Que o mercado financeiro tem ganhado cada vez mais destaque não é segredo para ninguém. Prova disso são as mais de 4 milhões de contas criadas na Bolsa de Valores, com um aumento de 45,5% no número de pessoas físicas entre 2020 e 2021. Surfando nessa onda, uma profissão também tem se popularizado: a do Agente Autônomo de Investimentos. Mas você sabe o que ela faz?
Neste texto, reunimos tudo o que você precisa saber: desde o escopo de trabalho desse profissional até salários e como se tornar um. Vamos lá?
O que é AAI (Agente Autônomo de Investimentos)?
O Agente Autônomo de Investimentos — ou AAI — é o profissional responsável por oferecer os produtos de investimentos. Para que as ofertas estejam alinhadas com os perfis dos investidores, ele precisa ter grande conhecimento do mercado. E é ele que faz a ponte entre clientes e corretoras.
Embora, como o nome já sugere, o AAI trabalhe de maneira autônoma, ele deve estar credenciado a uma corretora. Só com esse vínculo ele poderá oferecer os produtos. Isso é feito por meio da plataforma de distribuição da empresa, o que lhe confere um contrato de distribuição.
O que faz um Agente Autônomo de Investimentos?
São três as principais funções de um AAI:
1- Captar possíveis clientes investidores
Como o AAI atua em parceria com a corretora, seu papel é intermediar o contato entre investidor e financeira. Isso significa que ele atua como ponte facilitadora, encontrando pessoas interessadas em investir e conectando-as com quem tem o produto.
2- Oferecer informações sobre os os produtos e serviços da corretora
Hoje, nas corretoras, existe uma série de produtos disponíveis na cesta da renda fixa e da variável. O papel do profissional é apresentar as opções disponíveis dentro delas e esclarecer possíveis dúvidas que os clientes tenham acerca de temas como mecânica, forma de investimento e rentabilidade.
3- Receber e registrar ordens de compra e venda de ativos
A responsabilidade de decidir em qual investimento apostar é do próprio investidor. Neste sentido, você pode estar se perguntando: “Mas o Agente Autônomo de Investimentos pode operar?” A resposta é sim! Depois que a escolha dos produtos é feita pelo investidor, o AAI pode executar as ordens de compra e venda de ativos — desde que solicitado pelo próprio cliente.
De modo geral, suas funções são bastante comerciais. Por isso, é importante que, além de profundo conhecimento financeiro, esse profissional também tenha facilidade para se comunicar e vender.
Faz parte do escopo dos AAI oferecer as melhores opções de renda variável aos seus clientes. Uma maneira de fazer isso é sabendo como se formam os preços dos ativos. Faça o download do nosso e-book gratuito sobre o tema e aprender sobre movimentações de preços por oferta e demanda e conceitos de volatilidade e liquidez.
Agente Autônomo de Investimentos: salário e receita média anual
A receita média anual de um agente pode variar entre 0,6% e 1,5% da quantia total captada. Considerando esse dado, um AAI cujo cliente captado investir R$ 20 milhões em sua carteira, pode ter como remuneração anual até R$ 300 mil.
Lembrando que por sua atuação autônoma, sem vínculo empregatício com a corretora parceira, o agente não tem salário fixo mensal. Por isso, três fatores são determinantes para sua remuneração:
1) O acordo feito entre o profissional e a corretora;
2) A receita que o produto contratado pelo cliente gera;
3) O potencial do profissional para captar novos clientes.
Considerando esses três pontos, não há limites de ganhos para um agente autônomo. Ou seja, quanto mais clientes ele captar e quanto mais receita os produtos adquiridos gerarem, maior será sua renda.
Quais os custos de um agente autônomo de investimentos?
É importante que você, interessado em se tornar um agente autônomo de investimentos, conheça os custos atrelados ao exercício da profissão.
O principal deles é a chamada Taxa de Fiscalização dos mercados de títulos e valores regulados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
O tributo, que custeia as atividades de supervisão da CVM, é obrigatório para pessoas físicas e jurídicas que operam no mercado de valores mobiliários, como:
- empresas nacionais e estrangeiras de mercado aberto;
- corretoras;
- fundos de investimentos;
- distribuidoras;
- securitizadoras;
- bancos;
- auditores independentes;
- agentes autônomos de investimentos.
O valor das taxas varia de acordo com a categoria na qual se enquadra o pagador. A ideia é que haja uma relação de proporcionalidade entre o montante pago e o tamanho da instituição. Por exemplo, de acordo com a Medida Provisória 1072/21, aprovada em fevereiro de 2022, empresas com patrimônio líquido de até R$ 4 milhões, pagam uma taxa de R$ 15.715,61 a cada três meses.
Já para os agentes autônomos de investimentos, a edição da MP trouxe boas notícias: a partir da aprovação do documento, a taxa para os assessores de investimentos pessoa física (categoria na qual se enquadram os AAI) passou a ser de R$ 530 por ano. Anteriormente, o valor era de R$ 634,63 trimestrais, o equivalente a R$ 2.538,52 por ano.
Como se tornar um AAI?
O passo mais importante para se tornar um agente autônomo é ser aprovado em um exame de certificação.
Esse exame é realizado pela Ancord e tem como objetivo avaliar a qualificação técnica do profissional e se ele está apto a exercer a profissão.
Ao todo o exame da Ancord possui 80 questões. Nelas, temas sobre o mercado financeiro, como produtos de investimento, matemática financeira, lavagem de dinheiro e a profissão em si. Para se inscrever, basta ter ensino médio completo.
Após ser aprovado no exame, o profissional deve solicitar seu credenciamento na Ancord. Nessa entidade ele também deve aderir ao código de conduta que orienta os agentes. Por fim, é necessário se registrar na CVM.
Certificado AAI
A Ancord é a única entidade autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários a oferecer a certificação de AAI. Por isso, quando o profissional é aprovado no exame, ele passa a ter a permissão para trabalhar como agente autônomo.
Um Agente Autônomo de Investimentos tem futuro?
Como dissemos no começo desse texto, a Bolsa de Valores tem ficado cada vez mais popular. Com isso, a demanda por profissionais capacitados tem crescido também. Um agente autônomo é fundamental para orientar os investidores sobre as melhores opções de investimento para seu perfil.
Se você tem vontade de empreender, sabe trabalhar de maneira autônoma, tem amplos conhecimentos sobre o mercado de investimentos e facilidade em se relacionar e vender produtos e ideias, provavelmente ser um AAI vale a pena.
Com a B3 cada vez mais popular e pessoas cada vez mais educadas financeiramente, a tendência é que esse mercado necessite cada vez mais de agentes.
Agente Autônomo de Investimentos XP
Dados da Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras (Ancord) mostram que, em julho de 2021, o número de agentes autônomos foi 51% maior que o mesmo período em 2020. Isso indica que, cada vez mais, essa tem se tornado uma profissão promissora.
Além de maior corretora do país, a XP também é pioneira no universo de AAI no país. Ela é responsável por criar e desenvolver esse modelo de plataforma de investimentos aberta e conectá-la aos assessores independentes.
Em seu programa de parceria com agentes autônomos, a corretora oferece inúmeras vantagens, entre elas:
- Autonomia no relacionamento com os clientes
- Remuneração acima da média do mercado
- Suporte na especialização em produtos financeiros
Para se tornar um assessor parceiro da XP, o profissional deve enviar seus dados para a corretora. Ela fará uma análise de perfil e experiências e, caso aprovada, serão disponibilizados cursos preparatórios para a Ancord. Por fim, em caso de aprovação na Ancord, a corretora oferece suporte para o agente encontrar um escritório compatível com o seu perfil.
O escritório no qual o AAI passa a atuar é uma sociedade independente. Dessa maneira, a relação com a XP é estabelecida através de contrato de distribuição. Por ter regulamentação da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), os assessores devem ter participação societária na empresa, mas a forma que os dividendos serão distribuídos pode ser definida internamente.
Prepare-se estudando
Sua certificação para se tornar um Agente Autônomo de Investimentos está atrelada a muita dedicação e estudo. E, com a ajuda de plataformas confiáveis e especializadas no mercado financeiro, você pode se tornar um expert no assunto.
Na XP Educação você tem acesso a uma série de conteúdos, que vão do básico ao avançado, para aprender tudo o que precisa. Além do nosso blog, com centenas de materiais, reunimos diversos cursos para quem quer desmistificar o segmento e até iniciar uma carreira no mercado financeiro.
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