Não há dúvida de que o mercado financeiro gira em torno do dinheiro; afinal, quanto maior o volume de investimentos, mais circulação econômica no país e, consequentemente, mais serviços especializados pelos bancos. Logo, entender o que é private banking é se aprofundar em recursos prioritários para os mais empoderados.

Não é à toa que este serviço se tornou o queridinho dos empresários, já que entre os diversos benefícios, se destacam os investimentos com altas remunerações. 

Segundo dados da Anbima, o private banking encerrou 2020 com R$1,625 trilhão, com expansão de 24,4% e 65 mil grupos econômicos, isto é, uma elevação financeira em uma época conturbada por conta do início da pandemia do coronavírus.

Mas isso não se tornou o problema e a modalidade permanece em evidência. Quer saber o porquê? Fique tranquilo, pois neste artigo vamos explicar o que conceito de private banking, suas vantagens e desvantagens, como funciona, e muito mais. Confira!

O que é private banking?

O Private Banking é um serviço oferecido pelos principais bancos do país aos clientes renomados, ou seja, aqueles que possuem maior patrimônio. Para se tornar um “private”, é necessário ter, no mínimo, R$1 milhão investido.

Com isso, o cliente private banking recebe uma série de vantagens em relação aos demais usuários, como, por exemplo, investimentos remunerados e exclusivos, consultoria tributária e patrimonial, créditos especiais, entre outros mimos para fidelizar esse tipo de clientela.

Normalmente o private banking é disponibilizado por instituições como Bradesco, Santander, Itaú, XP, BTG Pactual, entre outros.

O que faz um private banker?

O private banker é um gerente de banco com funções extras. Isso significa que, além de conversar sobre a carteira de investimentos, ele assessora o cliente sobre divisão de bens entre herdeiros, tributação, finanças do dia a dia, entre outros recursos individualizados.

Então, um private banker é um assessor de investimentos?

Não. Embora os dois profissionais foquem em auxiliar o usuário e conheçam sobre questões técnicas do mercado financeiro, suas funções são diferentes.

O assessor de investimento se dispõe a ajudar o investidor nos primeiros momentos, mostrando a base técnica de aplicações. Já um private banker trabalha com clientes que já investem a mais tempo e sabem negociar os ativos, o que eles precisam é ser lapidados.  

Logo, um private banker atua em situações mais profundas, como questões sucessórias que exigem conhecimentos jurídicos, ou na gestão patrimonial do cliente.

Como funciona o private banking?

O private banking agrega diversos serviços de investimentos, tributários e patrimonial, ou seja, além da vida financeira do cliente, o segmento trata até da aposentadoria.

O recurso funciona da seguinte forma: o cliente recebe uma espécie de carteira administrada de aplicações, onde há um gestor que escolhe, compra e vende cada ação, com a ajuda de especialistas da área.

O objetivo desse gestor é fazer com que o cliente crie um portfólio diversificado e, assim, obtenha o maior número de ganhos de acordo com as oscilações dos ativos.

>>> Conheça também: 5 exemplos dos melhores ativos para investimentos de alto risco

Como ser um cliente private banking?

Um cliente private banking deve se enquadrar nos seguintes quesitos:

• é recomendado ter investimento de, no mínimo, R$1 milhão;
• exigem-se clientes com mais de R$3 milhões aplicados em ativos financeiros, no caso da família também compartilhar os benefícios da categoria;

Por curiosidade, além do private banking, os bancos classificam seus clientes em outras duas categorias menores. São elas: 

• Varejo: clientes com renda inferior a R$8mil e com investimentos de até R$100mil. Neste caso, o atendimento é feito em agências comuns;
• Alta renda: clientes com renda acima de R$8mil e com investimentos superiores a R$100 mil. Aqui o atendimento é feito mediante agendamento, considerando gerentes mais dispostos.

Quais são as vantagens e desvantagens do private banking?

Vantagens

• Acesso a investimentos exclusivos;
• Taxas de administrações inferiores;
• Mais rentabilidade

Desvantagens

• É preciso ter um capital alto;
• Pacote de serviços bancários caro;
• Oferta de produtos decidida pelo banco.

Obs.: Antes de escolher o modelo private banking, vale a pena verificar se existem opções de investimentos mais rentáveis no mercado, como também se a instituição trabalha com o formato de arquitetura aberta, ou seja, compartilhando produtos de terceiros, assim como gestoras e corretoras independentes.

Entendeu o que é private banking e seus benefícios?

Agora que você já sabe o que é private banking, está ciente da importância de um serviço exclusivo para clientes com alto poder aquisitivo.

Se você se enquadra nesse segmento, procure uma instituição que atenda as suas expectativas para você investir o dinheiro da melhor forma possível.

E você ficou curioso e quer aprender mais sobre o mundo dos investimentos, seja em ações, fundos imobiliários, outros, etc? 

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Talvez você já tenha ouvido que o seu banco é garantido pelo FGC. É muito comum esta frase para quem faz aplicações de renda fixa, mas, na realidade, muitos desconhecem o que é e como funciona o FGC. 

O FGC (Fundo Garantidor de Crédito) é considerado um anjo da guarda do sistema financeiro, pois tem a incumbência de proteger os investidores da maioria das aplicações de renda fixa. No sentido figurado, o FGC devolve o dinheiro que você deposita quando a instituição financeira abre falência. 

Mas essa é uma das várias funções do FGC. Neste artigo vamos explicar o significado, suas vantagens, como funciona e muito mais. Continue a leitura!

O que é FGC?

O FGC é uma instituição privada que protege os investidores de situações de prejuízo bancário. Em outras palavras, é um sistema que recupera o patrimônio investido em caso de liquidação extrajudicial ou regime de intervenção. 

Fundado em 1995, o FGC nasceu com a proposta de ajudar a estabilizar o sistema financeiro do país. Embora não se intitule como “pagador de dívidas”, o órgão diminui os riscos em situações de desespero das instituições bancárias, por isso, sabe da sua real importância em situações de crise. 

Além dos bancos, também estão associadas ao FGC:

• associações de poupança e empréstimo;
• bancos de desenvolvimento;
• companhias hipotecárias;
• sociedades de crédito, financiamento e investimento;
• sociedades de crédito imobiliário.

Quais são os objetivos do FGC?

1. Proteger depositantes e investidores até os valores limites estabelecidos;
2. Ajudar a manter a estabilidade do sistema de finanças;
3. Auxiliar na prevenção de uma crise bancária. 

Isso significa que, além da proteção aos créditos aos investidores, o FGC tem papel fundamental de prevenção antes mesmo da quebra de um banco. Para isso, ela contrata operações de liquidez e oferece suporte financeiro para instituições bancárias. 

Como funciona o FGC?

Quem vai ao caixa do banco pretende sacar uma quantia de dinheiro naquela hora, imagine se todos fossem retirar o dinheiro ao mesmo tempo, é muito provável que os últimos da fila não teriam essa chance. Mas, isso não acontece, em dias normais, porque há um controle e segurança feitos da instituição financeira.

Agora, se o banco entrar em falência, o seu dinheiro sumirá de qualquer jeito. E se você tivesse um CDB (Certificado de Depósito Bancário), cuja função é emprestar dinheiro para outras instituições, teria o mesmo risco. 

Isso significa que o FGC faz essa ponte para que o cliente não seja prejudicado. Na realidade, ele é um consórcio formado por bancos e sociedades de crédito do país que garante proteção de R$250 mil para cada CPF por instituição. 

Por exemplo, se você tiver R$ 250 mil em CDBs em um banco e R$250 mil em outro, o FGC devolve R$500 mil, contando apenas a aplicação e não os rendimentos. 

Mas, por exemplo, se você tivesse R$250 mil em 10 CDBs que, porventura, falissem todos simultaneamente, até 2017 você receberia o valor total, ou seja, R$2,5 milhões. Atualmente, o limite do FGC por CPF é de R$1 milhão, independentemente da quantidade de instituições. 

Já em caso de conta conjunta, o valor da garantia é limitado a R$250 mil ou o saldo da conta, caso seja inferior, é  dividido pelo número de titulares.

Por exemplo: se você dividir a conta com mais uma pessoa, cada um receberá R$125 mil de cobertura se o saldo for estipulado em R$250 mil ou mais. Já se o saldo for de R$50 mil, cada um recebe R$25 mil.

Resumindo, o FGC é benéfico porque lhe dá o direito de um seguro de até R$250 mil por instituição, e um limite de R$1 milhão no total de CBDs. No fim das contas, o órgão é válido para quem investe em CDBs de bancos pequenos que, além de serem mais propensos à falência, eles pagam mais juros. 

Qual é a cobertura do FGC?

O FGC cobre os seguintes serviços, considerando que o investidor não paga para adquiri-los:

• depósitos à vista ou sacáveis, mediante aviso prévio;
• depósitos de poupança;
• letras de câmbio (LC);
• letras hipotecárias (LH);
• letras de crédito Imobiliário (LCI);
• CDBs e RDBs.

Como acionar o FGC?

Em primeiro lugar, a garantia do FGC começa quando o Banco Central decreta intervenção ou liquidação extrajudicial na instituição financeira, o que encerra qualquer acesso físico à instituição. 

Após essa etapa, o interventor ou liquidante organiza os dados baseado no saldo e no limite registrado na instituição.

Mas vale ressaltar que não há uma data certa para o pagamento. Segundo o FGC, geralmente o pagamento começa a ser realizado entre 10 e 15 dias após o fechamento das informações. 

Busque o rendimento do seu dinheiro

Após saber como funciona o FGC, pode perceber que não se deve contar com o imprevisto, afinal, não é sempre que um banco fecha as portas e nem esperamos isso, já que mexe com toda a estrutura financeira do estado e do país. 

No entanto, você deve ficar tranquilo em relação à sua vida financeira se começar a fazer uma reserva de emergência. Esse recurso ajuda para eventuais problemas que surjam no meio do caminho. 

E que tal começar a aplicar seu dinheiro agora em investimentos? Esta é outra oportunidade tentadora e com grandes chances de lucratividade. Para ter uma ideia, dê uma olhada no vídeo abaixo e saiba como iniciar no mundo dos investimentos. 

Embora fazer a declaração de LCI no IRPF seja relativamente simples, na hora de prestar contas ao leão, é necessário ter muita atenção para não cair na malha fina. Afinal, você sabe como declarar LCI no Imposto de Renda?

Quer aprender direitinho para não correr riscos? Então, continue a leitura, pois neste post ensinamos como fazer a declaração de LCI no Imposto de Renda, quem precisa declarar, onde informar e qual código utilizar. Boa leitura!

Preciso declarar LCI no Imposto de Renda?

Os rendimentos de aplicações em LCI e LCA são isentos de Imposto de Renda, independentemente do lucro obtido no período da aplicação, da mesma forma que outros tipos de investimentos em renda fixa, como: poupança, CRI, CRA, etc.

Porém, mesmo sendo isentas e não tributáveis, estas aplicações financeiras precisam ser informadas à Receita Federal como uma forma de prestar contas sobre sua vida financeira. Ou seja, você deve declarar, porém, não pagará nenhum tipo de imposto sobre elas.

Vale destacar que é preciso declarar tanto a posse quanto os rendimentos da LCI. Este último, apenas no ano seguinte ao vencimento ou caso realize o resgate antecipado.

Outra dúvida muito comum entre investidores ao declarar LCI no Imposto de Renda é se devem considerar a soma entre o valor aplicado e os rendimentos.

A orientação, neste caso, é seguir exatamente o que consta no informe fornecido pelo seu banco ou corretora, afinal, são esses dados que a Receita irá cruzar com a declaração. Logo, qualquer mudança irá gerar divergência com o que banco declarou, podendo fazer com que você caia na malha fina.

Qual a diferença entre declarar Imposto de Renda e pagar Imposto de Renda?

É importante entender que declarar Imposto de Renda não é a mesma coisa que pagá-lo. 

Apesar de alguns investimentos serem isentos de tributos sobre seus rendimentos, isso não exime o investidor da declaração, afinal, é necessário informar a posse dos títulos à Receita Federal.

Ou seja, o fato de investimentos em LCIs serem isentos, não significa que você não precisa declará-los, quer dizer apenas que você não precisará pagar imposto sobre seus rendimentos.

O que acontece com quem não declara LCI no Imposto de Renda?

Quem precisa declarar Imposto de Renda, mas não o faz, está sujeito a uma série de sanções por parte da Receita Federal, que vão desde multas até restrições no CPF que complicam sua vida, impedindo que você tire passaporte, participe de concursos públicos ou faça empréstimos.

O preenchimento incorreto também pode te fazer cair na malha fina, portanto, tenha muita atenção ao declarar suas LCIs e demais investimentos.

“E se eu atrasar a entrega da minha declaração de IRPF?”

Para os contribuintes que têm imposto a pagar, a multa por atraso é de 1% ao mês sobre o valor do imposto devido, sendo o mínimo de R$ 165,74 até o limite de 20% do valor total. Já no caso daqueles que não precisam pagar imposto, mas que, ainda assim, precisam declarar, a multa é de apenas R$ 165,74.

Como declarar LCI no Imposto de Renda?

Para declarar LCI no seu Imposto de Renda, além de seus documentos, você precisará ter em mãos o informe de rendimentos fornecido por seu banco ou corretora. Você pode fazer sua declaração de três formas:

• preenchendo o formulário online, no Portal e-CAC;
• por meio do aplicativo Meu Imposto de Renda, disponível para Android e iOS;
• ou pelo programa IRPF, que pode ser baixado no site da Receita Federal.

Dependendo da situação, você pode precisar declarar tanto o saldo, quanto os rendimentos de sua LCI.

Como declarar a posse de LCI no Imposto de Renda?

Primeiramente, vamos ver como informar o saldo, que nada mais é do que a posse dos títulos.

Uma das dúvidas mais comuns nessa declaração é: “onde informar LCI no Imposto de Renda?” Então, vamos lá. Investimentos em Letras de Crédito Imobiliários devem ser informados na sessão “Bens e Direitos”.

Nesta tela, preencha o código da LCI no Imposto de Renda, que é o 45 – Aplicação de renda fixa (CDB, RDB e outros), conforme você pode ver na imagem abaixo:

No campo “Discriminação”, você deverá informar o tipo de LCI que possui, acompanhado da nome da instituição financeira na qual se encontra seu investimento, CNPJ e número da conta.

Nos campos “Situação”, que ficam logo abaixo, preencha com os valores que constam no seu informe de rendimentos.

Como declarar rendimento de LCI no Imposto de Renda?

Esta etapa você só precisará fazer caso tenha obtido rendimento em seu investimento em LCI. Ou seja, apenas no ano seguinte ao vencimento ou caso tenha realizado o resgate antecipado.

Acesse a seção “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis” e selecione o código 12 – “Rendimentos de cadernetas de poupança, letras hipotecárias, letras de crédito do agronegócio e imobiliário (LCA e LCI) e certificados de recebíveis do agronegócio e imobiliários (CRA e CRI)”.

Em seguida, basta preencher os demais campos, sempre seguindo os dados presentes no informe de rendimentos.

Se você nunca fez sua declaração e está com medo de cometer algum erro, talvez seja interessante contratar os serviços de um contator, a fim de garantir que tudo seja feito da forma correta.

Quer economizar no Imposto de Renda? Confira a super dica da Clara Sodré, especialista em investimentos e professora da Faculdade XP:

>>> Leia também: Como declarar renda variável no Imposto de Renda? Dicas + passo a passo

Viu como é fácil declarar LCI no IRPF?

Para quem está começando a investir, é fundamental aprender como declarar LCI, LCA e outros tipos de aplicações no Imposto de Renda. Afinal, ninguém quer ficar em débito com o leão, correndo o risco de cair na malha fina, não é mesmo?

E se você quer expandir suas aplicações e conhecer outros investimentos com grande potencial, confira o curso Renda Fixa: Ganhos com Baixo Risco.

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Você sabe qual é o melhor CDB do mercado? Não é de hoje que investidores arrojados e conservadores aplicam o dinheiro nesse tipo de fundo de renda fixa. O problema é que, em muitos casos, não é feita uma triagem para decidir o mais rentável.

Escolher os melhores CDBs não é uma tarefa difícil, é preciso avaliar critérios imprescindíveis, como:

• prazo de resgate;
• taxa de rendimento;
• liquidez;
• segurança;
• entre outros

Ou seja, os famosos Certificados de Depósito Bancário ocupam uma posição privilegiada no mundo dos investimentos, mas filtrar aqueles que vão gerar o melhor rendimento para o seu bolso é outra história.

Por isso, listamos neste artigo os melhores CDBs do mercado, trazendo o histórico de cada um, sua importância, funcionamento, e muito mais. Acompanhe a gente!

Como funciona o CDB?

O CDB é um título de renda fixa que se resume em um empréstimo entre o cliente e a instituição bancária. Na prática, os bancos pegam emprestados o dinheiro do investidor, seja pessoa física ou jurídica, e o usam para financiar suas atividades. No final do combinado, o emissor devolve o valor emprestado somado aos juros.

Essa transação pode ser feita de acordo com alguns pontos. São eles:

Prazo de resgate

Os bancos podem emitir títulos com dias diferentes de vencimentos. Ou seja, existem ativos que permitem a venda em datas a curto prazo, a chamada liquidez diária, como aqueles que podem durar anos.

Aporte mínimo

Os papéis oferecidos podem atender todos os bolsos. Não é por acaso que o CDB é um tipo de certificação bastante requisitado. 

Nesse sentido, o valor mínimo para investir no CD B varia conforme o título escolhido. Existem títulos de renda fixa de R$10, enquanto outros investimentos exigem aplicações mínimas de R$100, R$200 ou até R$5 mil. 

Rendimento

Corresponde aos juros pagos pelos bancos ao investidor. O rendimento está atrelado aos tipos de CDBs, o que veremos a seguir.

Qual é o melhor CDB do mercado?

CDB Prefixado

A taxa de juros é estabelecida no momento da compra, sendo possível avaliar o rendimento do investimento antes do vencimento do título. Como todo o processo é feito antecipadamente, é importante observar a situação do mercado e os indicadores econômicos do país.

CDB Pós-fixados

O CDB pós-fixado é uma aplicação em que não existe uma taxa de juros determinada para a remuneração do depósito. Isso significa que há um método que usa um indexador econômico para calcular a rentabilidade do título. 

Sendo assim, o rendimento de um CDB pós-fixado é definido pela oscilação desse indexador econômico. No mercado brasileiro, o CDI e o IPCA são os índices utilizados para o cálculo da tentabilidade de um CDB. 

CDB Híbrido

O CDB Híbrido é a mescla do CDB prefixado com o pós-fixado. Ou seja, uma parte da rentabilidade é determinada durante a aplicação, enquanto a outra é ligada a um índice econômico, neste caso, o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a variação de preços dos produtos em geral.

Qual é o melhor CDB em 2022?

CDB com liquidez diária

Geralmente os CDBs com liquidez diária são os que proporcionam menor rentabilidade, visto que eles são os mais rápidos para serem resgatados.

Embora essa regra seja muito comum, os melhores CDBs desse tipo disponibilizam rendimento com, no mínimo, 100% de CDI.

Quer um exemplo? 

A XP Investimentos disponibilizou no final de 2021 o CDB com rendimento de 300% de CDI com vencimento em fevereiro de 2022. Isso significa que o ativo pode render em três meses o que a poupança (com, máximo, de 100% de CDI) demoraria em nove.

CDB para resgate em um ano

Aqui a relação entre prazo e rentabilidade caminham juntos. Normalmente os melhores CDBs proporcionam ótimos rendimentos acima de um ano, mas como toda regra tem exceção, é possível achá-los no mercado. 

Por isso, é importante seguir o pensamento do tópico anterior: procurar rentabilidade acima de 100% de CDI.

CDB pré-fixado

É muito comum contar com CDBs pré-fixados com prazo de resgate entre cinco e oito anos, mas essa pode ser uma alternativa para quem não teme riscos e deseja ter controle financeiro. 

Por outro lado, se você deseja resgatar o dinheiro para resolver alguma situação emergencial, saiba que essa ação tende a desvalorizar sua rentabilidade.

Isso acontece porque, ao resgatar um título privado antes do prazo de vencimento, você precisa encontrar compradores, como fundos de investimentos ou o próprio banco emissor do título. Mas não esqueça que a pressa é sua, portanto, provavelmente eles pagarão menos do que o proposto.

Como encontrar o melhor CDB do mercado pela XP?

Corretoras como a XP oferecem opções de diversas instituições, o que facilita e amplia a pesquisa pelo título mais apropriado de acordo com os interesses do investidor.

Caso o investidor decida resgatar o valor nos primeiros 30 dias de investimento, precisará pagar Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que possui tabela regressiva.

Algumas instituições também cobram taxa de custódia pela manutenção do título, mas essa não é uma regra para a modalidade.

Já no caso do Imposto de Renda, a tributação incide apenas sobre os rendimentos e de forma regressiva. Ou seja, quanto maior for o prazo da aplicação, menor a alíquota.

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Comece agora!

Investir está ficando cada vez mais acessível com o passar dos anos. Prova disso é que em agosto de 2021 a Bolsa de Valores do Brasil (B3) divulgou um aumento de 43% de investidores, frente a 2020.

Mesmo com essa alta, muitas pessoas ainda têm receio de investir na bolsa de valores. Isso acontece, especialmente, porque muitos creem que essa prática exige um grande capital. Mas, você sabia que tem como fazer pequenos investimentos na bolsa de valores?

Isso mesmo! É possível, sim, investir pouco dinheiro na renda variável.

Para te provar, preparamos um conteúdo completo sobre como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro. Além disso, te diremos quais as melhores opções de aplicação.

Continue a leitura para aprender tudo sobre o tema!

O que é a bolsa de valores?

A bolsa de valores funciona como um ambiente onde negociações de compra e venda de ativos podem acontecer. Nela, tanto quem investe quanto quem está vendendo tem a certeza de que a transação irá performar de maneira segura.

Quando se pensa em bolsa de valores, logo vem a imagem de um ambiente caótico como nos filmes que mostram as transações em Wall Street. Mas faz um bom tempo que não é mais assim. No Brasil, desde 2005, todas as operações passaram para o online.

Essa mudança facilitou o acesso aos investimentos de renda variável. Assim como democratizou a informação sobre como fazer pequenos investimentos na bolsa de valores.

Qual o valor mínimo para investir na bolsa?

As dúvidas de quem quer começar a investir em renda variável são muitas. Afinal, para entrar preparado nesse mercado é preciso estar atento a algumas questões como:

• quanto está disposto a investir;
• variações do mercado;
• inflação;
• quais ações e ativos valem mais a pena;
• mercado comum ou fracionário.

Para saber qual o valor mínimo para investir na bolsa, você deve analisar em quais ativos irá investir e em qual tipo de mercado. Investimentos com pouco dinheiro são mais prováveis no mercado fracionário.

No mercado comum as ações são vendidas por lotes e a regra é que em cada lote possua no mínimo 100 ações. Essa quantidade acaba deixando o valor do investimento um pouco mais alto.

Por exemplo: João quer comprar ações que valem 30 reais no mercado comum. Ele terá que aplicar três mil reais para concluir a transação.

Já no mercado fracionário isso não acontece. O investidor pode alocar de uma a 99 ações de maneira isolada. Ou seja, se João quiser comprar apenas uma ação por 30 reais, esse é o valor que ele irá aplicar.

Entendendo que não existe um valor mínimo para aplicar na bolsa, chegou a hora de aprender como fazer pequenos investimentos na bolsa de valores. Continue a leitura para não perder nada!

Como fazer pequenos investimentos na Bolsa de Valores do Brasil? Passo a passo

Para aprender como fazer pequenos investimentos na bolsa de valores é preciso seguir alguns passos. Eles vão te ajudar a entrar no mundo dos investimentos de renda variável.

Esse tipo de investimento tem retorno baseado nas variações da Bovespa. É importante citar que como irá investir com pouco dinheiro, a melhor opção é aplicar para médio ou longo prazo.

O motivo é que com as variações, caso pense no curto prazo, é possível que não tenha tanto retorno. Para não ficar perdido, acompanhe abaixo o passo a passo de como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro.

1- Se organize financeiramente

A primeira dica é também uma das mais importantes! É imprescindível que sua vida financeira esteja organizada para começar a investir.

O sucesso do investimento é a constância, e sem organização financeira é muito mais fácil se desviar do foco. Portanto, é essencial ter toda sua vida financeira detalhada.

Anotar suas entradas e gastos é um método para visualizar mais claramente para onde seu dinheiro vai. Conferiu? Agora se faça as seguintes perguntas:

• seus gastos estão ultrapassando as entradas?
• o que você pode fazer para controlar melhor seu dinheiro?

Para a sua sorte, nós, da Faculdade XP School, temos um conteúdo perfeito sobre a metodologia das caixas e torneiras. Assista ao vídeo “Aprenda a controlar seu dinheiro“, e faça do equilíbrio financeiro uma constante na sua vida.

2- Defina os objetivos para o investimento

O segundo passo para não se perder na missão é: definir seus objetivos. O que te impulsionou a investir?

Essa pergunta precisa estar na sua mente para decidir onde e por quanto tempo irá aplicar seu dinheiro. Caso tenha várias metas financeiras, é importante separá-las, pois elas podem ter diferentes prazos de conclusão.

3- Tenha uma conta em corretora

Agora que se organizou financeiramente e já tem seus objetivos traçados é hora do último passo: abrir conta em uma corretora de investimentos. Dentro do mercado financeiro só é possível fazer transações com o intermédio de corretoras ou bancos.

Nessa etapa, é importante que sua escolha seja baseada no tipo de investidor que você é. No mercado financeiro existem três tipos:

• conservador;
• moderado;
• agressivo.

Caso sua preferência seja em investimentos de renda variável, você se enquadra no tipo agressivo. Os tipos conservador e moderado tem uma preferência por renda fixa, porém o moderado gosta também de investir na variável.

>>> Quer saber qual é a melhor corretora para você? Confira o post: “Como escolher uma corretora de investimentos? GUIA”.

Como investir na bolsa de valores? Alternativas para quem tem pouco dinheiro

Conferiu os primeiros passos de como fazer pequenos investimentos na bolsa de valores? Agora chegou o momento de saber em quais ativos é melhor aplicar com pouco dinheiro.

Ações

A primeira opção pode ser considerada também a mais famosa quando o assunto é investimentos em renda variável. Investir em ações com pouco dinheiro é sim muito possível.

Isso porque elas não possuem um preço fixo e são afetadas pelas variações do mercado. Portanto uma ação que hoje pode estar com um preço além do que pode pagar, amanhã já pode ter desvalorizado.

Ao aplicar em ações é preciso estudar, avaliar o mercado e também quais acontecimentos externos podem afetar seus investimentos. Muita atenção a isso para não ficar no prejuízo!

Fundos de investimento

A segunda alternativa para investir na bolsa de valores com pouco dinheiro é aplicar nos fundos de investimento. Para quem está começando no mercado eles são uma ótima opção.

Para fazer parte desse universo, assista ao vídeo abaixo e aprenda tudo sobre os fundos de investimento. Aperte o play para dar o start!

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