• É possível investir tendo dívidas?
• Qual é o seu perfil de investidor?
• Qual deve ser o valor da minha reserva?
• Como escolher os melhores investimentos?

Aproveite e assista também a mais este vídeo:

Regra 80 20 para investimentos? Como assim?
Calma, é fácil de entender.

Quando pesquisamos sobre investimentos, não é difícil encontrar pessoas que colocam todos os ovos na mesma cesta em troca de uma rentabilidade mais atraente.

No entanto, essa não é uma prática muito indicada por especialistas do mercado financeiro, especialmente em se tratando de aplicações em renda variável.

Isso porque colocar todo o seu dinheiro em um único título é bastante arriscado. Imagine: se a sua cesta rasgar, você vai perder todos os seus ovos.

Para evitar que isso aconteça, a regra do 80 20 é muito utilizada para definir como será feita a distribuição das suas aplicações de modo a gerenciar melhor os riscos e obter bons retornos.

Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa para começar a usar a regra 80 20 para investimento:

1. Identifique os investimentos mais rentáveis;
2. Controle o seu orçamento;
3. Poupe com consistência.

Princípio de Pareto: o que é a regra do 80 20?

A regra do 80 20, também conhecida como princípio de Pareto, é uma teoria criada pelo engenheiro italiano Vilfredo Pareto no início do século XX. Segundo ele, 20% dos italianos eram donos de 80% das terras daquele país.

Posteriormente, ele observou também que essa proporção se aplicava a diferentes contextos. Por exemplo, 80% das ervilhas do seu jardim eram provenientes de 20% das ervilheiras que ele cultivava.

Pareto concluiu, então, que 80% das consequências vinham de 20% das causas.

E, atualmente, essas proporções se compravam em situações como estas, dos exemplos da lei de Pareto, abaixo:

• 20% dos estudantes costumam ter 80% das melhores notas;
• 20% dos clientes geram 80% do lucro;
• 20% dos motoristas são responsáveis por 80% dos acidentes.

Obviamente, esses valores nem sempre são exatos. O mais importante é entender que a maioria das causas vem da minoria das coisas.

Como aplicar a regra 80 20 nos investimentos?

Ok. Você já sabe o que é a regra do 80 20. Mas como usar a regra 80 20 para melhorar os seus investimentos? 

O princípio de Pareto pode ser muito útil para orientar as suas decisões sobre onde investir o seu dinheiro e diversificar suas aplicações.

Seguindo a lógica apresentada no tópico anterior, 80% dos seus ganhos vêm de 20% da sua carteira de investimentos.

Isso significa dizer que pelo menos 20% das suas aplicações vão trazer resultados acima do que você espera.

Ou seja, em vez de colocar todo o seu dinheiro em um único título, reserve 20% da sua carteira para títulos com maior potencial de rentabilidade.

Confira abaixo algumas dicas que vão te ajudar a aplicar o Princípio de Pareto para investimentos na prática:

1 – Identifique os investimentos mais rentáveis

Para usar o princípio de Pareto nos seus investimentos, é muito importante avaliar   as opções de títulos mais rentáveis.

Obviamente, você deve se atentar ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos. É sempre bom lembrar que investimentos com maior potencial de retorno costumam apresentar mais risco e maior prazo até o vencimento.

Assim, siga estas duas regras:

• Use 20% do seu capital em investimentos de maior risco. Esses investimentos, se tudo der certo, podem representar 80% de sua lucratividade. Porém, se derem errado, você terá pedido uma parte aceitável de suas reservas e terá 80% de seu patrimônio a salvo!
• Os outros 80% você vai aplicar em investimento conservadores. Pode ser que eles representem apenas 20% de seu lucro total, mas a lógica é que é melhor ter um ganho pequeno, porém de baixo risco. Dessa forma, apesar desse maior volume de dinheiro representar ganhos menos espetaculares, eles vão te deixar mais seguro.

>>> Leia também: Como investir dinheiro com segurança? Dicas para renda extra!

2 – Controle o seu orçamento

Ser bem sucedido nos seus investimentos também passa pela análise das suas receitas e despesas mensais. Utilize a regra 80 20 para identificar os 20% de despesas que consomem 80% dos seus ganhos.

A partir disso, você poderá realizar os cortes necessários para sobrar mais dinheiro para investir.

3 – Poupe com consistência

A regra 80 20 para investimentos também pode ser usada para te ajudar a definir quanto da sua renda mensal deve ser reservada para que você possa fazer suas aplicações no mercado financeiro.

Pegue o seu salário ou renda e multiplique por 0,2 (20%). O resultado é o quanto você vai se comprometer a guardar todos os meses para investir. O restante (80%) será para cobrir as suas despesas.

Dessa forma, você consegue construir o seu patrimônio com mais consistência e alcançar os seus objetivos de maneira mais rápida e bem sucedida.

Mas, se poupar é um desafio para você, vale conferir estas 4 dicas de como fazer isso de forma inteligente e consistente, acompanhe:

Bom, agora que você já conhece o que é e como funciona a regra 80 20 para investimento, que tal começar a utilizar esse princípio para orientar suas decisões?

Faça isso e aplique o seu dinheiro de forma mais inteligente para obter melhores rendimentos.

O princípio 80 20 de Pareto é uma ótima dica, mas você precisa se aprofundar mais se quer começar a se inserir. Por isso, faça o combo de cursos “Diversifique sua carteira” e aprenda:

• A descobrir seu perfil de investidor;
• Como saber qual o melhor investimento;
• Como montar uma carteira dolarizada;
• O que é risco e como lidar com ele.

Entre diversos outros temas. 

Como será que funcionam os investimentos para pessoa jurídica? Pessoa jurídica pode investir em ações?

Naturalmente, o que muitas empresas costumam fazer é utilizar seu capital para viabilizar as operações do próprio negócio.

Por outro lado, as companhias também precisam contar com um sólido capital de giro, que funciona como uma reserva de emergência.

No entanto, um erro bastante comum é deixar esse capital parado na conta corrente. Quando isso acontece, o dinheiro acaba perdendo o seu valor devido à inflação, por menor que ela seja.

Uma solução para evitar que isso aconteça e rentabilizar o caixa é a aplicação desse dinheiro em investimentos para pessoa jurídica.

Dessa forma, valoriza-se o patrimônio da empresa fazendo o dinheiro “trabalhar”.

Neste conteúdo, vamos mostrar quais são as principais opções de investimentos para pessoa jurídica:

• Certificado de Depósito Bancário;
• Fundos de Investimentos;
• Letra de Crédito Imobiliário e Agrícola;
• Ações.

Vamos esclarecer também se a pessoa jurídica pode investir em ações e no Tesouro Direto.

Além disso, você também vai entender como as aplicações de PJ são tributadas.

Investimentos para pessoa jurídica: como fazer?

A primeira coisa que você precisa fazer é abrir uma conta em uma corretora de valores, como a XP Investimentos.

Como o processo para abrir uma conta pessoa jurídica em corretoras é muito mais complexo que o de pessoa física, normalmente é preciso entrar em contato para enviar os documentos necessários.

Dependendo do tipo de empresa, diferentes documentos são exigidos.

Sociedade limitada:

• Cópia simples da última alteração consolidada do contrato social;
• Cartão do CNPJ;
• Cópia simples do documento de identidade e do CPF dos representantes da empresa;
• Cópia simples do balanço patrimonial, deve estar assinado pelo representante e também pelo contador, com seu carimbo;
• DRE (Demonstração de Resultados do Exercício) assinada pelo representante e assinada e carimbada pelo contador;
• Dados bancários (banco, agência e conta).

Sociedade Anônima:

• Cópia simples da última alteração consolidada do contrato social;
• Cópia simples da ata de eleição da diretoria atual;
• Cartão do CNPJ;
• Cópia simples do estatuto social;
• Cópia simples do documento de identidade e do CPF dos representantes da empresa;
• Cópia simples do balanço patrimonial, deve estar assinado pelo representante e também pelo contador, com seu carimbo;
• DRE (Demonstração de Resultados do Exercício) assinada pelo representante e assinada e carimbada pelo contador;
• Dados bancários (banco, agência e conta).

Após o envio e conferência dos documentos pela corretora, ela entrará em contato com o solicitante, pedindo informações adicionais como e-mail, assinatura eletrônica e os dados das pessoas autorizadas a emitir ordens para a empresa.

Depois de tudo aprovado, é só escolher onde você quer aplicar o seu dinheiro. Existem diversos tipos de investimentos.

Tipos de investimentos para pessoa jurídica: onde aplicar?

Os investimentos para pessoa jurídica têm como objetivo proteger o capital contra os efeitos da inflação e garantir uma boa rentabilidade.

Essas aplicações podem ser feitas tanto em títulos de renda fixa como nos de renda variável.

1 – Certificado de Depósito Bancário

O CDB é um investimento de renda fixa em que a sua empresa empresta dinheiro para o banco e recebe juros sobre esse valor, podendo ser pré ou pós-fixado.

No caso do CDB prefixado, os juros a serem pagos já estão determinados no momento da contratação. Já os pós-fixados são atrelados a um índice, como o CDI, por exemplo. 

A liquidez do CDB pode ser diária, isto é, você saca seu capital quando quiser, ou ter uma data de resgate já determinada. 

Essa modalidade de investimento é bastante segura, pois tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

>>> Veja mais: CDB: definição, como funciona e vantagens

2 – Fundos de Investimentos

Nos Fundos de Investimentos, investidores com objetivos e perfis semelhantes se reúnem para obter ganhos em escala. Essa modalidade é muito indicada para reservas de emergência, pois possui liquidez diária. Ou seja, pode ser resgatada a qualquer momento, como esclarecemos acima. 

Os fundos de investimentos são vantajosos porque tem uma gestão profissional, assim, sua empresa não precisa se preocupar em decidir em quais títulos vai investir, o fundo tem profissionais especializados nessa atividade.

Além disso, os fundos diversificam a alocação de capital em diferentes ativos, o que gera mais segurança. Isto é: eles não colocam todos os ovos na mesma cesta!

>>> Veja mais sobre diversificação de investimentos aqui: Diversificação de Carteira e Gerenciamento de Risco 

3 – Letra de Crédito Imobiliário e Agrícola

As LCIs e LCAs são investimentos de renda fixa em que a sua empresa se torna credora de bancos que financiam empreendimentos no setor agrícola e imobiliário. São bastante seguros porque são lastreados pelo Fundo Garantidor de Crédito.

É importante ressaltar que as letras de crédito imobiliários e agrícolas não são isentas de Imposto de Renda sobre os ganhos das empresas, ao contrário do que ocorre com as pessoas físicas.

Da mesma forma que o CDB, podem ser pré ou pós fixados.

Quer saber mais detalhes e passar a investir em LCA e LCI? Então, temos um vídeo para você assistir:

É possível investir no Tesouro Direto como pessoa jurídica?

Infelizmente, não há a possibilidade de investir no Tesouro Direto como pessoa jurídica. Essa modalidade de investimento é reservada para pessoas físicas.

>>> Leia mais: Quais são os tipos de Tesouro Direto ideais para suas metas?

Como é feita a tributação dos investimento para pessoa jurídica?

Apesar de não ser possível comprar títulos do Tesouro Direto como pessoa jurídica, existem outras modalidades de renda que também são bastante seguras, como os já citados CDB, LCI e LCA.

Há basicamente dois tributos que podem incidir sobre as suas aplicações: o Imposto de Renda e o Imposto sobre Operações Financeiras.

No caso do IR, a incidência sobre os ganhos depende do tempo que o dinheiro fica aplicado:

• 22,5% – menos de 180 dias de resgate
• 20% – entre 181 dias e 365 dias
• 17,5% – entre 365 dias e 720 dias
• 15% – a partir de 720 dias

Já o IOF é zerado caso você deixe o dinheiro aplicado por mais de 30 dias. Em resgates antes do primeiro mês, segue-se a tabela:

>>> Leia também: Tudo o que você precisa saber sobre Imposto de Renda 2021

Pessoa jurídica pode investir em ações?

Sim, uma pessoa jurídica pode investir em ações. 

Para isso, ela deve seguir os passos indicados anteriormente e abrir uma conta em uma corretora de valores, como a a XP Investimentos, a Rico ou a Clear. 

Porém, essa modalidade apresenta um risco mais elevado e é mais recomendada para aplicações de longo prazo. 

A tributação para investimentos no mercado de ações é de 15% de Imposto de Renda. Já para operações de Day Trade (em que as ações são compradas e vendidas no mesmo dia), a tributação é de 20% de IR.

>>> Saiba mais: Diferença entre ações e títulos: para que servem e como funcionam?

Para investir, é preciso estar qualificado e entender do assunto. Por isso, faça um curso como este: Primeiros Passos no Mundo dos Investimentos

E descubra:

• Qual é seu perfil de investidor;
• Como definir seus objetivos financeiros;
• Quais são os princípios para investir;
• Como começar uma carteira de investimentos.

E muito mais!

Você sabe o que é e como funciona o Tesouro Nacional? Basicamente, o Tesouro é o local que mantém as contas públicas em ordem, controlando a arrecadação e os gastos públicos.

Para ficar mais claro, enquanto pessoas físicas, temos nossas fontes de renda e contas a pagar. Com a União é diferente. Como o governo também tem suas receitas e despesas, o órgão responsável por gerenciar o fluxo de caixa é a Secretaria do Tesouro Nacional.

Mas por que o governo necessita de cuidados com as suas contas? O que, de fato, o Tesouro Nacional faz?

Ao longo deste artigo vamos explicar o que é e como funciona o Tesouro Nacional na prática. Confira!

O que é e como funciona o Tesouro Nacional?

O Tesouro Nacional representa o caixa do governo brasileiro. Administrado e contabilizado pela STN (Secretaria do Tesouro Nacional) – comandada pelo Ministério da Economia -, serve principalmente para captar recursos do governo.

Esse controle financeiro é feito por meio dos impostos federais cobrados e da emissão de títulos públicos.

Com o programa Tesouro Direto, é possível investir no Tesouro Nacional, o que significa investir nesses títulos públicos emitidos pelo governo.

Ou seja, esse “caixa” pode captar recursos por meio de investimentos, assim como qualquer instituição privada.

Para que serve o Tesouro Nacional?

Desde quando foi instituído em 1986, o Tesouro Nacional tem como principal função gerenciar o capital da União com transparência e eficiência, de modo a garantir o equilíbrio fiscal e o uso responsável do dinheiro público.

Nesse sentido, a Secretaria do Tesouro Nacional faz a gestão orçamentária, uma espécie de administração contábil da União, algo semelhante ao que os contadores fazem nas empresas.

Sendo assim, o órgão controla:

• as operações de crédito nos níveis estadual e municipal;
• o monitoramento de projetos;
• os relatórios periódicos;
• a dívida pública.

O que são títulos do Tesouro Nacional?

Como citamos acima, uma das funções mais importantes do Tesouro Nacional é a gestão da dívida pública.

A União também possui dívidas e, para quitá-las, precisa recorrer a credores.

Para fazer a captação de recursos, o Tesouro Nacional emite os chamados títulos da dívida pública pelo programa do Tesouro Direto.

Criado em 2002, o Tesouro Direto visa facilitar a compra direta de títulos da dívida pública por pessoas físicas por meio de uma plataforma online.

Como em qualquer outra operação de crédito, o governo estabelece um prazo para devolver o dinheiro que pegou emprestado de seus credores acrescido de uma taxa de juros previamente acordada.

Ou seja, podemos definir títulos do Tesouro Nacional como papéis da dívida da União que captam recursos utilizados para custear os gastos públicos nas áreas como saúde, educação, infraestrutura, entre outras.

>>> Leia mais: Tesouro Nacional: funcionamento, títulos e como investir

Quais são os principais títulos do Tesouro Nacional?

Agora que você já sabe o que é Tesouro Nacional e o que são os títulos da dívida pública, que tal conhecer as principais opções de papéis para se tornar um credor da União?

Os títulos do Tesouro Nacional emitidos pelo programa Tesouro Direto são uma modalidade de investimento em renda fixa. Isso significa que você já conhece as condições de rentabilidade no momento da aplicação.

Esses papéis são bastante seguros e indicados para investidores com perfil mais conservador. Além disso, há diferentes prazos e rentabilidades que atendem objetivos financeiros diversos.

Conheça agora quais são os títulos do Tesouro Nacional:

1. Tesouro Selic (LFT) 

O Tesouro Selic – ou Letra Financeira do Tesouro (LFT) – é um título com rendimento indexado à taxa básica de juros da nossa economia.

Ele tem liquidez diária e você pode fazer resgate a qualquer momento antes do vencimento sem perder a rentabilidade acumulada.

Muitas pessoas investem no Tesouro Selic para montar uma reserva de emergência.

2. Tesouro Prefixado (LTN)

O Tesouro Prefixado – ou Letra do Tesouro Nacional – possui uma rentabilidade fixa, ou seja, não está atrelado a um indexador. No momento da compra do título, você já conhece o rendimento oferecido pelo governo.

Quando a Selic está muito baixa, esse título é uma boa alternativa para obter melhores rendimentos, porque quanto maior for a diferença positiva entre a taxa prefixada da LTN em relação à Selic, maior será o ganho real do investidor.

3. Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)

NTN-F (Notas do Tesouro Nacional – Série F) funcionam da mesma forma que as Letras do Tesouro Nacional. A diferença é que você recebe a cada seis meses a remuneração correspondente ao resgate total do título na data final da aplicação.  

4. Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é um título da dívida pública indicado para quem quer proteger suas aplicações dos efeitos da inflação, especialmente quando se trata de investimentos de longo prazo.

No Tesouro IPCA+, o seu dinheiro sempre vai render mais que a inflação. A rentabilidade é definida a partir da média do IPCA no período de aplicação acrescido de uma taxa fixa.

5. Tesouro Prefixado e IPCA+ com Juros Semestrais

Por fim, você também tem a opção de receber semestralmente um cupom de juros referente à rentabilidade antecipada da sua aplicação.

Essas duas modalidades (Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+) são mais indicadas para quem já acumulou patrimônio suficiente para poder “viver de renda”.

Vale lembrar que em cada resgate semestral há incidência de Imposto de Renda seguindo a tabela regressiva, que vai de 22,5% a 15%.

>>> Saiba mais: Quais são os tipos de Tesouro Direto ideais para suas metas? 

Como investir em Tesouro Direto?

O valor mínimo para investimento no Tesouro Direto, em qualquer título, é de R$ 30, e o valor máximo é de R$ 1 milhão por mês.

Além disso, o investidor não é obrigado a comprar um título inteiro: ele pode investir uma quantia que corresponda apenas a uma parte – fração – de um título.

A fração mínima é de 1% do valor total do título, e a compra sempre será em frações até atingir os 100% do título.

Na prática, é possível investir em títulos do Tesouro Direto de três maneiras:

• pelo site do Tesouro Direto, isto é, na plataforma do programa, basta ser cadastrado no programa e ter uma conta em instituição financeira;
• pelo site da sua instituição financeira;
• pela sua própria instituição financeira, ao autorizá-la a negociar títulos em seu nome.

O horário de funcionamento do Tesouro Direto abrange das 9h30 às 18h com os títulos podendo ser negociados em dias úteis.

Fora dessa faixa de horário, é preciso agendar o investimento ou venda do título.

Enquanto isso, os títulos disponíveis, rentabilidade e outros pontos podem ser consultados 24 horas por dia, nos 7 dias da semana.

Vale a pena investir em títulos do Tesouro Direto?

Agora que você sabe o que é e como funciona o Tesouro Nacional, pode dar um passo decisivo e começar a investir no Tesouro Direto.

Afinal de contas, os títulos apresentam alta rentabilidade de liquidez diária, além disso, você cria um portfólio diversificado para ampliar suas chances de ter bons rendimentos e se proteger das oscilações na economia.

Neste caso, para você ficar “expert” no assunto e fazer aplicações consistentes, indicamos fortalecer seus conhecimentos com o curso Renda Fixa: Ganhos com Baixo Risco.

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