Em maio de 2022, a Selic teve sua 10ª alta consecutiva, atingindo 12,75% ao ano. A projeção do Banco Central é que a taxa básica de juros atinja 13,25% ao ano até o final de 2022.

Se você não sabe o que isso significa, deve estar se perguntando: “afinal, o que é taxa de juros e como ela afeta a minha vida?”

Bom, ela diz muito sobre o cenário econômico que o país está enfrentando, o que, direta ou indiretamente, afeta a vida de todos nós.

Por isso, manter-se informado sobre o assunto é fundamental para entender como a economia funciona e, é claro, saber onde aplicar o seu dinheiro para obter o melhor rendimento em cada situação.

Quer saber mais sobre o assunto? Neste post explicamos o que é taxa de juros, do conceito às consequências na economia e na vida das pessoas. Entenda como ela influencia o seu dia a dia e aprenda como utilizá-la a seu favor. Aproveite a leitura!

O que são juros?

Antes de explicarmos o que é taxa de juros, é importante que você entenda o conceito de juros, concorda? Então, vamos lá!

Juros nada mais são do que o custo do dinheiro. Ficou confuso? Calma, a gente explica!

Ao solicitar um financiamento, você está tomando dinheiro emprestado do banco, correto? Mas, isso não é de graça. A instituição financeira concede o empréstimo em troca de um acréscimo ao valor inicial no pagamento: os juros, que podem ser de dois tipos:

• Juros simples: são fixos, aplicados somente ao valor inicial, ou seja, não variam com o tempo;
• Juros compostos: quando o percentual é aplicado tanto sobre o valor inicial, quanto sobre os juros arrecadados, aumentando exponencialmente o valor final. Por isso são conhecidos como juros sobre juros.

>>> Você pode se aprofundar no assunto lendo este post exclusivo sobre o tema: Afinal, qual é a diferença entre juros simples e juros compostos?

Na prática, o conceito de juros pode ser entendido como uma compensação pelo tempo que o dinheiro ficou emprestado. Ou seja, é o preço que um tomador de empréstimo deve ao credor por usar o dinheiro que lhe foi concedido durante um  período — por isso, podemos entendê-lo como “o valor do dinheiro no tempo”.

O que é taxa de juros?

Agora sim, podemos retornar à pergunta inicial: “afinal, o que é taxa de juros?”

A taxa de juros é o percentual que incide sobre o valor inicial. Ou seja, é ela que determina o valor dos juros que você deverá pagar ou receber.

Além de remunerar empréstimos e financiamentos, ela pode ser utilizada pelo Governo para incentivar ou conter as demandas da economia, bem como, atuar como um índice aplicado a produtos financeiros.

Isso significa que a taxa de juros também é usada como base para o cálculo do rendimento de alguns tipos de investimentos, especialmente os de renda fixa.

Como a taxa de juros influencia a economia?

A taxa de juros pode influenciar a economia de diversas formas. Para facilitar o entendimento, apresentamos a seguir dois cenários com as principais consequências da taxa de juros alta e baixa.

Cenário de alta da taxa de juros

Primeiramente, em um contexto de alta na taxa de juros, a tendência é que todas as outras taxas do mercado também subam, restringindo o acesso a crédito tanto para empresas quanto para pessoas físicas.

O nível de desemprego da população tende a subir, reduzindo a renda das famílias e, consequentemente, seu poder de consumo, o que impacta também a receita das companhias. O resultado de todos esses fatores acumulados, contribui para a redução do PIB (Produto Interno Bruto).

Porém, nem todas as consequências da alta da taxa de juros são negativas.

O reflexo na inflação, por exemplo, é diferente, já que ela acaba diminuindo. Inclusive, elevar a taxa de juros é uma das estratégias utilizadas pelo Governo para manter a inflação sob controle.

Além disso, esses momentos representam um incentivo aos investimentos em renda fixa. Isso porque, a rentabilidade de algumas dessas aplicações se torna mais atrativa, como é o caso do Tesouro Selic, cujo rendimento é atrelado à Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.

Quer aprender como lucrar com a alta da Selic? No vídeo abaixo, Clara Sodré, especialista em investimentos e professora da Faculdade XP, dá dicas valiosas de como aproveitar esses momentos para aumentar seus rendimentos. Dê o play e confira:

Cenário de baixa da taxa de juros

Agora, no cenário oposto, é de se imaginar que as consequências da baixa na taxa de juros também sejam diferentes, certo?

Pois bem, em um contexto de redução da taxa Selic, a tendência é que todas as outras taxas do mercado também caiam.

Com isso, pessoas físicas e companhias têm acesso a melhores opções de crédito, o que incentiva o consumo e reduz o desemprego, aumentando a renda das famílias, que passam a consumir ainda mais.

Tudo isso, em conjunto, contribui para o crescimento econômico do país e, consequentemente, para o aumento do PIB nacional.

Porém, nem tudo são flores. Com mais dinheiro circulando, ocorre o aumento da inflação, elevando os preços e encarecendo o custo de vida das pessoas, o que, de modo geral, afeta principalmente a parcela mais pobre da população.

Além disso, com a queda da taxa básica de juros, os rendimentos de investimentos atrelados à inflação também diminuem, obrigando os investidores a buscar opções mais rentáveis. 

Como usar a taxa de juros a seu favor?

Entender o que é taxa de juros é fundamental para compreender como a economia funciona e, com isso, aprender como lidar com o dinheiro de forma assertiva, identificando e aproveitando as melhores oportunidades de investimento que o mercado oferece.

Agora, que tal se aprofundar no assunto e entender como isso tudo afeta os rendimentos de suas aplicações? Conheça o curso O Beabá Financeiro para ter uma ampla visão sobre juros, Selic inflação etc. e comece a dar os primeiros passos no mundo dos investimentos. Inscreva-se!

Mais um Dia do Livro chega e, com isso, recomendações superespeciais também – por isso, hoje, listamos 5 livros sobre investimento para elevar seu conhecimento na área.

Inclusive, já indicamos aqui no blog livros para empreendedorismo, caso essa área também seja de seu interesse.

A leitura segue uma das melhores formas de aprendizado e, por esse e outros motivos, não deve ser jamais descartada.

No mundo dos investimentos, livros também são um ótimo caminho para quem deseja entrar e se manter nele e, obviamente, se sair bem.

Pensando em tudo isso, a Faculdade XP separou as dicas abaixo. Dá só uma olhada!

Como organizar sua vida financeira

Por meio de uma linguagem simples e acessível, o autor Gustavo Cerbasi aborda nesta obra quais as melhores ferramentas de gerenciamento do dinheiro.

A intenção é prestar uma espécie de grande consultoria financeira aos leitores, ajudando no diagnóstico da situação atual e oferecendo orientações para melhorá-la.

Dessa forma, você consegue adquirir um autoconhecimento e inteligência dentro do próprio orçamento caseiro/familiar ao colocar em prática as dicas ensinadas de como controlar e lidar com as despesas.

No decorrer do conteúdo, obviamente, percebe-se os relatos da importância da organização financeira para se obter um melhor estilo de vida.

Por conta de a obra carregar um caráter de manual, significa que você é constantemente convidado a transformar toda a teoria em prática.

Isso também quer dizer que o leitor que assumir uma postura proativa na leitura e fizer uma autorreflexão extrairá muito mais valor do livro.

Investimentos: segredos de Soros e Warren Buffett

Encontrar num só livro a trajetória e segredos de 2 dos maiores nomes de qualquer área, não é mesmo?

Mas essa obra de Mark Tier trata justamente disso: pegou 2 dos grandes investidores do mundo, George Soros e Warren Buffett, para revelar os métodos e passo a passo que os transformaram em personagens dos mais poderosos no planeta.

Assim, tanto para quem está apenas ingressando nos investimento quanto para quem já faz parte, essa mais um dos livros sobre investimento torna-se essencial como fonte de inspiração.

Aliás, é bom lembrar: se você esperar um estilo de investidor entre esses 2, se engana, pois Soros adota uma forma completamente diferente de Buffett.

Isso ajuda o leitor a estudar diversidades do ramo e perceber qual estilho melhor se encaixa ao próprio perfil.

Mesmo que haja diferenças entre um e outro, você também perceberá hábitos compartilhados por ambos nesse importante livro sobre investimento.

Os axiomas de Zurique

Aqui, o autor Max Gunther revela os conselhos dos banqueiros suíços para ajudar na orientação dos investidores.

Então, você tem a oportunidade de conferir os segredos revelados de pessoas que decidiram fazer muitos tipos de aplicações, como ações, commodities, moedas e imóveis.

Gerenciando os riscos desses investimentos ao adotar princípios e regras, tais experiências expostas nessa obra leva ensinamentos para enriquecer a partir dessa filosofia.

Para se ter ideia, o êxito desses investidores acabou sendo tão grande, que ajudou a Suíça a se tornar um dos países mais ricos do mundo, após o fim da 2ª Guerra Mundial.

Fique de olho! Pois se você deseja, principalmente, correr mais riscos para obter maiores retornos, mas ainda assim, de uma forma mais segura, essa é uma leitura obrigatória sobre investimento.

Esta é uma leitura obrigatória para aqueles que desejam mais riscos visando maiores retornos no futuro, seja investindo em moedas estrangeiras, commodities, ações ou imóveis.

Investimentos inteligentes

Esse livro sobre investimento de Gustavo Cerbasi promove a explicação de investimentos como:

• Renda fixa;
• Fundos;
• Planos de previdência;
• Ações;
• Imóveis.

O foco é levar os melhores investimentos do mercado de acordo com aquele mais alinhado aos objetivos e necessidade de cada um.

É assim que qualquer pessoa pode alcançar a independência financeira ou mesmo chegar ao primeiro milhão, a partir do momento que souber investir de forma inteligente.

Você vai perceber que conquistar metas como essas tem nada de impossível e, com a postura adequada, é possível multiplicar os ganhos.

Para isso, é preciso analisar os mais variados cenários, seus objetivos e perfil para fazer as escolhas de investimento em que se sente mais à vontade

O jeito Warren Buffett de investir

De maneira mais detalhada, nesta obra, Hagstrom apresenta o pensamento e a filosofia do homem que ficou bilionário usando ferramentas disponíveis para qualquer um.

Então, se você deseja descobrir respostas para perguntas como “como ele se tornou tão bem-sucedido com a compra de ações e empresas?” e “que ensinamentos ele pode oferecer a quem pretende investir na Bolsa”, esse é o livro indicado para você.

Basicamente, você tem a oportunidade de conhecer:

• Os 12 princípios que orientam suas compras de ações;
• Sua formação intelectual e os mestres em que se inspira;
• Seu foco no investimento a longo prazo;
• Novos estudos de caso;
• Aprofundamento das finanças comportamentais.

Com uma forma simples de retratar as estratégias da maior lenda dos investimentos, essa obra o ajuda a enxergar o mercado financeiro com novos olhos, despertando-o a ter muito mais sucesso com seu portfólio.

O CDI é uma das várias siglas usadas no mercado financeiro, e você precisa saber do que se trata, pois pode afetar diretamente os seus investimentos.

Apesar de estar entre as abreviaturas mais famosas, como há outras muito parecidas com ela – como a taxa DI -, é também símbolo de confusão entre os investidores.

Como o que a Faculdade XP sempre propõe aqui é a elucidação das mais diversas situações no mercado financeiro, vamos desvendar para você, também, do que se trata o CDI, tudo bem?

Comecemos!

O que é CDI

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido pelos bancos.

De alguma forma, ele se assemelha ao CDB, porque o CDI também é usado pelas instituições para captar recursos.

No entanto, o certificado interbancário não é oferecido diretamente aos investidores individuais.

Aliás, esse nome (CDI) acaba sendo dado para os empréstimos que os bancos fazem entre si para fechar o caixa do dia no positivo, já que possui o prazo de vencimento de um dia útil.

A razão da existência desse certificado é a regulação do sistema financeiro, já que o BC (Banco Central) determina que os bancos devem encerrar todos os dias com saldo positivo de caixa.

É uma medida de segurança que procura assegurar que o sistema financeiro seja estável e esteja saudável.

Porém, por diferentes motivos, fechar o dia com saldo positivo nem sempre acontece.

Exemplo?

Uma instituição, em determinado dia, pode registrar um volume maior de resgates do que de depósitos.

Já que as regras estabelecem que essa diferença seja obrigatoriamente coberta, qual a saída para isso?

Tomar dinheiro emprestado, emitindo um CDI que seja adquirido por outro banco.

Qual a relação entre CDI, Selic e taxa DI?

Agora, se o CDI não é um título acessível para pessoas físicas, o que ele tem a ver com os investimentos em geral?

A resposta está: nos juros.

Isso porque nos empréstimos realizados entre os bancos por meio de CDIs há cobrança de juros.

Como isso acontece?

As operações são registradas na B3, que calcula a taxa média de juros praticada nos certificados interbancários de todo o mercado financeiro.

Divulgada diariamente, essa taxa é conhecida como “taxa DI”, ou como “taxa do CDI”.

Assim, justamente por refletir os juros médios das operações entre os bancos, a taxa DI se tornou uma referência para o restante do mercado financeiro.

Aliás, mesmo sendo um indicador de base diária, ele também é calculado em base mensal e anual – atualmente, serve de base para a rentabilidade dos investimentos de renda fixa em geral.

Por isso, a taxa média de juros cobrada nessas operações é uma referência para outras aplicações de renda fixa.

Não à toa, é bastante comum que a remuneração oferecida por um CDB, uma Letra de Crédito Imobiliário (LCI) ou uma debênture seja expressa como um percentual do CDI.

Para se ter ideia, se a rentabilidade de um fundo de renda fixa for menor do que a taxa DI, é sinal de que o fundo poderia ter se saído melhor – se for acima, é indicativo de desempenho satisfatório.

“Mas e qual é a relação do CDI com a taxa Selic?”, você pergunta agora.

Bem lembrado.

É até provável que, se você já tinha ouvido falar em CDI, certamente também conhecia outro termo comum no mercado: Selic.

Abreviação de “Sistema Especial de Liquidação e de Custódia”, a Selic é considerada a taxa básica de juros da economia.

Para mais detalhes sobre essa taxa tão famosa no Brasil, você confere clicando aqui.

Saiba que ela também é usada em operações financeiras realizadas entre os bancos, mas com uma característica especial: envolvem títulos públicos dados como garantia.

A meta para a Selic, definida a quase cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária) do BC, é a taxa que você encontra periodicamente nas notícias sobre macroeconomia e investimentos.

Mas a taxa Selic efetiva é a que realmente acaba sendo praticada no mercado – e, normalmente, está ligeiramente abaixo da meta.

Assim, como a meta da Selic é definida para servir como um ponto de equilíbrio da economia, é comum que essa taxa e a taxa DI caminhem próximas.

Até porque os próprios empréstimos entre bancos feitos por meio de CDIs consideram a Selic como referência.

Por isso, embora as duas taxas não sejam idênticas, ambas seguem a mesma tendência e direção.

Como o CDI afeta os investimentos

Neste porto, você já compreendeu que a taxa do CDI é a principal referência de rentabilidade para os investimentos de renda fixa, certo?

Muitos são atrelados a esse indicador, e outros tantos o utilizam como benchmark – ou seja, como meta de desempenho.

O que acontece, então, quando a taxa do CDI cai?

De modo geral, as aplicações atreladas ao indicador acabam seguindo o mesmo caminho – ou seja, rendendo menos.

E quando o contrário acontece: a taxa do CDI sobe?

As aplicações ligadas ao indicador sobem também.

O que significa render 100% do CDI?

Como deu para perceber, muitos investimentos oferecem remuneração atrelada à taxa DI, e ela é expressa como um percentual.

Dessa forma, quando se afirma que um CDB (ou a aplicação que for) oferece 100% do CDI, significa dizer que esse investimento assegurará ao investidor um retorno equivalente à taxa média integral dos empréstimos realizados entre os bancos.

Agora, se o CDB oferecesse 80% do CDI, o investidor teria como remuneração apenas uma parte da taxa DI – no caso, de 80%.

Finalmente: os investimentos atrelados ao CDI

Quais os investimentos que têm a remuneração atrelada à taxa do CDI?

Acompanhe a seguir!

CDBs

Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são títulos emitidos pelos bancos para levantar recursos para suas operações de crédito.

São tão populares que praticamente todas as instituições financeiras oferecem pelo menos um tipo aos clientes.

Aliás, os papéis dos grandes bancos costumam exigir uma aplicação inicial relativamente baixa – inferior a R$ 1 mil, por exemplo.

Na maior parte das vezes, são pós-fixados e remuneram os investidores com um percentual da taxa do CDI.

Aliás, esses rendimentos são tributados pela tabela regressiva do Imposto de Renda, com alíquotas de 22,5% a 15% e têm cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) parecem um pouco com os CDBs, porque também são emitidas pelos bancos – só que tendo alguma atividade de crédito relacionada ao setor imobiliário ou do agronegócio.

Essas operações lastreiam a emissão de LCIs e LCAs e também contam com a cobertura do FGC.

E quais as letras de crédito mais comuns, atreladas ao CDI?

As pós-fixadas, mas só que, em geral, a remuneração que oferecem fica um pouco abaixo da de outros produtos de renda fixa.

É que o segredo dessas LCIs e LCAs está no fato de serem isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Dessa forma, mesmo que tenham uma rentabilidade menor, as letras continuam atrativas para os investidores.

Debêntures

Assim como as LCIs e LCAs, as debêntures também são títulos de crédito, negociados no mercado de capitais.

Só que a diferença fundamental entre elas e os papéis de bancos são os emissores, porque, no caso das debêntures, são as empresas.

Uma curiosidade interessante fica por conta de esses recursos, normalmente, servirem para financiar grandes projetos.

Até por isso as debêntures costumam ter um vencimento mais longo do que outros produtos de renda fixa.

Assim, muitas debêntures são pós-fixadas e remuneram os investidores com um percentual do CDI.

A maioria delas é tributada pela tabela regressiva do Imposto de Renda, mas conta com uma exceção: as debêntures incentivadas, usadas para captar recursos na realização de grandes obras de infraestrutura no país, são isentas desses tributos.

Por fim, esses papéis não são cobertos pelo FGC.

CRI e CRA

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) do Agronegócio (CRAs) são títulos securitizados de renda fixa – com muitos deles sendo atrelados ao CDI.

Os CRIs são lastreados em recebíveis do setor imobiliário – como financiamentos de imóveis.

Já o lastro dos CRAs são recebíveis ligados ao agronegócio, usado em empréstimos para viabilizar a produção de determinada cultura.

Como assim?

Imagine uma construtora que esteja recebendo por um apartamento que vendeu parcelado.

Quem comprou se comprometeu em quitar a dívida ao longo de muitos meses, mas, mesmo assim, a construtora pode precisar do dinheiro antes disso.

Então, como faz?

Para antecipar os recursos, há a possibilidade de “empacotar” os recebíveis em um CRI e vendê-lo no mercado.

Assim, tal dívida é transferida para outro credor e o dinheiro é obtido mais rapidamente.

Uma vantagem desses produtos é que também são isentos de Imposto de Renda, mas não são cobertos pelo FGC.

Fundos simples

Os fundos de renda fixa simples precisam investir ao menos 95% do patrimônio em títulos públicos federais, emitidos por instituições financeiras com classificação de risco semelhante à dos títulos públicos (como CDBs de grandes bancos), ou operações compromissadas lastreadas nesses papéis ou em títulos públicos.

A meta está em acompanhar o desempenho da taxa do CDI, com a cobrança apenas da taxa de administração.

Tais fundos só podem usar derivativos para proteger a carteira contra perdas e volatilidade, e não é permitido que realizem investimentos no exterior.

Diante de tudo isso, portanto, são voltados para investidores conservadores ou iniciantes no mercado.

De modo a ajudar você a evoluir no quesito finanças da sua vida, a Faculdade XP veio desvendar alguns tópicos em relação a esse tema.

Curioso para saber quais são?

Bom, primeiro, vamos descobrir até onde você já conhece a respeito desse assunto, então:

• Como estão suas finanças?
• Você realmente sabe do que finanças se trata?
• Por que esse assunto é muito importante na sua vida?
• Quais dicas você deve seguir para andar bem com seu dinheiro?
• Quais cursos são recomendáveis para quem está começando?

Tendo conseguido responder algumas dessas questões ou nenhuma, fique até o fim do texto, porque, certamente, novidades chegarão a você.

O que são finanças

Comecemos pela definição do tema ‘finanças’.

Já que estamos na internet, segundo o Wikipédia, finanças é o gerenciamento de dinheiro, principalmente em relação a empresas, organizações ou governos.

De qualquer forma, obviamente, também pode ser e é aplicada para a vida pessoa de cada um.

Continuando…

Especificamente, ‘finanças’ lida com as questões de como um indivíduo, empresa ou governo adquire o dinheiro necessário e como esses personagens gastam ou investem esse dinheiro.

Nesse âmbito, você vai ‘ouvir falar’ de:

• Orçamento;
• Planejamento;
• Fluxo de caixa;
• Entre outras tarefas.

Por que é importante entender sobre finanças

Entender de finanças deveria ser algo básico, estando presente na vida de todas as pessoas, de tão fundamental que é.

Assim como:

• Saber o caminho de casa;
• Usar a internet;
• Usar o celular.

Para se ter ideia, sem o dinheiro, dificilmente temos acesso a algo que nos ajude a sobreviver e a viver, sendo parte integrante de nossas vidas.

Infelizmente, quem não entende de finanças é refém de um sistema que deixa as pessoas endividadas e sem capacidade de investir.

Assim, possuindo conhecimento de finanças, isso te permite evoluir, começando no cuidado com seu orçamento e autoconhecimento financeiro, para terminar no investimento e enriquecimento pessoal.

No fim, o objetivo é ter a movimentação do seu dinheiro mais organizada e uma situação financeira mais estável para lidar com crises, imprevistos e emergências.

Quais os benefícios de cuidar bem das suas finanças

Seja do lado empresarial ou pessoal, o principal benefício de quem cuida bem de suas economias está na maior segurança e tranquilidade com o próprio dinheiro.

Quem se organiza bem consegue identificar facilmente os desperdícios e apontar gastos que podem ser cortados.

Isso tudo para garantir uma sobra na hora de fechar as contas do mês e, posteriormente, poupar e investir.

Além disso, você se livra de acabar caindo em fontes de crédito caro, que dificultam a sua vida com juros abusivos.

No fim das contas, quem cuida bem de suas finanças vive uma vida mais tranquila e com menos pressão, já que está muito mais preparado para lidar com os imprevistos.

9 dicas sobre finanças

Agora que já sabe do que se trata, a importância e benefícios das finanças, vamos às dicas para aprender, de fato, a como organizar as suas finanças.

Para isso, acompanhe abaixo a série de dicas práticas e fáceis de aplicar na sua vida que a Faculdade XP separou para você.

1. Faça um planejamento financeiro

Para realizar um bom planejamento financeiro, o grande segredo é ser simples e funcional.

Dessa forma, comece a ver o quanto de dinheiro possui, sai e recebe para definir prazos e metas, baseado no que deseja realizar e em quanto tempo acha viável.

Ou seja, em resumo, é saber o que se quer, quando se quer, para poder planejar como vai chegar lá.

2. Monte uma planilha de gastos mensais

Quando se começa um planejamento para sua finanças, é ótimo ter e usar uma ferramenta para tal.

Isso porque finanças são nada sem controle.

Então, que tal começar a fazer sua planilha de gastos mensais?

Pegue agora mesmo um folha de papel ou o Excel no seu computador para iniciar a cuidar bem das suas finanças.

3. Renegocie suas dívidas

Quem tem dívidas, a segunda tarefa a se fazer para cuidar das finanças é se livrar das dívidas que possui, se, claro, as possui.

Para isso, é preciso começar renegociando os valores devidos.

Esse momento é uma ótima oportunidade para você compreender o montante que precisa pagar e trabalhar para sair dessas dívidas.

4. Junte uma reserva de emergência

Outro ponto importante para evitar dívidas de maneira geral é montar a sua reserva de emergência.

Assim, estipule um valor baseado no quanto gasta, em média, mensalmente, multiplique por 6, 8 ou 12 – que é a quantidade de meses que precisa para sobreviver caso perca o emprego, por exemplo – e vá guardando aos poucos até atingir um valor substancial.

Aliás, para proteger a sua reserva de emergência da desvalorização, é importante procurar alternativas de investimento que apresentem uma rentabilidade acima da inflação.

Isso porque você protege seu patrimônio e garante que terá um capital guardado para te auxiliar em momentos de crise.

5. Aprenda contabilidade com os ricos

É bom que se saiba que ricos não são ricos à toa – pelo menos, grande parte deles.

E um dos principais pontos que os diferencia das demais pessoas do mundo é a grande atenção que dão às suas finanças.

Para isso, é preciso entender os fundamentos contábeis ou contratar um bom contador e evitar, assim, perder dinheiro.

As pessoas ricas, geralmente, conhecem a contabilidade de forma a evitar tributos e impostos desnecessários.

6. Aprenda a como economizar dinheiro

Pode parecer óbvio, mas economizar vem de identificar e cortar desperdícios.

Para que compreenda melhor, desperdício de dinheiro é tudo aquilo que você paga, mas não usa.

Alguns exemplos simples:

• Videogame: se você não usa e nem tem tempo para isso, venda;
• Telefonia: gaste proporcionalmente com o que consome;
• Assinaturas em geral: seja um serviço de streaming ou uma revista que nunca lê, cancele e só pague aquilo que efetivamente usa.

7. Poupe parte do seu dinheiro e invista (mesmo ganhando pouco)

Ganhar pouco costuma não ser desculpa para não poupar.

O segredo das finanças é buscar adaptar sua vida aos seus ganhos.

Dessa forma, esforce-se para conseguir separar, ao menos, 15% do que ganha para poupar e, em seguida, investir.

Com os 85% restantes, use para as maiores necessidades suas e uma pequena parte desse total para bancar seu estilo de vida.

Isso junto à disciplina e paciência, você tem a oportunidade de ver seu patrimônio crescer.

Para ajudar nesse sentido, não perca dinheiro com a poupança

O rendimento costuma ser tão baixo que, muitas vezes, sequer cobre as perdas promovidas pela inflação acumulada.

Ou seja, ao manter dinheiro na poupança, você o vê perder valor em vez de aumentar seu patrimônio.

8. Aprenda e ensine sua família sobre finanças

Quando vivemos em família, se torna muito importante envolvê-los nessa jornada de aprendizagem e planejamento sobre finanças.

Isso, principalmente, porque se todos estiverem em sintonia, os resultados serão muito melhores.

Por exemplo: defina um dia do mês, crie um ritual e assuma esse compromisso.

É importante que seja um momento sério, mas gostoso, e que, ao longo do tempo, todos possam comemorar juntos as conquistas e encarar os desafios.

Sempre haverá algo a ensinar e aprender.

Estimule todos a fazer pesquisas e levar assuntos novos para cada encontro sobre finanças.

9. Aposente o cartão de crédito

Não se pode negar que o cartão de crédito é uma ferramenta que pode levar a problemas financeiros.

Por quê?

Porque existe uma “armadilha psicológica” no uso do cartão que é o fato de você “não ver” o dinheiro sendo gasto de fato.

Isso causa uma falsa sensação de “não ter gastado”.

Por outro lado, quando você passa a usar “dinheiro vivo” ou mesmo cartão de débito, está se valendo de uma ferramenta poderosa das finanças.

Dessa forma, inibe o seu consumo por impulso e, pela dificuldade de ver o dinheiro indo embora, fará com que você gaste menos.

Cursos para cuidar bem das finanças

Para quem quer se aprofundar no assunto, existe uma série de cursos relacionados às finanças por aí – e aqui na Faculdade XP não é diferente.

Pensando em tudo isso, temos uma divisão de escolas levando em consideração cada área do controle das finanças, investimentos e mercado como um todo.

Veja e entenda o porquê de uma delas:

• Educação financeira: se destina principalmente para quem está começando nas finanças. Aqui, você primeiro conhece seus comportamentos financeiros para, a partir daí, conseguir poupar, economizar e investir;
• Investimentos: tendo se conhecido melhor quanto a dinheiro, nessa parte, você aprende os principais conceitos, análises e informações gerais para investir com qualidade;
• Trading: essa área é uma grande parte dentro dos investimentos e, ao mesmo tempo, envolve muita prática, conhecimentos, riscos, ganhos e perdas. E a Faculdade XP segue ao seu lado aqui também para que consiga lidar muito bem diante dos mais variados cenários;
• Empreendedorismo: para empreender, o conhecimento sobre finanças se faz fundamental. Afinal, como manter um negócio de pé e bem, se não soubermos lidar com dinheiro que entra e sai no empreendimento?;
• Faculdade XP Pro: aqui, temos a parte mais profissionalizante dos investimentos. Se você deseja adquirir conhecimentos sobre finanças que pode te colocar no mercado como profissional no assunto, esse é o lugar ideal!

E aí, que tal começar agora mesmo a botar a aprendizagem e o conhecimento sobre finanças de modo geral em prática?