É ótimo que  esteja procurando aprender os primeiros passos para investir na bolsa de valores. Sinal de que você, ou está conseguindo juntar uma parte de seu rendimento mensal, ou mesmo já começou a fazer o seu “pé de meia”.

Em ambos os casos, é louvável que esteja olhando para o seu futuro e procurando os primeiros passos para investir na bolsa com responsabilidade. Afinal, não é todo mundo que se pergunta: “o que eu preciso saber para investir na bolsa”.

A Bolsa de Valores brasileira, a B3, está em pleno crescimento, recentemente atingindo a marca de 4 milhões de contas em renda variável. Conforme a população brasileira se torna cada vez mais preocupada em poupar, e se informar financeiramente. 

Este conteúdo é justamente para te ajudar a fazer parte desta estatística. E para isso, separamos  um passo a passo para investir na bolsa. Ficando então, dividido da seguinte forma:

• O que devo saber antes de investir em ações?
• Quem pode investir na bolsa de valores?
• Por onde eu invisto na bolsa de valores?
• Boas referências e materiais para aprender ainda mais
• Principais  dicas para investidores

Com esses tópicos você terá as informações necessárias para começar seus primeiros passos para investir na bolsa de valores.

E a melhor forma de começar nosso conteúdo é respondendo a pergunta: o que devo saber antes de investir em ações?

Primeiros passos para investir na bolsa: o que devo saber antes de investir em ações?

A primeira coisa que você deve saber antes de investir em ações, é o que elas são.

Uma ação é o nome dado à pequena fração de uma empresa. Para fazer parte da bolsa de valores, as empresas abrem seu capital e disponibilizam estes ativos para negociação.

É a partir deles que você pode se tornar sócio de uma empresa negociada na bolsa.

O preço destas ações podem variar por diversos motivos, sendo os principais deles a saúde financeira da empresa, e a lei da oferta e da demanda. Quanto mais pessoas quiserem comprar, maior será o preço da ação.

Mas não é apenas com ações que você pode fazer investimentos na bolsa de valores. Na bolsa de valores, você tem espaço para diversos outros tipos de investimentos.

Entre eles, os principais são:

• Fundos de índices (ETF): este tipo de investimento é bem comum, e trata de fundos que se baseiam em outros índices. Por exemplo: um dos ETFs mais conhecidos da B3 é o BOVA11, que replica o índice do Ibovespa.
• Fundos: você também pode negociar fundos, como fundos imobiliários, fundos de renda fixa, de ações, e diversos outros.
• Câmbio: é possível negociar moedas estrangeiras e potenciar seus rendimentos, conforme seus objetivos e leitura do mercado.
• Opções: opções são direitos de compra ou venda de determinadas ações a um preço pré-determinado, no futuro. É uma forma de investimento com risco maior, mas também com chances de retornos expressivos. É recomendada para investidores mais experientes.

Quem pode investir na bolsa de valores?

Atualmente é muito mais fácil ter acesso à bolsa de valores. Antigamente apenas investidores profissionais podiam fazer seus investimentos na bolsa.

Hoje, tudo o que você precisa para investir na bolsa é possuir um CPF sem restrições.

Por onde eu invisto na bolsa de valores?

Seguindo nosso passo a passo para investir na bolsa, depois de entender os principais investimentos, tudo o que você precisa é criar sua conta em alguma corretora, como a XP Investimentos e a Rico.

Cada uma delas possui taxas, vantagens e desvantagens na hora de investir e resgatar o seu dinheiro. Portanto, a primeira coisa que você deve procurar são informações sobre as taxas cobradas. Mas não se assuste com isso, pois normalmente não são grandes percentuais. A XP e a Rico, por exemplo, oferecem valor de corretagem zero. 

Então vamos ao passo a passo para investir na bolsa:

• escolher uma corretora de valores;
• abrir a sua conta, realizando o seu cadastro respondendo a um questionário;
• depositar fundos na sua conta;
• pelo próprio sistema da corretora, escolher os investimentos que você deseja fazer.

E assim, de maneira bem simples você estará investindo na bolsa de valores brasileira.

Principais dicas para investidores iniciantes na bolsa de valores

Você pode estar pensando: isso é tudo o que eu preciso saber para investir na bolsa? A resposta é: sempre há  algo a aprender!

Para investir em ações, é importante estar sempre atento ao momento e às novas informações e oportunidades que podem surgir a qualquer momento.

Duas dicas essenciais para levar em consideração antes de começar a investir são: considere primeiro fazer uma reserva de emergência, e esteja atento ao imposto de renda.

A reserva de emergência, assim como o próprio nome diz, é um dinheiro que você guarda para emergências para se proteger de imprevistos, por exemplo, uma perda de emprego. 

É fundamental que o tipo de aplicação em que você coloca sua reserva tenha liquidez diária, ou seja, que você possa ter acesso ao dinheiro de forma imediata. 

Entre os exemplos de bons investimentos para reserva de emergência estão Tesouro Selic e CDB com liquidez diária.

É importante que sua reserva represente de três a seis meses do seu salário, para que você tenha uma base mínima para se apoiar quando houver algum imprevisto.

Já em respeito ao imposto de renda, esteja atento caso você nunca tenha feito o seu. Qualquer movimentação feita em investimentos precisa ser declarada. Portanto, informe como você poderá proceder.

Ao iniciar seu caminho para investir na bolsa lembre-se de conhecer mais sobre o seu perfil de investidor. Afinal, estamos falando de um tipo de aplicação que oferece maior rentabilidade, mas também maior risco. 

O retorno do investimento em renda variável está muito atrelado às oscilações do mercado, por isso são opções mais alinhadas a investidores com perfil mais arrojado. Ou seja, pessoas que buscam mais retorno, mas que também estão dispostas a enfrentar maiores riscos. 

Entretanto, com bom equilíbrio, por exemplo, com uma carteira diversificada bem construída, que equilibre os investimentos respeitando seu perfil, também é possível, e indicado, que investidores moderados e até conservadores, comecem a investir na bolsa. 

E mais uma vez, para você não se esquecer: nunca pense “isso é tudo o que eu preciso saber para investir na bolsa”. 

O aprendizado é contínuo, mas pense no lado positivo. Os primeiros passos para investir na bolsa você acabou de dar hoje!

Para continuar sua jornada, que tal fazer um curso completo, com uma metodologia simples que vai te ajudar a começar a ganhar dinheiro com seus investimentos na bolsa? O curso “Aprenda a investir na bolsa de valores” da Faculdade XP School by XP Inc. é online e oferece:

• método estruturado e pragmático, 
• material complementar em formato E-book, 
• modelo flexível para se adaptar a sua rotina e mais. 

Acesse a página do curso, conheça mais sobre ele e comece de maneira segura a ampliar o rendimento do seu dinheiro.

Aprender como fazer aporte mensal em Tesouro Direto ou em outros títulos de renda fixa e variável é uma estratégia já tradicional para grande parte dos investidores de longa data que buscam meios de aumentar os ganhos com sua carteira de ativos.

Apesar de exigir disciplina, atenção e bom planejamento, entender o que é aporte mensal e implementar esse método é uma ótima alternativa para manter sua rentabilidade aumentando a longo prazo. Além disso, quando bem realizada, essa prática interfere o mínimo possível nas suas outras necessidades financeiras do cotidiano.

Nesse conteúdo, vamos te mostrar se é possível e quais as principais dicas de como fazer aportes mensais no Tesouro Direto, esse título público do governo que é um dos queridinhos entre todos os tipos de investidores.

Ficou curioso? Acompanhe-nos até o fim do texto para entender melhor como funciona!

3 dicas de como fazer aporte mensal no Tesouro Direto

O Tesouro Direto contempla títulos públicos emitidos pelo Governo Federal para financiar déficits orçamentários. Em resumo, é uma forma democrática e acessível do investidor pessoa física emprestar dinheiro ao governo para ter retorno em juros depois de um tempo.

Em alguns bancos e corretoras ou até mesmo no site do Tesouro Direto, por exemplo, é possível programar agendamentos periódicos todos os meses com a quantia que desejar.

Esses investimentos podem ser tanto no próprio ativo cujos títulos você adquiriu, quanto em outros para diversificar sua carteira de investimentos na renda fixa.

Entretanto, para que você consiga usufruir o máximo possível de ganhos e maximizar sua rentabilidade ao longo do tempo, é preciso ter uma estratégia bem definida e se atentar a três dicas que separamos para você.

>> Confira quatro dicas para sair da poupança e começar a investir em renda fixa:

1. Verifique se o título mantém as mesmas condições de ofertas

Ao comprar título do tesouro, o ativo vem com condições de ofertas específicas que, normalmente, giram em torno dos seguintes aspectos;

• indexador, que pode ser tanto a Taxa Básica de Juros (Selic) como o Índice de Preço no Consumidor (IPCA);
• a taxa de retorno já fixada no momento da compra;
• o valor do título;
• e a data de vencimento para resgate com a garantia de recebimento dos valores acordados no momento da aquisição do título.

Em resumo, os interessados em investir mensalmente em tesouro direto precisam ficar de olho nas possíveis mudanças dessas condições listadas acima.

Afinal, como esses produtos financeiros possuem seus valores atrelados à:

• marcações de mercado (atualização diária do preço de ativos de acordo com uma análise/previsão macroeconômica dos agentes financeiros);
• rentabilidade;
• e à flutuação das taxas de indexadores…

….Eles podem mudar de preço e condições de rendimento a qualquer momento.

“Tenho que depositar todo mês no Tesouro Direto” é um pensamento recorrente? Pois ele pode não ser tão vantajoso, uma vez que, com o passar do tempo, se a Taxa Selic ou o IPCA estiverem com valores bem baixos, você pode não ter o retorno esperado.

Isso porque quando você compra o ativo com rentabilidade atrelada a uma Selic de 5% ao ano e nos meses seguintes, esse valor atinge mínimas de 2,5%, seus rendimentos vão ser bem mais baixos. Chegou a hora, portanto, de reavaliar sua estratégia e pensar em novas soluções.

2. Faça aporte mensal de investimento programado na sua corretora

Se você busca uma solução prática e acessível de como fazer aporte mensal no Tesouro Direto de forma mais disciplinada, o agendamento programado é uma ótima pedida.

Por meio dessa ferramenta, geralmente oferecida por bancos e corretoras de valores, você pode programar para que todo mês, automaticamente, uma quantia previamente definida seja usada para comprar um título do tesouro direto.

Assim, você mensalmente atualiza para mais o montante e a rentabilidade do seu título.

Entretanto, o que acontece se as condições de oferta forem desfavoráveis ou se o título simplesmente não for mais oferecido (geralmente, o governo suspende a venda de um título entre um ou dois anos antes da data de vencimento)?

Nesse caso, basta mudar as configurações do seu aporte mensal para que ela seja direcionada para outras opções que estão mais atrativas na ocasião. 

Vale salientar também que após a suspensão de um título, o governo historicamente oferece novos alternativas com condições semelhantes às que você antes investia.

Portanto, o segredo é estar sempre atento e monitorando seus aportes e as melhores ofertas disponíveis no momento para maximizar seus rendimentos.

3. Diversifique seus investimentos

Agora que você aprendeu como fazer aporte mensal no Tesouro Direto e sabe todos os truques para evitar ser surpreendido, a terceira e última dica é: diversifique!

Tanto a renda fixa quanto a renda variável possuem ótimas opções que, a dado momento, podem ser bem mais atrativas para o investidor.

O próprio Tesouro possui alternativas para o seu portfólio, como:

Prefixado 

Possuem percentual de retorno já definidos no momento da aquisição e só podem ser resgatados após o fim da data de vencimento;

Pós-fixado

Esses possuem rentabilidade atrelada aos principais indicadores macroeconômicos, tendo o Tesouro Selic entre os mais populares. São os títulos mais conversadores dentre as opções do governo, mas a rentabilidade exata só é conhecida após o vencimento. O resgate pode ser feito a qualquer momento, entretanto pode trazer prejuízos caso seja antes da data limite;

Híbrido

São os títulos que possuem um valor percentual fixo de rentabilidade, porém há o acréscimo de rendimento proveniente dos principais indicadores. O mais conhecido título desse segmento é o IPCA +. Por exemplo, ao investir nesta modalidade, caso faça o resgate após o vencimento, você terá o retorno garantido da taxa prefixada + os rendimentos pós-fixados da flutuação do índice de inflação.

Outras opções de diversificação

Além disso, outras opções de renda fixa que não sejam o Tesouro Direto podem ser também momentaneamente mais atrativas. 

Em um determinado mês, o dinheiro que iria para o seu aporte em título público, pode ir para para um Certificado de Depósito Bancário ou Letra de Crédito Imobiliárias, por exemplo. Inclusive, já fizemos um conteúdo para o blog sobre como fazer aportes mensais no CDB.

Por fim, até a renda variável pode ser uma ótima opção. Afinal, se você fez uma análise fundamentalista de ações e fundos imobiliários (FIIs) para o longo prazo, eles podem gerar, além da rentabilidade, ótimos pagamentos de dividendos.

>> Quer conhecer quatro passos simples para começar a investir em ações? Confira o vídeo exclusivo do Investimento às Claras!

Como fazer aporte mensal no Tesouro Direto? Dica extra e fundamental 

Gostou do conteúdo? Respondemos todas as suas dúvidas sobre como fazer aporte mensal no Tesouro Direto?

Se você deseja entender mais sobre esse ativo como também tudo sobre renda fixa e variável, a Escola de Investimentos da Faculdade XP pode te ajudar. 

Ela oferece cursos que vão te ensinar tudo sobre mercado financeiro e te guiar para trilhar o melhor caminho possível no mundo dos capitais. Não perca tempo e adquira mais conhecimento em busca da sua liberdade financeira!

>> Conheça o curso sobre renda fixa da Faculdade XP e aumente seus conhecimentos sobre Tesouro e outros ativos:

Se sua atuação no mercado de capitais é por meio de operações especulativas de curto-prazo e sustentada por análises técnicas, então você é um trader. Nesse sentido, um dos recursos de leitura de gráficos mais utilizados por essa modalidade de investimento é o rompimento de topos e fundos.

Eles representam, basicamente, os dois extremos que preços de ativos comumente negociados em day trade, como ações e derivativos, atingem tanto para baixo quanto para cima.

Quando a ruptura dessas extremidades acontece, o especulador deve ficar atento, pois eles podem tanto indicar tendência de alta quanto de queda.

Quer entender melhor como funciona o rompimento de topos e fundos, saber identificar esse fenômeno e utilizá-lo em prol de sua estratégia? Basta ler este artigo até o fim!

O que é rompimento de topos e fundos?

Para explicarmos de forma clara como funciona o rompimento de topos e fundos, devemos antes complementar a introdução que fizemos acima sobre essas duas extremidades que representam, respectivamente, o valor de teto dos ativos e seus preços mínimos. 

O que representa o topo?

O topo consiste no maior ponto da linha gráfica que representa o preço do ativo. Em resumo, é o valor mais elevado que uma ação, derivativo ou opção tiveram em um determinado espaço de tempo.

Segundo analistas, ele representa um teto de até onde o valor deve crescer. Dessa forma, ao tocar esse ponto, há uma tendência de queda no preço do ativo.

A extremidade do topo, no contexto da análise técnica, é chamada de resistência.

O que representa o fundo?

O fundo, por sua vez, consiste no outro extremo da linha gráfica. Ele representa o preço mais baixo do ativo em um determinado intervalo de tempo. 

Assim, quando a cotação chega nesse ponto, o especulador fica na expectativa de uma tendência de alta.

A extremidade do fundo, no contexto de análise técnica, é chamada de suporte.

O que acontece quando o suporte e a resistência são rompidos?

Portanto, a definição de números de resistência e suporte sólidos é um ótimo parâmetro para o monitoramento de tendências, já que as probabilidades apontam que a volatilidade dos preços se manterá sempre dentro desse intervalo.

Entretanto, a dinâmica do mercado pode furar com essa expectativa. Quando os preços descem drasticamente e superam o fundo predeterminado, acontece o fenômeno conhecido como perda de suporte.

Por outro lado, quando ocorre o inverso e os preços sobem para além do ponto de resistência, temos o famoso rompimento de topos e fundos. Logo após a ruptura, geralmente ocorre um alto índice de volatilidade e o valor do ativo tende a continuar subindo.

Dessa forma, o que antes era o ponto de resistência, agora é o suporte, e o novo topo da linha gráfica vai ser definido.

>> Confira no vídeo abaixo do canal Investimento às Claras como o investidor pode usar a volatilidade a seu favor:

Como identificar o rompimento de topos e fundos?

O rompimento de topos e fundos é um dos recursos favoritos dos traders em virtude de sua análise facilmente detectável. 

Nesse cenário, saber quando o fenômeno acontece é fundamental para que a execução da estratégia — seja de day trade ou de swing trade  — seja bem feita.

Identificar essa ruptura exige que o especulador monitore com afinco as alterações no gráfico. Ao observar que a resistência já está sendo quebrada, liga-se o sinal de alerta para a tendência de alta.

O trader deve ter a perspicácia de reconhecer que a antiga resistência agora é o novo suporte e que uma nova resistência está se formando. Basicamente, é como se um novo intervalo se consolidasse instantaneamente após o rompimento de topos e fundos.

Portanto, saber perceber esses movimentos é essencial para motivar as escolhas e o posicionamento dos operadores. Inclusive, há plataformas de inteligência de dados, como o Metatrader, capazes de orientar as decisões de acordo com a combinação de análises, técnica  e fundamentalista.

Entretanto, o especulador também deve ter um bom olhar para identificar se a ruptura de fato se confirma. Sim, podem existir erros de leitura que não se confiram e rompimento ser falso. 

Nesse caso, as leis de mercado, como da oferta e da procura, precisam responder a essa alta momentânea do preço, pois, afinal, elas são determinantes para essa dinâmica de valores.

Quando não há essa demanda, o rompimento de topos e fundos não tem força para se manter. Dessa forma, a cotação dos ativos tende a voltar para os mesmo intervalo de valores anterior.

A análise de rompimento de topos e fundos basta para definir uma nova tendência de preços?

Como vimos, a resposta é não! 

Algumas rupturas podem não ser acompanhadas pela lei de oferta e procura dos mercados de capitais. Nesse contexto, o trader precisa ter um bom conhecimento das dinâmicas de preço de ações, derivativos e outros ativos, além de saber gerir todas as variáveis que interferem nesse processo.

>> Quer aumentar sua consistência no day trade e pegar as melhores dicas com um especialista? Conheça o curso da Faculdade XP School:

A pergunta que todo investidor que acaba de ingressar no mercado financeiro geralmente faz é: qual o melhor investimento para ganhar dinheiro?

E esse questionamento vem se tornando cada vez mais comum em virtude da multidão de pessoas que está deixando produtos financeiros obsoletos, como a poupança, e buscando novas alternativas mais rentáveis.

Para se ter uma ideia, em junho de 2021, o Brasil ultrapassou a quantidade de 3,8 milhões de contas registradas na Bolsa de Valores, segundo o banco de dados da própria B3. Esse número resulta em um aumento de 43% em comparação com o ano de 2019.

Isso é um reflexo claro de que a educação financeira e o anseio por mais autonomia e controle de suas próprias contas vêm ganhando cada vez mais adeptos.

Nesse sentido, para instruir esses navegantes de primeira viagem que buscam as melhores opções de acordo com seus objetivos e perspectivas de retorno, selecionamos uma lista com alguns dos principais ativos de renda fixa e variável.

Portanto, que saber qual o melhor investimento para ganhar dinheiro? Então leia até o final!

Qual o melhor investimento para ganhar dinheiro com perfil conservador?

Afinal, é possível conciliar o perfil conservador de investimentos com produtos que garantam uma boa rentabilidade de retorno? Vamos verificar!

Um investidor conservador é aquele que está preocupado em alternativas para preservar seus patrimônios em ativos com boa liquidez. Mais do que rendimentos volumosos, ele busca formas de vencer a inflação e manter o valor de seus recursos com o passar do tempo.

Obviamente, em virtude da imprevisibilidade e volatilidade de ativos, os produtos que mais combinam essa modalidade de investidor são os de renda fixa, que garantem retornos mais baixos, porém mais previsíveis quando comparados à renda variável .

Portanto, é possível sim ganhar dinheiro com títulos mais conservadores de renda fixa, principalmente quando os levamos em comparação com mecanismos mais obsoletos, como a poupança. Entretanto, os ganhos não serão tão vultosos como os auferidos em ações, por exemplo.

Em suma, qual o melhor investimento para ganhar dinheiro com perfil conservador? Selecionamos algumas possibilidades:

Tesouro Direto 

É um produto de renda fixa no qual é possível comprar dívidas públicas emitidas pelo Governo Federal com o objetivo de captação de recursos. 

Essa modalidade de investimento é dividida em prefixado, pós-fixado (Tesouro Selic) e híbrido (Tesouro IPCA+). 

Com alta do índice de inflação, por exemplo, há exemplos de Tesouro IPCA + que garantem retorno do IPCA + rentabilidade fixa de 5,3% ao ano.  Portanto, com a inflação na casa dos 10%, o retorno ao fim da data de vencimento pode ser de 15% a.a.

Letras de Crédito

Tradicionalmente dividido entre Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), esse produto financeiro tem como objetivo a captação de empréstimos para fomentar projetos do mercado imobiliário e do agronegócio, respectivamente.

A depender das características das Letras de Crédito, elas podem ter rentabilidade indexada ao IPCA, como também ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Dessa forma, quando um título de LCI, por exemplo, está com 110% do CDI, quer dizer que ela está com uma rentabilidade superior à média dos juros. Nesse caso, se o CDI estiver  a 4,5%, esse ativo entregará um rendimento 10% maior que esse valor, que será de 4,95%.

Essa modalidade de investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que dá maior segurança para o investidor em aplicações de até R$250 mil. Por fim, ela ainda é isenta de pagamento de Imposto de Renda.

>> Quer aprender mais sobre LCI e LCA? Confira esse conteúdo exclusivo do canal Investimento às Claras:

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um produto oferecido por bancos, cuja rentabilidade é atrelada ao CDI. A sua lógica de investimento é muito semelhante às duas explicadas acima.

Apesar de exigir aportes mínimos mais volumosos que o do Tesouro Direto, por exemplo, o CDB é uma alternativa com ótimas rentabilidades no contexto da Renda Fixa.

Por exemplo, é possível encontrar opções oferecidas pelo Banco XP que alcancem retorno de 200% e até 300% do CDI. Esse produto também protegido pelo FGC.

Qual o melhor investimento para ganhar dinheiro com perfil moderado e arrojado?

Por fim, chegamos às opções de renda variável que contemplam tanto as carteiras de investimentos dos arrojados, quanto dos moderados. Aqui, o foco está em uma maior rentabilidade com uma propensão à compra de ativos mais voláteis.

Portanto, sem mais delongas, qual o melhor investimento para ganhar dinheiro com renda variável? Selecionamos duas opções bastante populares. Vamos a elas!

Fundos de Investimento Imobiliário (FIIS)

Até maio de 2021, o Brasil tinha cerca de 1,37 milhões investidores pessoas físicas com alguma cota de Fundos imobiliários, segundo o banco de dados da B3.

Essa modalidade de investimento consiste no aporte financeiro em:

• imóveis de diversos segmentos, como shoppings, lages, prédios comerciais e residenciais, galpões logísticos, entre outros;
• títulos de renda fixa, em especial, papéis com lastro em imóveis (LCI, CRI e recebíveis imobiliários);
• cotas de outros fundos imobiliários, privilegiando o rendimento conquistado na diversificação de segmentos no portfólio.

Portanto, se você busca qual o melhor investimento para ganhar dinheiro com renda fixa, os FIIs são ótimas pedidas porque, além da valorização de preço do papel, os cotistas também recebem o pagamento periódico (na maioria das vezes, mensal) de dividendos.

>> Aprenda mais sobre fundos imobiliários com esse conteúdo do canal Investimento às Claras:

Ações

Seja para investidores de perfil moderado ou para os mais arrojados, as ações são ativos versáteis, cuja volatilidade e valorização podem render grandes retornos para os sócios.

Afinal, além da maior dinâmica de preços tanto no curto-prazo (para traders) quanto no longo prazo (para investidores fundamentalistas), esses ativos ainda fazem pagamentos de dividendos (geralmente em uma periodicidade mais inconstante comparada com a dos FIIs) a depender da política das empresas emissoras.

Em uma boa estratégia a longo prazo, por exemplo, que preze pela:

• análise de dividend yield (percentual de pagamento em relação ao valor da cota);
• comparação de preço de mercado e valor patrimonial; 
• potencial de crescimento da organização no decorrer do tempo;
• diversificação de setores… 

…. A probabilidade de ter retornos bem acima da renda fixa são muito altas.

Ainda existe, por fim, a possibilidade negociar compra e venda desses ativos em estratégias de curto prazo com day trade ou swing trade.

>> Clique no banner abaixo e conheça mais sobre o mundo das ações e das bolsas de valores com esse curso da Faculdade XP School:

Resumindo, se você deseja saber qual o melhor investimento para ganhar dinheiro no mercado financeiro, o que mais conta é o aprendizado sobre a dinâmica do mundo dos capitais e o estudo contínuo para aprimoramento da sua estratégia.

Diante disso, você pode contar com os cursos da Escola de Investimentos da XP Inc para aprender tudo sobre a dinâmica do mercado financeiro e quais são as opções de ativos que mais combinam com seu perfil de investidor.

Use seu conhecimento para lucrar mais! Bons investimentos!

Depois da reforma da previdência trazer pré-requisitos mais rigorosos para que o brasileiro conquiste a sonhada aposentadoria, muitos agora buscam uma solução em ativos financeiros para ter uma alternativa de renda para pendurar as chuteiras. Nesse contexto, você sabe o que é fundo previdenciário?

Sua popularidade deriva dele ser, entre as diversas possibilidades de investimentos existentes, uma opção que contempla tanto perfis de investimentos mais conservadores, quanto os mais arrojados.

Se você quiser entender melhor o que é fundo previdenciário, como funciona esse ativo e se vale realmente a pena investir seus recursos nele, leia o conteúdo até o fim que vamos te explicar tudo direitinho. Confira!

O que é fundo previdenciário?

O fundo previdenciário é uma opção de investimento a longo prazo na qual o cotista geralmente faz aportes periódicos. Dessa forma, no futuro, ele pode dispor de uma renda mais confortável de aposentadoria que complemente o INSS ou seja uma alternativa à previdência pública.

Em 2021, data em que o teto da seguridade social encontra-se no valor de R$ 6.433,57, muitos contribuintes que tiveram um salário superior a esse desejam manter a mesma ou renda ou ao menos mantê-la semelhante.

É justamente nesse cenário que interessados buscam uma previdência privada para contornar esse problema.

E por ser um produto financeiro dinâmico e flexível, não é das tarefas mais simples explicar como funciona e o que é fundo previdenciário. 

A depender da política do plano adquirido, por exemplo, ele pode demandar apenas uma aporte único cuja rentabilidade multiplicará exclusivamente sobre esse valor de entrada. Por outro lado,  ele também pode ser feita por meio de aportes periódicos, geralmente mês a mês.

Esse, inclusive, é a modalidade mais famosa de investimento na categoria. Nela, disciplinarmente, o investidor dedica uma quantidade x de seu salário mensal para ser redirecionado ao fundo.

Em suma, um fundo de previdência é dividido entre a fase de acumulação de capital e termina com o usufruto da renda passiva adquirida, que pode ser resgatada toda de uma vez ou recebida em partes periodicamente.

Quais são os tipos de fundo previdenciário?

Mas o que é fundo previdenciário? É um ativo de renda fixa ou renda variável? Primeiramente, vamos falar sobre as duas categorias nas quais se divide esse ativo a partir do modelo de tributação:

• Programa Gerador de Benefício Livre (PGBL): possui um benefício fiscal que abate 12% na declaração da renda bruta mensal. É indicado para declarar Imposto de Renda no modelo completo.
• Vida de Gerador de Benefício Livre (VGBL): não oferece deduções no IR, mas, diferentemente do PGBL, a incidência da cobrança ocorre apenas sobre os rendimentos, não em todo o montante (aporte + rentabilidade).

Definido o que é fundo previdenciário e suas duas principais categorias, você deve escolher agora, de acordo com seu perfil de investidor, se deseja adquirir um plano mais conservador, com menor volatilidade e rentabilidade, ou um arrojado, com promessa de rendimentos mais volumosos e maior oscilação.

Enquanto no primeiro caso estão contemplados fundos de investimentos em títulos de renda fixa e ativos mais simples, no segundo há maior liberdade para diversificar a carteira em opções do mercado financeiro.

Os fundos multimercado, por exemplo, expandem os aportes inclusive para opções internacionais.

>> Saiba como economizar com o Imposto de Renda investindo em um fundo de previdência privada:

Como posso adquirir um fundo de previdência privada?

Como o próprio nome já indica, esses produtos podem ser adquiridos em instituições privadas, como bancos, corretoras de valores ou seguradoras. 

Converse com seu gerente ou consulte as principais soluções oferecidas pelas outras instituições para conferir quais os planos que melhor dialogam com sua estratégia de investimentos e objetivos a longo prazo.

Aqui segue um alerta importante! Geralmente, os produtos oferecidos por bancos são famosos por oferecerem taxas que visam interesses comerciais próprios e não pensam no melhor retorno para o cliente

Portanto, priorize a aquisição de fundos previdenciários ofertados por corretoras (como a XP Investimentos e a Clear) ou intermediadores financeiros isentos. Escolhendo esse caminho, você terá acesso a opções especialmente selecionadas para você e distante de interesses corporativos.

Quais as vantagens e desvantagens de investir em um fundo previdenciário?

Assim como qualquer ativo financeiro, seja de renda fixa ou variável, entender o que é fundo previdenciário implica em saber que ele possui vantagens e desvantagens. Dentre os principais benefícios dessa modalidade, podemos destacar:

• flexibilidade de portabilidade para outras gestoras e instituições
• liquidez e possibilidade de saque antes do tempo estipulado, porém com vulnerabilidades a perdas
• dedução no Imposto de Renda de acordo com os valores dos aportes e limitado a 12% da renda anual, caso seja optante pela previdência PGBL
• forte diversificação de produtos que contempla investidores perfil conservador, moderado e arrojado.
• sem cobranças antecipadas no IR, como acontece semestralmente em outros fundos. A incidência da alíquota de 10% do Leão só ocorre na hora do saque 
• isenção do imposto sobre herança, pois o produto funciona como um fundo de seguridade e não possui as obrigações comuns a outros ativos.

Já entre as desvantagens, podemos citar os valores cobrados pela taxa de administração e de carregamento. Enquanto a primeira diz respeito aos valores pagos pelo cliente que cobrem o custo de gestão e custódia do fundo de previdência, a segunda consiste na quantia cobrada na hora de fazer um aporte.

Por exemplo, outras opções de ativos, como o Tesouro Direto, CDB e Letras de Crédito, não fazem cobranças dessas taxas.

O importante é diversificar sua carteira de investimentos! 

Agora que você entendeu o que é fundo previdenciário, o que achou dos seus benefícios? Acha que ele pode figurar como uma opção na sua carteira de investimentos?

O fato é que, independentemente de investir ou não nesse produto, você deve executar uma estratégia com diversificação de ativos que respondam às suas expectativas e protejam seus rendimentos no longo prazo.

Nesse sentido, nada impede você de investir, ao mesmo tempo, em um fundo mais conservador, como também em um multimercado com propostas mais arrojadas e de maior rentabilidade. 

Assim como também o investidor não pode cochilar em relação às outras boas oportunidades em:

• Tesouro
• CDB
• Letras de Crédito
• Fundos de investimento
• Fundos imobiliários
• Debêntures
• Ações e outras opções de renda variável. 

>> Conheça as principais dicas para diversificar sua carteira de investimentos nesse vídeo do canal Investimento às Claras:

Em resumo, é importante estar sempre bem informado e ter boas informações atualizadas sobre o universo financeiro para escolher sempre as melhores opções disponíveis. 

Diante disso, a Escola de Investimentos da XP Inc. tem os melhores cursos para que você aprenda tudo sobre o mercado financeiro e o funcionamento de seus principais produtos, sejam de renda fixa ou variável. 

>> Conheça o curso da Faculdade XP School sobre renda fixa para ter ganhos mais previsíveis: