Uma dúvida bastante recorrente atualmente é saber como comprar ações pela XP Investimentos. Não é para menos. Afinal, se trata de uma das maiores corretoras do Brasil. Logo, é de se imaginar que ela represente um campo atrativo para quem deseja ter retorno financeiro por meio dos ativos. 

Antes de mostrarmos o passo a passo desse processo, é importante entender que o mercado de ações tem um papel fundamental no crescimento econômico, atraindo todos os tipos de investidores e proporcionando às empresas que buscam capitalização uma melhor estruturação administrativa.

Aliada à vontade de investir em ativos, vale considerar a importância de uma empresa que se destaca há 20 anos. Além de ter capital aberto na Nasdaq, ela é dona de marcas consolidadas como a Rico e a Clear.

Se você quer unir o útil ao agradável, saiba que está no lugar certo. Pois aqui vamos mostrar um passo a passo de como comprar ações pela XP investimentos de forma rápida, prática e segura. Acompanhe a gente!

O que é investimento em ações?

Investir em ações é comprar ou vender fatias de uma ou mais empresas. Neste caso, você se torna sócio de uma parte ou de mais empreendimentos. A negociação de um ativo é investir na sua valorização para obter rendimento a curto, médio ou longo prazo.

Por que comprar ações?

Comprar ações é um processo vantajoso e prático, pois ao adquirir ativos, você se torna sócio de uma empresa listada na bolsa de valores. Logo, ao entrar ou sair da sociedade, o investidor não passa por burocracias de mudanças de contratos, pois tudo é feito em poucos cliques, o que não acontece durante a compra e venda direta de um imóvel diretamente, por exemplo. 

Normalmente, investidores iniciantes se inspiram nos mais bem-sucedidos que conseguiram lucrar com ativos em suas carteiras de investimentos. Enquanto isso, os arrojados, com experiência de mercado, fortalecem seus cofres porque conhecem a volatilidade dos preços dos ativos.

Quem é a XP Investimentos?

A XP Investimentos é uma das maiores empresas financeiras do Brasil. Começou sua jornada em 2001 na cidade de Porto Alegre e hoje é um nome consolidado no país e no mundo.

Segundo a companhia, o número de clientes ativos chegou a quase 3 milhões somente no quatro trimestre de 2021, uma alta de 63% em comparação anual.

Atualmente, a XP Investimentos se destaca pelo tamanho e sua importância, sendo uma excelente oportunidade, isso porque a empresa disponibiliza para seus clientes produtos de diversas instituições financeiras, com custos baixos e possibilidade de alta rentabilidade.

Como comprar ações pela XP Investimentos?

Em primeiro lugar, é necessário abrir uma conta no site da corretora. Ao abrir a página, será necessário informar os principais dados, como nome, e-mail, CPF e data de nascimento.

O próximo passo é escolher um tipo de plataforma de negociação. A nossa sugestão é que você faça por meio do home broker, didático e fácil de aplicar o seu dinheiro, principalmente para o entendimento dos novos investidores.

O home broker é a plataforma onde são realizadas todas as negociações de renda variável. Logo, é importante ressaltar que você não conseguirá comprar ações pelo site da XP, o processo é sempre feito por meio de uma plataforma.

Para realizar a compra, instale o aplicativo XP Mobile, porque será preciso incluir o código do cliente e a senha de seis dígitos para ter acesso ao Token. Por meio dele, você poderá fazer as transações usando o dispositivo móvel e o seu notebook, por exemplo.

Ao entrar no home broker, aparecerão diversas janelas, o que corresponde aos locais de compra e venda de ativos. Na página, aparecerá o “book de ofertas”, onde surgirão as melhores cotações de ativos do dia. Em seguida, escolha a empresa a qual você comprará as ações.

Nesse momento, será necessário incluir o código de ação na janela, onde aparecerão todas as informações dos ativos, como preços, volume de negociações, entre outros. Lembre-se de que esta é a hora de decidir os ativos e o valor para o investimento. 

Outro ponto importante é que na XP investimentos a compra só pode ser realizada a cada 100 ações, o que chamamos de lote padrão.

Digamos que você decidiu investir em 250 ações de determinada companhia. No processo, você escolherá dois lotes padrão (de 100 cada) e um lote fracionário (de 50). Mas não esqueça que todo o processo conta com uma taxa de corretagem, por isso, preste atenção porque os juros podem ser mais altos durante a escolha fracionária.

Para finalizar a compra dos seus ativos, coloque a assinatura eletrônica que aparece no momento do cadastro virtual. Para confirmar a compra, aperte “enviar a ordem” após conferir todos os dados antes de clicar.

A compra será efetuada quando você receber um e-mail da corretora com a nota de negociação. Pronto!

Percebeu como comprar ações pela XP Investimentos é um processo fácil?

Como ganhar dinheiro com ações?

A melhor forma de comprar ações é buscar papéis de empresas bem geridas, aquelas que apresentam lucros sólidos. Para isso, é fundamental analisar os critérios de avaliação e não se preocupar com as oscilações de curto prazo.

Geralmente, os investidores com perfil mais agressivo buscam oportunidades de curto prazo, aproveitando a volatilidade da compra para obter lucros rápidos. Por isso, eles costumam utilizar análise técnica, que basicamente são os números de ganhos e perdas dos ativos.

Uma empresa com histórico contínuo sempre terá grande demanda por suas ações, fazendo com que os investidores negociem em abundância. Essa prática está atrelada aos investimentos de longo prazo, para a obtenção de resultados futuros.

Como comprar ações pela XP Investimentos: passo a passo

Neste tópico, vamos relembrar o passo a passo sobre como comprar ações pela XP Investimentos:

1. Abra uma conta no site da corretora;

2. Escolha uma plataforma de negociação (recomendamos o home broker);

3. Instale o aplicativo XP Mobile para fazer o procedimento simultâneo com o seu notebook ou tablet; 

4. Escolha a empresa disponível e as cotações do dia;

5. Inclua o código de ação na janela;

6. Coloque a assinatura eletrônica para finalizar o procedimento;

7. Aguarde o e-mail da corretora para confirmar a negociação.

Viu como é fácil?

Aprenda a comprar ações na home broker da XP Investimentos:

Como comprar ações pela XP investimentos? Bônus

Percebeu como comprar ações pela XP Investimentos pode ser enriquecedor? Mais lucrativo ainda é se aprofundar em conhecimentos sobre o ramo, prática constante dos investidores mais experientes.

Nesse sentido, a Faculdade XP School traz cursos essenciais para aumentar o rendimento, onde você se aperfeiçoará nos termos técnicos e nos números. 

Uma dica é o curso Jornada da Riqueza. Com ele, você conseguirá investir em renda variável conhecendo os conceitos de bolsa de valores, ações, fundos imobiliários, entre outros elementos.

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O avanço da tecnologia e dos serviços de segurança geraram facilidades para a vida financeira dos correntistas. Se há 30 anos era impossível imaginar um sistema de pagamentos que dispensasse as idas às agências, hoje o impossível é imaginar ir a um banco. Entre os avanços que viabilizaram essa transformação está o DDA.

De início você pode até relacionar a sigla ao débito automático, mas na verdade ela significa Débito Direto Autorizado. Você conhece essa funcionalidade? Nesse texto falamos mais sobre ela, suas vantagens e desvantagens e como ativá-la em seu banco.

DDA: o que é?

O boleto de cobrança em papel foi concebido pelo Banco Central nos anos 1980. No entanto, o formato que conhecemos hoje, que inclui um código de barras, nasceu no ano de 1993. Naquela época, o objetivo era de ampliar o número de transferências no país. Hoje, esse sistema ainda é amplamente utilizado, mas a tecnologia e a economia digital lhe deram upgrades.

No sistema financeiro atual, é possível solicitar às empresas que o recebimento do boleto de cobrança seja via e-mail. Além de prático, o serviço também é sustentável, já que reduz consideravelmente o consumo de papel.

Em 2009, no entanto, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) decidiu ir além e lançou o DDA. Basicamente, um sistema que compila todos os boletos em aberto e notifica eletronicamente o pagador através de seu banco. Com o serviço, o correntista visualiza os boletos e autoriza o débito daqueles que deseja pagar.

Como funciona o DDA na prática

Pense em todos os boletos que recebe mensalmente. Você já deixou de pagar algum deles por não ter recebido ou por simplesmente ter esquecido? São tantos os débitos que, sem o mínimo de organização financeira, é difícil não se perder. E o DDA surge como opção para descomplicar esse processo.

Ao contratar esse serviço em seu banco, os boletos que você recebe todos os meses são concentrados em sua conta. Isso significa que os valores em aberto e ainda não vencidos ficam na área de DDA para visualização. Assim, você tem acesso às pendências em um único lugar. Para pagar qualquer uma delas, basta visualizar mais informações e confirmar os dados e, depois, autorizar o débito. O valor devido é descontado do saldo de sua conta e o credor é notificado sobre o pagamento.

>>> Se além de organização financeira você precisa ter equilíbrio financeiro, veja no vídeo abaixo qual é a diferença entre desejo e necessidade.

Para que serve o Débito Direto Autorizado

Como já dissemos, o DDA é um sistema que modernizou o modo como os boletos chegam até seu pagador. Além do caráter sustentável, devido a migração do papel para o digital, o serviço também é útil.

Quando você adere ao Débito Direto Automatizado, você está ganhando praticidade e organização. Isso porque os débitos em aberto ficam reunidos em um único lugar, evitando aquela busca pelos boletos. Assim, as chances de deixar algum deles vencer por esquecimento é consideravelmente reduzida.

A organização financeira também é um ponto importante que o DDA oferece. Quando você visualiza de maneira geral todas as pendências, consegue ter maior controle sobre seu dinheiro.

Qual a diferença entre débito automático e DDA?

Há quem relacione o débito automático ao DDA, porém, eles são serviços diferentes. No débito automático, o cliente utiliza um código específico – o código de débito automático – para cadastrar uma conta. Com esse código, ele autoriza que, mensalmente, seu banco resgate o valor devido no boleto de maneira automática. Esse serviço só precisa ser ativado uma única vez para que os pagamentos passem a ser recorrentes.

Já o débito direto automatizado não desconta valores automaticamente. Sua principal função é a de concentrar os boletos em aberto em um mesmo lugar. Feito isso, a responsabilidade de autorizar que o banco faça o débito de valores é do correntista. Isso é feito individualmente, autorizando cada boleto apresentado pelo sistema.

O que pode ser pago com o DDA?

Ao ativar o Débito Direto Autorizado, o sistema passa a apresentar os boletos atrelados ao seu CPF/CNPJ diretamente na conta. No entanto, esse recurso é permitido apenas para os boletos de cobrança. Veja alguns exemplos:

• Condomínio
• Fatura de cartão de crédito
• Mensalidade escolar
• Plano de saúde

Vale saber: os boletos de cobrança são uma ferramenta de pagamento de produtos ou serviços adquiridos. Eles são emitidos por um fornecedor e você deve pagá-los em troca da aquisição daquele produto/serviço.

O que não pode ser pago com Débito Direto Autorizado

Os boletos de serviço público e tributos não podem ser pagos com o DDA. Entre eles estão:

• Água
• Gás
• IPTU e IPVA
• Luz
• Telefone

Como ativar o Débito Direto Autorizado (DDA)?

Se você quer otimizar o seu tempo e ter mais praticidade e organização em sua vida financeira, pode aderir ao Débito Direto Autorizado. O serviço é oferecido pelos bancos e a aceitação é feita diretamente na conta.

Veja os principais passos de como ter o DDA:

1. Habilite o serviço em seu banco

Você pode fazer isso através de um dos canais disponíveis, como aplicativo, e internet banking. Para isso, procure por DDA ou Débito Direto Autorizado. Em alguns bancos, é possível encontrar ainda o serviço com o nome sacado eletrônico.

Verifique as informações apresentadas sobre o serviço e, se estiver de acordo, habilite. Importante: normalmente não há cobrança de taxas por esse serviço, mas você deve se certificar diretamente com seu banco.

2. Administre os boletos recebidos

Com o serviço cadastrado, você passará a visualizar todos os boletos em aberto. É sua responsabilidade verificar as informações sobre eles, como dados e valores.

3. Autorize os pagamentos

Se todas as informações apresentadas estiverem corretas, basta autorizar o débito. Com isso, o banco irá deduzir o valor devido do saldo de sua conta.

>>> Veja também: cinco livros sobre educação financeira que você precisa ler.

Quais os cuidados com o Débito Direto Autorizado?

Mesmo que o DDA seja um serviço que gera praticidade, é preciso ficar atento a alguns pontos. O principal deles é que, em alguns casos, as empresas seguem enviando boletos físicos para o seu endereço. Se você não tiver atenção, pode acabar pagando duas vezes pelo mesmo produto/serviço. Para evitar dor de cabeça, solicite ao credor a suspensão dos boletos físicos e concentre os recebimentos digitalmente.

Como já dissemos, não é uma prática comum do mercado aplicar taxas sobre esse serviço. No entanto, é preciso se manter atento. Verifique diretamente com o seu banco se existe alguma cobrança para utilização do DDA. Além disso, verifique também se existe limite de pagamentos mensal utilizando o recurso. Assim, você evita surpresas.

Não se esqueça que diferentemente do débito automático, o DDA não faz pagamentos automáticos. Por isso, é importante que mensalmente você verifique todos os boletos em aberto e autorize individualmente seus pagamentos.

Quais as vantagens e desvantagens?

Assim como qualquer outro serviço, utilizar o DDA tem suas vantagens e desvantagens. Veja as principais delas antes de habilitar o serviço em sua conta.

Vantagens em usar o DDA

Sem dúvidas a agilidade é o ponto alto desse serviço. Em vez de gastar tempo reunindo todos os boletos que recebe por e-mail, em sua casa ou até mesmo os que ficam disponíveis no sistema da empresa credora, você os visualiza em um só lugar. Além disso, quando tem uma visão geral sobre as pendências, manter o controle financeiro se torna uma atividade mais simples.

Outra vantagem em aderir ao DDA é a facilidade de pagamento. Você avalia as informações sobre o débito e autoriza o banco a descontar o valor de sua conta. Nada de ficar tentando escanear o código no celular ou digitar aqueles números intermináveis.

A segurança também é um ponto que faz o DDA ser considerado. Como a conexão é feita diretamente entre banco e cobradores, os riscos de fraude de boletos são reduzidos significativamente.

Desvantagens em usar o Débito Direto Autorizado

Se você quer esquecer que os boletos existem, o DDA não é o melhor caminho. Isso porque o débito não é feito automaticamente e de maneira recorrente. Para que o valor seja quitado, é preciso autorizá-lo individualmente e mês a mês.

Outra desvantagem do serviço é que ele não é válido para todos os tipos de boletos. Neste caso, as cobranças de tributos e serviços públicos continuam sendo feitas da maneira tradicional.

Conclusão

Simplificar a vida financeira é um dos objetivos de quem gosta de praticidade. No entanto, a dica é sempre ficar atento se os serviços oferecidos são compatíveis com as suas necessidades e se, de fato, irão atender ao que você busca. O segredo é se manter sempre atento ao que o mercado oferece.

Se você busca pelo DDA como uma forma de organizar suas finanças, já pensou que o que você precisa é de educação financeira? No curso oferecido pela Faculdade XP School, a escola da XP Inc, você tem acesso a um combo com quatro cursos. Nele você aprende a como atingir os seus objetivos melhorando sua relação com o dinheiro. Clique e inscreva-se.

Começar a investir envolve diferentes questões: entender o seu perfil de investidor, conhecer os principais termos da área, estar por dentro das notícias do mercado financeiro… E, é claro, saber como declarar renda variável no Imposto de Renda.

Apesar de alguns investimentos da renda fixa também precisarem ser declarados, na renda variável a história é diferente. Isso porque não existe uma regra única, o que significa que devemos nos atentar às particularidades de cada ativo.

Lembre-se de que realizar a declaração dentro do prazo é fundamental tanto para evitar multas e juros quanto para não cair na malha fina. 

Então, para não ter este problema, vamos falar sobre as principais questões relacionadas aos investimentos em renda fixa e Imposto de Renda: declaração de dividendos, como deduzir o prejuízo, como emitir o Darf e pagar o imposto. Continue a leitura!

O que saber antes de declarar no IR?

Não tem como declarar renda variável no imposto de renda sem antes não entender alguns termos e questões importantes, que vão facilitar no momento de realizar a declaração. Vamos ver esses pontos agora.

Por que fazer a declaração do Imposto de Renda?

O principal motivo para declarar seus investimentos no IR é a obrigatoriedade dessa ação. Afinal, se queremos estar em dia com a receita, devemos apresentar a Declaração de Ajuste Anual referente ao ano-calendário em questão.

Mesmo que a pessoa não precise fazer o Imposto de Renda por outros requisitos (como alcançar o mínimo do rendimento tributável), caso tenha investimentos em renda variável, é necessário entregar a declaração dentro do período.

Além disso, devemos lembrar que existe uma antecipação do imposto a ser pago se o investidor tiver lucro, chamado de dedo-duro. Estes pagamentos estão vinculados ao CPF do indivíduo e, por conta disso, caso as declarações não sejam feitas da maneira correta, podem trazer problemas com o Fisco.

Caso suas aplicações sejam feitas por meio de corretoras (como a Clear, Rico e XP), essa retenção do imposto (dedo-duro) é feita automaticamente, mas deve ser incluída no IRRF pelo investidor. Veja mais sobre o assunto:

https://www.youtube.com/watch?v=r1meTj7svyg

Como deduzir o prejuízo?

No caso de ações e outros investimentos que tenham ocorrido prejuízos em um mês, o valor pode ser descontado do ganho líquido de operações dos meses seguintes antes de aplicar a alíquota do IR. Ou seja, isso ajuda a reduzir a base de cálculo do imposto a ser pago.

Entretanto, mesmo quando ocorre as perdas, os valores devem ser descritos na aba “Renda Variável”, sendo identificados pelo sinal negativo (-). Inclusive, os prejuízos podem ser compensados também nos anos seguintes.

Como emitir o Darf e pagar o imposto?

O Darf (Documento de Arrecadação de Receitas Federais) refere-se ao documento oficial do governo federal para que os contribuintes paguem seus impostos. Eles devem ser preenchidos e pagos mensalmente em algumas das operações de renda variável, quando não há isenção.

Caso se esqueça de pagar o Darf no período certo, é necessário emitir um novo com o valor da multa. Para calcular o acréscimo, é preciso usar o programa da Receita chamado Sicalcweb.

>>> Temos um conteúdo completo explicando como emitir esse documento e pagá-lo. Confira: Como preencher e pagar o DARF Renda Variável? Tutorial!

3 dicas para não errar na declaração do IR

Sabemos que entender como declarar renda variável no Imposto de Renda pode ser complexo. Por isso, é importante preparar-se para este momento antes de começar a preencher todas as informações. 

Separamos algumas dicas básicas que podem auxiliá-lo neste momento.

Reúna as informações e documentos

A complexidade da declaração depende do tanto de ações e aplicações que você possui em diferentes tipos de investimentos. Ainda assim, ser organizado em relação a isso é fundamental para que não ocorra nenhum erro.

Então, antes de abrir o computador e começar a preencher a declaração, tenha em mãos todas as informações necessárias que irá precisar. Ou seja, os documentos que comprovem as operações do dia 1 de janeiro a 31 de dezembro do ano correspondente:

• valores e movimentações de cada mês;
• diferentes ativos, organizando as informações por tipo de vendas (comuns ou day trade);
• Darfs de cada mês;
• notas de corretagem
• extratos de IR, chamados também de “dedo-duro”;
• informe de rendimento da corretora utilizada referente aos proventos declarados e recebidos.

Ou seja, são muitos documentos que devem estar separados para conseguir dar conta da declaração de forma bem-sucedida. Por isso, o ideal é organizar esses dados mensalmente, sendo até mesmo necessário para o preenchimento e pagamento do Darf.

>>> Veja também: Como preparar o imposto de renda?

Confira os lucros e prejuízos de cada operação

Com todo o material que irá precisar em mãos, é o momento de calcular os lucros obtidos nas negociações em renda variável. Para ajudar, vale a pena ter uma planilha para facilitar os seguintes cálculos, respeitando os valores das datas de aquisição e alienação:

• Preço médio de compra: quantidade de ações X preço pago + custos de corretagem e taxas cobradas pela bolsa;

• Preço médio de venda: quantidade de ações X preço vendido – custos de corretagem e taxas cobradas pela bolsa.

Uma vez que o cálculo está feito, faça a média mensal para encontrar o lucro ou prejuízo de todos os ativos. Lembre-se de separar as operações entre comuns e day trade, já que são declaradas separadamente.

Guarde os comprovantes

O ideal é que todas as informações e papéis que citamos anteriormente (notas de corretagem, Darfs e até mesmo os comprovantes de pagamento) sejam guardados por cinco anos no mínimo.

Isso porque, caso precise de alguma dessas informações para comprovar seus rendimentos, analisar possíveis divergências ou evitar multas, é possível comprovar por meio desses documentos.

Como declarar renda variável no Imposto de Renda?

Algo importante que devemos considerar quando pensamos em como declarar renda variável no Imposto de Renda é que todos os ganhos e prejuízos devem ser declarados. Entretanto, não é necessário pagar o imposto sobre todos os ativos. 

Ou seja, devemos declarar os seguintes investimentos em renda variável:

• ações;
• day trade;
• dividendos;
• JCP (juros sobre capital próprio);
• ETFs;
• fundos imobiliários;
• criptoativos e moedas virtuais.

Vamos falar um pouco mais sobre cada um agora.

Ações

De maneira geral, quem negocia ações na bolsa de valores e possui lucros, precisa pagar o Imposto de Renda mensalmente, caso as vendas fiquem acima de R$ 20 mil no mês. Do contrário, a tributação é isenta.

Ainda assim, os valores devem ser declarados na ficha “Rendimentos Isentos e Não-Tributáveis”. Já os ganhos das vendas de ações de até R$ 20.000 mensais devem ser informados em: “20 – Ganhos Líquidos em operações no mercado à vista de ações negociadas em Bolsas de Valores”.

Entenda como declarar ações no Imposto de Renda:

1. Entre na ficha “Bens e Direitos” e selecione o código “31 – Ações”. Informe as ações que você tinha até 31 de dezembro do ano correspondente;
2. No campo “Discriminação” deve ser informado: quantidade de ações, nome e CNPJ da empresa em que foi feito o investimento, nome da corretora utilizada para transações e tipo de ação;
3. Em “Situação” o contribuinte deve preencher com o valor de aquisição das ações;
4. Por fim, lembre-se de preencher as informações necessárias para todas as ações que tiver em carteira.

No caso de vendas (e não lucro) acima de R$ 20 mil mensais, ou seja, que não são isentas de tributação, é importante ter o Darf em mãos para facilitar o preenchimento das informações: 

1. Vá na aba “Renda Variável” e escolha “Operações Comuns/Day Trade”;
2. Informe os valores de prejuízos e lucros obtidos em cada mês, lembrando-se de separar cada operação (comum ou day trade);
3. Verifique se há prejuízos a serem compensados. Eles são sinalizados com o sinal negativo na frente do número;
4. Finalizando cada mês, vá em “Consolidação do Mês” para verificar se a alíquota está calculada corretamente (no campo “Imposto a pagar”). Então, preencha com o valor pago no Darf em “Imposto pago”;
5. Após o preenchimento, no mês de dezembro é possível ver o total de IR retido na fonte de todo o ano. Faça a soma dos recolhidos das vendas acima de R$ 20 mil e informe-a em “Imposto Pago/Retido” e “Imposto sobre a renda na fonte (Lei nº 11.033/2004)”;
6. Lembre-se de repetir esse processo mensalmente.

Day trade

O day trade ocorre quando há a compra e venda de ações no mesmo dia. Nestas operações, há incidência de imposto de 20% sobre os recebimentos líquidos. O processo de declaração é similar ao que indicamos anteriormente:

1. Na aba “Renda Variável”, escolha “Operações Comuns/Day Trade” e informe os valores de prejuízos e lucros obtidos em cada mês;
2. Se tiver prejuízos a serem compensados, indique-os em “Prejuízo a compensar”;
3. Verifique em “Consolidação do Mês” a alíquota calculada em “Imposto a pagar”. Preencha com o valor pago no Darf em “Imposto pago”;
4. Caso seja necessário compensar o IR retido na fonte, vá em “IR Fonte no mês”. Então, informe os valores em “IR Fonte Day-Trade no mês”;
5. Repita esse mesmo processo para todas as operações dessa classe.

Lembre-se de que todos os valores da day trade devem ser informados na ficha “Imposto Pago/Retido”, no campo “3 – Imposto sobre a renda na fonte”, junto com os valores das vendas das ações acima de R$ 20 mil.

Ainda tem dúvidas sobre como operar no day trade? Confira o e-book: Guia de boas práticas para day trade! É só clicar no banner abaixo para ter acesso ao material gratuitamente:

Dividendos

Os dividendos representam o lucro líquido que as empresas distribuem aos acionistas. Apesar de serem isentos de tributação, devem ser declarados. Por conta disso, o processo de declarar essa renda variável no Imposto de Renda é bem mais simples:

1. Vá no campo “09 – Lucros e dividendos recebidos” na ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”.
2. Então, clique em “novo” e informe se é titular ou dependente. Preencha com o valor e nome da empresa que pagou os dividendos.
3. Por fim, repita esses passos para cada uma das ações que tenha na carteira.

>>> Leia também: Dividendos: o que são, como funcionam e dá para viver disso?

JCP (juros sobre capital próprio)

Os juros sobre capital próprio são outra maneira que as empresas têm para distribuir frações do lucro líquido entre os acionistas. Entretanto, como principal diferença, é que o JCP é tributado em 15% na data do depósito. Para declarar, siga os passos:

1. No campo “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”, na opção “10 – Juros sobre capital próprio” informe os valores recebidos;
2. Informe o titular, o CNPJ e nome da fonte pagadora, e o valor;
3. Repita o processo para cada ação desse tipo na carteira.

ETFs

ETF é a sigla usada para o termo exchange-traded fund, que representa um grupo de ações de empresas montado de acordo com algum índice. Para preencher a declaração, deve consultar o documento fornecido pela corretora em que foram feitas as operações.

Entretanto, fica a cargo do contribuinte fazer as contas para apurar os ganhos. A obrigatoriedade da instituição financeira é apenas compartilhar os dados com detalhes.

As ETFs de renda variável são compostas por uma alíquota fixa de 15% sobre o ganho. Diferente das ações, não há isenções dependendo do valor das vendas, o que significa que ocorre a tributação em todas as cotas.

Além disso, os investimentos em ETFs devem ser feitos em dois momentos: primeiramente, para declarar o saldo e, depois, os rendimentos do período.

Caso o investidor tenha algum prejuízo, o valor pode ser utilizado para abater os lucros dos próximos meses.

Fundos imobiliários

Os FIIs ou fundos de investimento imobiliários possuem os dividendos isentos de tributação, no caso em que o contribuinte possua menos de 10% do total de cotas do fundo que sejam negociadas exclusivamente na bolsa com mais de 50 cotistas.

Ainda assim, eles devem ser declarados em “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”, sob o código “26 – Outros”.

Entretanto, caso o investidor tenha lucro com as vendas das cotas, há uma alíquota de 20% que deve ser paga por meio do Darf. Para declarar:

1. Vá na ficha “Bens e Direitos” e na linha “73 – Fundo de Investimentos Imobiliário” informe o saldo ou quanto está aplicado;
2. Em “Discriminação” informe o titular, nome da corretora que realiza as transações, CNPJ da empresa e quantidade de cotas;
3. Em “Situação” deve ser informado o valor de aquisição do fundo, independentemente do ano em que foi adquirido;
4. Anote o valor dos dividendos recebidos em “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”, como mencionamos anteriormente;
5. Na aba “Operações Fundos de Investimento Imobiliário” informe os lucros e prejuízos de cada mês, assim como os valores pagos no Darf.

Criptoativos e moedas virtuais

As negociações com criptomoedas apenas são tributadas em vendas totais superiores a R$ 35 mil mensais. Caso ultrapasse esse valor, o recolhimento do imposto deve ser feito até o último dia do mês seguinte ao das transações.

Para realizar a declaração no Imposto de Renda:

1. Na ficha “Bens e Direitos” escolha um dos códigos disponíveis de acordo com o criptoativo em questão. Os principais códigos são: 81 (criptoativo Bitcoin – BTC), 82 (outros criptoativos, do tipo moeda digital) e 83 (demais criptoativos não considerados criptomoedas);
2. A seguir, insira os valores referentes à aquisição dos ativos, e não o valor atual do mercado;
3. Por fim, no campo “Discriminação”, informe o tipo e a quantidade do ativo.

>>> Veja também: Como funciona o investimento em Bitcoin? Vale a pena? É seguro?

Importância de controlar os investimentos 

Quando pensamos em começar a investir na Bolsa de Valores para aumentar nosso patrimônio, por vezes esquecemos que também tem um lado burocrático atrelado a isso, principalmente relacionado à declaração do IR.

Isso com certeza não deve ser um impeditivo para nossos investimentos, apenas um ponto de atenção para manter todas essas questões sempre em ordem, evitando maiores dores de cabeça.

Mas agora que você já sabe como declarar renda variável no Imposto de Renda, deu para perceber a importância de manter o controle sobre os investimentos para facilitar tanto na emissão dos Darfs quanto no preenchimento da declaração, não é verdade?

Uma dica que sempre damos em relação aos investimentos é a relevância de uma composição diversificada da carteira para ter mais rentabilidade. Pensando nisso, separamos um curso exclusivo para você:

Além disso, aqui na Faculdade XP temos diferentes opções de artigos, cursos e até mesmo vídeos para que você continue aprofundando os seus conhecimentos ainda mais e sinta-se preparado para melhorar os seus investimentos.

Já pensou em ser acionista de uma empresa, assim como 3,8 milhões de brasileiros? Segundo a B3, o total de investidores em renda variável cresceu 43% no primeiro semestre de 2021. Ou seja, cada vez mais pessoas se interessam pelo mercado acionário, razão pela qual preparamos um post para falar sobre as ações ordinárias e preferenciais. 

Em linhas gerais, muita gente sabe que uma ação é a menor porção do capital de uma companhia, certo? Contudo, os benefícios atrelados à compra desses papéis são bem diferentes uns dos outros. Alguns concedem o direito ao voto, outros distribuem os dividendos e daí em diante. 

Neste artigo, falaremos sobre as características das ações ordinárias e preferenciais para compor a carteira. 

O que são ações ordinárias e preferenciais?

A seguir, falaremos sobre os conceitos e as diferenças entre ações ordinárias e preferenciais. Dessa maneira, você poderá escolher aquelas que fazem mais sentido para a sua estratégia de investimento, lembrando de considerar o perfil de investidor.

Isso porque a aplicação na bolsa de valores não se restringe às pessoas com perfil arrojado ou agressivo. Quem é moderado e conservador, por exemplo, pode optar por uma exposição menor à renda variável, dependendo da estratégia de investimento. 

Ações ordinárias (ON)

As ações ordinárias são identificadas com o número três no ticker, como: USIM3, da Usiminas. Em linhas gerais, elas são visadas por quem quer influenciar as decisões da empresa. E, para entender como isso funciona, confira os prós e contras das ações ON.

Vantagens das ações ordinárias

• Direito ao voto nas assembleias da companhia, conforme o volume de papéis de cada acionista. Por exemplo, pode-se participar da eleição do Conselho Deliberativo.
• As ações ordinárias nominativas ficam vinculadas ao nome do investidor. Isso traz transparência ao processo, com base nas boas práticas de governança corporativa.
• A cláusula de tag along protege acionistas em caso de troca no controle acionário. Se a empresa for vendida, o investidor recebe 80% do valor atualizado dos papéis.
• Na eventualidade da liquidação da empresa, não é preciso arcar com as dívidas. Por outro lado, aqui também existe o lado negativo, sobre o qual falaremos a seguir.

Desvantagens das ações ordinárias

• Se a empresa for à falência, há o grande risco de não receber seu dinheiro de volta. Logo, é vital estudar bastante para escolher ações de companhias sólidas.
• Somente algumas ações preferenciais pagam dividendos. A prioridade é para quem tem ações preferenciais, que é o próximo item a ser abordado. Continue conosco!

Ações preferenciais (PN)

As ações preferenciais dão prioridade no recebimento de dividendos, mas isso acontece de muitas formas. Para identificar, o ticker da ação PN pode aparecer com o número quatro ou com outros números, dependendo da classe do ativo e do estatuto de cada empresa.

Veja alguns exemplos de códigos e, depois, acompanhe os prós e contras das ações preferenciais:

• 4 (PN): são as ações PN mais comuns (ex.: PETR4, da Petrobras);
• 5 (PNA): ações PN de classe A (ex. VALE5, da Vale);
• 6 (PNB): ações PN de classe B (ex. BRSR6, do Banrisul);
• 7 (PNC): ações PN de classe C (ex. MNBI7.SA, da Manabi);
• 8 (PND): ações PN de classe D (ex. RIPC8L, da Riopec).

Vantagens das ações preferenciais

• A preferência na distribuição de dividendos diminui o risco de liquidez. Se a empresa quebrar, o investidor terá prioridade para receber seu dinheiro de volta.
• As ações PN nominativas ficam em nome do proprietário do título. Tais iniciativas de compliance mostram que a companhia está em conformidade com as leis.  
• Os dividendos são pagos de muitas maneiras. Enquanto algumas empresas distribuem em dinheiro, outras optam por juros sobre o capital próprio (JCP). Em paralelo, há aquelas que fazem pagamentos one-time ou distribuem novas ações.

Desvantagens das ações preferenciais

• Esses papéis não dão o direito ao voto nas decisões da empresa. E, se isso for relevante para você, a dica é buscar as ações units que falaremos logo mais.
• Antes de pensar em viver de renda, é preciso formar uma reserva para emergências. Afinal, nem todas as empresas remuneram os acionistas em dinheiro.

>>> Descubra como se programar para viver de renda por meio dos dividendos

Ações units

Nas ações units, o investidor compra um pacote que tem ações preferenciais junto com ações ordinárias. Embora sejam ativos diferentes, eles são negociados como uma unidade – daí o nome units. 

Nesse caso, o código do ticker é de final 11, mas cada companhia tem sua própria divisão do pacote. Na TAEE11, por exemplo, a Taesa tem 1 ON + 2 PN. Já a ENGI11, da Energisa, tem 1 ON + 4 PN.

Quais as diferenças entre ações ordinárias e preferenciais?

Para complementar os conceitos abordados, veja um infográfico que compara as ações ordinárias e preferenciais:

Fonte: Yubb 

Como saber se é melhor investir em ações preferenciais ou ordinárias?

Se você está em dúvida entre as ações PN ou ON, vale lembrar que é possível optar pelas units. Além disso, é essencial considerar os seus objetivos e o horizonte de investimento. 

Aliás, a Faculdade XP School tem a solução ideal para esse dilema. Com o curso “Aprenda a investir na bolsa de valores”, você terá os subsídios necessários para escolher bem as ações.

14 exemplos de ações ordinárias e preferenciais

Selecionamos exemplos de ações ordinárias e preferenciais que se destacaram no mercado. Entretanto, é essencial ter em mente que o ganho passado não garante o ganho futuro, ok?

9 ações ordinárias que são visadas na bolsa

De acordo com a XP Investimentos, esses exemplos de ações ON estão entre as mais transacionadas:

1. ABEV3, da Ambev
2. B3SA3, da B3 (ex-Bovespa)
3. BBAS3, do Banco do Brasil
4. BRML3, do grupo brMalls
5. EMBR3, da Embraer
6. JBSS3, da JBS
7. MGLU3, da Magazine Luiza
8. PETR3, da da Petrobrás
9. VALE3, da Vale

>>> Saiba mais sobre macroeconomia para ficar de olho nos movimentos do mercado 

5 ações preferenciais que mais pagam dividendos

O estudo da Economatica aponta que essas foram as ações PN que mais pagaram dividendos até agosto de 2021:

1. UNIP6, da Unipar Carbocloro;
2. TAEE11, da Taesa;
3. CPLE6, da Copel;
4. CPLE3, da Copel;
5. JBSS3, da JBS.

Agora que você conhece as ações ordinárias e preferenciais, que tal dar o próximo passo rumo às suas conquistas? Para isso, dê o start na sua trilha Faculdade XP e descubra como realizar as suas metas mais rapidamente.

E, para saber o que te espera nessa jornada, confira um vídeo que esclarece dúvidas sobre as aplicações em renda variável: