Já pensou em fazer investimento para a aposentadoria, garantindo proventos extras quando parar de trabalhar? Bom, para isso, você precisa conhecer os tipos de previdência privada disponíveis.

Afinal, se você não quer ficar dependente do INSS depois que se aposentar, uma boa alternativa é investir todos os meses em um bom plano de previdência privada.

Assim, quando chegar a hora de “pendurar as chuteiras”, você terá mais segurança financeira para curtir a melhor idade com mais conforto.

Neste artigo, vamos explicar o que é, como funciona e quais os benefícios de investir em previdência privada.

Continue a leitura para conferir também os diferentes tipos de previdência privada e descobrir qual combina melhor com os seus objetivos:

1. Plano Gerador de Benefícios Livres – PGBL;
2. Vida Gerador de Benefícios Livres – VGBL.

O que é a previdência privada?

Podemos definir o que é a previdência privada como um tipo de investimento pensado a médio e longo prazo.

O objetivo dessa modalidade é garantir uma fonte de renda passiva para o beneficiário.

O mais comum é que o investimento em previdência privada seja feito pensando na aposentadoria, como forma de complementar o benefício pago pelo INSS.

No entanto, a previdência privada também pode ser feita com foco em outras metas, como pagar a faculdade dos filhos, adquirir imóveis e sucessão patrimonial.

Como funciona o investimento para aposentadoria privada?

O investimento para a aposentadoria privada funciona em duas etapas: a acumulação e o usufruto.

Na primeira, o investidor aplica mensalmente (ou realiza um grande aporte único) durante um período determinado no momento da contratação do plano de previdência privada.

Depois, na etapa de usufruto, o beneficiário pode escolher entre resgatar todo o valor acumulado ou receber pagamentos mensais, como se fosse um salário.

A contratação do plano de previdência pode ser feita junto à empresa ou associação em que você trabalha ou individualmente por meio de bancos, corretoras (como a XP Investimentos e a Clear) e outras instituições financeiras autorizadas.

Taxas cobradas

Para remunerar as instituições financeiras que oferecem planos de previdência privada, é preciso pagar alguma taxas, veja:

• Taxa de administração: uma porcentagem do valor investido, cobrada anualmente, varia muito de uma instituição para outra, mas ela costuma girar em torno de 1% a 4%;
• Taxa de carregamento: ou de entrada, seria descontada uma porcentagem dos valores aportados no plano, mas a maioria das instituições não cobra mais esta taxa;
• Taxa de saída: seria descontada no momento do resgate ou recebimento da renda, mas, da mesma forma que a taxa de administração, caiu em desuso no mercado.

Quais são os benefícios da previdência privada?

São vários os benefícios da previdência privada. O principal deles é a garantia de que você terá um futuro financeiramente estável para curtir sua aposentadoria e conquistar outros objetivos de longo prazo.

Além disso, destacam-se como vantagens de investir na previdência privada:

• Tributação regressiva de Imposto de Renda, com alíquota de 10% (a mais baixa) para aplicações com mais de 10 anos;
• Portabilidade sem custos, tanto para migração de uma instituição para outra como entre planos de uma mesma instituição;
• Não possui come-cotas, que é a tributação semestral de IR no formato de cotas mesmo quando não há resgates;
• Isenção de Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), o que garante maior agilidade para pagar os beneficiários no caso de morte do titular.

Quais são os principais tipos de previdência privada?

Existem basicamente dois tipos de previdência privada: Plano Gerador de Benefícios Livres e o Vida Gerador de Benefícios Livres.

A principal diferença entre eles se refere à tributação do Imposto de Renda.

Entenda abaixo como funciona cada um desses tipos de previdência privada:

1. Plano Gerador de Benefícios Livres – PGBL

O Plano Gerador de Benefício Livre é o tipo de previdência privada em que o titular consegue deduzir até 12% de todas as contribuições de IR sobre a renda tributável ao longo do ano.

O PGBL geralmente é escolhido por aqueles que utilizam o modelo completo para fazer a declaração de IR.

Nessa modalidade, você adia o pagamento desse imposto e, a longo prazo, é mais vantajoso do ponto de vista fiscal.

Porém, na data de resgatar o dinheiro acumulado, o IR vai incidir sobre o montante que você investiu, incluindo os aportes e os rendimentos.

Ou seja, no PGBL você posterga o recolhimento do IR para a data final do plano contratado.

O critério para ter acesso a esse benefício fiscal é realizar contribuições também para o INSS ou para outra previdência pública.

2. Vida Gerador de Benefícios Livres – VGBL

Já para as pessoas que declaram o Imposto de Renda de forma simplificada costumam escolher o Vida Gerador de Benefícios Livre.

O VGBL não conta com o mesmo benefício tributário do PGBL. No entanto, essa opção pode ser mais vantajosa para aqueles que investem mais de 12% de sua renda anual na previdência privada.

Isso porque o IR incide apenas sobre os rendimentos obtidos ao longo dos anos da aplicação e não sobre o montante (aportes + rendimentos).

Se você quer entender ainda melhor como funcionam essas modalidades de previdência privada, temos um vídeo bem completo para você. Dê um play e confira!

Bom, agora que você já conhece os tipos de previdência privada, que tal começar a investir para garantir um futuro financeiramente mais seguro e confortável?

Um bom plano de previdência é uma forma segura de garantir um futuro melhor para você e para a sua família. E se você deseja construir sua prosperidade em longo prazo, temos um curso perfeito para isso, onde você aprenderá, entre outros temas:

• Como complementar a aposentadoria;
• Escolhendo planos de previdência;
• O que é portabilidade;
• O que rende mais, previdência ou outros investimentos?
• Quais são as vantagens do PGBL?

Vamos lá, comece agora o curso: Previdência e Planejamento: Turbinando a sua Aposentadoria 

Aqueles que ainda estão iniciando seus estudos sobre o mundo de ações e renda variável devem se defrontar com dúvidas bastante comuns. “Por que a bolsa sobe?” provavelmente é uma delas.

O mais interessante é que perguntas como essa se tornam cada vez mais habituais  em virtude da imensa popularidade que o investimento em ações vem ganhando no Brasil ano após ano.

Para se ter uma ideia, atualmente existem 3,8 milhões de contas brasileiras cadastradas na Bovespa (Bolsa de Valores de São Paulo), o que significa um aumento de 55% em comparação a 2020, segundo a B3.

Diante desse contexto, entender a regra do jogo e os conceitos básicos do mercado acionário é de suma importância para você saber usar seu dinheiro com responsabilidade, estratégia e segurança.

Portanto, para te ajudar nessa caminhada, desenvolvemos esse conteúdo que vai te explicar por que a bolsa sobe e desce com tamanha volatilidade diariamente. 

Consequentemente, você vai conhecer também um indicador importantíssimo para medir essas altas e quedas no nível de investimento.

Ficou curioso? Leia até o fim para entender melhor!

Por que a bolsa sobe? 

Entenda o que é o IBovespa

Para entender por que a bolsa sobe e desce, precisamos conhecer primeiramente qual o índice capaz de mensurar o quanto ela cresce e o quanto ela diminui.

O Índice Bovespa, ou simplesmente IBovespa, é o indicador desenvolvido pela Bolsa de Valores de São Paulo em 1968 para definir o desempenho das principais ações negociadas no país. 

É o número representado, por ele, que é calculado todos os dias, que é usado como referência para o crescimento ou não da bolsa.

Ele funciona nada mais nada menos como uma carteira de ações que reúne os 60 ativos com maior liquidez e volume de negociação no nosso país. Nele se encontram, por exemplo, ações de gigantes como a Vale, Petrobras e grandes bancos.

Por que o Ibovespa sobe e desce?

Agora que você entendeu o que é o IBovespa e como é feito o cálculo desse indicador, separamos alguns fatores mais comuns que impactam na volatilidade do preço das ações e, consequentemente, no índice de investimento da bolsa.

Afinal, por que o Ibovespa sobe e desce? Primeiramente, vale salientar que esse índice é uma espécie de espelho de como o mercado está interagindo com a nossa maior bolsa de valores. 

Como ele reúne a rentabilidade das 68 principais ações do mercado acionário brasileiro, quando ele desce, dá para naturalmente presumir que isso aconteceu porque o preço desses ativos, em média, também caiu. Já se o índice aumentar, é porque a média das ações está mais valiosa.

Diante disso, a performance das empresas ou o desempenho de setores impactam no preço das ações e, consequentemente, nos números da bolsa. Isso é, se ações de empresas grandes e relevantes na B3, como a Vale e o Itaú, apresentam um balanço patrimonial com prejuízo, ou ainda; o setor bancário como um todo tem um rendimento abaixo do esperado, a tendência é de queda no IBovespa.

O impacto dos fatores externos

Mas quais são os principais fatores que influenciam no preço dessas ações e na volatilidade da B3? Em suma, a lei da oferta e da demanda responde a essa questão. Afinal, quanto maior é o investimento e compra de ações, maior também serão as ofertas e os preços.

Assim, quanto mais movimentação, maior será flutuação no Ibovespa, seja para mais ou para menos.

Portanto, quando há um impacto negativo nesse índice, quer dizer que algum fator desestabilização do mercado afetou as principais companhias com mais liquidez na bolsa. 

Dessa forma, os fatores externos de origem política e econômica geralmente são os principais de gatilhos de alteração do IBovespa, por exemplo:

• instabilidade política, como períodos de eleição ou crises governamentais.
• alteração de preços de commodities estratégicas, como o petróleo.
• descontrole econômico, como desemprego e aumento da inflação;
• rumos da política fiscal, como determinação da Taxa Básica de Juros (Selic) pelo Banco Central;
• outros fatores de relevância nacional que acenam positivamente ou negativamente para o mercado.

>> Entenda como os indicadores macroeconômicos podem impactar seus investimentos com esse conteúdo exclusivo do canal Investimento às Claras:

Conhecimento é fundamental para entender como funciona o mercado financeiro e por que a bolsa sobe

Por fim, podemos perceber que a estabilidade do ambiente de negócios no país e como o mercado precifica essa situação são os principais fatores que impactam no preço das principais ações nacionais e no por que a bolsa sobe.

Especialmente para quem está iniciando na renda variável e busca rentabilidade a longo prazo, procurar formas de diversificar sua carteira de investimentos é o melhor caminho para proteger seu patrimônio de maiores volatilidades e eventos imprevisíveis. 

Afinal, quanto mais dividido for o seu portfólio por setor, segmento de atuação e características do ativo, mais blindado ele estará de prejuízos generalizados. Já ouviu aquele ditado de não botar todos os ovos na mesma cesta? A lógica é a mesma!

Gostou do conteúdo? Entendeu o que faz a bolsa de valores subir e descer? No final das contas, conhecimento é o principal aliado que todo e qualquer investidor deve possuir para investir no mercado de renda variável com segurança e conquistando boas rentabilidades.

Entender como funciona a negociação de ativos e os principais fatores modificam os preços de ações, portanto, constituem o aprendizado sólido que deve guiar as decisões por trás das estratégias de aportes e montagem da sua carteira de investimentos.

Se você precisa de um empurrãozinho, a Escola de Investimentos da Faculdade XP tem as melhores opções de ativos de acordo com seu perfil de investidor. 

Já pensou em ter uma ferramenta que pode trazer uma diferença de 150% nas operações da bolsa de valores? Hoje, falaremos sobre o potencial do gráfico Renko para analisar os movimentos do mercado de maneira objetiva, em especial para quem opera no day trade.

Aliás, vale lembrar que essa modalidade é focada na compra e venda de ativos em um mesmo dia. Por isso, é essencial contar com recursos que agilizam a tomada de decisão para estabelecer o melhor momento para comprar e vender ações, por exemplo.

Neste artigo, explicaremos o que é o gráfico Renko, suas características e quais indicadores acompanhar. Além disso, traremos três exemplos de especialista nessa ferramenta, em comparação com outro gráfico muito usado, o candlesticks. Siga conosco para conferir! 

Mas, afinal, o que é o gráfico Renko?

Para contextualizar o uso da ferramenta na bolsa de valores, traremos os conceitos ligados ao gráfico de Renko. Mas, antes disso, indicamos o e-book “Guia de boas práticas para day trade”, o que contribui para gerar lucratividade com base na oscilação de preços.

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O que é gráfico Renko? 

Gráfico Renko é uma ferramenta de análise do comportamento dos ativos financeiros, de forma objetiva. Diferentemente dos candlesticks, que são embasados no fator temporal, o Renko desconsidera o volume e o tempo para manter o foco na variação de preço.

Por sinal, a palavra japonesa “Renko” vem de “renga”, que se traduz como “tijolo” em português. Afinal, a representação gráfica lembra uma sequência de tijolos, que podem ter tamanhos diferentes, que também são conhecidos como “pips” ou pontos.  

Logo, um novo tijolo surgirá quando o preço se movimentar conforme a variação programada, os “ticks”. Por exemplo, digamos que o trader opte pelo tamanho de dois pontos. Nesse caso, outro tijolo aparecerá somente quando o preço variar dois pontos para cima ou para baixo.   

Para facilitar, veja um exemplo dessa variação de dois pontos:

Fonte: Smarttbot

Em paralelo, cabe ressaltar que os ativos têm suas respectivas características. Por exemplo, uma ação tem a variação mínima de R$ 0,01, certo? Se o trader colocar cinco ticks (5 Renkos ou 5R), cada bloco terá R$ 0,05. E, caso o papel se valorize ou desvalorize na ordem de R$ 0,05 centavos, outro box será preenchido. 

Quais as vantagens e desvantagens do gráfico Renko?

Para começar, os principais pontos positivos do Renko são:

• mais objetividade para visualizar os melhores momentos para entrar no trade;
• focar a atenção na variação de preços, independentemente da base histórica;
• redução do ruído do mercado, o que tende a aumentar a volatilidade dos ativos; 
• uso do robô Renkobot, da Smarttbot, que está disponível na Clear Corretora;
• facilidade para seguir tendências e automatizar ordens como o stop de ações;
• decisões mais assertivas, em alinhamento com a estratégia de investimentos.

Por outro lado, os pontos negativos do Renko incluem:

• é preciso escolher bem o tamanho do tijolo, considerando a volatilidade dos ativos;
• pode-se gerar uma certa ansiedade enquanto um novo bloco ainda não se formar;
• a entrada poderá ser imprecisa, conforme a quantidade de tijolos na mesma direção.

Quais são os indicadores para o gráfico Renko?

Esses são quatro indicadores usados na análise do Renko:

1. mudança na direção dos tijolos, seja para cima ou para baixo;
2. tendências de alta e baixa, respectivamente nos topos e fundos;
3. cruzamento de médias móveis, com o preço médio de dois períodos;
4. HiLo Activator para definir a hora de entrar, sair ou mudar de posição.

Como usar o gráfico Renko? 3 exemplos

Para exemplificar o potencial do Renko, tomaremos como base a entrevista de Rodrigo Cohen ao InfoMoney. Na matéria, o analista da Rico Investimentos demonstra três estudos de movimento dos preços, como forma de antecipar a entrada no day trade.  

Com isso em mente, veja a comparação que o especialista fez entre os gráficos Candle e Renko. Dessa maneira, ficará mais fácil verificar os momentos exatos da entrada e da saída das operações. 

1. Ibovespa Futuro

O Ibovespa Futuro é um contrato do mercado futuro, em que se estima o valor que o índice terá em uma data futura. Trata-se de uma forma de proteger a carteira da oscilação dos preços. 

E essa é a comparação feita por Cohen entre a visualização desse ativo no gráficos Candlesticks e Renko:

2. Dólar Futuro

Assim como o item anterior, o Dólar Futuro é um contrato que estima o quanto a moeda valerá futuramente. E, na análise de Cohen, o gráfico Renko demonstra as tendências de alta e baixa de modo mais “limpo” e simples, em termos de visualização:

3. Banco do Brasil

Para finalizar, o analista da Rico também comparou as ações do Banco do Brasil (BBAS3) nos dois gráficos. Ao observar o exemplo abaixo, pode-se verificar a oscilação de maneira prática e, assim, orientar a decisão sobre a compra ou a venda dos papéis, se for o caso. 

E, para complementar, confira a fala do especialista sobre a diferença de 150% nas operações com o gráfico de Renko:

“Ter essa outra forma de analisar permitiu um ganho, por exemplo, de 500 pontos na operação com Ibovespa Futuro em menos de 15 minutos. Na prática, isso significa um lucro de R$ 100 por minicontrato (500 pontos x R$ 0,20 ganho por ponto x 1 minicontrato) ou um ganho de 150% em relação a margem (de R$ 40 por minicontrato na Rico)”. 

Como montar uma estratégia usando o Renko? Bônus! 

Além da entrevista no InfoMoney, Rodrigo Cohen tem um vídeo que aborda os resultados com o Renko. Então, dê o play agora mesmo para facilitar o entendimento sobre a análise dos movimentos do mercado de acordo com o preço – e não o tempo. 

Como aprimorar a estratégia de investimento? Próximos passos 

Para aprofundar o conhecimento nas operações, a dica é fazer o curso “Tudo que aprendi em 12 anos de day trade”. Contando com a orientação de quem realmente entende do assunto, você poderá montar uma estratégia de investimento ainda mais assertiva. 

E mais: conte com os conteúdos da Faculdade XP School para conquistar seus objetivos, hoje e sempre!

Ser um profissional que atue com a bolsa de valores requer muito estudo e entendimento sobre o mercado financeiro. Para além disso, é essencial que corretores e traders saibam como analisar os gráficos para  estabelecer uma estratégia.

Se você tem curiosidade sobre o trabalho do trader, é fundamental que saiba quais são os tipos de gráficos trading e como utilizá-los. Eles são divididos em dois grandes grupos: gráficos temporais e gráficos atemporais. 

Em cada um deles estão inseridos os seguintes tipos de gráficos trading:

• gráficos temporais: intraday e para Swing trade;
• gráficos atemporais: por pontos, renko e tape reading.

Para te ajudar a entender sobre o assunto, preparamos um conteúdo completo sobre a importância dos indicadores gráficos trading. Continue a leitura para não perder nada!

Quem é o trader?

O trader é o investidor que faz das movimentações da sua carteira de investimentos, seu sustento. Ou seja, é quem ganha dinheiro com a compra e venda de ativos da bolsa de valores.

Dentre os modelos de operação da bolsa de valores, o trader costuma trabalhar mais com as movimentações de curto e curtíssimo prazo. O Day Trade e o Scalper Trade são as principais quando o assunto é compra e venda de ativos no mesmo dia.

Por serem operações muito rápidas, é muito importante que o trader saiba ler os indicadores dos tipos de gráficos trading. Afinal, essa análise será essencial para montar a estratégia sobre a movimentação de cada ativo.

Quais são as características de um bom trader?

Em toda profissão existem algumas características que fazem alguns profissionais se destacarem dos outros. Com o trader não seria diferente.

No entanto, no caso dos traders algumas características são essenciais para que seu tempo no mercado financeiro seja duradouro. São elas:

• estudo constante do mercado financeiro e de investimentos;
• montar boas estratégias, tendo em mente a relação lucro e risco;
• ter controle emocional, pois não é sempre que o mercado estará a seu favor;
• domínio da análise técnica, ou de gráficos.

>>> Quer entender mais sobre a profissão? Leia o post: O que é e quanto ganha um trader profissional? Descubra agora!

Principais tipos de gráficos trading

Antes de qualquer coisa, é preciso entender que existem muitos formatos de gráficos. Um dos mais utilizados é o candlestick que aparece como uma candle, “vela” traduzido para o português.

A visualização desse formato no gráfico é bem simples. Conforme as movimentações dos ativos vão acontecendo, surge a imagem de uma vela na tela. Veja a imagem abaixo de um gráfico no formato candle.

As cores verde e vermelha tem um significado importante que ajudam na identificação de alta ou baixa no preço dos ativos. Quando a candle for vermelha, significa que a operação terminou em baixa e quando a candle for verde, o preço do ativo obteve alta.

Existem diversos tipos de gráficos que utilizam o formato candle. E a formação da candle irá depender de uma série de fatores. Mais para frente vamos te explicar quais são eles.

Como já comentamos acima, uma das características de um trader de sucesso é ter domínio da análise técnica. Saber decifrar os indicadores dos tipos de gráficos trading é muito importante para montar estratégias realistas. 

É preciso entender que existem duas grandes tipificações de gráficos utilizados por traders. São elas:

• gráficos temporais: quando a formação da candle é baseada em alguma periodicidade;
• gráficos atemporais: quando a formação da candle não tem base no tempo.

Confira a seguir os detalhes dos cinco principais tipos de gráficos trading.

1- Gráfico temporal Intraday

O primeiro tipo de gráfico utiliza a temporalidade para avaliar a movimentação do mercado. Os gráficos intraday são acompanhados por minutos. Nele, o trader pode acompanhar operações que duram 1, 5, 15, 30 e 60 minutos.

Para quem opera em Day Trade, o mais indicado é acompanhar o gráfico intraday de 30 e 60 minutos. Agora para o trader que for operar como Scalper, analisar as operações de menor tempo é o melhor.

Quanto menor a periodicidade do gráfico, mais candles serão formadas indicando os números das variações do mercado.

Por exemplo: João opera como Scalper e decidiu acompanhar o gráfico de cinco minutos. Então, de cinco em cinco minutos, “nasce” uma candle no gráfico.

2- Temporal para Swing Trade

Para quem opera como Swing Trade, a análise do gráfico não é muito diferente do Intraday. No entanto, a periodicidade da formação das candles aumenta para dias e semanas.

3- Gráfico por pontos

O terceiro dos principais tipos de gráficos trading é o por pontos. Nele, a formação de candles não acompanha uma periodicidade, mas sim a variação de ticks. Tick é entendido como a menor variação de um ativo.

Para ficar mais claro veja o exemplo abaixo:

Marcos decide acompanhar a variação do seu investimento no Mini Dólar, no gráfico 5P. No momento, o Mini Dólar está a R$1.000 e o tick desse ativo equivale a 0,5 ponto.

Nesse caso, como o gráfico é 5P, só será formado uma candle quando o ativo variar 5 ticks. Ou seja, quando o Mini Dólar passar a ser R$1.002,50 ou R$997,50.

4- Renko

O gráfico Renko também não acompanha um período de tempo definido. A visualização das candles nesse tipo de gráfico é bem semelhante ao gráfico por pontos, no entanto tem uma diferença.

No exemplo acima, mostramos que a formação das candles dependia da variação de ticks. Tanto na oscilação positiva quanto na negativa o número de ticks continuava o mesmo, no exemplo usamos 5 ticks.

Mas, no caso do gráfico Renko, se a variação for negativa a quantidade de ticks não é a mesma da positiva. Para que uma candle negativa seja formada no gráfico Renko a variação deve seguir a seguinte conta:

Número de ticks escolhido x 2 + 1 tick = variação para formar candle negativa.

Utilizando ainda o caso do Marcos, com o gráfico 5R, a candle positiva continuará sendo formada quando o Mini Dólar for de R$1.002,50. No entanto, a negativa só se formará quando alcançar R$994,50.

5- Tape Reading

O último dos principais tipos de gráficos trading é o Tape Reading. Diferentemente dos outros, no Tape reading os traders acompanham a movimentação das negociações da bolsa. 

A formação das candles do gráfico tape reading acontece conforme vão acontecendo as negociações de compra e venda de ativos. Neste caso também não há uma temporalidade definida.

Analisar este gráfico é uma oportunidade de conferir como o mercado está se movimentando em seus mínimos detalhes.

>>> Agora que já entendeu tudo sobre os tipos de gráficos trading, o que acha de expandir o seu conhecimento? Nós, da Faculdade XP School, a escola da XP, podemos te ajudar nisso!

Você sabe o que é zerar posição? Trata-se de um termo utilizado no mercado financeiro para denominar as operações em que a compra e a venda dos ativos se equiparam.

Ou seja, está relacionado ao investidor que, em um mesmo dia, comprou e vendeu a mesma quantidade de ações. 

Neste artigo, você vai entender para que serve essa estratégia e quando ela deve ser utilizada. Confira!

O que é zerar posição?

Zerar posição é quando um investidor deixa de ter qualquer posição sobre um ativo financeiro.

Quem compra ações zera posição ao vender todos os ativos que possui em carteira. Já quem vende, zera posição ao comprar ativos que cubram o total de vendas.

No mercado de ações, a zeragem de posição é válida no day trade e no swing trade, podendo ser uma prática positiva ou negativa para o investidor.

Entendendo na prática

Imagine que, pela manhã, um investidor adquiriu 15 ações de uma empresa em específico. Já na parte da tarde, vendeu todas as ações compradas mais cedo. Com isso, ele zerou a posição.

Vale a pena zerar posição?

Zerar posição nem sempre vale a pena. É necessário atentar-se ao preço das ações e usar boas estratégias de negociação.

Isso porque o day trade tem tributos e custos de corretagem e tributações, e, sem um bom planejamento, o investidor corre o risco de ter sérios prejuízos.

Dessa forma, normalmente, quem opta por zerar posição são investidores mais experientes, que movimentam grandes volumes ações, reduzindo os custos.

Se bem pensada, a estratégia pode oferecer uma boa rentabilidade em meio às oscilações de um dia de negociação.

Entretanto, como tudo no mercado financeiro, quanto mais alto o retorno, maior o risco.

Conforme mencionamos, também há como zerar posição no swing trade. A única diferença é que as negociações no swing trade podem levar semanas — e não um dia, como no day trade

Assim, o investidor tem mais tempo para comprar e vender, minimizando os riscos envolvidos.

Quando devo aplicar essa estratégia?

Existem diferentes motivos para zerar posição e eles variam conforme o método de análise e a estratégia de operação. 

Ou seja, um investidor pode zerar posição tanto para obter ganhos quanto para evitar grandes prejuízos.

Zerar posição day trade 

No day trade, o momento de zerar posição é definido segundo a estratégia do investidor.

Normalmente, quem realiza esse tipo de operação trabalha com a análise técnica, também conhecida como análise gráfica.

Dessa forma, os indicadores e as figuras gráficas formadas em cada momento são o que definem o momento de zeragem de posição.

>>> Faça download do guia de boas práticas para Day Trade, da escola da XP Inc, e confira as principais dicas de como operar de maneira segura e consciente nesta modalidade.

Zerar posição swing trade

Já no swing trade, a zeragem de posição acontece quando a ação passa a ser negociada acima do valor ou perde os fundamentos.

No segundo caso, pode ocorrer um fato relevante que diminua o interesse no ativo, como:

• redução da margem de lucro da empresa devido ao aumento dos custos;
• queda de preço de um produto negociado pela organização.

Já o primeiro caso (ação negociada acima do valor) é um fator positivo e, ao zerar posição, o investidor obterá lucro com o investimento.

Portanto, a análise fundamentalista é a melhor forma de identificar o momento certo de zerar posição no swing trade. 

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Quais são as boas práticas para zerar posição?

Os principais métodos que os especialistas em day trade usam para zerar posição são os stops e a análise de suporte e resistência. Entenda como funcionam.

Análise de suporte e resistência

Suporte e resistência são regiões de preços respeitadas pelo mercado. Quando essas barreiras são ultrapassadas, falamos que ocorreu um rompimento.

Com isso, existe uma grande possibilidade do preço apresentar uma movimentação forte de subida, caso o rompimento seja de tendência, ou de descida, caso o rompimento seja de suporte.

Sendo assim, o investidor zera posição quando uma das seguintes ocasiões acontece:

• quando se está vendido e o rompimento é de resistência;
• quando se está comprado e o rompimento é de suporte. 

Em ambos os casos, a zeragem de posição é indicada para reduzir as perdas.

Para apoiar a estratégia, o investidor pode usar stops para zerar a posição de forma automática quando a movimentação dos preços indicar um caminho distinto do esperado.

Utilizar stops para zerar

Existem muitas incertezas em torno da bolsa de valores, o que significa que nem sempre os padrões gráficos são seguidos à risca.

Portanto, a melhor maneira de se precaver contra grandes prejuízos é utilizar os chamados stops.

Os stops são uma configuração feita no home broker da corretora para cumprir sua estratégia de investimento.

Ou seja, você pode emitir uma ordem para zerar a posição sem prejuízo ou vender os papéis quando eles se valorizarem atingirem um determinado patamar.

No caso da estratégia de rompimento de resistência, em específico, a gestão do stop é bastante simples, pois, assim que a ação ultrapassar a resistência, a antiga resistência se tornará um novo suporte.

Portanto, basta colocar um stop com um valor um pouco mais baixo da antiga resistência (que se transformou em um novo suporte).

Isso é importante, pois, caso o preço retome abaixo do novo suporte, é sinal que a tendência de alta estimada não se concretizou.

Logo, diante desse cenário, a melhor alternativa é sair da operação com uma perda pequena em vez de permanecer e correr o risco de ter um prejuízo ainda maior.

Agora que você sabe o que é zerar posição, dê continuidade aos seus estudos sobre o mundo dos investimentos.

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O que é viver de renda? Como funciona esse estágio na vida da pessoa em que ela vive com rendimentos provenientes de outras fontes que não seja o trabalho? É possível tornar isso possível sem ser herdeiro de uma grande fortuna ou algo parecido?

São muitas as perguntas que circundam esse que é um dos principais objetivos de muitas pessoas. E o caminho para chegar nesse sonho pode exigir disciplina e esforço, mas é possível de acordo com seus rendimentos mensais e de como você faz seus investimentos, seja em imóveis ou em títulos do mercado financeiro.

Nesse sentido, quer entender melhor o que é viver de renda e quais caminhos você deve seguir para chegar lá? Confira nosso conteúdo até o fim!

O que é viver de renda?

Viver de renda é basicamente receber uma remuneração sem que você esteja trabalhando para isso. Em suma, sem que a pessoa precise estar efetivamente trabalhando, ela consegue ter um fluxo de renda mensal que supra suas principais necessidades e garanta seu sustento da forma esperada.

A aposentadoria pelo INSS, por exemplo, é uma maneira de viver de renda. Isso é, por mais que você não planeje adequadamente suas finanças para poder usufruir de uma remuneração sem precisar trabalhar, a previdência social pode te socorrer em alguma etapa já avançada de sua vida.

Entretanto, procurar meios de construir seu próprio patrimônio por conta própria e, no momento certo, poder viver dos rendimentos gerados por ele é o ideal. 

Isso porque existem diversas possibilidades, desde imóveis próprios até uma boa carteira de investimentos, que podem oferecer uma rentabilidade bem maior do que o teto do INSS e de forma antecipada.

Além do mais, as regras da previdência social costumam se alterar no decorrer do tempo e geralmente se tornam cada vez mais inacessíveis. Portanto, traçar seu próprio caminho de forma disciplinada e bem planejada pode te trazer o melhor retorno possível.

Renda passiva x Renda ativa

Dessa forma, agora que você entende direitinho o que é viver de renda e sabe que existem formas alternativas de atingir esse objetivo, vamos falar de alguns termos comuns no mundo das finanças que você deve entender.

Você sabe o que é renda passiva e renda ativa e quais as diferenças entre essas duas categorias?

A renda ativa é aquela remuneração proveniente de sua própria força de trabalho, seja por meio do salário ou pelos lucros conquistados por sua empresa.

Já a renda passiva, por sua vez, diz respeito aos rendimentos recebidos sem que você esteja exercendo alguma atividade em troca deles. Em suma, essa é a remuneração que você ganha sem trabalhar. Ela pode ser gerada de:

• aposentadoria privada ou do INSS
• recebimento de aluguel de imóveis;
• dividendos de ações de fundos imobiliários;
• ou rendimentos periódicos de qualquer ativo financeiro, seja de renda fixa ou de variável.

Portanto, a renda passiva é o dinheiro que vai garantir seu sustento quando você estiver vivendo de renda.

Quanto preciso para viver de renda?

E de quanto preciso para viver de renda? Essa pergunta depende exclusivamente de quanto é seu custo de vida e quanto você espera de remuneração. 

Definido esse objetivo, chegou a hora de escolher quais são os melhores ativos para investimento disponíveis que vão lhe garantir uma rentabilidade segura no decorrer do tempo para que você chegue no valor esperado. 

Por exemplo, até títulos de renda fixa são ótimas opções para garantir uma boa remuneração passiva. 

Se tiver interesse, por meio do simulador de renda fixa da XP, você consegue saber quando você receberá de juros compostos dos seus investimentos em um intervalo de tempo específico.

Dessa forma, você saberá qual porcentagem do seu salário você precisa aportar mensalmente para poder viver com a remuneração esperada em alguma data futura.

4 dicas para viver de renda

1. Tenha planejamento financeiro

Um bom planejamento é o primeiro passo para que toda e qualquer estratégia tenha êxito. Afinal, principalmente com investimentos a longo prazo, é preciso saber exatamente o que você quer para assim manter a disciplina e saber que jornada está trilhando.

Portanto, defina bem qual remuneração você deseja receber, o que precisa juntar para chegar até lá e quais meios vai utilizar.

2. Fuja de dívidas

Você nunca vai saber o que é viver de renda sem a organização financeira necessária para fazer aportes de maneira disciplinada e fugir de dívidas. 

Afinal, pense bem, ao fazer dívidas, toda a rentabilidade que você arduamente está construindo poderá ser “comida” pelos altos juros de cobranças de empréstimos e cheques especiais.

Portanto, esse erro pode botar todo o planejamento a se perder.

3. Construa uma reserva de emergência

Antes de dar início ao seu projeto de renda passiva, faça o que todo investidor de sabedoria coloca como prioridade: construa uma reserva de emergência. 

É nela onde você guardará o montante necessário em investimentos acessíveis e de liquidez para suprir possíveis imprevistos financeiros, como perda de emprego, por exemplo.

Dividindo seu patrimônio em objetivos claros, você terá mais organização para chegar aos seus objetivos. Afinal, a reserva de emergência previne o investidor de mexer no dinheiro aportado para a construção da renda passiva, o que atrapalha todo o processo.

>> Saiba tudo sobre reserva de emergência neste vídeo exclusivo do canal Investimento às Claras:

4. Faça os investimentos certos

Como já mencionamos, são várias as maneiras de construir um patrimônio que gere renda passiva, por exemplo:

• ações;
• fundos Imobiliários (FIIs);
• fundos de previdência;
• imóveis;
• títulos de renda fixa, entre outros.

Isso mesmo, tem como viver de renda na bolsa de valores também, investindo em ações e fundos imobiliários. Isso porque, além da valorização dos preços, muitos ativos também pagam dividendos para os seus acionistas e cotistas.

No caso dos FIIs, esses valores geralmente são pagos mensalmente. Portanto, todos os meses há valores entrando em sua conta corrente que podem ser multiplicados à medida que você aumenta seus aportes. Não é incrível? 

>> Saiba mais sobre fundos imobiliários nesse conteúdo do canal Investimento às Claras:

Portanto, analise bem qual seu perfil de investidor e quais opções melhor se enquadram na sua carteira. Para entender mais sobre o assunto, você pode contar com os cursos da Escola de Investimentos da Faculdade XP e, assim, ter mais conhecimento para fazer as escolhas certas e conquistar seus objetivos.

Gostou do conteúdo? Aprendeu o que é viver de renda? Para mais materiais que nem esse, fique de olho nas novidades do nosso blog! Até a próxima!