O mercado fracionário é a possibilidade mais democrática de investimento em ações na bolsa de valores. Especialmente no Brasil, em virtude da crescente popularização do mundo de investimento para pessoas físicas, esse instrumento é muito importante.

Por exemplo, atualmente há cerca 3,8 milhões de contas brasileiras cadastradas na Bovespa (Bolsa de Valores de São Paulo), o que significa um aumento de 55% em comparação a 2020, segundo a B3.

Nesse total, há uma diversidade de investidores que se diferenciam em poder aquisitivo, estratégia de aporte, objetivos e muito mais.

Dessa forma, é justamente pensando no investidor impossibilitado financeiramente de comprar um lote de 100 ações no mercado à vista que o mercado fracionário surge como uma opção fundamental para a democratização de acesso à bolsa.

Quer entender melhor o que é mercado fracionário e como funciona esse espaço? Leia até o fim que vamos te explicar!

O que é mercado fracionário de ações?

Muitas pessoas não acham viável investir em renda variável por não terem capital suficiente para fazer os aportes mínimos. Isso acontece porque, no mercado à vista de ações, por exemplo, os papéis das empresas são vendidos em lotes mínimos de 100 papéis.

Nesse caso, se um título de uma companhia X está sendo negociado a R$ 50 na bolsa, o investimento nesta ação seria obrigatoriamente de R$5.000 ou de um múltiplo desse valor, pois o lote completo é sempre o valor referencial.

Caso fosse o único caminho, esse processo tornaria a aplicação inacessível para muitos investidores — em especial, para aqueles que executam uma estratégia de pequenos aportes mensais.

Sendo assim, é justamente pensando nesse tipo de investidor que o recurso do mercado fracionário ganha destaque. Por meio desse espaço, é possível escolher frações de um lote que vão de 1 a 99.

Isso é, você pode comprar apenas um papel no valor de R$ 50, três, por R$ 150, e indefinidamente até a fração máxima de 99.

Portanto, além de contemplar as pessoas com menor reserva de capital, esse recurso também é muito interessante para os iniciantes na renda variável e que sentem receio de fazer aportes muito volumosos.

Com o mercado fracionário, o investidor pode fazer pequenas aplicações para monitorar sua rentabilidade e, assim, realizar testes para eventuais investimentos maiores. 

Como investir no mercado fracionário?

O processo para investir nesse espaço é igual ao de compra de ações no mercado à vista. Basta ter uma conta cadastrada em uma corretora de valores (de preferência, que não cobre taxa de corretagem, como a XP Investimentos) ou em um banco e acessar o sistema de negociação de títulos privados, conhecido como Home Broker.

Já entrou na plataforma? Agora você precisa buscar o ativo no qual deseja investir por meio do código registrado na B3. 

Por exemplo, se você deseja adquirir um papel da EDP Brasil, basta inserir seu código (ENBR3) e ao final inserir a letra “f” (ENBR3F) para enquadrá-la no mercado fracionário. Dessa forma, você poderá comprar quantas frações achar necessário dos lotes dessa companhia.

Abaixo, selecionamos o código de ações fracionadas de grandes companhias listadas na bolsa de valores:

• PETR4F – Petrobras
• ITUB4F – Itaú
• TAEE11F – Taesa
• BBAS3F – Banco do Brasil
• MGLU3F – Magazine Luíza  

Quais as vantagens e desvantagens do mercado fracionário de ações?

Agora que você entendeu o que é mercado fracionário de ações e como ele funciona, vamos falar  de suas vantagens e desvantagens.

Como já mencionamos, seus benefícios já são bem claros para o investidor que pretende levar sua estratégia para a renda variável. Afinal, os valores são mais acessíveis para qualquer tipo de poder aquisitivo.

O mercado fracionário também é excelente para que você diversifique sua carteira de investimentos. Afinal, o capital que você colocaria em lote único, poderá ser dispersado em frações de ações diversas.

>> Quer aprender mais sobre a importância e como diversificar sua carteira de investimentos? Confira o vídeo do canal Investimento às Claras sobre o tema:

Além disso, vale salientar a importância desse recurso também como teste para aqueles que estão dando os primeiros passos no mundo das ações e, por isso, preferem fazer negociações mais simples para entender como funciona o Home Broker e monitorar a dinâmica do mercado.

Por fim, é fundamental sublinhar que existe sim uma ou outra desvantagem do mercado fracionário para o à vista. Em especial, podemos citar a perda de liquidez na negociação de frações dos lotes.

No primeiro, a baixa liquidez é consequência do menor volume de compra e venda de ações quando comparado com o segundo. Dessa forma, apesar de serem os mesmos, os ativos são negociados por condições diferentes.

No mercado fracionário, por exemplo, o processo de venda ou aquisição costuma demorar um pouco mais e ainda sofrer de spread (a diferença entre o preço de compra e o preço de venda).

Invista em conhecimento antes de aplicar no mercado de capitais

Independentemente do seu perfil de investidor ou do tipo de mercado em que irá concentrar seus aportes, o investimento mais importante l antes de se aprofundar no mundo da renda variável é, sem dúvidas, o conhecimento.

Seja por meio de livros, vídeos, notícias ou blog posts educativos, você precisa desenvolver conhecimento teórico continuamente e também monitorar as principais tendências e fatos relevantes do mercado financeiro para prosperar nesse ramo.

Diante disso, se você precisa de uma força para aumentar seu conhecimento sobre o mercado de capitais e assim montar a melhor estratégia possível de acordo com seus objetivos, a Escola de Investimentos da Faculdade XP tem algumas soluções para você.

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Bons investimentos!

Você sabe o que é forex trading e por que esse mecanismo de investimento de curto prazo vem ganhando tanta popularidade entre investidores mais arrojados? Não tem ideia? Pois observe o contexto!

As comodidades da transformação digital e da presença cada vez mais forte do acesso à internet em nossas vidas muito têm afetado o mercado financeiro e o mundo dos investimentos. 

Atualmente, o investidor só precisa de um dispositivo e uma conexão com a internet para ter acesso a aplicações que vão da renda fixa à especulação de ativos mais voláteis.

Assim, é justamente nesse cenário que muitos procuram se informar sobre o que é forex trading e como funciona seu sistema 100% digital, descentralizado e que atua 24 horas por dia.

Ficou curioso também para aprender como funciona o Forex? Leia o conteúdo até o fim que nós vamos te explicar tudo! 

O que é forex trading?

Também conhecido como FX Trading, ou simplesmente Forex, o Forex Trading é uma modalidade de investimento que permite ao especulador ganhar dinheiro com operações de curto prazo entre moedas estrangeiras.

Sendo assim, a rentabilidade é conquistada simplesmente apostando na valorização de uma moeda em detrimento da outra. Como as negociações acontecem em um cenário de extrema volatilidade, o Forex permite a realização de estratégias de day trade ou swing trade, cujas posições especulativas podem durar, respectivamente, de algumas horas ou até dias. 

O termo é uma sigla para Forex Exchange Trading e funciona como um mercado de câmbio descentralizado que funciona 24 horas por dia, sete dias por semana. 

Mercado de forex trading: como funciona?

A todo momento, são realizadas transações em tempo real com diversas moedas, entre as mais relevantes: 

• Dólar Americano (USD)
• Euro (EUR)
• Libra Esterlina (GPB)
• Iene Japonês (JPY)
• e o Real (BRL) para os investidores brasileiros.

Dessa forma, as negociações sempre acontecem em pares. Por exemplo, quando o investidor quer especular entre os pares Dólar Americano/Real Brasileiro, surge a seguinte nomenclatura no sistema: USD/BRL.

Isso representa que você está comprado em Dólar e vendido em Real e está apostando que a moeda americana vai valorizar em relação ao real. Portanto, é dessa relação de pares que o lucro vem. Inclusive, essa é uma operação muito comum em tempos em que o preço do Real despenca em relação ao Dólar.

Por onde eu consigo fazer Forex Trading?

Dentre as plataformas mais utilizadas do mercado para fazer esse tipo de operação estão as duas versões (MT4 e MT5) do Metatrader que, por meio de uma interface centralizada e intuitiva, o especulador consegue gerir suas posições de maneira mais organizada e automatizada.

Na utilização de softwares sofisticados e com suporte de inteligência de dados que nem esse, você tem insights mais precisos e pode tomar decisões mais eficazes para melhorar sua rentabilidade.

Quais as vantagens do Forex Trading?

Entendeu o que é Forex Trading? Vamos agora falar da vantagem que torna essa prática tão atrativa para os especuladores: a disponibilidade do mercado.

Afinal, o seu modo de funcionamento é um modelo típico da transformação digital: com sistemas informacionais digitalizados que não demandam uma estrutura física, como a bolsa de valores.

Basta ter um celular ou um computador para fazer suas transações de qualquer lugar ou hora, seja amanhã, noite, madrugada, final de semana e feriado. Assim, o trader tem toda a liberdade para organizar seus horários da maneira que for mais conveniente.

Entretanto, essa liberdade pode sofrer com algumas condições. Isso porque há horários estratégicos de maior volatilidade que demandam um olhar especial por parte do investidor.

>> Veja como utilizar a volatilidade a favor da sua carteira de investimento com esse vídeo do Investimentos às Claras:

Por exemplo, os momentos de maior movimentação acontecem nas aberturas e fechamentos das bolsas de valores mais relevantes do mundo, como as de Wall Street, Londres ou Pequim, em virtude da influência desses espaços nas economias e mercado cambial desses países.

Portanto, é fundamental ficar de olho no fuso horário para não passar batido por nenhum fato relevante e oportunidade de negócio.

O que preciso saber antes de fazer Forex Trading?

Agora que você sabe o que é Forex Trading e entendeu tudo sobre seu funcionamento, deu aquela vontade de começar a operar nesse mercado, certo? Afinal, o que eu preciso saber antes de começar os trabalhos nessa modalidade de investimento?

A palavra-chave nesse caso é conhecimento. Em primeiro lugar, é essencial ter um conhecimento prático e factual sobre a atualidade, como: 

• condições macroeconômicas dos países;
• fatos políticos relevantes;
• horário de funcionamento das principais bolsas;
• qualquer outro fator que possa influenciar o câmbio.

O acompanhamento disciplinado do noticiário e algumas leituras extras podem suprir essa demanda para você se manter sempre bem informado.

>> Veja como os indicadores macroeconômicos impactam seus investimentos com esse vídeo do canal Investimentos às Claras:

Por fim, é vital também outro tipo de conhecimento: o aprendizado teórico sobre a dinâmica e funcionamento do mercado financeiro, análises técnicas e fundamentalistas e estratégias de investimento para trading. 

Nesse sentido, para se manter cada vez mais preparado para o dia a dia do mercado financeiro, o aprendizado precisa ser contínuo e há diversos cursos que podem te ajudar a melhorar seus conhecimentos.

Por exemplo, a Escola de Investimentos da Faculdade XP pode te ajudar a entender tudo sobre o mundo dos investimentos, seja a curto ou a longo prazo, para que você  prospere financeiramente com estratégias eficientes e lucrativas.

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Se o investidor deseja adquirir ações de empresas listadas na bolsa de valores, ele pode negociar em preços unitários, pelo mercado fracionário, ou em lotes padrões, pelo mercado à vista. Dentre essas opções, escolhemos a primeira para mostrar suas reais vantagens e desvantagens. Afinal, investir em mercado fracionário vale a pena?

Por oferecer a oportunidade de aportes menores para a compra de ações, esse recurso de negociação de ativos pode contribuir para a maior popularidade das aplicações em renda variável.

No Brasil,  já existiam 3,8 milhões de contas registradas na bolsa em junho de 2021, o que representa um aumento de 55% em comparação ao primeiro semestre de 2020, segundo a B3. Diante desse quadro, a oferta de papéis fracionados pode facilitar que ainda mais pessoas ingressem no mundo dos investimentos.

Se identificou e quer ser uma delas? Pois saiba que está no lugar certo, uma vez que preparamos um conteúdo exclusivo para que você entenda como funciona esse canal de compra e venda de ações e se o mercado fracionário vale a pena realmente. Leia até o fim para aprender tudo sobre o tema!

O mercado fracionário vale a pena? Vantagens e desvantagens

O que é o mercado fracionário?

Por achar que não possuem reserva de capital suficiente, muitas pessoas deixam de investir em renda variável. 

Isso acontece porque no mercado à vista de ações, por exemplo, os papéis das empresas são vendidos em lotes mínimos de, geralmente, 100 unidades.

Vamos a um exemplo prático para esclarecer essa explicação: se uma companhia X negocia seus títulos unitários a R$ 50 na bolsa, o investimento nesta ação seria obrigatoriamente de R$5.000 ou de um múltiplo desse valor, pois o lote completo é sempre o valor referencial e padrão.

Caso a compra e venda de ativos só fossem feitas dessa forma, a aplicação na bolsa de valores seria inacessível para muitos interessados.

Sendo assim, é justamente pensando nesse tipo de investidor sem reservas de capital muito volumosas que o recurso do mercado fracionário ganha destaque. Por meio dele, afinal, você pode escolher frações de um lote que vão de 1 a 99.

Em suma, é possível comprar apenas um papel no valor de R$ 50, três, por R$ 150, e indefinidamente até a fração máxima de 99.

Vantagens

O mercado fracionário vale a pena, principalmente, em virtude de três vantagens que vamos enumerar abaixo:

• Valores mais acessíveis: ao poder comprar ações pelo seu valor unitário, vários investidores que não teriam a possibilidade fazer o aporte inicial do lote padrão podem ingressar na bolsa mesmo com pouco dinheiro.

• Testes para investidores iniciantes: comprar ações fracionadas vale a pena para quem está começando a dar seus primeiros passos na bolsa de valores. Pois, por meio desses recursos, o investidor pode fazer, sem medo, pequenas aplicações para entender pouco a pouco a dinâmica do mercado e monitorar a volatilidade dos ativos.

• Diversificação de ativos: o mercado fracionário permite, por exemplo, que o aporte volumoso que seria feito em um lote padrão de uma companhia seja realocado em frações de vários ativos diferentes para maior segurança e diversificação da carteira de investimentos

> Quer aprender mais sobre a importância e como diversificar sua carteira de investimentos? Confira o vídeo do canal Investimento às Claras sobre o tema:

Desvantagens

A grande desvantagem do mercado fracionário está na sua liquidez, principalmente, quando comparada a do mercado à vista. No primeiro, há um volume bem mais baixo de ofertas de compra e venda de ações do que no segundo.

Esse fenômeno acarreta operações mais demoradas que o normal e na manifestação do spread (a diferença entre o preço de compra e o preço de venda). 

Portanto, em caso de necessidade de uma venda urgente, o investidor pode ter dificuldades em ter de resgatar o dinheiro rapidamente. Para situações iguais a essa, há estratégia mais aconselhada: construir uma reserva de emergência.

>> Entenda o que é e como desenvolver sua reserva de emergência com esse vídeo exclusivo do canal Investimento às Claras:

O mercado fracionário vale a pena para que tipo de investidor?

Saber seu perfil de investidor é fundamental antes de definir se o mercado fracionário vale a pena para você.

Por exemplo, se você não tem muito apetite a riscos e gosta de previsibilidade e liquidez, pertence ao perfil conservador. Nesse caso, o mercado fracionário não combinará com seus objetivos. Isso porque ele, como já mencionado, não entrega liquidez, tampouco é tem retorno previsível. 

Em contrapartida, se for moderado ou arrojado, ou seja, se estiver em busca ativos de renda variável com boa rentabilidade, o mercado fracionário vale a pena sim, mas é preciso ficar atento a alguns detalhes.

O primeiro deles diz respeito justamente à liquidez dos ativos. Se for um investidor a longo prazo e vislumbre valorizações que durem meses/anos e o pagamento de dividendos, o mercado fracionário vale a pena sim.

Entretanto, se for tiver objetivos de curto-prazo ou trabalhar com day trade ou swing trade, comprar ações fracionadas pode te trazer problemas em virtude da baixa liquidez e transações mais demoradas.

Aprenda mais sobre investir na bolsa de valores

No fim das contas, o importante para o investidor é ter conhecimento, preparo e o estudo suficiente para avaliar todas as variáveis de sua estratégia. Dessa forma, pesando prós e contras, ele vai descobrir se o recurso vale a pena para ele e, caso valha, quais são as melhores ações do mercado fracionário.

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Nessa jornada, se você precisa de uma força para aumentar seu conhecimento sobre o mercado de capitais e assim montar a melhor estratégia possível de acordo com seus objetivos, a Escola de Investimentos da Faculdade XP tem algumas soluções para você.

Bons investimentos!

Se teve uma coisa que a Covid-19 ensinou para o brasileiro foi a importância de manter uma reserva de liquidez. Afinal, ninguém sabe quando irá se deparar com um imprevisto, como uma demissão, um caso de doença na família ou mesmo uma pandemia. Por esses e outros motivos, é preciso se preparar.

Um levantamento realizado pela Confederação Nacional da Indústria (CNI) realizado em 2022 mostra que 69% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro no fim do mês. Apenas 29% das pessoas dizem poupar uma parte do que recebem. 

Quer entender melhor o que é reserva de liquidez e como ela pode te manter longe das dívidas em momentos de dificuldade? Então, leia este post até o final e aprenda como fazer uma reserva de emergência, quanto juntar, onde deixar e quando usar.

O que é reserva de liquidez?

A reserva de liquidez, também conhecida como reserva de emergência, refere-se ao dinheiro que você economiza ao longo do tempo e serve para cobrir seus gastos diante de imprevistos. São aqueles acontecimentos que reduzem sua renda de forma repentina ou aumentam seu custo de vida, como no caso de uma demissão ou doença na família.

Essa aplicação deve ser prioridade para qualquer pessoa, uma vez que pode garantir a cobertura dos gastos durante um período de aperto, evitando que entre em dívidas. É por isso que as principais características desse tipo de investimento sempre devem ser: segurança e liquidez, daí o nome, reserva de liquidez.

E liquidez nos investimentos, o que é?

O termo “liquidez” representa o nível de facilidade para o resgate de um investimento, ou seja, o prazo necessário para que o investidor tenha o dinheiro disponível para uso. Quanto mais rápido for este processo, mais alta é a liquidez da aplicação. Por outro lado, quanto mais demorado, menor é a liquidez.

Como estamos falando de situações de emergência, é preciso ter em mente que este dinheiro deve estar acessível para a retirada de forma ágil. Por isso, a reserva de emergência tem sempre que ser aplicada em ativos de alta liquidez, com investimentos como CDBs, Tesouro Selic, Fundos DI ou mesmo a poupança. Afinal, esses são ativos que podem ser resgatados no menor tempo possível.

Essa mecânica não funciona em outras modalidades de investimento. Digamos que você invista em imóveis. Diante de um imprevisto, mesmo que venda abaixo do valor de mercado, ainda levará um tempo para receber o dinheiro. Outro exemplo é no caso do investimento em ações: é necessário esperar que elas se valorizem para poder vender e obter lucro. Do contrário, você perderá parte do investimento.

Qual a diferença entre reserva de emergência e reserva de oportunidade?

Muitas pessoas confundem reserva de emergência com reserva de oportunidade, o que é um grande erro. Embora nos dois casos nos referimos a um dinheiro economizado e aplicado em ativos seguros (e com alta liquidez), são conceitos voltados para situações completamente diferentes. A seguir explicamos cada um deles:

• Reserva de Emergência – tem a função de te proteger das dívidas em uma possível situação de aperto, como uma demissão, doença grave, roubos, etc.

Reserva de Oportunidade – tem como foco acumular dinheiro para aproveitar oportunidades que possam surgir, seja um investimento que se mostre vantajoso ou até mesmo a compra de um bem a um preço abaixo do mercado.

Quem deve fazer uma reserva de liquidez?

A reserva de emergência é indicada para todas as pessoas, mas ela é primordial, sobretudo, para quem possui dívidas e custos de vida essenciais. É o caso, por exemplo, de pessoas ou famílias que tenham financiamento habitacional, pagam convênio médico mensalmente, vivem de aluguel, entre outros. 

Há casos ainda onde pessoas são responsáveis pelo sustento de famílias. Se você tem filhos, por exemplo, precisa pensar nos custos que envolvem o dia a dia da criança, que vão desde alimentação até gastos com escola, por exemplo.  

< Você pode gostar: 5 tipos de investimentos para iniciantes />

Como criar uma reserva de emergência?

A reserva de liquidez deve ser o primeiro investimento de qualquer pessoa e, sem sombra de dúvidas, um dos mais importantes. No entanto, muitos não sabem por onde começar. Mas não se preocupe, pois estamos aqui para te ajudar!

A seguir separamos um passo a passo com 7 etapas para você criar a sua reserva de emergência. Confira:

1. Analise sua situação financeira

O primeiro passo é entender o seu orçamento. Some todas as suas fontes de renda e a das outras pessoas que dividem os custos com você. Dessa forma, poderá saber o valor total que todos, juntos, possuem de recursos. 

2. Faça um levantamento do seu custo de vida mensal

O objetivo deste passo é descobrir quanto você e sua família gastam por mês. Para isso, anote todos os gastos da casa, tanto os fixos quanto os variáveis. Como exemplo de gastos fixos podemos citar: aluguel, contas de água, luz, internet, gás, financiamento, entre outros. Já com relação aos variáveis, que são aqueles que mudam de um mês para o outro, temos: mercado, restaurantes, passeios, combustível, compras secundárias, etc.

3. Corte gastos desnecessários

Sabe aquele velho pensamento: “vou começar a economizar somente quando sobrar algum dinheiro”? Então, a verdade é que, se depender disso, você não vai economizar. Porque sem um planejamento a gente simplesmente vai gastando e, quando vê, passa mais um mês sem sobrar nada.

Não há mais desculpas. No passo número 2 você anotou todos os gastos da sua família. Com isso você tem em mãos uma ótima chance de identificar onde é possível economizar e cortar alguns gastos supérfluos. Aproveite cada oportunidade para economizar, pois assim será possível alcançar um orçamento familiar mais equilibrado. Com isso, sobrará mais dinheiro para a sua reserva de emergência e, também, para seus investimentos.

< Veja também: O que é um orçamento familiar? />

4. Defina suas metas pessoais e profissionais

Ao levantar o custo de vida mensal da sua família e já ter em mãos o orçamento disponível, você deve estipular uma meta de economia mensal para começar a juntar a sua reserva de liquidez. Quanto tempo você quer que essa reserva dure em caso de necessidade?

Como dissemos anteriormente, o ideal é pensar em um período de, pelo menos, seis meses. Isso serve para que você tenha mais tempo para se restabelecer com tranquilidade.

Digamos que o seu custo de vida mensal seja de R$ 2,5 mil e você queira fazer uma reserva para seis meses. Logo, seu objetivo será acumular R$ 15 mil. Se você conseguir economizar R$ 500 por mês, levará trinta meses para juntar essa quantia.

Mas é claro que tudo depende do seu objetivo e do quanto você consegue reservar por mês. Então, faça as contas e economize!

5. Envolva todas as pessoas da família

Assim como é preciso saber a renda de todos da família, é importante incluí-los igualmente neste planejamento. Não individualize as decisões. Afinal, se todos estão colaborando para um mesmo objetivo, eles devem participar desse momento. Essa postura é essencial, principalmente, para explicar a importância da reserva de emergência. 

Vale ressaltar que nem todos os membros da família podem ter familiaridade com o orçamento doméstico. Por isso, essas conversas são importantes para colocar todo mundo na mesma página. Discutam os gastos e mostre onde é possível economizar. Mostre que, juntos, vocês podem prosperar e ter uma vida financeira equilibrada. 

6. Estude sobre investimentos

Antes de fazer qualquer tipo de aplicação, o ideal é estudar pelo menos o básico sobre as diferenças existentes em cada uma delas. Dessa forma, você terá ainda mais segurança na hora de investir a sua reserva de liquidez. Vale ressaltar que é importante ficar de olho, especialmente, em ativos que garantam um resgate rápido. Afinal, caso você precise do dinheiro, a retirada não será um problema. Evite cometer erros financeiros. 

Se você está apenas começando no universo das finanças, não se preocupe. Para ajudar separamos o ebook “Educação Financeira: Primeiros Passos”. Você pode baixar de forma totalmente gratuita. Basta clicar no banner abaixo. Não perca essa oportunidade. 

7. Invista algum dinheiro na sua reserva de emergência

O último passo de como fazer uma reserva de liquidez é, finalmente, definir onde investir esse dinheiro. Afinal, se você deixar na caderneta de poupança ou debaixo do colchão, perderá parte do seu valor para a inflação.

Como mencionamos anteriormente, entre as melhores formas de investimento para sua reserva de emergência estão: Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e fundos DI. Todas elas são consideradas renda fixa. Portanto, estude as opções e encontre a que faz mais sentido para o seu caso.

Qual o valor ideal de uma reserva de emergência?

Não há como determinar quanto ter na reserva de emergência, tendo em vista que cada pessoa apresenta um custo de vida diferente. No entanto, vale lembrar que o objetivo da reserva de liquidez é juntar e separar uma quantia suficiente para que você possa cobrir custos inesperados. Lembrando, claro, que ela te ajudará a se manter até que você consiga reestruturar as suas finanças pessoais, ou seja, é algo provisório, voltado para um momento pontual.

Com isso, especialistas, de forma geral, recomendam que o valor de sua reserva de liquidez corresponda à soma de 6 a 12 meses do seu custo de vida (ou da sua família), considerando gastos fixos e variáveis. 

Ou seja, se o custo médio de vida da sua família é de R$ 2 mil por mês, o ideal é que sua reserva de emergência some um valor de, pelo menos, R$ 12 mil — considerando um cenário de 6 meses. No caso de uma reserva de 1 ano, este valor deveria ser de R$ 24 mil.

Dica extra: onde guardar a sua reserva de liquidez e ainda obter rendimentos

Aqui é importante ficar de olho nas principais características de um investimento para deixar a sua reserva de emergência: alta liquidez e baixo risco. Aplicações com esses aspectos não terão um grande rendimento, mas a ideia é que sirvam somente para repor a inflação, evitando que você perca dinheiro. Com essa ideia, podemos dizer que as aplicações mais indicadas para este fim são:

• Tesouro Selic;
• CDBs com liquidez diária;
• Fundos DI.

Algumas pessoas ainda são apegadas à poupança, mas é importante destacar que seu rendimento dificilmente cobre a inflação, o que significa que seu dinheiro desvaloriza com o tempo. Não será um grande prejuízo mas, convenhamos, há opções melhores de investimento, como essas que citamos agora há pouco.

Quando usar a reserva de emergência?

Como o próprio nome sugere, a reserva de emergência deve ser usada apenas em situações de emergência! Ela te ajudará a bancar suas contas em momentos em que você tiver uma redução repentina na sua renda, ou seja, caso você perca o seu emprego ou tenha qualquer tipo de despesa inesperada.

Tenha em mente que, se você ceder à tentação e usar esse dinheiro em situações supérfluas, como trocar de carro, reformar a casa ou fazer uma viagem, caso surja uma emergência, você já não poderá contar com este recurso.

Neste sentido, também é importante deixar claro que, caso utilize a reserva de liquidez em algum momento, deverá repor o dinheiro assim que possível, mantendo o seu “colchão” de apoio financeiro em dia.

Importância do autoconhecimento financeiro para criar sua reserva de liquidez

A reserva de liquidez é o primeiro passo para a liberdade financeira, uma vez que ela te resguarda de possíveis imprevistos que acabariam te colocando em dívidas. Ela ainda permite que você tome decisões financeiras com mais segurança e tranquilidade.

Com a reserva de emergência em dia, você pode buscar outras formas de investir o seu dinheiro, com o objetivo de seguir aumentando seu patrimônio.

Agora que você já sabe um pouco mais a respeito de reserva de liquidez, que tal investir em mais conhecimento sobre finanças? No curso O Poder do Autoconhecimento Financeiro você transformará a sua vida financeira e vai melhorar a sua relação com o dinheiro, proporcionando uma análise e reflexão sobre as finanças.

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